BLIK est un système de paiement mobile polonais exploité par Polski Standard Płatności. Lancé en 2015, BLIK représente une innovation majeure sur le marché polonais des paiements, avec 15,8 millions d’utilisateurs actifs qui ont effectué près de 1,8 milliard de transactions en 2023.

BLIK permet à ses utilisateurs d’effectuer des paiements et d’envoyer de l’argent via un code généré par l’application, lié à l’application bancaire et au numéro de téléphone de chaque utilisateur. Il est reconnu comme un moyen pratique et sécurisé d’effectuer des achats en ligne, des transferts entre particuliers (P2P) et des paiements sans contact en magasin. La large base d’utilisateurs de BLIK, l’augmentation du volume des transactions et son expansion sur de nouveaux marchés témoignent d’une position solide et en pleine croissance sur le marché des paiements mobiles.

Que trouve-t-on dans cet article?

• Où utilise-t-on BLIK?
  
• Qui utilise BLIK?
  
• Comment fonctionne BLIK?
  
• Avantages commerciaux liés à l’acceptation de BLIK
  
• Les mesures de sécurité de BLIK
  
• Conditions requises pour que les entreprises acceptent BLIK
  
• Alternatives à BLIK
  

Où utilise-t-on BLIK?

BLIK est principalement utilisé en Pologne, mais s’est étendu à d’autres pays européens après avoir racheté l’entreprise slovaque VIAMO en 2022, dans le cadre de sa stratégie d’intégration aux applications bancaires européennes, et s’être implanté sur le marché roumain en 2023. BLIK a également conclu des partenariats avec des fournisseurs de solutions de paiement, ce qui a permis à BLIK de devenir une option de paiement sur davantage de plateformes de commerce en ligne. Cette collaboration, entre autres, a aidé BLIK à rester compétitif dans le secteur des paiements alternatifs.

Qui utilise BLIK?

Les principaux utilisateurs de BLIK trouvent différents avantages à ce système de paiement, allant de sa commodité à sa polyvalence sur diverses plateformes et appareils. Cet attrait généralisé a contribué à l’utilisation généralisée de BLIK et à sa croissance continue dans le secteur financier polonais. Les principaux utilisateurs de BLIK se répartissent entre les groupes suivants :

• Les acheteurs en magasin : De nombreux consommateurs polonais qui font leurs achats en magasin utilisent BLIK pour effectuer leurs paiements. C’est rapide et sécurisé, permettant de payer sans glisser une carte ni saisir un NIP. Les marchands tels que les supermarchés, les magasins de vêtements et les boutiques d’électronique acceptent souvent BLIK.

• Les acheteurs en ligne : BLIK est le mode de paiement de prédilection des acheteurs en ligne en Pologne. Les plateformes de commerce en ligne et les places de marché en ligne ont intégré BLIK comme option de paiement, permettant aux utilisateurs d’effectuer des achats en quelques clics sur leur appareil mobile. Sa simplicité et sa rapidité en font un choix populaire pour les transactions en ligne.

• Jeunes adultes et étudiants : BLIK est populaire auprès des jeunes adultes et des étudiants qui privilégient la commodité et sont plus enclins à utiliser des systèmes de paiement mobiles. Ces utilisateurs effectuent souvent des transferts entre particuliers, ce qui facilite le partage des factures, des dépenses ou l’envoi d’argent à des amis.

• Prestataires de services : Les entreprises de services, telles que les compagnies de services publics et les opérateurs de télécommunications, ont adopté BLIK pour les paiements de leurs clients. Cela permet aux utilisateurs de régler facilement leurs factures ou de recharger leur crédit téléphonique directement depuis l’application mobile de leur banque, sans avoir besoin de fournir les informations de leur carte de crédit.

• Travailleurs de l’économie collaborative : BLIK est utilisé par les travailleurs de l’économie collaborative, tels que les livreurs de repas et les prestataires de services de covoiturage. Cela leur permet de recevoir rapidement les paiements de leurs clients.

• Utilisateurs de distributeurs automatiques : Les personnes qui ont besoin de retirer de l’argent comptant mais qui n’ont pas leur carte physique trouvent BLIK très pratique. De nombreux distributeurs automatiques en Pologne permettent de retirer de l’argent comptant en utilisant des codes BLIK.

• PME et petites entreprises : Les petites et moyennes entreprises (PME) en Pologne utilisent souvent BLIK pour leurs transactions financières. Cela inclut les restaurants, les cafés et les petits commerces de détail.

• Parents et familles : Les parents peuvent utiliser BLIK pour envoyer de l’argent à leurs enfants et à d’autres membres de leur famille en temps réel.

Comment fonctionne BLIK

BLIK fonctionne via les applications bancaires mobiles. Pour utiliser BLIK, vous devez disposer d’un compte auprès d’une banque qui prend en charge ce service. Vous pouvez accéder à BLIK dans l’application de cette banque sans avoir à télécharger de logiciel supplémentaire. BLIK fonctionne sur toutes les plateformes et tous les appareils pouvant accéder à l’application bancaire prise en charge, offrant ainsi un moyen simple de payer et d’envoyer de l’argent lorsque vous n’avez pas accès à vos cartes physiques.

• Créer un code BLIK : Lorsque vous souhaitez effectuer un paiement ou un transfert d’argent, vous ouvrez votre application bancaire et générez un code BLIK. Il s’agit d’un numéro unique à six chiffres qui sert d’autorisation pour la transaction. Le code change à chaque utilisation, ce qui ajoute un niveau de sécurité supplémentaire.

• Utilisation d’un code BLIK pour payer : Si vous faites des achats en magasin ou payez en ligne, vous saisissez votre code BLIK lorsque vous y êtes invité lors du paiement. Pour les achats en magasin, vous devrez peut-être indiquer à la caisse que vous payez avec BLIK, puis saisir le code sur un terminal de paiement.

• Confirmation des transactions : Après avoir saisi le code BLIK, vous recevez une notification dans votre application bancaire mobile vous demandant de confirmer la transaction. Vous pouvez vérifier les détails de la transaction, tels que le montant et le destinataire, avant de l’approuver. Une fois que vous avez confirmé, le paiement est traité instantanément.

• Retrait d’argent comptant aux distributeurs automatiques : Au distributeur, sélectionnez l’option BLIK et saisissez votre code BLIK. Confirmez ensuite le retrait via votre application mobile, et le distributeur vous remettra l’argent comptant. C’est un moyen simple d’obtenir de l’argent comptant lorsque vous n’avez pas votre carte sur vous.

• Effectuer des transferts P2P : Pour envoyer de l’argent à des amis ou à des membres de votre famille, vous pouvez générer un code BLIK et le leur partager, ou utiliser la fonction de paiement entre particuliers de l’application pour envoyer de l’argent directement à leur numéro de téléphone mobile. Le destinataire reçoit une notification dans son application bancaire et peut accepter le transfert.

Avantages commerciaux liés à l’acceptation de BLIK

• Transactions rapides : BLIK traite les paiements rapidement, permettant aux entreprises de finaliser les transactions en quelques secondes. Cette rapidité améliore l’expérience client et fluidifie les files d’attente dans les commerces, réduisant ainsi les temps d’attente aux caisses.

• Réduction des frictions de paiement : le système de code de BLIK est facile à utiliser pour les clients et minimise les frictions lors du paiement. Cette simplicité peut augmenter les ventes, car les clients sont moins susceptibles d’abandonner leurs achats en raison de processus de paiement compliqués.

• Une portée plus large : BLIK est largement utilisé en Pologne, ce qui donne aux entreprises accès à une vaste clientèle. En acceptant BLIK, les entreprises peuvent attirer davantage de clients qui préfèrent les modes de paiement mobiles, élargissant ainsi leur portée sur le marché.

• Sécurité et prévention de la fraude : le système BLIK est doté de fonctionnalités de sécurité robustes. Les codes uniques et les confirmations de transaction obligatoires réduisent le risque de fraude. Cette sécurité offre aux entreprises et à leurs clients une tranquillité d’esprit, car ils savent que leurs informations financières sont protégées.

• Gestion de trésorerie simplifiée : Les transactions instantanées de BLIK simplifient la gestion de trésorerie pour les entreprises, réduisant ainsi le besoin de manipuler de l’argent comptant ou de gérer les retards de règlement des cartes.

• Intégration au commerce en ligne : BLIK s’intègre facilement aux systèmes de paiement en ligne et est compatible avec diverses plateformes, ce qui en fait une solution idéale pour les entreprises de commerce en ligne.

• Réduction des rétrofacturations : BLIK exigeant la confirmation du client pour les transactions, les entreprises peuvent constater une diminution des rétrofacturations par rapport aux paiements par carte de crédit traditionnels. Cette réduction des litiges peut entraîner une diminution des litiges et des coûts associés à leur traitement.

Mesures de sécurité BLIK

La combinaison de codes uniques, de confirmation des transactions et d’applications bancaires sécurisées offerte par BLIK constitue une protection efficace contre les transactions non autorisées et la fraude.

• Codes BLIK uniques : Chaque transaction BLIK nécessite un code unique à six chiffres généré par votre application bancaire. Ce code n’est valable que pendant deux minutes, ce qui réduit le risque d’utilisation non autorisée.

• Confirmation de la transaction : Pour finaliser une transaction, vous devez la confirmer dans votre application bancaire. Cette étape supplémentaire vous garantit un contrôle total sur la transaction, minimisant ainsi le risque de paiements non autorisés.

• Applications bancaires mobiles sécurisées : BLIK fonctionne via des applications bancaires mobiles, qui disposent déjà de fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement, l’authentification biométrique (par exemple, reconnaissance d’empreinte digitale ou faciale) et des mots de passe sécurisés. Ces mesures ajoutent une solide couche de protection à vos transactions.

• Aucun partage d’informations : Les transactions BLIK ne nécessitent pas le partage d’informations sensibles telles que les numéros de carte de crédit ou les données d’identification personnelles. Cela réduit le risque d’usurpation d’identité et de fraude lors des transactions.

• Systèmes de détection des fraudes : BLIK utilise des systèmes avancés de détection des fraudes pour surveiller les activités suspectes. Si le système détecte des schémas inhabituels, il peut déclencher des contrôles de sécurité supplémentaires ou exiger une confirmation supplémentaire.

• Chiffrement : La communication entre le système BLIK, votre application bancaire et le terminal de paiement ou la plateforme en ligne est cryptée, ce qui protège les informations sensibles pendant leur transmission.

• Authentification multifactorielle : En fonction des paramètres de sécurité de votre banque, BLIK peut exiger une authentification multifactorielle (MFA) pour plus de sécurité. Cela peut inclure la vérification de votre identité à l’aide d’une combinaison de quelque chose que vous connaissez (un mot de passe), de quelque chose que vous possédez (un appareil) ou de quelque chose que vous êtes (des données biométriques).

Conditions requises pour que les entreprises acceptent BLIK

Pour accepter BLIK comme mode de paiement, les entreprises doivent disposer d’un compte marchand auprès d’un prestataire de services de paiement ou d’une banque proposant BLIK comme option de paiement. Presque toutes les entreprises opérant en Pologne peuvent utiliser BLIK comme option de paiement, mais certains secteurs (tels que les industries à haut risque) peuvent faire l’objet d’un contrôle supplémentaire de la part des prestataires de services de paiement.

Une fois que vous aurez établi un partenariat avec un prestataire de services de paiement compatible, celui-ci se chargera de l’intégration technique, du processus de contrat de marchand et des normes de sécurité requises pour votre plateforme de commerce en ligne ou votre système de point de vente (POS).

• Intégration : Le prestataire de services de paiement fournira toutes les ressources techniques ou interfaces de programmation de formulaires d’inscription (API) nécessaires à cette intégration. La complexité de cette intégration dépendra de votre plateforme de commerce en ligne ou de votre fournisseur de système de point de vente (POS) actuel. Certaines plateformes peuvent disposer de plugins ou d’extensions prêts à l’emploi.

• Contrat de marchand : Vous devrez signer un contrat de marchand avec le prestataire de services de paiement ou la banque de votre choix. Ce contrat définit les conditions générales, y compris les barèmes de frais et les procédures de règlement.

Une fois que vous êtes en mesure d’accepter BLIK, il est recommandé d’afficher le logo BLIK sur votre site web et dans vos points de vente physiques afin d’indiquer à vos clients que vous acceptez ce mode de paiement pratique.

Alternatives à BLIK

Bien que BLIK soit extrêmement populaire en Pologne, les entreprises opérant sur ces marchés devraient envisager d’intégrer plusieurs modes de paiement pour leurs clients. Les principaux concurrents de BLIK sur le marché polonais sont présentés ci-dessous :

• Cartes de débit et de crédit : Les cartes de débit et de crédit constituent un mode de paiement courant à l’échelle mondiale.

• Google Pay et Apple Pay : Google Pay et Apple Pay sont des modes de paiement sans contact populaires associées aux portefeuilles mobiles, offrant simplicité et commodité.

• PayPal : PayPal est une plateforme de paiement en ligne très fiable qui permet aux clients de lier leurs comptes bancaires ou leurs cartes pour effectuer rapidement des achats en ligne.

• Virements bancaires traditionnels : Les virements bancaires peuvent être effectués via des applications de services bancaires en ligne et des sites web de banques.

• Services de transfert rapide : Certaines banques proposent des services de transfert plus rapides, souvent appelés « transferts express », qui permettent un règlement quasi instantané. Cette solution est très répandue en Pologne grâce à des services tels que Przelewy24.

• Prestataires de paiement fractionné : Les services de paiement fr tels que Klarna et Afterpay permettent aux clients d’échelonner leurs paiements en plusieurs versements échelonnés.

Tenez compte des facteurs suivants lorsque vous choisissez les options de paiement à adopter sur un nouveau marché :

• Préférences des clients : les modes de paiement populaires et privilégiés par votre marché cible

• Coût : Frais et coûts de transaction

• Sécurité : les mesures de sécurité visant à protéger les données des clients et de l’entreprise

• Intégration : La facilité avec laquelle ces méthodes peuvent être intégrées à vos systèmes de commerce en ligne ou de point de vente (POS) existants