BLIK è un sistema di pagamento da dispositivo mobile polacco gestito da Polski Standard Płatności. Lanciato nel 2015, BLIK rappresenta un'importante innovazione nel mercato dei pagamenti polacco, con 15,8 milioni di utenti attivi che hanno effettuato quasi 1,8 miliardi di transazioni nel 2023.

BLIK consente ai suoi utenti di effettuare pagamenti e inviare denaro tramite un codice generato dall'app e collegato all'app di mobile banking e al numero di telefono di ciascun utente. È conosciuto per essere un metodo comodo e sicuro per effettuare acquisti di e-commerce, trasferimenti peer-to-peer (P2P) e pagamenti contactless nei negozi. L'ampia base di utenti, l'aumento del volume delle transazioni e l'espansione in nuovi mercati di BLIK sono tutti indice di una posizione forte e in crescita nel mercato dei pagamenti tramite dispositivi mobili.

Contenuto dell'articolo

• Dove viene usato BLIK?
  
• Chi utilizza BLIK?
  
• Come funziona BLIK
  
• Vantaggi per le attività che accettano BLIK
  
• Misure di sicurezza di BLIK
  
• Requisiti da soddisfare per accettare BLIK
  
• Alternative a BLIK
  

Dove viene usato BLIK?

BLIK è utilizzato principalmente in Polonia, ma si è diffuso in altri paesi europei dopo l'acquisizione della società slovacca VIAMO nel 2022, come parte della sua strategia di integrazione con le app di mobile banking europee, e dopo l'ingresso nel mercato romeno nel 2023. BLIK ha inoltre stretto partnership con fornitori di soluzioni di pagamento, che l'hanno aggiunta come opzione di pagamento su un maggior numero di piattaforme di e-commerce. Questa collaborazione, tra le altre, ha aiutato BLIK a rimanere competitiva nel settore dei pagamenti alternativi.

Chi utilizza BLIK?

I principali utenti di BLIK trovano diversi vantaggi nel sistema di pagamento, dalla sua comodità alla sua versatilità su varie piattaforme e diversi dispositivi. Questa ampia attrattiva ha contribuito alla diffusione dell'utilizzo di BLIK e alla sua continua crescita nell'ambiente finanziario polacco. Gli utenti principali di BLIK possono essere suddivisi nei gruppi seguenti:

• Acquirenti al dettaglio: molti polacchi che fanno acquisti nei negozi utilizzano BLIK per effettuare i pagamenti. È veloce e sicuro e permette di pagare senza strisciare la carta o inserire il PIN. Venditori al dettaglio come supermercati, negozi di abbigliamento e di elettronica accettano spesso BLIK.

• Acquirenti online: BLIK è una delle modalità di pagamento preferite dagli acquirenti online in Polonia. Le piattaforme di e-commerce e i marketplace online hanno integrato BLIK come opzione di pagamento, consentendo agli utenti di effettuare acquisti con pochi tocchi sui loro dispositivi mobili. La semplicità e la velocità ne fanno una scelta molto diffusa per le transazioni online.

• Giovani adulti e studenti: BLIK è popolare tra i giovani adulti e gli studenti che apprezzano la comodità e sono più inclini a utilizzare sistemi di pagamento basati su dispositivi mobili. Questi utenti effettuano spesso trasferimenti P2P, grazie ai quali è più facile dividere le bollette, condividere le spese o inviare denaro agli amici.

• Fornitori di servizi: attività come le società di servizi pubblici e di telecomunicazioni hanno adottato BLIK per i pagamenti dei clienti. In questo modo gli utenti possono pagare facilmente le bollette o ricaricare il credito telefonico direttamente dall'app di mobile banking, senza bisogno di inserire i dati della carta di credito.

• Lavoratori della gig economy: BLIK è utilizzato dai lavoratori della gig economy, come gli autisti di consegne di cibo e i fornitori di servizi di ride-sharing, ai quali permette di ricevere rapidamente i pagamenti dai clienti.

• Utenti di bancomat: chi ha bisogno di prelevare contanti ma non ha con sé la carta fisica trova molto utile BLIK. Molti sportelli automatici in Polonia consentono infatti di prelevare contanti utilizzando i codici BLIK.

• PMI e piccole attività: le piccole e medie imprese (PMI) in Polonia utilizzano spesso BLIK per le loro transazioni finanziarie. Tra queste vi sono ristoranti, bar e piccoli negozi al dettaglio.

• Genitori e famiglie: i genitori possono usare BLIK per inviare denaro ai figli e ad altri membri della famiglia in tempo reale.

Come funziona BLIK

BLIK opera attraverso app di mobile banking. Per utilizzare BLIK, è necessario avere un conto presso una banca che accetti questa modalità di pagamento. È possibile accedere a BLIK nell'app della banca senza scaricare software aggiuntivo. BLIK funziona su tutte le piattaforme e i dispositivi che possono accedere all'app di mobile banking supportata, offrendo un modo semplice per pagare e inviare denaro quando non si ha accesso a carte fisiche.

• Creazione di un codice BLIK: quando vuoi effettuare un pagamento o un trasferimento di denaro, ti basta aprire la tua app di mobile banking e generare un codice BLIK. Si tratta di un numero univoco di sei cifre che serve ad autorizzare la transazione. Il codice cambia a ogni utilizzo, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza.

• Utilizzo del codice BLIK per pagare: se acquisti in un negozio o paghi online, inserisci il tuo codice BLIK quando ti viene richiesto durante la procedura di pagamento. Per gli acquisti in negozio, potrebbe essere necessario informare la persona alla cassa che intendi pagare con BLIK, quindi inserire il codice in un terminale di pagamento.

• Conferma delle transazioni: dopo aver inserito il codice BLIK, riceverai una richiesta di conferma della transazione nella tua app di mobile banking. Puoi controllare i dettagli della transazione, come l'importo e il destinatario, prima di approvarla. Una volta confermata, il pagamento viene elaborato istantaneamente.

• Prelievo di contanti presso gli sportelli automatici: al bancomat, devi selezionare l'opzione BLIK e inserire il codice BLIK, quindi confermare il prelievo tramite l'app mobile. Il bancomat erogherà subito il contante. È un modo semplice per ottenere contanti quando non si ha con sé la carta.

• Trasferimenti P2P: per inviare denaro ad amici o familiari, puoi generare un codice BLIK e condividerlo con loro, oppure puoi usare la funzionalità peer-to-peer dell'app per inviare denaro direttamente al loro numero di cellulare. Il destinatario riceve una notifica nella sua app di mobile banking e può accettare il trasferimento.

Vantaggi per le attività che accettano BLIK

• Transazioni rapide: BLIK elabora i pagamenti rapidamente, consentendo alle attività di completare le transazioni in pochi secondi. Questa velocità migliora l'esperienza del cliente e fa sì che le file avanzino velocemente nei punti vendita, riducendo i tempi di attesa alle casse.

• Riduzione delle difficoltà di pagamento: il sistema di codici di BLIK è facile da usare per i clienti e riduce al minimo le difficoltà durante il pagamento. Questa semplicità può aumentare le vendite, poiché i clienti sono meno propensi ad abbandonare gli acquisti a causa di procedure di pagamento complicate.

• Copertura più ampia: BLIK è ampiamente utilizzato in Polonia e consente alle attività di accedere a un'ampia base clienti. Accettando BLIK, le attività possono attrarre un maggior numero di clienti che preferiscono le modalità di pagamento tramite dispositivi mobili, aumentando così la loro portata sul mercato.

• Sicurezza e prevenzione delle frodi: il sistema di BLIK è progettato con funzionalità di sicurezza avanzate. I codici univoci e le richieste di conferma delle transazioni riducono il rischio di frode. Questa sicurezza offre alle attività e ai loro clienti la tranquillità derivante dal sapere che le loro informazioni finanziarie sono protette.

• Gestione più semplice del contante: le transazioni istantanee di BLIK semplificano alle attività la gestione della liquidità, riducendo la necessità di maneggiare contanti o di gestire i ritardi nei pagamenti con carta.

• Integrazione con l'e-commerce: BLIK è facilmente integrabile nei sistemi di pagamento online e compatibile con diverse piattaforme, cosa che lo rende ideale per le attività di e-commerce.

• Riduzione degli storni: poiché BLIK richiede la conferma del cliente per le transazioni, le attività potrebbero registrare un minor numero di storni rispetto ai pagamenti tradizionali con carta di credito. Questa riduzione degli storni può tradursi in un minor numero di contestazioni e in una riduzione dei costi associati alla loro gestione.

Misure di sicurezza di BLIK

La combinazione di codici univoci, conferma delle transazioni e app di mobile banking sicure fa di BLIK un sistema che protegge efficacemente dalle transazioni non autorizzate e dalle frodi.

• Codici univoci BLIK: ogni transazione BLIK richiede un codice univoco di sei cifre generato dalla tua app di mobile banking. Questo codice è valido solo per due minuti, riducendo il rischio di utilizzo non autorizzato.

• Conferma della transazione: per completare una transazione, è necessario confermarla nell'app di mobile banking. Questo passaggio aggiuntivo ti garantisce il pieno controllo della transazione, riducendo al minimo il rischio di pagamenti non autorizzati.

• App di mobile banking sicure: BLIK opera attraverso le app di mobile banking, che dispongono già di funzionalità di sicurezza come la crittografia, l'autenticazione biometrica (ad esempio, impronta o riconoscimento facciale) e password sicure. Queste misure aggiungono un elevato livello di protezione alle tue transazioni.

• Nessuna condivisione di informazioni: le transazioni BLIK non richiedono la condivisione di informazioni sensibili come numeri di carte di credito o dati di identificazione personale. Questo riduce il rischio di furto d'identità e di frode durante le transazioni.

• Sistemi di rilevamento delle frodi: BLIK impiega sistemi avanzati di rilevamento delle frodi per monitorare le operazioni sospette. Se il sistema rileva schemi insoliti, può attivare controlli di sicurezza aggiuntivi o richiedere una conferma supplementare.

• Crittografia: la comunicazione tra il sistema BLIK, la tua app di mobile banking e il terminale di pagamento o la piattaforma online è crittografata, in modo da proteggere le informazioni sensibili durante la trasmissione.

• Autenticazione a più fattori: a seconda delle impostazioni di sicurezza della tua banca, BLIK potrebbe richiedere l'autenticazione a più fattori (MFA) per una maggiore sicurezza. Ciò può includere la verifica della tua identità attraverso una combinazione di qualcosa che conosci (una password), qualcosa che hai (un dispositivo) o qualcosa che sei (dati biometrici).

Requisiti da soddisfare per accettare BLIK

Per accettare BLIK come modalità di pagamento, le attività devono avere un conto esercente con un elaboratore di pagamento o una banca che offra BLIK come opzione di pagamento. Quasi tutte le attività che operano in Polonia possono utilizzare BLIK come opzione di pagamento, ma alcuni settori, come le industrie ad alto rischio, possono essere sottoposti a controlli aggiuntivi da parte degli elaboratori di pagamento.

Dopo che avrai stretto una partnership con un fornitore di servizi di pagamento supportato, quest'ultimo si occuperà dell'integrazione tecnica, del processo di stipula del contratto commerciale e degli standard di sicurezza richiesti per la tua piattaforma di e-commerce o per il tuo sistema POS (Point-of-Sale).

• Integrazione: il fornitore di servizi di pagamento offrirà tutte le risorse tecniche o le API (Application Programming Interface) necessarie per l'integrazione. La complessità di questa integrazione dipenderà dalla piattaforma di e-commerce o dal fornitore di soluzioni POS esistente. Alcune piattaforme possono disporre di plugin o estensioni pronte per l'uso.

• Accordo commerciale: dovrai firmare un accordo commerciale con l'elaboratore di pagamento o la banca che hai scelto. Questo accordo definisce i termini e le condizioni, comprese le strutture tariffarie e le procedure di regolamento.

Quando sarai in grado di accettare BLIK, ti consigliamo di esporre il logo BLIK sul tuo sito web e nelle sedi fisiche per segnalare ai clienti che accetti questa comoda modalità di pagamento.

Alternative a BLIK

Sebbene BLIK sia molto diffuso in Polonia, le attività che operano in questi mercati dovrebbero prendere in considerazione l'integrazione di più modalità di pagamento per i loro clienti. Di seguito sono descritti i principali concorrenti di BLIK nel mercato polacco:

• Carte di debito e di credito: le carte di debito e di credito sono una modalità di pagamento tradizionale a livello internazionale.

• Google Pay e Apple Pay: Google Pay e Apple Pay sono modalità di pagamento contactless molto diffuse e legate ai wallet degli smartphone, che assicurano facilità d'uso e praticità.

• PayPal: PayPal è una piattaforma di pagamento online molto affidabile che consente ai clienti di collegare i loro conti bancari o le loro carte per effettuare rapidamente acquisti online.

• Bonifici bancari tradizionali: i bonifici bancari possono essere effettuati tramite app e siti web di online banking.

• Servizi di trasferimento rapido: alcune banche offrono servizi di bonifico più rapidi, spesso noti come "bonifici express", che garantiscono un regolamento quasi immediato. Questa modalità di pagamento è molto diffusa in Polonia grazie a servizi come Przelewy24.

• Fornitori di servizi di pagamento a rate: servizi come Klarna e Afterpay consentono ai clienti di ripartire i pagamenti in più rate.

Per scegliere le opzioni di pagamento da adottare in un nuovo mercato, considera i seguenti fattori:

• Preferenze dei clienti: le modalità di pagamento più diffuse e preferite dal tuo mercato di riferimento

• Costi: commissioni e costi di transazione

• Sicurezza: misure di sicurezza per proteggere i dati dei clienti e dell'attività

• Integrazione: la facilità con cui queste modalità possono essere integrate nei sistemi e-commerce o POS esistenti