BLIK 是由 Polski Standard Płatności 运营的波兰移动支付系统。BLIK 推出于 2015 年，代表了波兰支付市场的一项重大创新，在 2026 年第一季度，拥有 2110 万活跃用户，进行了近 7.56 亿次交易。

借助 BLIK，用户可以通过链接到每个用户银行应用程序和电话号码的应用程序生成的代码进行支付和汇款。这是一种进行电商购物、点对点 (P2P) 转账和店内非接触式支付的方便、安全的方法。在波兰，BLIK 占所有电商交易的 70%。其庞大的用户群、不断增长的交易量以及在新市场的扩张表明其在移动支付市场上的地位稳固且不断提升。

本文内容

• 哪些地方使用 BLIK？
  
• 哪些波兰银行支持 BLIK？
  
• 谁在使用 BLIK？
  
• BLIK 的工作原理
  
• 接受 BLIK 的商业利益
  
• BLIK 安全措施
  
• 如何接受 BLIK 支付
  
• BLIK 替代方案
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

BLIK 在哪里使用？

BLIK 主要在波兰使用，但在 2022 年收购了斯洛伐克公司 VIAMO，并在 2023 年进入罗马尼亚市场后，已传播到其他欧洲国家。BLIK 还与支付解决方案提供商合作，这使其成为更多电商平台上的支付选项。这种合作等帮助 BLIK 在替代支付行业中保持竞争力。

2024 年末，Revolut 为其波兰客户增加了 BLIK 作为一种支付方式，让他们可以直接在 Revolut 应用程序中生成 BLIK 代码以在商店付款、在线结账以及从 ATM 取款。2025 年 5 月，BLIK 加入了欧洲支付联盟 (EuroPA)，这是一个由欧洲移动支付系统组成的联盟，其中还包括西班牙的 Bizum、意大利的 Bancomat、葡萄牙的 MB WAY、北欧地区的 Vipps MobilePay 和希腊的 IRIS。

该联盟致力于在欧洲实现互操作、基于电话号码的支付，此后 BLIK 与多个成员系统试行了早期跨境转账。作为这一更广泛欧元区推动工作的一部分，BLIK 还开始让斯洛伐克用户能够在波兰在线商家处付款，预计将随之出台在斯洛伐克商家处对波兰 BLIK 用户的对等支持。2025 年 12 月，Coinbase 集成了 BLIK，使波兰用户能够直接用兹罗提购买加密货币。

无论客户或商家位于何处，BLIK 交易始终以波兰兹罗提 (PLN) 显示。BLIK 不支持以其他货币结算。商家也不需要波兰 Stripe 账户即可接受 BLIK：任何在 36 个受支持国家（包括美国、英国、澳大利亚和大部分欧洲国家）之一注册的 Stripe 账户均可接受来自波兰客户的 BLIK 支付。

哪些波兰银行支持 BLIK？

波兰约有 20 家银行和金融机构提供 BLIK 服务，涵盖主要国内银行和在波兰开展业务的国际参与者。这包括关键提供商，例如 PKO Bank Polski、mBank、Bank Millennium、Alior Bank、Santander Bank Polska、BNP Paribas、ING Bank Śląski 和 Revolut（面向持有 PLN 账户的客户）。

可通过各银行自有的移动银行应用程序直接访问 BLIK，用户可在其中生成完成付款、取现或汇款所需的六位数代码。

谁在使用 BLIK？

BLIK 的用户群非常庞大，因为该服务几乎可用于波兰的每一种类型的交易：店内付款的零售购物者、在电商网站上结账的在线购物者、发送 P2P 转账以分摊账单或资助亲属的年轻人和家庭，甚至是无需实体银行卡即可提取现金的 ATM 用户。

再加上依赖其进行日常支付的服务提供商、零工和小型商家，BLIK 几乎覆盖了所有年龄段和零售环境的客户。对于商家而言，这种广泛性才是真正的收获：由于 BLIK 嵌入在如此多不同的交易类型中，接受 BLIK 可以帮助几乎所有行业的商家在波兰客户喜欢支付的任何地方以他们喜欢的方式满足客户的需求。

BLIK 是如何运作的

BLIK 通过手机银行应用程序运营。要使用 BLIK，您需要在支持它的银行开立账户。您可以在该银行的应用程序中访问 BLIK，而无需下载其他软件。BLIK 适用于所有可以访问支持的银行应用程序的平台和设备，当您无法使用实物卡时，可以创建一种简单的支付和汇款方式。

自 2021 年起，BLIK 还在 Android 设备上使用 Mastercard 虚拟令牌，支持通过近场通信 (NFC) 进行非接触式支付。这使客户无需先生成代码即可在店内点击支付。

对于商家，BLIK 作为经客户授权的银行借记运作。客户在其银行应用程序中生成一个代码，并在结账时输入。商家的支付处理商实时处理授权和结算，无需传输银行卡数据。

其运作机制如下：

1. 客户在结账时选择 BLIK。

2. 客户打开其银行应用程序并生成一个六位数 BLIK 代码，该代码的有效期为两分钟。

3. 客户在商家的结账页面或支付终端上输入代码。

4. 客户在其银行应用程序中收到推送通知，并在 60 秒内确认交易。

5. 支付立即处理。商家和客户都会收到确认。

请记住 BLIK 的超时行为：六位数的代码在两分钟内有效，但一旦客户发起支付，他们只有 60 秒的时间通过推送通知授权支付。如果 60 秒的窗口期已过，交易将超时，客户必须生成新代码重试。商家在设计结账时的重试/错误消息传递时应考虑到这一点。

接受 BLIK 的企业可以获得的好处

• 快速的交易： BLIK 快速处理支付，让商家可以在几秒钟内完成交易。这种速度可以改善客户体验并保持零售环境中的队列移动，从而减少结账时的等待时间。

• 减少支付摩擦： BLIK 的代码系统便于客户使用，并最大程度地减少了支付过程中的摩擦。这种简便性可以增加销售额，因为客户不太可能因为结账流程复杂而放弃购买。

• 更广泛的覆盖范围： BLIK 在波兰被广泛使用，让商家能够接触到庞大的客户群。在 2026 年第一季度，BLIK 的交易价值达到了276 亿欧元，同比增长了 14%。通过接受 BLIK，商家可以吸引更多喜欢移动支付方式的客户，从而扩大其市场覆盖范围。

• 安全和欺诈防范： BLIK 系统在设计上具有强大的安全特性。独特的代码和必需的交易确认降低了欺诈风险，让商家及其客户都能安心。

• 更轻松的现金管理： BLIK 的即时交易简化了商家的现金管理，减少了处理现金或处理延迟银行卡结算的需求。

• 电商集成： BLIK 可以轻松集成到在线支付系统中，并与各种平台兼容，非常适合电商商家。

• 减少交易争议： 与标准银行卡支付相比，BLIK 必需的交易确认可能有助于降低发生交易争议的可能性。

BLIK 的安全措施

BLIK 的独特代码、交易确认和安全的银行应用程序组合提供了强有力的防范未授权交易和欺诈的措施。

• 唯一 BLIK 代码：每笔 BLIK 交易都需要一个由您的银行应用程序生成的唯一六位数代码。该代码的有效期仅为两分钟，从而降低了未经授权使用的风险。

• 交易确认：要完成一笔交易，您必须在您的银行应用程序中进行确认。这一额外步骤可确保您完全控制该交易，从而最大限度地降低未经授权支付的风险。

• 安全的移动银行应用程序：BLIK 通过移动银行应用程序运行，这些应用程序已具备安全功能，如加密、生物识别身份验证（例如，指纹或面部识别）以及安全密码。这些措施为您的交易增加了强有力的保护层。

• 不共享信息：BLIK 交易不需要共享敏感信息，如信用卡号或个人身份数据。这降低了交易期间身份盗窃和欺诈的风险。

• 欺诈检测系统：BLIK 采用先进的欺诈检测系统来监控可疑活动。如果系统检测到异常模式，可能会触发额外的安全检查或要求额外确认。

• 加密：BLIK 系统、您的银行应用程序以及支付终端或在线平台之间的通信是加密的，从而在传输期间保护敏感信息。

• 多因素身份验证：根据您的银行安全设置，BLIK 可能会要求进行多因素身份验证 (MFA) 以提高安全性。这可以包括通过结合您知道的信息（密码）、您拥有的物品（设备）或您自身的特征（生物识别数据）来验证您的身份。

关于社会工程学风险的说明

虽然 BLIK 的内置安全措施很强大，但没有任何系统可以完全防范社会工程学。一种欺诈策略涉及不良行为者通过社交媒体或即时通讯应用程序冒充朋友、家人或信任的联系人，然后要求受害者“共享”一个 BLIK 代码，以协助进行虚假交易或应对紧急情况。

由于在合法的支付流程之外输入的 BLIK 代码可能被诈骗者用来授权他们自己的交易，因此商家应警告客户绝不要在他们自己发起的支付过程之外以任何理由与任何人共享 BLIK 代码。

如何接受 BLIK 支付

要接受 BLIK 作为支付方式，商家需要在提供 BLIK 作为支付选项的支付处理商或银行处开设商家账户。几乎任何在波兰运营的商家都可以使用 BLIK，尽管某些行业（如高风险行业）可能面临支付处理商的额外审查。

1. 选择支持 BLIK 的支付服务提供商。确认处理商或银行在您的业务类型和地区提供 BLIK，并检查他们是否支持电商和销售点 (POS) 两种用例（如果您两者都需要）。

2. 签署商家协议。这份与您的支付处理商或银行签订的合同概述了条款和条件，包括费用结构和结算程序。您通常需要在此阶段完成审批或风险审查。

3. 查看技术文档。您的提供商将提供 API 参考、SDK 或用于 BLIK 集成的插件。检查您的电商平台（例如，Shopify、WooCommerce、Magento）是否有预制扩展程序，这可以大大缩短开发时间。

4. 将 API 或插件集成到您的结账流程中。如果构建自定义集成，这通常涉及：

• 在结账时将 BLIK 添加为支付方式选项
  
• 实施 API 调用以生成并提交 6 位数 BLIK 代码提示
  
• 处理支付确认和状态回调（BLIK 支付通常在几秒钟内通过客户的银行应用程序进行确认）
  

5. 在沙盒环境中测试。大多数提供商会提供测试凭证，以便您可以在上线之前模拟交易、确认以及失败/超时情况。

6. 完成监管合规和安全检查。确保您的集成满足您的支付提供商规定的所需安全标准（例如 PCI DSS）。

7. 上线并显示 BLIK 徽标。获批后，在您的网站和物理位置显示 BLIK 徽标，以向客户发出您接受这种支付方式的信号。

经常性付款

BLIK 目前不支持定期或基于订阅的支付。如果您经营订阅业务，您将需要提供另一种支付方式（如银行卡支付）用于定期计费，并可能只将 BLIK 用于一次性购买或作为次要结账选项。

BLIK 的替代方案

虽然 BLIK 在波兰非常受欢迎，但在这些市场运营的企业应考虑为其客户集成多种支付方式。BLIK 在波兰市场的主要竞争对手概述如下：

• 借记卡和信用卡： 借记卡和信用卡是全球主流支付方式。在波兰，按交易量计算，银行卡仍然是一个庞大的支付类别，约占该国处理支付的 65%，尽管 BLIK 正在缩小这一差距。

• Google Pay 和 Apple Pay： Google Pay 和 Apple Pay 是绑定在智能手机钱包上的热门非接触式支付方式，提供了简单和便利。这些是常用的电子钱包，通常作为快捷支付选项嵌入在波兰主要零售商的应用程序中。

• PayPal： PayPal 是一个广受信任的在线支付平台，客户可以关联他们的银行账户或银行卡进行快速在线购物。PayPal 在波兰的接受度低于西欧，主要用于在海外商家的跨境购物，而不是波兰国内的电商购物。

• 传统银行转账： 银行转账可以通过网上银行应用程序和网站发起。在 BLIK 崛起之前，银行转账长期以来一直是波兰备受信赖且经常使用的在线支付方式。

• 快速转账服务： 一些银行提供更快的转账服务（通常称为“快捷转账”），可提供近乎即时的结算。这在波兰通过 Przelewy24 等服务很受欢迎。Przelewy24 是一种广泛使用的波兰支付网关，支持包括银行转账、信用卡和 BLIK 本身在内的多种支付方式。

• 先买后付 (BNPL) 提供商： Klarna 和 Afterpay 等 BNPL 服务让客户能够分期付款。与西欧相比，波兰的 BNPL 采用率仍然较低，而 BLIK 已通过 BLIK 先买后付功能进入这一领域，可通过几家波兰主要银行在超过 20,000 家在线商店中使用。

在选择在新市场中采用哪些支付选项时，请考虑以下因素：

• 客户偏好： 您的目标市场中受欢迎和偏好的支付方式

• 成本： 费用和交易成本

• 安全性： 保护客户和商家数据的安全措施

• 集成： 这些方法能够轻松集成到您现有电商或 POS 系统的程度

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业（从成长型初创企业到全球性企业）在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化您的结账体验：通过预构建的支付 UI、125 种以上支付方式以及 Stripe 构建的 Link 钱包，打造流畅的客户体验，并节省数千小时的工程时间。
  
• 更快地拓展新市场：通过支持 195 个国家/地区、135 种以上货币的跨境支付选项，触达全球客户并降低多币种管理的复杂性和成本。例如，使用 Stripe 的商家可以在不构建单独集成的情况下接受波兰客户的 BLIK 支付。
  
• 统一线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提升客户忠诚度并增加营收。
  
• 提高支付绩效：通过一系列可定制、易于配置的支付工具（包括无代码欺诈保护和提高授权率的高级功能）增加收入。您可以直接在 Stripe 管理平台中启用 BLIK 和其他 100 多种支付方式，从而无需增加工程工作即可扩大支付覆盖范围。
  
• 借助灵活、可靠的增长平台更快地推进：在旨在与您一起扩展的平台上进行构建，该平台具有 99.999% 的历史正常运行时间和行业领先的可靠性。BLIK 可通过 Stripe Checkout、Stripe Payment Links 和 Stripe Payment Element 获得，因此您可以将其添加到您已经在使用的任何集成路径中。
  

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