BLIK é um sistema de pagamento móvel polonês operado pela Polski Standard Płatności. Lançado em 2015, o BLIK representa uma grande inovação no mercado de pagamentos polonês, com 15,8 milhões de usuários ativos, que fizeram quase 1,8 bilhão de transações em 2023.

O BLIK permite que seus usuários façam pagamentos e enviem dinheiro por meio de um código gerado pelo aplicativo vinculado ao aplicativo bancário e número de telefone de cada usuário. É uma forma conveniente e segura de fazer compras de comércio eletrônico, transferências entre pessoas físicas e pagamentos por aproximação presenciais. O grande número de usuários da BLIK, o aumento do volume de transações e a expansão para novos mercados indicam uma posição forte e crescente no mercado de pagamentos móveis.

O que há neste artigo?

• Onde o BLIK é usado?
  
• Quem usa BLIK?
  
• Como funciona o BLIK
  
• Vantagens comerciais de aceitar BLIK
  
• Medidas de segurança BLIK
  
• Requisitos para as empresas aceitarem BLIK
  
• Alternativas ao BLIK
  

Onde o BLIK é usado?

O BLIK é usado principalmente na Polônia, mas se espalhou para outros países europeus depois de adquirir a empresa eslovaca VIAMO em 2022, numa estratégia de integração com aplicativos bancários europeus. A empresa também entrou no mercado romeno em 2023. A BLIK tem parcerias com provedores de soluções de pagamento, criando uma opção de pagamento em mais plataformas de comércio eletrônico. Essa colaboração, dentre outras, ajudou a BLIK a se manter competitiva no setor de pagamentos alternativos.

Quem usa BLIK?

Os principais usuários do BLIK encontram diferentes vantagens no sistema de pagamento: conveniência, versatilidade em várias plataformas e dispositivos. Esse interesse contribuiu para o uso generalizado da BLIK e para seu crescimento no ambiente financeiro da Polônia. Os principais usuários do BLIK são os seguintes grupos:

• Compradores de varejo: muitos poloneses que compram em lojas físicas usam BLIK para fazer pagamentos. É rápido e seguro, permitindo que os usuários paguem sem passar um cartão ou inserir um PIN. Varejistas como supermercados, lojas de roupas e lojas de eletrônicos geralmente aceitam BLIK.

• Compradores online: o BLIK é uma forma de pagamento ideal para compradores online na Polônia. Plataformas de e-commerce e marketplaces online integraram o BLIK como opção de pagamento, permitindo que os usuários façam compras com alguns cliques pelo celular. A simplicidade e velocidade popularizaram o sistema em transações online.

• Jovens adultos e estudantes: o BLIK é popular entre jovens adultos e estudantes que valorizam a conveniência e preferem usar sistemas de pagamento em dispositivos móveis. Esses usuários costumam fazer transferências para outras pessoas físicas, o que facilita a divisão de contas, compartilhamento de despesas ou envio de dinheiro para amigos.

• Prestadores de serviços: empresas de serviços, como serviços públicos e telecomunicações, adotaram o BLIK para receber pagamentos de clientes. Os usuários podem pagar contas ou recarregar créditos pelo celular diretamente pelo aplicativo do banco, sem inserir dados de cartão de crédito.

• Trabalhadores autônomos: o BLIK é usado por autônomos, como entregadores e prestadores de serviços de transporte compartilhado. Isso permite que eles recebam pagamentos rapidamente dos clientes.

• Usuários de caixas eletrônicos: para quem precisa sacar dinheiro, mas não está com o cartão físico, o BLIK é bastante útil. Muitos caixas eletrônicos na Polônia permitem saques em dinheiro usando códigos BLIK.

• PME e pequenas empresas: pequenas e médias empresas (PMEs) na Polônia geralmente usam BLIK para suas transações financeiras. Isso inclui restaurantes, cafés e pequenas lojas de varejo.

• Pais e famílias: os pais podem usar BLIK para enviar dinheiro para seus filhos e outros membros da família em tempo real.

Como funciona o BLIK

A BLIK opera por meio de aplicativos bancários para celular. Para usar o BLIK, você precisa ter uma conta em um banco compatível. Você pode acessar o BLIK no aplicativo desse banco sem baixar outros softwares. O BLIK funciona em todas as plataformas e dispositivos que acessam o aplicativo bancário aceito, facilitando pagamentos e envios de dinheiro quando você não tem acesso a cartões físicos.

• Criação de um código BLIK: para fazer um pagamento ou transferir dinheiro, basta abrir o aplicativo bancário e gerar um código BLIK. Esse número único de seis dígitos serve como autorização para a transação. O código muda a cada uso, o que aumenta sua segurança.

• Usar um código BLIK para pagar: para quem está comprando numa loja ou online, basta inserir o código BLIK durante o checkout. Para compras presenciais, pode ser necessário informar ao caixa que deseja pagar com BLIK, e então inserir o código no terminal de pagamento.

• Confirmação de transações: depois de inserir o código BLIK, você recebe uma solicitação no aplicativo do celular para confirmar a transação. Você pode conferir os detalhes da transação, como o valor e o destinatário, antes de aprová-la. Após a confirmação, o pagamento é processado instantaneamente.

• Sacar dinheiro em caixas eletrônicos: no caixa eletrônico, selecione a opção BLIK e insira seu código BLIK. Em seguida, confirme o saque pelo aplicativo do celular, e o caixa eletrônico dispensa o dinheiro. É uma forma simples de conseguir dinheiro quando você não está com um cartão.

• Transferências entre pessoas físicas: para enviar dinheiro para amigos ou familiares, você pode gerar um código BLIK e compartilhá-lo, ou usar o recurso do aplicativo para enviar dinheiro diretamente para o número de telefone celular deles. O destinatário recebe uma notificação no aplicativo bancário e pode aceitar a transferência.

Vantagens comerciais de aceitar BLIK

• Transações rápidas: o BLIK processa pagamentos rapidamente, permitindo que as empresas concluam transações em segundos. Essa velocidade melhora a experiência do cliente e acelera as filas nos ambientes de varejo, reduzindo a espera no checkout.

• Redução do atrito no pagamento: o sistema de códigos BLIK é fácil de usar para os clientes e minimiza o atrito durante o pagamento. Essa simplicidade pode aumentar as vendas, pois diminui a probabilidade de abandono de carrinho por complicações no checkout.

• Maior alcance: o BLIK é amplamente utilizado na Polônia, dando às empresas acesso a uma grande base de clientes. Ao aceitar BLIK, as empresas podem atrair mais clientes que preferem pagamentos pelo celular, aumentando seu alcance de mercado.

• Segurança e prevenção de fraudes: o sistema da BLIK tem recursos de segurança robustos. Os códigos exclusivos e as confirmações de transação obrigatórias reduzem o risco de fraudes. Essa segurança dá tranquilidade para as empresas e seus clientes, que sabem que seus dados financeiros estão protegidas.

• Gestão de caixa facilitada: as transações instantâneas da BLIK simplificam a gestão de caixa para as empresas, reduzindo o manuseio de dinheiro em espécie ou atrasos nas liquidações de cartão.

• Integração com e-commerce: é fácil integrar o BLIK a sistemas de pagamento online e ele é compatível com várias plataformas, tornando-o ideal para empresas de comércio eletrônico.

• Redução de estornos: como o BLIK exige confirmação do cliente para transações, as empresas podem receber menos estornos em comparação com os pagamentos tradicionais com cartão de crédito. Essa redução nos estornos pode diminuir contestações e os custos de seu tratamento.

Medidas de segurança BLIK

A combinação de códigos exclusivos, confirmação de transações e aplicativos bancários seguros da BLIK oferece uma forte defesa contra transações não autorizadas e fraudes.

• Códigos BLIK únicos: cada transação BLIK requer um código único de seis dígitos gerado pelo seu aplicativo bancário. O código só é válido por dois minutos, reduzindo o risco de uso não autorizado.

• Confirmação da transação: para concluir uma transação, confirme-a no aplicativo do seu banco. Essa etapa adicional garante controle total da transação, minimizando o risco de pagamentos não autorizados.

• Aplicativos bancários móveis seguros: a BLIK opera por meio de aplicativos bancários que já possuem recursos de segurança como criptografia, autenticação biométrica (por exemplo, impressão digital ou reconhecimento facial) e senhas seguras. Essas medidas adicionam uma forte camada de proteção às suas transações.

• Sem compartilhamento de informações: as transações BLIK não exigem o compartilhamento de informações confidenciais, como números de cartão de crédito ou dados de identificação pessoal. Isso reduz o risco de roubo de identidade e fraude durante as transações.

• Sistemas de detecção de fraudes: a BLIK emprega sistemas avançados de detecção de fraudes para monitorar atividades suspeitas. Se o sistema detectar padrões incomuns, poderá acionar verificações de segurança adicionais ou exigir confirmação extra.

• Criptografia: a comunicação entre o sistema BLIK, seu aplicativo bancário e o terminal de pagamento ou plataforma online é criptografada, protegendo informações confidenciais durante a transmissão.

• Autenticação multifator: dependendo das configurações de segurança do seu banco, a BLIK pode exigir autenticação multifator (MFA) para aumentar a segurança. Pode ser a verificação de sua identidade por meio de uma combinação de algo que você sabe (uma senha), algo que você tem (um dispositivo) ou algo que você é (dados biométricos).

Requisitos para as empresas aceitarem BLIK

Para aceitar BLIK como forma de pagamento, as empresas precisam de uma conta de comerciante com um processador de pagamentos ou banco que ofereça BLIK como opção de pagamento. Praticamente todas as empresas que operam na Polônia podem usar BLIK como opção de pagamento, mas alguns setores (como setores de alto risco) podem precisar fornecer mais informações aos processadores de pagamento.

Estabelecida a parceria com um provedor de pagamentos compatível, ele gerencia a integração técnica, o processo de contrato de comerciante e os padrões de segurança obrigatórios para sua plataforma de comércio eletrônico ou sistema de ponto de venda (POS).

• Integração: o provedor de pagamentos oferece todos os recursos técnicos ou interfaces de programação de aplicativos (APIs) necessários para esta integração. A complexidade da integração depende da plataforma de e-commerce ou do provedor de POS existente. Algumas plataformas podem ter plugins ou extensões prontamente disponíveis.

• Contrato do comerciante: é preciso assinar um contrato de comerciante com o processador de pagamentos ou banco escolhido. O contrato descreve termos e condições, como estruturas de tarifas e procedimentos de liquidação.

Quando puder aceitar BLIK, recomendamos exibir o logotipo BLIK em seu site e em lojas físicas, sinalizando aos clientes que você aceita essa forma de pagamento.

Alternativas ao BLIK

Embora seja muito popular na Polônia, as empresas que operam nesses mercados devem considerar a integração de várias formas de pagamento para seus clientes. Os principais concorrentes do BLIK no mercado polonês são descritos a seguir:

• Cartões de crédito e débito: cartões de crédito e débito são uma forma de pagamento comum no mundo todo.

• Google Pay e Apple Pay: Google Pay e Apple Pay são formas de pagamento populares por aproximação atreladas a carteiras digitais, oferecendo facilidade e conveniência.

• PayPal: o PayPal é uma plataforma de pagamentos online amplamente confiável que permite que os clientes vinculem contas bancárias ou cartões para compras online rápidas.

• Transferências bancárias tradicionais: transferências bancárias podem ser feitas por aplicativos e sites bancários online.

• Serviços de transferências rápidas: alguns bancos oferecem serviços de transferência mais rápidos, também conhecidos como "transferências expressas", com liquidação quase instantânea. Na Polônia, há marcas populares que oferecem esse serviço, como o Przelewy24.

• Compre agora e pague depois (BNPL): serviços de BNPL, como Klarna e Afterpay, permitem que os clientes parcelem os pagamentos.

Considere os fatores a seguir para escolher as opções de pagamento a serem adotadas em um novo mercado:

• Preferências dos clientes: as formas de pagamento mais populares e preferidas pelo seu público-alvo.

• Custo: tarifas e custos de transação.

• Segurança: medidas de segurança para proteger dados de clientes e da empresa.

• Integração: facilidade de integração de cada forma de pagamento aos seus sistemas de e-commerce ou POS.