BLIK es un sistema polaco de pagos móviles operado por Polski Standard Płatności, lanzado en 2015, representa una innovación importante en el mercado polaco de pagos, con 15,8 millones de usuarios activos que realizaron casi 1,800 millones de transacciones en 2023.

BLIK permite a sus usuarios realizar pagos y enviar dinero a través de un código generado por la aplicación vinculado a la aplicación bancaria y el número de teléfono de cada usuario. Es conocido como un método cómodo y seguro para realizar compras de comercio electrónico, transferencias entre particulares (P2P) y pagos sin contacto en tiendas. La gran base de usuarios de BLIK, el aumento del volumen de transacciones y la expansión a nuevos mercados indican una posición fuerte y creciente en el mercado de pagos móviles.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Dónde se utiliza BLIK?
  
• ¿Quién usa BLIK?
  
• Cómo funciona BLIK
  
• Beneficios que obtienen las empresas si aceptan BLIK
  
• Medidas de seguridad BLIK
  
• Requisitos para que las empresas acepten BLIK
  
• Alternativas a BLIK
  

¿Dónde se utiliza BLIK?

BLIK se utiliza principalmente en Polonia, pero se ha extendido a otros países europeos, después de adquirir la empresa eslovaca VIAMO en 2022, como parte de su estrategia de integrarse con las aplicaciones bancarias europeas, y de entrar en el mercado rumano en 2023. BLIK también se ha asociado con proveedores de soluciones de pago, lo que ha convertido a BLIK en una opción de pago en más plataformas de comercio electrónico. Esta colaboración, entre otras cosas, ha ayudado a BLIK a seguir siendo competitiva en el sector de pagos alternativos.

¿Quién usa BLIK?

Los usuarios principales de BLIK encuentran diferentes beneficios en el sistema de pagos, desde su comodidad hasta su versatilidad en diversas plataformas y dispositivos. Este amplio atractivo ha contribuido al uso generalizado de BLIK y al crecimiento continuo en el entorno financiero de Polonia. Los usuarios principales de BLIK constan de los siguientes grupos:

• Compradores minoristas: muchas personas polacas que compran en tiendas físicas utilizan BLIK para realizar pagos. Es rápido y seguro, lo que permite a los usuarios pagar sin pasar una tarjeta ni ingresar un PIN. Minoristas como supermercados, tiendas de ropa y tiendas de electrónica suelen aceptar BLIK.

• Compradores en línea: BLIK es un método de pago preferido para los compradores en línea en Polonia. Las plataformas de comercio electrónico y los Marketplaces en línea han integrado BLIK como opción de pago, lo que permite a los usuarios realizar compras con solo unos toques en sus dispositivos móviles. La simplicidad y la velocidad lo convierten en una opción popular para las transacciones en línea.

• Adultos jóvenes y estudiantes: BLIK es popular entre los adultos más jóvenes y estudiantes que valoran la comodidad y se inclinan más por el uso de sistemas de pago establecidos en el móvil. Estos usuarios a menudo se dedican a transferencias P2P, lo que facilita el fraccionamiento de facturas, el reparto de gastos o el envío de dinero a amigos.

• Proveedores de servicios: las empresas establecidas en servicios, como las empresas de servicios públicos y los proveedores de telecomunicaciones, han adoptado BLIK para los pagos de clientes. Esto facilita a los usuarios el pago de sus facturas o recargar sus créditos telefónicos directamente desde la aplicación móvil del banco sin necesidad de la información de la tarjeta de crédito.

• Trabajadores de la economía colaborativa: BLIK es utilizado por trabajadores de la economía colaborativa, como repartidores de comida y proveedores de servicios de transporte compartido. Les permite recibir pagos rápidamente de los clientes.

• Usuarios de cajeros automáticos: las personas que necesitan retirar efectivo, pero no tienen su tarjeta física encuentran que BLIK es útil. Muchos cajeros automáticos en Polonia permiten retiros de efectivo usando códigos BLIK.

• PYMES y pequeñas empresas: las pequeñas y medianas empresas (PYMES) en Polonia suelen utilizar BLIK para sus transacciones financieras. Esto incluye restaurantes, cafeterías y pequeñas tiendas minoristas.

• Padres y familias: los padres pueden usar BLIK para enviar dinero a sus hijos y otros miembros de la familia en tiempo real.

Cómo funciona BLIK

BLIK opera a través de aplicaciones bancarias móviles. Para usar BLIK, necesitas tener una cuenta en un banco que la admita. Puedes acceder a BLIK en la aplicación de ese banco sin descargar el software adicional. BLIK funciona en todas las plataformas y dispositivos que pueden acceder a la aplicación bancaria admitida, lo que crea una forma fácil de pagar y enviar dinero cuando no tienes acceso a tarjetas físicas.

• Creación de un código BLIK: cuando quieres realizar un pago o transferir dinero, abres tu aplicación bancaria y generas un código BLIK. Este es un número único de seis dígitos que sirve como tu autorización para la transacción. El código cambia con cada uso, agregando una capa extra de seguridad.

• Uso de un código BLIK a fin de pagar: si estás comprando en una tienda o pagando en línea, ingresa tu código BLIK cuando se te solicite durante el proceso de compra. Para las compras en tiendas, es posible que debas informarle al cajero que estás pagando con BLIK y luego ingresar el código en una terminal de pago.

• Confirmación de transacciones: después de introducir el código BLIK, recibes una solicitud en tu aplicación bancaria móvil pidiéndote que confirmes la transacción. Puedes revisar detalles de la transacción como el importe y el beneficiario antes de aprobarla. Una vez que confirmas, el pago se procesa al instante.

• Extracción de efectivo en cajeros automáticos: en el cajero automático, seleccionas la opción BLIK e introduces tu código BLIK. Luego confirmas la extracción a través de tu aplicación móvil, y el cajero automático dispensa el efectivo. Es una forma sencilla de obtener efectivo cuando no tienes tu tarjeta.

• Realización de transferencias P2P: para enviar dinero a amigos o familiares, puedes generar un código BLIK y compartirlo con ellos, o puedes usar la funcionalidad entre pares de la aplicación con el fin de enviar dinero directamente a su número de teléfono móvil. El beneficiario recibe una notificación en su aplicación bancaria y puede aceptar la transferencia.

Beneficios que obtienen las empresas si aceptan BLIK

• Transacciones rápidas: BLIK procesa pagos rápidamente, lo que permite a las empresas completar las transacciones en segundos. Esta velocidad mejora la experiencia del cliente y mantiene las filas en movimiento en la configuración minorista, lo que reduce los tiempos de espera en los procesos de compra.

• Reducción de la fricción en los pagos: el sistema de código de BLIK es fácil de usar para los clientes y minimiza la fricción durante el pago. Esta simplicidad puede aumentar las ventas, ya que es menos probable que los clientes abandonen las compras debido a los complicados procesos de compra.

• Alcance más amplio: BLIK se utiliza ampliamente en Polonia, lo que da a las empresas acceso a una gran base de clientes. Cuando se acepta BLIK, las empresas pueden atraer a más clientes que prefieren métodos de pago móviles, lo que aumenta su alcance en el mercado.

• Seguridad y prevención de fraude: el sistema de BLIK está diseñado con funcionalidades de seguridad sólidas. Los códigos únicos y las confirmaciones de transacciones requeridas reducen el riesgo de fraude. Esta seguridad brinda tranquilidad a las empresas y a sus clientes, ya que saben que su información financiera está protegida.

• Gestión de efectivo más sencilla: las transacciones instantáneas de BLIK simplifican la gestión de efectivo para las empresas, lo que reduce la necesidad de manejar efectivo o lidiar con los retrasos en las acreditaciones de tarjetas.

• Integración con el comercio electrónico: BLIK se integra fácilmente en sistemas de pago electrónico y es compatible con diversas plataformas, lo que lo hace ideal para empresas de comercio electrónico.

• Reducción de los contracargos: debido a que BLIK exige la confirmación del cliente para las transacciones, es posible que las empresas vean menos contracargos en comparación con los pagos con tarjeta tradicionales. Esta reducción de los contracargos puede dar lugar a menos disputas y a menores costos asociados con su gestión.

Medidas de seguridad BLIK

La combinación de códigos únicos, confirmación de transacciones y aplicaciones bancarias seguras de BLIK proporciona una sólida defensa contra transacciones no autorizadas y fraude.

• Códigos BLIK únicos: cada transacción BLIK requiere un código único de seis dígitos generado por tu aplicación bancaria. Este código es válido solo por dos minutos, lo que reduce el riesgo de uso no autorizado.

• Confirmación de la transacción: para completar una transacción, debes confirmarla en tu aplicación bancaria. Este paso adicional garantiza que tengas el control total sobre la transacción y así, minimizar el riesgo de pagos no autorizados.

• Aplicaciones bancarias móviles seguras: BLIK opera a través de aplicaciones bancarias móviles que ya incorporan funcionalidades de seguridad como cifrado, autenticación biométrica (p. ej., huella dactilar o reconocimiento facial) y contraseñas seguras. Estas medidas agregan una fuerte capa de protección a tus transacciones.

• No compartir información: las transacciones BLIK no requieren compartir información confidencial como números de tarjetas de crédito o datos de identificación personal. Esto reduce el riesgo de robo de identidad y fraude durante las transacciones.

• Sistemas de detección de fraude: BLIK emplea sistemas avanzados de detección de fraude para vigilar las actividades sospechosas. Si el sistema detecta patrones inusuales, puede activar controles de seguridad adicionales o requerir confirmación adicional.

• Cifrado: la comunicación entre el sistema BLIK, tu aplicación bancaria y la terminal de pago o la plataforma en línea está cifrada, lo que protege la información confidencial durante la transmisión.

• Autenticación multifactor: según la configuración de seguridad de tu banco, BLIK puede requerir autenticación multifactor (MFA) para mayor seguridad. Esto puede incluir verificar tu identidad a través de una combinación de algo que sabes (una contraseña), algo que tienes (un dispositivo) o algo que eres (datos biométricos).

Requisitos para que las empresas acepten BLIK

Con el objetivo de aceptar BLIK como método de pago, las empresas necesitan una cuenta comerciante con un procesador de pagos o banco que ofrezca BLIK como opción de pago. Casi todas las empresas que operan en Polonia pueden utilizar BLIK como opción de pago, pero algunos sectores (como los sectores de alto riesgo) pueden sufrir revisiones adicionales por parte de los procesadores de pagos.

Una vez que te hayas asociado con un proveedor de servicios de pago admitido, se encargará de la integración técnica, el proceso del acuerdo con el comerciante y los estándares de seguridad necesarios para tu plataforma de comercio electrónico o sistema de punto de venta (POS).

• Integración: el proveedor de servicios de pago ofrecerá los recursos técnicos o interfaces de programación de solicitudes (API) necesarios para esta integración. La complejidad de esta integración dependerá de tu plataforma de comercio electrónico o sistema POS proveedor existente. Algunas plataformas pueden tener plugins o extensiones fácilmente disponibles.

• Acuerdo comerciante: tendrás que firmar un acuerdo comerciante con el procesador de pagos o banco que elijas. Este acuerdo detalla las Condiciones y los términos, que incluyen las estructuras de comisiones y los procedimientos de acreditación de fondos.

Una vez que puedas aceptar BLIK, se recomienda mostrar el logotipo de BLIK en tu sitio web y en ubicaciones físicas como una señal para los clientes de que aceptas este método de pago conveniente.

Alternativas a BLIK

Si bien BLIK es muy popular en Polonia, las empresas que operan en estos mercados deben considerar la posibilidad de integrar múltiples métodos de pago para sus clientes. A continuación, se describen los principales competidores de BLIK en el mercado polaco:

• Tarjetas de débito y crédito: las tarjetas de débito y crédito son un método de pago habitual en todo el mundo.

• Google Pay y Apple Pay: Google Pay y Apple Pay son métodos de pago populares sin contacto vinculados a carteras de teléfonos inteligentes, que ofrecen facilidad y comodidad.

• PayPal: PayPal es una plataforma de pagos electrónicos de amplia confianza que permite a los clientes vincular sus cuentas bancarias o tarjetas para compras rápidas en línea.

• Transferencias bancarias tradicionales: las transferencias bancarias pueden iniciarse mediante aplicaciones y sitios web de banca electrónica.

• Servicios de transferencia rápida: algunos bancos ofrecen servicios de transferencia más rápida, a menudo conocidos como «transferencias Express», que proporcionan acreditación de fondos casi instantánea. Esto es popular en Polonia a través de servicios como Przelewy24.

• Proveedores de compra ahora, paga después (BNPL): los servicios de compra ahora, paga después como Klarna y Afterpay permiten a los clientes distribuir pagos en cuotas.

Ten en cuenta los siguientes factores a la hora de elegir qué opciones de pago adoptar en un nuevo mercado:

• Preferencias del cliente: los métodos de pago que son populares y preferidos entre tu mercado objetivo

• Costo: comisiones y costos de transacción

• Seguridad: medidas de seguridad para proteger los datos de clientes y empresas

• Integración: qué tan fácil se pueden integrar estos métodos en tu comercio electrónico o sistemas POS existentes