À mesure que le commerce en ligne se développe d’année en année, le risque de fraude augmente également. Avec un nombre croissant de transactions en ligne chaque jour sur les marchés du monde entier, les acteurs malveillants disposent de plus de points d’entrée que jamais pour escroquer les entreprises, leurs systèmes de paiement, les institutions financières et les consommateurs. Selon un rapport de Juniper Research 2021, le coût mondial de la fraude aux paiements en ligne devrait atteindre 206 milliards de dollars d’ici 2025. Un autre rapport de Juniper de 2022 prévoyait que les entreprises risquaient de perdre plus de 343 milliards de dollars à cause de la fraude sur les paiements en ligne dans le monde entre 2023 et 2027, un chiffre qui représente "plus de 350 % du bénéfice net déclaré d’Apple au cours de l’exercice 2021".

Ces chiffres soulignent la nécessité pour les entreprises de prendre des mesures immédiates pour se protéger contre la fraude en ligne.

Nous examinerons ci-dessous une sélection de statistiques sur la fraude dans le commerce électronique, ainsi qu’un aperçu des types de fraude les plus courants, des secteurs les plus à risque et des mesures que les entreprises peuvent prendre pour protéger les données de leurs clients et se protéger.

Que contient cet article?

• Types de fraudes en ligne et de commerce électronique
  
• Statistiques sur la fraude en ligne et le commerce électronique
  
• Points à retenir pour les entreprises de commerce électronique
  

Types de fraude en ligne et de commerce électronique

Fraude en ligne et dans le commerce électronique désigne des activités qui se déroulent sur Internet ou par l’intermédiaire de plateformes de commerce électronique dans le cadre desquelles l’auteur du fraude utilise l’anonymat et la portée d’Internet pour tromper les acheteurs et voler leurs renseignements personnels ou financiers. La fraude en ligne et dans le commerce électronique est une menace en constante évolution, les fraudeurs développant de nouvelles tactiques et stratégies pour échapper à la détection et contourner les mesures de sécurité. Il est donc difficile pour les entreprises et les organismes de réglementation de garder une longueur d’avance sur les dernières menaces et de se prémunir contre la fraude en ligne.

Voici quelques-uns des types les plus courants de fraudes en ligne et de commerce électronique :

• Hameçonnage
  L’hameçonnage se produit lorsque les escrocs envoient des courriels ou des messages qui semblent provenir d’une entreprise ou d’une organisation légitime, comme une banque ou un détaillant en ligne, pour inciter le consommateur à fournir des informations sensibles telles que des mots de passe ou des numéros de carte de crédit.

• Usurpation d’identité
  Le vol d’identité se produit lorsqu’un fraudeur vole les données personnelles d’une personne, telles que son nom, sa date de naissance, son numéro de sécurité sociale ou son numéro de permis de conduire, afin de se faire passer pour elle et d’accéder à ses comptes financiers ou d’effectuer des achats frauduleux.

• Fraude à la carte de crédit
  La fraude à la carte de crédit se produit lorsque des criminels utilisent des informations de carte de crédit volées ou contrefaites pour effectuer des achats non autorisés en ligne.

• Fraude par prise de contrôle de compte
  La fraude par prise de contrôle de compte se produit lorsqu’un fraudeur accède au compte en ligne d’une personne, tel qu’un compte bancaire ou un compte de messagerie, en volant ses identifiants de connexion par hameçonnage ou par d’autres méthodes.

• Fraude en cas de contestation de paiement
  La fraude liée aux contestations de paiement se produit lorsqu’une personne effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit, reçoit le produit ou le service, puis conteste le débit avec la société émettrice de la carte de crédit, en prétendant qu’elle n’a jamais reçu le produit ou le service ou qu’il était défectueux, afin de récupérer son argent. Contrairement à la fraude amicale, définie ci-dessous, la fraude liée à une contestation de paiement implique un acte de fraude intentionnel.

• Fraude amicale
  La fraude amicale se produit lorsqu’un client effectue un achat légitime, mais conteste ensuite le paiement auprès de la société émettrice de sa carte de crédit, affirmant que l’achat était frauduleux. Parfois, cela est fait pour éviter de payer l’article ou pour éviter le processus de retour de l’article ou de demande de remboursement.

• Fraude aux enchères
  On parle de fraude aux enchères lorsqu’un vendeur met un objet en vente sur un site d’enchères en ligne, reçoit un paiement de l’acheteur, puis ne livre pas l’objet ou livre un autre objet.

Toute entreprise qui traite des informations personnelles ou financières sensibles en ligne peut être exposée à un risque de fraude en ligne et de commerce électronique. Par exemple, les escroqueries par hameçonnage peuvent cibler tout type d’entreprise ou d’organisation, tandis que la fraude à la carte de crédit peut être plus répandue dans les entreprises qui dépendent des transactions en ligne, comme les sites de commerce électronique ou les places de marché en ligne. Les petites entreprises peuvent également être victimes de fraude, car elles disposent de moins de ressources et de systèmes de sécurité moins sophistiqués que les grandes entreprises. De plus, les entreprises qui vendent des biens ou des services de grande valeur, tels que des articles de luxe ou des réservations de voyages, peuvent être particulièrement exposées au risque de fraude.

Statistiques sur la fraude en ligne et e-commerce

Les statistiques suivantes citées dans le rapport de Juniper Research sur la fraude aux paiements en ligne de novembre 2022 illustrent l’ampleur de la fraude sur les paiements en ligne et soulignent la nécessité pour les entreprises de prendre des mesures proactives pour se protéger. Voici quelques-uns des chiffres clés de ce rapport :

Le coût mondial de la fraude sur les paiements en ligne devrait atteindre 206 milliards de dollars d’ici 2025, contre 130 milliards de dollars en 2020
L’évolution vers le commerce électronique et le commerce mobile a créé de nouvelles opportunités pour les acteurs malveillants de mener des activités frauduleuses. Alors que de plus en plus de personnes font des achats en ligne et utilisent des moyens de paiement numériques, les fraudeurs ont plus de cibles potentielles et plus de moyens d’obtenir des informations sensibles.

La pandémie de COVID-19 a accéléré la transition vers le commerce électronique et les transactions en ligne, car de plus en plus de personnes ont choisi de faire des achats en ligne pour éviter les interactions en personne. Cela a créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs, qui profitent de l’augmentation du commerce électronique pour mener des attaques et des escroqueries plus sophistiquées.

La pandémie de COVID-19 a accéléré la transition vers le commerce électronique, entraînant une augmentation de 20 % de la valeur des transactions en ligne
Avec les confinements et les protocoles de distanciation sociale mis en place en 2020, un nombre important de magasins physiques ont été contraints de fermer. Cela a entraîné une augmentation de l’activité de commerce électronique, les consommateurs se tournant vers les achats en ligne comme alternative plus sûre et plus pratique. En conséquence, le commerce électronique a explosé pendant la pandémie, avec une augmentation de 20 % de la valeur des transactions en ligne.

Si le commerce électronique a été une bouée de sauvetage pour certaines entreprises qui ont été contraintes de fermer, il a entraîné de nouveaux défis et de nouveaux risques alors que les entreprises doivent faire face à la menace croissante de la fraude sur les paiements en ligne et à d’autres menaces de sécurité.

La fraude à l’identité synthétique est de plus en plus courante, avec des pertes qui devraient atteindre 14 milliards de dollars d’ici 2025
Dans le cas de l’usurpation d’identité synthétique, un fraudeur crée une fausse identité à l’aide d’une combinaison d’informations réelles et fictives. Ils peuvent utiliser un vrai numéro de sécurité sociale, par exemple, mais l’associer à un faux nom et à une fausse adresse. Ils peuvent utiliser cette identité pour demander des cartes de crédit, ouvrir des comptes bancaires ou faire des achats, tout en évitant d’être détectés par les agences de crédit et d’autres autorités.

L’augmentation de la fraude liée à l’identité synthétique est le résultat de deux éléments clés : premièrement, la disponibilité généralisée des données personnelles en ligne, combinée aux progrès technologiques, a permis aux criminels de créer plus facilement de fausses identités convaincantes. Deuxièmement, la dépendance des consommateurs à l’égard des canaux numériques pour les transactions financières et d’autres activités a créé de nouvelles occasions pour les fraudeurs d’exploiter les faiblesses du système.

L’utilisation de méthodes d’authentification biométriques devrait augmenter de 47 % au cours des cinq prochaines années, offrant un moyen plus sûr de vérifier les identités en ligne
Les méthodes d’authentification biométrique sont de plus en plus utilisées pour vérifier les identités en ligne, en particulier avec les appareils mobiles et les paiements mobiles. L’authentification biométrique implique l’utilisation de caractéristiques biologiques uniques, notamment les empreintes digitales, la reconnaissance faciale ou le scan de l’iris, pour vérifier l’identité d’un utilisateur et accorder l’accès à un appareil ou à un compte en ligne.

L’omniprésence des appareils mobiles et des paiements mobiles a facilité l’adoption de l’authentification biométrique, car ces appareils contiennent souvent des capteurs biométriques intégrés pour l’authentification. Beaucoup considèrent l’authentification biométrique comme une alternative plus sûre à l’authentification traditionnelle basée sur un mot de passe, qui peut facilement être compromise par les pirates et les fraudeurs. Bien que l’authentification biométrique ait été mise en œuvre et largement adoptée par les entreprises et les consommateurs en raison de son niveau de sécurité élevé, certains fraudeurs ont trouvé des moyens de la contourner.

L’Amérique du Nord et l’Europe sont les régions les plus touchées par la fraude sur les paiements en ligne, avec des pertes qui devraient atteindre respectivement 50 milliards de dollars et 35 milliards de dollars d’ici 2025
L’Amérique du Nord et l’Europe sont les plus touchées par la fraude sur les paiements en ligne, en partie en raison de l’adoption généralisée des moyens de paiement numériques dans ces régions, ainsi que de l’infrastructure technologique de pointe et des niveaux élevés de connectivité en ligne.

En Amérique du Nord, la prévalence de la fraude sur les paiements en ligne a été influencée par plusieurs facteurs, notamment l’utilisation généralisée des cartes de crédit et de débit, ainsi que la popularité croissante des paiements mobiles et du commerce électronique. L’Amérique du Nord abrite de nombreuses grandes institutions financières et entreprises technologiques, qui sont des cibles attrayantes pour les cybercriminels.

En Europe, la fraude aux paiements en ligne a été touchée par bon nombre des mêmes éléments, ainsi que par des niveaux élevés de dépenses de consommation et la présence de grandes plateformes de commerce électronique et de places de marché.

La région Asie-Pacifique est le plus grand marché de fraude sur les paiements en ligne, avec des pertes qui devraient atteindre 54 milliards de dollars d’ici 2025
La région Asie-Pacifique est particulièrement exposée à la fraude sur les paiements en ligne, en partie en raison de l’adoption croissante des moyens de paiement numériques dans la région et de la population importante et diversifiée qui est de plus en plus connectée à Internet.

Dans de nombreux pays de la région Asie-Pacifique, la croissance du commerce électronique et des paiements mobiles a été stimulée par l’augmentation des revenus, la pénétration croissante d’Internet et des smartphones, ainsi que par l’expansion de la classe moyenne. Cela a créé de nouvelles opportunités pour les fraudeurs, en particulier dans les pays où les réglementations et les normes de sécurité peuvent être moins strictes que dans les marchés plus développés.

L’impact de la fraude sur les paiements en ligne dans la région Asie-Pacifique est important et peut entraîner des pertes financières importantes pour les entreprises et les consommateurs, ainsi que des atteintes à la réputation et à la confiance des clients. La prévalence de la fraude aux paiements en ligne peut saper la confiance dans les moyens de paiement numériques et entraver la croissance du commerce électronique et du commerce mobile, qui sont considérés comme des moteurs clés de la croissance économique dans la région.

L’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle sont de plus en plus utilisés pour lutter contre la fraude en ligne, et les dépenses consacrées à ces technologies devraient atteindre 11,3 milliards de dollars d’ici 2025
L’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle (IA) sont des outils clés dans la lutte contre la fraude en ligne grâce à leur capacité à analyser de grandes quantités de données et à détecter des modèles et des anomalies que les méthodes traditionnelles de détection de la fraude pourraient manquer. L’apprentissage automatique et l’IA peuvent être utilisés pour identifier les transactions suspectes, détecter les anomalies dans le comportement des utilisateurs et analyser les données provenant de plusieurs sources pour détecter les activités frauduleuses en temps réel.

L’utilisation de l’apprentissage automatique et de l’IA dans la prévention de la fraude est motivée par la fréquence croissante de la fraude en ligne et le besoin de méthodes de détection de la fraude plus avancées. Les progrès technologiques ont rendu plus facile et plus abordable la mise en œuvre de systèmes d’apprentissage automatique et d’IA, même pour les petites entreprises.

L’apprentissage automatique et l’IA peuvent constituer un moyen plus efficace et efficient de détecter et de prévenir la fraude, réduisant ainsi le risque de pertes financières pour les entreprises et leurs clients. L’apprentissage automatique et l’IA peuvent également contribuer à réduire le nombre de faux positifs et de faux négatifs. Un faux positif se produit lorsqu’une transaction légitime est signalée comme frauduleuse. Cela peut se produire lorsqu’un système de détection de la fraude identifie un modèle ou un comportement qu’il juge suspect, mais que la transaction est en fait légitime. Un faux négatif, quant à lui, se produit lorsqu’une transaction frauduleuse n’est pas signalée par le système de détection de la fraude et qu’elle est autorisée à passer. Réduire le nombre de faux positifs et de faux négatifs peut contribuer à minimiser les dommages globaux causés par la fraude.

Les secteurs des biens numériques et des transferts d’argent sont les plus vulnérables à la fraude en ligne, avec des pertes combinées qui devraient atteindre 60 milliards de dollars d’ici 2025
Les entreprises qui vendent des biens numériques ou qui effectuent des transferts de fonds sont parmi les plus vulnérables à la fraude en ligne, car elles impliquent souvent l’échange de biens et de services immatériels qui peuvent être difficiles à vérifier et à authentifier. En outre, ces secteurs s’appuient généralement sur les canaux en ligne et les moyens de paiement numériques, qui peuvent être plus exposés à la fraude que les moyens de paiement traditionnels.

Dans le cas des biens numériques, les fraudeurs peuvent utiliser les informations de carte de crédit volées pour effectuer des achats tels que des licences de logiciels, de la musique et des livres électroniques. Ils peuvent ensuite revendre illégalement ces biens ou les utiliser pour leur usage personnel. Dans le cas d’un transfert d’argent, les fraudeurs peuvent utiliser diverses techniques pour inciter les utilisateurs à envoyer de l’argent sur de faux comptes ou à divulguer des données personnelles qui peuvent être utilisées pour d’autres fraudes.

Ce qu’il faut retenir pour les entreprises de commerce électronique

Les entreprises doivent rester conscientes de la menace élevée de la fraude en ligne et du commerce électronique, qui devrait augmenter considérablement dans les années à venir. Non seulement les failles de sécurité et la fraude peuvent éroder la confiance des clients et dissoudre la fidélité à la marque, mais la lutte contre la fraude peut également épuiser les ressources internes des entreprises. L’objectif devrait être de disposer d’une protection complète sur tous les canaux prenant en charge tous les moyens de paiement et d’utiliser des systèmes et des outils mis en œuvre, maintenus et gérés aussi efficacement que possible.

Pour lutter contre la fraude en ligne et le commerce électronique, les entreprises doivent adopter une approche multicouche de la sécurité qui inclut l’utilisation de technologies d’authentification avancées, de solutions de détection et de prévention de la fraude telles que Stripe Radar et des bonnes pratiques en matière de sécurité et de confidentialité des données. Cela peut impliquer la mise en œuvre d’une authentification à deux facteurs, l’utilisation de l’apprentissage automatique et de l’IA pour détecter les activités frauduleuses, et la garantie que toutes les données des clients sont cryptées et stockées en toute sécurité. Encore une fois, toutes ces couches de protection sont intégrées aux solutions de paiement de Stripe.

Pour intensifier ces efforts, les entreprises devraient travailler en étroite collaboration avec les institutions financières et d’autres partenaires afin de partager des informations sur les menaces émergentes et de collaborer à l’élaboration de stratégies de lutte contre la fraude. Elles doivent également sensibiliser leurs employés et leurs clients aux risques de fraude en ligne et leur fournir une formation sur la façon de détecter et de prévenir les activités frauduleuses. En prenant ces mesures, les entreprises peuvent contribuer à se protéger et à protéger leurs clients contre la menace croissante de la fraude en ligne et dans le commerce électronique.