BLIK est un système de paiement mobile polonais exploité par Polski Standard Płatności. Lancé en 2015, BLIK constitue une innovation majeure sur le marché polonais des paiements, avec 15,8 millions d'utilisateurs actifs, à l'origine de près de 1,8 milliard de transactions en 2023.

BLIK permet à ses utilisateurs d'effectuer des paiements et d'envoyer de l'argent via un code généré par l'application et associé à leur application bancaire et à leur numéro de téléphone. Il s'agit d'une méthode pratique et sûre pour effectuer des achats en ligne, des transferts P2P et des paiements sans contact en boutique physique. L'étendue de la base d'utilisateurs de BLIK, l'augmentation de ses volumes de transactions et l'expansion à de nouveaux marchés témoignent d'une position forte et croissante de cette solution dans le domaine du paiement mobile.

Sommaire

• Portée de BLIK
  
• Profil des utilisateurs de BLIK
  
• Fonctionnement de BLIK
  
• Avantages liés à l'acceptation de BLIK
  
• Mesures de sécurité appliquées à BLIK
  
• Exigences relatives à l'acception des paiements BLIK pour les entreprises
  
• Solutions comparables à BLIK
  

Portée de BLIK

Principalement utilisé en Pologne, BLIK s'est étendu à d'autres pays européens, après l'acquisition en 2022 de la société slovaque VIAMO, dans le cadre de sa stratégie d'intégration aux applications bancaires européennes, et son entrée sur le marché roumain en 2023. BLIK a également conclu des partenariats avec des fournisseurs de solutions de paiement, qui lui ont permis de devenir une option de règlement sur plusieurs nouvelles plateformes e-commerce. Cette collaboration l'a par ailleurs aidé à rester compétitif dans le secteur des moyens de paiement alternatifs.

Profil des utilisateurs de BLIK

Ses principaux utilisateurs trouvent en BLIK différents avantages, qui vont de la praticité à la polyvalence en matière de plateformes et d'appareils compatibles. La grande popularité de ce système a contribué à la généralisation de son utilisation et à sa croissance continue dans l'environnement financier polonais. Les principaux utilisateurs de BLIK se répartissent selon les groupes suivants.

• Clients des commerces de détail : de nombreux Polonais utilisent BLIK pour effectuer leurs paiements dans les boutiques physiques. Rapide et sûre, cette solution leur permet de payer sans avoir à glisser de carte ni à saisir de code PIN, et elle est acceptée par de nombreux commerçants, notamment dans les supermarchés, les boutiques de prêt-à-porter et les magasins d'électronique.

• Clients en ligne : BLIK est le moyen de paiement privilégié des clients en ligne en Pologne. Proposée par les plateformes e-commerce et les places de marché, cette option de paiement permet aux utilisateurs d'effectuer des achats en quelques clics sur leurs appareils mobiles. Sa simplicité et sa rapidité en ont fait un choix populaire pour les transactions en ligne.

• Jeunes adultes et étudiants : BLIK raisonne particulièrement auprès des jeunes adultes et des étudiants qui apprécient son côté pratique et sont plus enclins à utiliser des systèmes de paiement mobiles. Ces utilisateurs effectuent souvent des transferts P2P pour faciliter le partage de factures ou d'autres dépenses ainsi que l'envoi d'argent entre amis.

• Fournisseurs de services : les entreprises du secteur tertiaire, telles que les sociétés de services publics et les fournisseurs de télécommunications, ont adopté BLIK pour les paiements des clients. Ces derniers peuvent ainsi facilement payer leurs factures ou recharger leur crédit téléphonique directement à partir de l'application mobile de leur banque, sans avoir à fournir d'informations relatives à leur carte bancaire.

• Travailleurs à la demande : BLIK est utilisé par les travailleurs à la demande tels que les livreurs de plats cuisinés et les fournisseurs de services de covoiturage. Cette solution leur permet de se faire payer rapidement.

• Utilisateurs de distributeurs automatiques de billets : BLIK s'avère très utile à ceux qui ont besoin de retirer de l'argent sans avoir leur carte physique sur eux. De nombreux distributeurs automatiques de billets en Pologne permettent en effet de réaliser des retraits via les codes générés par l'application.

• PME et petites entreprises : en Pologne, les petites- et moyennes entreprises (PME) utilisent souvent BLIK pour leurs transactions financières. Parmi elles, on compte notamment les restaurants, les cafés et les petits commerces de détail.

• Parents et familles : certains utilisent BLIK pour envoyer de l'argent en temps réel à leurs enfants ou à d'autres membres de leur famille.

Fonctionnement de BLIK

BLIK fonctionne par le biais des applications bancaires mobiles. Pour pouvoir l'utiliser, il vous faut disposer d'un compte auprès d'une banque qui prend ce système en charge. BLIK est ensuite accessible dans l'application de cette banque, sans requérir le téléchargement d'aucun autre logiciel complémentaire. La solution fonctionne sur toutes les plateformes et sur tous les appareils capables d'accéder à l'application bancaire impliquée, ce qui offre un moyen facile pour payer et envoyer de l'argent à ceux qui n'ont pas leur carte bancaire physique sur eux.

• Création d'un code : le paiement et le transfert d'argent avec BLIK nécessitent d'ouvrir votre application bancaire et de générer un code. Ce numéro unique à six chiffres sert d'autorisation pour la transaction. Il est renouvelé à chaque utilisation, de façon à offrir une sécurité renforcée.

• Utilisation du code pour payer : le code généré doit ensuite être saisi pour régler l'achat en boutique ou en ligne. Pour les paiements en magasin, ce code doit généralement être tapé sur un terminal de paiement après que vous avez indiqué payer avec BLIK à la personne qui vous encaisse.

• Confirmation de la transaction : une fois le code BLIK saisi, une invite dans votre application bancaire vous demande de confirmer la transaction. Plusieurs informations sont reprises, telles que le montant et le destinataire, pour vous permettre de vérifier l'opération avant de l'approuver. Le paiement est traité instantanément une fois que vous l'avez confirmé.

• Retrait d'argent aux distributeurs automatiques de billets : au niveau des distributeurs, il vous suffit pour retirer des fonds de choisir l'option BLIK, de saisir le code associé et de confirmer l'opération dans votre application mobile. Il s'agit d'un moyen simple d'obtenir de l'argent lorsque vous n'avez pas votre carte bancaire.

• Transferts P2P : pour envoyer de l'argent à des amis ou à des membres de votre famille, vous pouvez générer un code BLIK à partager avec eux ou utiliser la fonction de pair à pair de l'application pour transférer des fonds directement vers leur numéro de téléphone mobile. Les bénéficiaires reçoivent une notification dans leur application bancaire et n'ont plus qu'à accepter le transfert.

Avantages liés à l'acceptation de BLIK

• Rapidité des transactions : BLIK traite les paiements rapidement et permet aux entreprises d'effectuer des transactions en quelques secondes. Cette rapidité optimise l'expérience client et permet de fluidifier les files aux caisses des magasins et de réduire l'attente.

• Réduction des complexités : facile à utiliser pour les clients, le système de code de BLIK minimise les frictions lors du paiement. Cette simplicité stimule les ventes, dans la mesure où les clients sont moins susceptibles d'abandonner leurs achats du fait de processus de paiement compliqués.

• Portée étendue : largement utilisé en Pologne, BLIK permet aux entreprises d'accéder à une large clientèle. L'acceptation de cette solution contribue à attirer les clients qui préfèrent les moyens de paiement mobile, et à augmenter la portée sur le marché.

• Sécurité et prévention de la fraude : le système de BLIK s'appuie sur de solides fonctionnalités de sécurité. Les codes uniques et le processus de confirmation des transactions participent à la réduction du risque de fraude et les entreprises et leurs clients peuvent avoir l'esprit tranquille, sachant que leurs informations financières sont protégées.

• Gestion simplifiée de la trésorerie : les transactions instantanées BLIK simplifient la gestion de la trésorerie pour les entreprises, en leur évitant d'avoir à manipuler des espèces ou à gérer des décalages dans les virements des fonds liés aux transactions par carte bancaire.

• Intégration e-commerce : BLIK s'intègre facilement aux systèmes de paiement en ligne et est compatible avec une multitude de plateformes, autant d'atouts pour les entreprises e-commerce.

• Réduction des contestations de paiement : dans la mesure où BLIK exige une confirmation du client pour les transactions, les entreprises constatent une diminution des contestations de paiement par rapport aux paiements par carte bancaire traditionnels. Cette réduction entraîne une diminution des litiges et des coûts liés à leur traitement.

Mesures de sécurité appliquées à BLIK

La combinaison entre codes uniques, confirmation des transactions et applications bancaires sécurisées sur laquelle repose BLIK constitue une défense solide contre les transactions non autorisées et la fraude.

• Codes BLIK uniques : chaque transaction BLIK nécessite un code unique à six chiffres généré par l'application bancaire de l'utilisateur. Ce code valable pendant seulement deux minutes réduit le risque d'utilisation non autorisée.

• Confirmation des transactions : pour être finalisée, chaque transaction doit être confirmée dans l'application bancaire associée. Cette étape supplémentaire permet d'avoir un contrôle total sur la transaction et de minimiser le risque de paiements non autorisés.

• Applications bancaires mobiles sécurisées : BLIK fonctionne par le biais d'applications bancaires mobiles, qui présentent déjà des fonctionnalités de sécurité telles que le chiffrement, l'authentification biométrique (par exemple, via empreinte d'identification ou reconnaissance faciale) et les mots de passe sécurisés. Ces mesures ajoutent une solide couche de protection aux transactions.

• Aucun partage d'informations : les transactions BLIK ne nécessitent pas de partage d'informations sensibles telles que les numéros de carte bancaire ou les données d'identification personnelle, ce qui réduit le risque d'usurpation d'identité et de fraude.

• Systèmes de détection de la fraude : BLIK utilise des systèmes avancés de détection de la fraude pour surveiller les activités suspectes. La détection de mécanismes inhabituels peut conduire au déclenchement de contrôles de sécurité ou à la demande de confirmations supplémentaires.

• Chiffrement : la communication entre le système BLIK, l'application bancaire concernée et le terminal de paiement ou la plateforme en ligne est chiffrée, ce qui protège les informations sensibles durant la transmission.

• Authentification multifacteur : en fonction des paramètres de sécurité de la banque impliquée, BLIK peut exiger une authentification multifacteur (MFA) pour renforcer la protection. Il peut s'agir de vérifier l'identité de l'utilisateur en combinant une chose qu'il connaît (un mot de passe), une chose qu'il détient (un appareil) ou une caractéristique qui lui est propre (des données biométriques).

Exigences relatives à l'acception des paiements BLIK pour les entreprises

Pour accepter BLIK en tant que moyen de paiement, les entreprises ont besoin de disposer d'un compte marchand auprès d'un prestataire de services de paiement ou d'une banque compatibles. Presque toutes les entreprises qui opèrent en Pologne peuvent proposer BLIK en tant qu'option de paiement, sachant que certains secteurs (comme les industries à haut risque) peuvent se voir appliquer des contrôles supplémentaires par les prestataires de services de paiement.

Une fois un partenariat conclu avec l'un de ces derniers, celui-ci se charge ensuite de l'intégration technique, du processus d'accord commercial et des normes de sécurité requises pour votre plateforme e-commerce ou votre système de point de vente (PDV).

• Intégration : le prestataire de services de paiement choisi offre toutes les ressources techniques ou les interfaces de programmation d'applications (API) nécessaires à l'intégration. La complexité de cette dernière dépend de la plateforme e-commerce ou du fournisseur de solutions de point de vente utilisés. Certaines plateformes disposent de plug-ins ou d'extensions facilement disponibles.

• Accords commerciaux : un accord commercial doit être signé avec l'organisme de paiement ou la banque de votre choix. Les conditions générales qui y sont décrites incluent notamment les structures tarifaires et les procédures de règlement.

Une fois que tout est en ordre pour prendre BLIK en charge, il est recommandé d'afficher le logo de cette solution sur votre site Web et dans vos locaux afin de signaler aux clients que vous acceptez ce moyen de paiement pratique.

Solutions comparables à BLIK

Si BLIK est très utilisé en Pologne, il reste conseillé aux entreprises qui opèrent sur ce marché d'envisager d'intégrer plusieurs moyens de paiement pour leurs clients. Les principaux concurrents de BLIK sur le marché polonais sont les suivants.

• Cartes de débit et de crédit : les cartes de débit et de crédit sont un moyen de paiement courant dans le monde entier.

• Google Pay et Apple Pay : à la fois faciles et pratiques, Google Pay et Apple Pay sont des moyens de paiement sans contact répandus liés aux portefeuilles des smartphones.

• PayPal : plateforme de paiement en ligne largement reconnue, PayPal permet aux clients d'associer leurs comptes bancaires ou leurs cartes de façon à réaliser rapidement leurs achats en ligne.

• Virements bancaires traditionnels : les virements bancaires peuvent être initiés par le biais d'applications bancaires en ligne et de sites Web.

• Services de transfert rapide : certaines banques proposent des services de virement accélérés, souvent appelés « transferts express », qui permettent un règlement quasi instantané. Cette pratique est très répandue en Pologne grâce à des services tels que Przelewy24.

• Fournisseurs de services de paiement différé : les services de paiement différé tels que Klarna et Afterpay permettent aux clients d'échelonner leurs paiements.

Les facteurs ci-dessous vous aideront à déterminer quelles options de paiement adopter sur vos nouveaux marchés.

• Préférences des clients : moyens de paiement répandus et privilégiés sur votre marché cible.

• Coût : frais et coûts de transaction.

• Sécurité : mesures de sécurité proposées pour protéger les données des clients et des entreprises.

• Intégration : facilité avec laquelle les moyens de paiement peuvent être intégrés à vos systèmes e-commerce ou PDV existants.