BLIK 是由 Polski Standard Płatności 运营的波兰移动支付系统。BLIK 于 2015 年推出，是波兰支付市场的一项重大创新。2026 年第一季度，BLIK 拥有 2110 万活跃用户，这些用户共进行了近 7.56 亿笔交易。

借助 BLIK，用户可以通过应用生成的代码进行支付和转账，该代码与用户的手机银行应用及电话号码相关联。这是一种便捷、安全的支付方式，可用于电商购物、点对点 (P2P) 转账以及实体店内的非接触式支付。BLIK 占波兰所有电商交易的 70%。其庞大的用户群、不断增长的交易量以及向新市场的扩张，表明 BLIK 在移动支付市场中占据着重要且日益扩大的地位。

本文内容

• BLIK 在哪里使用？
  
• 哪些波兰银行支持 BLIK？
  
• 谁在使用 BLIK？
  
• BLIK 的运作机制
  
• 接受 BLIK 为企业带来的好处
  
• BLIK 的安全措施
  
• 如何接受 BLIK 支付
  
• BLIK 替代方案
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

BLIK 在哪些地区使用？

BLIK 主要在波兰使用。2022 年，BLIK 收购了斯洛伐克公司 VIAMO；2023 年，BLIK 进入罗马尼亚市场，此后其业务也扩展至其他欧洲国家/地区。BLIK 还与支付解决方案服务商合作，使其成为更多电商平台支持的支付方式。这些合作举措帮助 BLIK 在替代支付领域保持竞争力。

2024 年末，Revolut 将 BLIK 添加为面向波兰客户的支付方式，使客户能够直接在 Revolut 应用中生成 BLIK 代码，用于实体店支付、在线结账和 ATM 取现。2025 年 5 月，BLIK 加入欧洲支付联盟 (EuroPA)。该联盟由多个欧洲移动支付系统组成，成员还包括西班牙的 Bizum、意大利的 Bancomat、葡萄牙的 MB WAY、北欧地区的 Vipps MobilePay 和希腊的 IRIS。

该联盟正致力于在欧洲实现基于电话号码、可互操作的支付服务。此后，BLIK 已与多个成员系统开展跨境转账试点。作为推动欧元区支付互联互通的更广泛举措之一，BLIK 还开始支持斯洛伐克用户向波兰的在线商家付款，并预计随后将支持波兰 BLIK 用户向斯洛伐克商家付款。2025 年 12 月，Coinbase 集成了 BLIK，使波兰用户能够直接使用波兰兹罗提购买加密货币。

无论客户或商家位于何处，BLIK 交易始终以波兰兹罗提 (PLN) 计价。BLIK 不支持以其他货币结算。商家也无需拥有波兰 Stripe 账户即可接受 BLIK 支付：在 36 个受支持国家/地区之一注册的任何 Stripe 账户（包括美国、英国、澳大利亚和大多数欧洲国家/地区的账户），均可接受位于波兰的客户通过 BLIK 进行的支付。

哪些波兰银行支持 BLIK？

波兰约有 20 家银行和金融机构支持 BLIK，既包括主要的本土银行，也包括在波兰开展业务的国际金融机构。其中的主要服务商包括 PKO Bank Polski、mBank、Bank Millennium、Alior Bank、Santander Bank Polska、BNP Paribas、ING Bank Śląski，以及面向持有波兰兹罗提 (PLN) 账户客户的 Revolut。

用户可以直接通过各家银行自己的手机银行应用使用 BLIK，并在应用中生成六位数代码，以完成支付、提取现金或转账。

谁在使用 BLIK？

BLIK 的用户群体十分广泛，因为该服务几乎适用于波兰的各种交易场景：在实体店购物并支付的消费者、在电商网站结账的网购用户、通过点对点 (P2P) 转账分摊账单或资助亲属的年轻用户和家庭，甚至包括无需使用实体卡即可通过 ATM 提取现金的用户。

此外，还有依靠 BLIK 处理日常支付的服务商、零工从业者和小型企业。因此，BLIK 的用户覆盖了几乎所有年龄段，并遍及各种零售场景。对商家而言，广泛的适用范围才是关键所在：由于 BLIK 已应用于多种交易场景，几乎所有行业的企业都可以通过接受 BLIK，满足波兰客户在不同场景下的支付需求，让客户能够按照自己偏好的方式完成支付。

BLIK 的运作机制

BLIK 通过手机银行应用运行。要使用 BLIK，您需要在支持该服务的银行开立账户。您无需下载其他软件，即可通过该银行的应用使用 BLIK。只要设备或平台能够访问支持 BLIK 的银行应用，就可以使用该服务。当您无法使用实体卡时，BLIK 可为您提供便捷的支付和转账方式。

自 2021 年起，BLIK 还支持通过近场通信 (NFC) 进行非接触式支付，并在 Android 设备上使用 Mastercard 虚拟令牌。这样，客户无需事先生成代码，即可在实体店通过感应式支付完成购买。

对于商家而言，BLIK 的运作方式类似于经验证和授权的银行借记支付。客户在银行应用程序中生成代码，并在结账时输入。商家的支付处理商会实时处理支付授权和结算，整个过程中无需传输银行卡数据。

运作机制如下：

1. 客户在结账时选择 BLIK。

2. 客户打开其银行应用程序并生成一个六位数的 BLIK 代码，该代码的有效期为两分钟。

3. 客户在商家的结账页面或支付终端上输入该代码。

4. 客户会在银行应用程序中收到推送通知，并须在 60 秒内确认交易。

5. 支付会立即完成处理，商家和客户都会收到确认通知。

请注意 BLIK 的超时机制：六位数代码的有效期为两分钟，但客户一旦发起支付，就只有 60 秒的时间通过推送通知授权交易。如果超过这 60 秒，交易就会超时，客户必须重新生成代码才能再次尝试。商家在设计结账页面上的重试提示和错误消息时，应考虑这一点。

接受 BLIK 为企业带来的好处

• 交易快捷：BLIK 能够快速处理支付，让企业在几秒钟内完成交易。快速的支付处理有助于改善客户体验、提高零售场所的排队通行效率，并缩短结账等待时间。

• 简化支付流程：BLIK 的代码系统简单易用，能够减少支付过程中的阻碍。由于结账流程更加简便，客户不太容易因流程复杂而放弃购买，从而有助于提高销售额。

• 扩大客户触达范围：BLIK 在波兰广泛使用，使企业能够触达庞大的客户群体。2026 年第一季度，BLIK 的交易额达到 276 亿欧元，同比增长 14%。接受 BLIK 支付有助于企业吸引更多偏好移动支付的客户，从而扩大市场覆盖范围。

• 安全与欺诈防范：BLIK 系统采用了多种强有力的安全机制。唯一代码和强制交易确认机制有助于降低欺诈风险，让企业及其客户更加安心。

• 简化资金管理：BLIK 的即时交易有助于简化企业的资金管理，减少现金处理需求，也避免了应对银行卡结算延迟的问题。

• 易于集成电商平台：BLIK 易于集成到在线支付系统中，并兼容各种平台，因此非常适合电商企业使用。

• 减少拒付：与普通银行卡支付相比，BLIK 要求客户确认交易，这可能有助于降低拒付的发生概率。

BLIK 的安全措施

BLIK 通过结合使用唯一代码、交易确认机制和安全的银行应用，为防范未经授权的交易和欺诈提供了有力保障。

• 唯一的 BLIK 代码：每笔 BLIK 交易都需要使用由银行应用生成的唯一六位数代码。该代码仅在两分钟内有效，从而降低被未经授权使用的风险。

• 交易确认：要完成交易，您必须在银行应用中确认交易。这一额外步骤可确保您能够完全掌控交易，从而最大限度地降低未经授权支付的风险。

• 安全的手机银行应用：BLIK 通过手机银行应用运行，而这些应用本身已具备加密、生物特征身份验证（例如指纹识别或面部识别）以及安全密码等安全功能。这些措施为您的交易提供了额外的有力保障。

• 无需共享敏感信息：使用 BLIK 进行交易时，无需共享信用卡号或个人身份信息等敏感数据。这有助于降低交易过程中发生身份盗用和欺诈的风险。

• 欺诈检测系统：BLIK 采用先进的欺诈检测系统来监控可疑活动。如果系统检测到异常模式，可能会启动额外的安全检查或要求进行进一步确认。

• 加密：BLIK 系统、银行应用与支付终端或在线平台之间的通讯均经过加密，以保护敏感信息在传输过程中的安全。

• 多因素身份验证：根据银行的安全设置，BLIK 可能会要求进行多因素身份验证 (MFA)，以进一步提高安全性。这种验证方式可以结合以下一种或多种因素来确认您的身份：您知道的信息（如密码）、您持有的物品（如设备）或您的生物特征（如指纹）。

关于社会工程学风险的说明

尽管 BLIK 内置了完善的安全措施，但没有任何系统能够完全防范社会工程学攻击。一种常见的欺诈手法是，恶意用户通过社交媒体或即时通讯应用冒充朋友、家人或可信联系人，随后以处理虚假交易或紧急情况为由，要求受害者“分享” BLIK 代码。

由于诈骗者可能利用在正规支付流程之外获取的 BLIK 代码为自己的交易授权，因此商家应提醒客户：无论出于何种原因，都不要在自己主动发起的支付流程之外向任何人提供 BLIK 代码。

如何接受 BLIK 支付

要接受 BLIK 作为支付方式，企业需要在提供 BLIK 支付服务的支付处理商或银行开立商家账户。几乎所有在波兰运营的企业都可以使用 BLIK，但某些行业（例如高风险行业）可能需要接受支付处理商的额外审核。

1. 选择支持 BLIK 的支付服务商。确认该支付处理商或银行为您所在的地区及所属行业提供 BLIK 支付服务。如果您同时需要电商和 POS 终端支付功能，还应确认其是否同时支持这两种场景。

2. 签署商家协议。该协议由您与支付处理商或银行签订，其中规定了相关条款和条件，包括费用结构和结算流程。通常，您还需要在此阶段完成审批或风险评估。

3. 查看技术文档。服务商会提供用于集成 BLIK 的 API 参考文档、SDK 或插件。请检查您的电商平台（例如 Shopify、WooCommerce 或 Magento）是否提供预置扩展程序，以大幅缩短开发时间。

4. 将 API 或插件集成到结账流程中。如果构建自定义集成，通常包括以下工作：

• 在结账页面将 BLIK 添加为一种支付方式
  
• 实现相应的 API 调用，以生成并提交六位数 BLIK 代码输入提示
  
• 处理支付确认和状态回调（BLIK 支付通常会在几秒钟内通过客户的银行应用完成确认）
  

5. 在沙盒环境中进行测试。大多数服务商都会提供测试凭据，以便您在正式上线前模拟交易、确认以及失败或超时等场景。

6. 完成合规与安全检查。确保您的集成符合支付服务商规定的相关安全标准（例如支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)）。

7. 上线并展示 BLIK 徽标。获得批准后，请在网站和实体经营场所展示 BLIK 徽标，以告知客户您接受这种支付方式。

定期付款

BLIK 目前不支持定期付款或订阅类支付。如果您经营订阅业务，则需要提供其他支付方式（例如银行卡支付）来处理定期计费，也可以仅将 BLIK 用于一次性购买，或将其作为辅助支付选项。

BLIK 的替代方案

虽然 BLIK 在波兰非常受欢迎，但在这些市场开展业务的企业仍应考虑集成多种支付方式，以满足客户的需求。以下是 BLIK 在波兰市场的主要竞争对手：

• 借记卡和信用卡：借记卡和信用卡是全球主流的支付方式。在波兰，按交易量计算，银行卡仍占据较大的支付市场份额。尽管 BLIK 正在缩小差距，但按交易量计算，银行卡支付仍约占该国已处理支付交易的 65%。

• Google Pay 和 Apple Pay： Google Pay 和 Apple Pay 是依托智能手机钱包的热门非接触式支付方式，使用方便快捷。它们是常用的电子钱包，波兰大型零售商也经常在其应用中集成这些支付选项，供用户使用已保存的银行卡进行支付。

• PayPal：PayPal 是一个广受信任的在线支付平台，客户可以绑定银行账户或银行卡，以便快速进行在线购物。与西欧相比，PayPal 在波兰的普及程度较低，主要用于向海外商家进行跨境购物，而非波兰国内的电商交易。

• 传统银行转账：用户可以通过网上银行应用或网站发起银行转账。早在 BLIK 兴起之前，银行转账就一直是波兰广受信任且经常使用的在线支付方式。

• 快速转账服务：一些银行提供更快捷的转账服务，通常称为“加急转账”，能够实现近乎即时的结算。在波兰，Przelewy24 等服务颇受欢迎。Przelewy24 是波兰广泛使用的支付网关，支持多种支付方式，包括银行转账、信用卡和 BLIK。

• 先买后付 (BNPL) 提供商：Klarna 和 Afterpay 等先买后付服务允许客户分期付款。与西欧相比，先买后付在波兰的普及程度仍然较低。BLIK 则通过 BLIK Pay Later 进入了这一领域。该服务通过波兰的几家主要银行提供，适用于超过 20,000 家在线商店。

在进入新市场并选择要采用的支付方式时，请考虑以下因素：

• 客户偏好：目标市场中受欢迎且受到客户青睐的支付方式

• 成本：各项费用和交易成本

• 安全性：用于保护客户和企业数据的安全措施

• 集成：这些支付方式能否轻松集成到您现有的电商系统或 POS 终端系统中

Stripe Payments 如何提供帮助

Stripe Payments 提供一体化的全球支付解决方案，能够助力各类企业（从成长型初创企业到全球性大企业）在全球范围内接受线上、线下付款。

Stripe Payments 可帮助您：

• 优化您的结账体验：通过预置的支付 UI、对 125 种以上支付方式的支持，以及 Stripe 推出的 Link 钱包，打造流畅无阻的客户体验，并节省数千小时的工程开发时间。
  
• 更快地拓展新市场：通过跨境支付选项触达全球客户，并降低多币种管理的复杂性和成本。相关服务覆盖 195 个国家/地区，支持 135 种以上货币。例如，使用 Stripe 的企业无需单独开发集成，即可接受波兰客户通过 BLIK 进行的支付。
  
• 整合线下与线上支付：整合线上与线下渠道，打造一体化商务体验，实现个性化互动、提高客户忠诚度并增加营收。
  
• 优化支付性能：借助一系列可定制且易于配置的支付工具提高营收，包括无需编写代码即可使用的欺诈防护功能，以及有助于提高授权率的高级功能。您可以直接在 Stripe 管理平台中启用 BLIK 和其他 100 多种支付方式，无需增加工程开发工作量即可扩大支付覆盖范围。
  
• 借助灵活、可靠的平台加速业务增长：选择能够随业务规模扩展的平台，该平台的历史正常运行时间达 99.999%，可靠性处于行业领先水平。您可以通过 Stripe Checkout、Stripe Payment Links 和 Stripe Payment Element 使用 BLIK，因此可以将其添加到您现有的任何集成方案中。
  

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