BLIK ist ein polnisches mobiles Zahlungssystem, das von Polski Standard Płatności betrieben wird. BLIK wurde 2015 eingeführt und stellt mit 15,8 Mio. aktiven Nutzerinnen und Nutzern, die im Jahr 2023 fast 1,8 Mrd. Transaktionen durchgeführt haben, eine wichtige Innovation auf dem polnischen Zahlungsmarkt dar.

BLIK ermöglicht es seinen Nutzerinnen und Nutzern, über einen von der App generierten Code, der mit der Banking-App und der Telefonnummer der jeweiligen Nutzerin oder des jeweiligen Nutzers verknüpft ist, Zahlungen zu tätigen und Gelder zu versenden. Es gilt als bequeme und sichere Zahlungsmethode für Käufe im E-Commerce, Peer-to-Peer(P2P)-Überweisungen und kontaktlose Zahlungen in Geschäften. Die große Nutzerbasis von BLIK, das steigende Transaktionsvolumen und die Expansion in neue Märkte deuten auf eine starke und wachsende Position auf dem Markt für mobile Zahlungen hin.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wo wird BLIK genutzt?
  
• Wer nutzt BLIK?
  
• So funktioniert BLIK
  
• Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von BLIK
  
• Sicherheitsmaßnahmen von BLIK
  
• Anforderungen für die Akzeptanz von BLIK durch Unternehmen
  
• Alternativen zu BLIK
  

Wo wird BLIK genutzt?

BLIK wird vor allem in Polen genutzt, hat aber auch in anderen europäischen Ländern Fuß gefasst, nachdem es 2022 das slowakische Unternehmen VIAMO als Teil seiner Strategie zur Integration in europäische Banking-Apps übernommen hat und 2023 in den rumänischen Markt eingetreten ist. BLIK ist zudem Partnerschaften mit Anbietern von Zahlungslösungen eingegangen und so zu einer Zahlungsoption auf weiteren E-Commerce-Plattformen geworden. Diese und andere Kooperationen haben BLIK geholfen, in der Branche der alternativen Zahlungen wettbewerbsfähig zu bleiben.

Wer nutzt BLIK?

Die Hauptnutzer/innen von BLIK sehen in dem Zahlungssystem verschiedene Vorteile, die vom Komfort bis zur vielseitigen Nutzung auf verschiedenen Plattformen und Geräten reichen. Diese breite Akzeptanz hat dazu beigetragen, dass BLIK in der polnischen Finanzwelt weit verbreitet ist und weiter wächst. Die Hauptnutzer/innen von BLIK setzen sich aus den folgenden Gruppen zusammen:

• Einzelhändler: Viele polnische Kundinnen und Kunden, die in Einzelhandelsgeschäften einkaufen, nutzen BLIK für ihre Zahlungen. Die Zahlung erfolgt damit schnell und sicher, ohne dass die Nutzerin oder der Nutzer eine Karte durchziehen oder eine PIN eingeben muss. Einzelhandelsunternehmen wie Supermärkte, Bekleidungsgeschäfte und Elektronikläden akzeptieren sehr häufig BLIK.

• Online-Käufer/innen: BLIK ist die beliebteste Zahlungsmethode für Online-Käufe in Polen. E-Commerce-Plattformen und Online-Marktplätze haben BLIK als Zahlungsoption integriert, sodass die Nutzer/innen mit nur ein paar Mal Tippen auf ihren Mobilgeräten einkaufen können. Die einfache Handhabung und die Schnelligkeit machen es zu einer beliebten Wahl für Online-Transaktionen.

• Junge Erwachsene und Studierende: BLIK ist bei jungen Erwachsenen und Studierenden beliebt, die Wert auf Bequemlichkeit legen und eher geneigt sind, mobile Zahlungssysteme zu verwenden. Diese Nutzer/innen führen häufig P2P-Transfers durch, mit denen sie ganz einfach Rechnungen aufteilen, Ausgaben teilen oder Gelder an Freundinnen und Freunde senden können.

• Dienstleister: Dienstleister wie Versorgungsunternehmen und Telekommunikationsanbieter haben BLIK für Kundenzahlungen eingeführt. Dies macht es den Nutzerinnen und Nutzern leicht, ihre Rechnungen zu bezahlen oder ihr Telefonguthaben direkt über die mobile App ihrer Bank aufzuladen, ohne dass sie Kreditkarteninformationen bereitstellen müssen.

• Beschäftigte in der Gig-Economy: BLIK wird von Mitarbeitenden in Gig-Economy-Unternehmen wie Essenslieferanten oder Ridesharing-Anbietern genutzt. Auf diese Weise können sie schnell Zahlungen von Kunden/Kundinnen erhalten.

• Nutzer/innen von Geldautomaten: Wer Bargeld abheben muss, aber seine physische Karte nicht dabei hat, findet BLIK sehr nützlich. An vielen Geldautomaten in Polen ist es möglich, mit BLIK-Codes Bargeld abzuheben.

• KMU und Kleingewerbe: Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in Polen nutzen BLIK häufig für ihre Finanztransaktionen. Dazu gehören Restaurants, Cafés und kleine Einzelhandelsgeschäfte.

• Eltern und Familien: Eltern können mit BLIK in Echtzeit Gelder an ihre Kinder und andere Familienmitglieder senden.

So funktioniert BLIK

BLIK wird über mobile Banking-Apps angewendet. Um BLIK zu nutzen, müssen Sie ein Konto bei einer Bank führen, die BLIK unterstützt. Sie können in der App dieser Bank auf BLIK zugreifen, ohne zusätzliche Software herunterladen zu müssen. BLIK funktioniert auf allen Plattformen und Geräten, die auf die unterstützte Banking-App zugreifen können, und bietet eine einfache Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen und Gelder zu versenden, wenn Sie keinen Zugang zu physischen Karten haben.

• Erstellung eines BLIK-Codes: Wenn Sie eine Zahlung vornehmen oder Gelder überweisen möchten, öffnen Sie Ihre Banking-App und erstellen einen BLIK-Code. Es handelt sich hierbei um eine eindeutige sechsstellige Nummer, die als Ihre Autorisierung für die Transaktion dient. Der Code ändert sich bei jeder Nutzung, womit eine zusätzliche Sicherheitsebene geschaffen wird.

• Bezahlung mit einem BLIK-Code: Wenn Sie in einem Geschäft einkaufen oder online bezahlen, geben Sie Ihren BLIK-Code ein, wenn Sie beim Bezahlvorgang dazu aufgefordert werden. Bei Einkäufen in Geschäften müssen Sie der Kassiererin oder dem Kassierer möglicherweise sagen, dass Sie mit BLIK bezahlen möchten, und dann den Code an einem Zahlungsterminal eingeben.

• Bestätigung von Transaktionen: Nach Eingabe des BLIK-Codes erhalten Sie in Ihrer Mobile-Banking-App eine Aufforderung, die Transaktion zu bestätigen. Sie können Transaktionsdetails wie den Betrag und die Empfängerin oder den Empfänger überprüfen, bevor Sie die Transaktion genehmigen. Sobald Sie die Zahlung bestätigen, wird sie sofort bearbeitet.

• Geldabhebung an Geldautomaten: An Geldautomaten wählen Sie die Option „BLIK“ aus und geben Ihren BLIK-Code ein. Im Anschluss bestätigen Sie die Abhebung über Ihre mobile App und der Geldautomat gibt das Bargeld aus. Es ist eine einfache Möglichkeit, Bargeld zu erhalten, wenn Sie Ihre Karte nicht dabei haben.

• Durchführung von P2P-Überweisungen: Um Freundinnen und Freunden oder Verwandten Gelder zu senden, können Sie einen BLIK-Code generieren und ihn mit ihnen teilen oder die Peer-to-Peer-Funktion in der App nutzen, mit der Sie Gelder direkt an deren Handynummer senden können. Die Empfängerin oder der Empfänger erhält eine Benachrichtigung in ihrer bzw. seiner Banking-App und kann die Überweisung annehmen.

Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von BLIK

• Schnelle Transaktionen: BLIK verarbeitet Zahlungen schnell und ermöglicht es Unternehmen, Transaktionen in Sekundenschnelle abzuschließen. Dies verbessert die Kundenerfahrung und sorgt dafür, dass die Schlangen in den Einzelhandelsgeschäften nicht so lang werden und sich die Wartezeiten an den Kassen verkürzen.

• Weniger Störfaktoren bei der Zahlung: Das Codesystem von BLIK ist für Kundinnen und Kunden einfach zu bedienen und minimiert die Störfaktoren bei der Zahlung. Diese einfache Funktionsweise kann den Umsatz steigern, da Kunden/Kundinnen seltener Kaufabbrüche aufgrund komplizierter Bezahlvorgänge vornehmen.

• Größere Reichweite: BLIK ist in Polen weit verbreitet und bietet Unternehmen Zugang zu einem großen Kundenstamm. Durch die Akzeptanz von BLIK können Unternehmen mehr Kundinnen und Kunden, die mobile Zahlungsmethoden bevorzugen, für sich gewinnen und so ihre Marktreichweite erhöhen.

• Sicherheit und Betrugsprävention: Das System von BLIK ist mit starken Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Die eindeutigen Codes und die erforderlichen Transaktionsbestätigungen verringern das Betrugsrisiko. Dies gibt Unternehmen und ihren Kunden/Kundinnen die Gewissheit, dass ihre Finanzdaten geschützt sind.

• Einfachere Bargeldverwaltung: Die Soforttransaktionen von BLIK vereinfachen das Bargeldmanagement für Unternehmen, da sie weniger mit Bargeld oder verzögerten Kartenabrechnungen umgehen müssen.

• Integration in den elektronischen Handel: BLIK lässt sich leicht in Online-Zahlungssysteme integrieren und ist mit verschiedenen Plattformen kompatibel, wodurch es sich ideal für E-Commerce-Unternehmen eignet.

• Geringere Rückbuchungen: Da BLIK eine Bestätigung der Kundin oder des Kunden für Transaktionen verlangt, verzeichnen Unternehmen im Vergleich zu herkömmlichen Kreditkartenzahlungen möglicherweise weniger Rückbuchungen. Diese Verminderung der Rückbuchungen kann zu weniger Anfechtungen und geringeren Kosten für deren Bearbeitung führen.

Sicherheitsmaßnahmen von BLIK

Die Kombination aus eindeutigen Codes, Transaktionsbestätigung und sicheren Banking-Apps von BLIK bietet einen starken Schutz vor unbefugten Transaktionen und Betrug.

• Einzigartige BLIK-Codes: Jede BLIK-Transaktion erfordert einen eindeutigen sechsstelligen Code, der von Ihrer Banking-App generiert wird. Dieser Code ist nur zwei Minuten lang gültig, um das Risiko einer unbefugten Nutzung zu minimieren.

• Transaktionsbestätigung: Um eine Transaktion abzuschließen, müssen Sie sie in Ihrer Banking-App bestätigen. Mit diesem zusätzlichen Schritt stellen Sie sicher, dass Sie die volle Kontrolle über die Transaktion haben. Auf diese Weise minimieren Sie das Risiko nicht autorisierter Zahlungen.

• Sichere mobile Banking-Apps: BLIK funktioniert über mobile Banking-Apps, die bereits über Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, biometrische Authentifizierung (z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung) und sichere Passwörter verfügen. Diese Maßnahmen bieten einen starken Schutz für Ihre Transaktionen.

• Keine Weitergabe von Informationen: Bei BLIK-Transaktionen müssen keine sensiblen Informationen wie Kreditkartennummern oder persönliche Identifikationsdaten weitergegeben werden. Dadurch wird das Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug bei Transaktionen verringert.

• Systeme zur Betrugserkennung: BLIK setzt fortschrittliche Betrugserkennungssysteme ein, um verdächtige Aktivitäten zu überwachen. Wenn das System ungewöhnliche Muster erkennt, kann es zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen auslösen oder eine zusätzliche Bestätigung verlangen.

• Verschlüsselung: Die Kommunikation zwischen dem BLIK-System, Ihrer Banking-App und dem Zahlungsterminal oder der Online-Plattform ist verschlüsselt, damit sensible Informationen während der Übertragung geschützt sind.

• Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA): Je nach den Sicherheitseinstellungen Ihrer Bank kann BLIK eine Multi-Faktor-Authentifizierung für zusätzliche Sicherheit verlangen. Dies kann die Überprüfung Ihrer Identität durch eine Kombination von Daten, die Sie kennen (ein Passwort), von Dingen, die Sie besitzen (ein Gerät), oder von Informationen, die Sie betreffen (biometrische Daten), beinhalten.

Anforderungen für die Akzeptanz von BLIK durch Unternehmen

Um BLIK als Zahlungsmethode akzeptieren zu können, benötigen Unternehmen ein Händlerkonto bei einem Zahlungsabwickler oder einer Bank, der bzw. die BLIK als Zahlungsoption anbietet. Nahezu jedes in Polen tätige Unternehmen kann BLIK als Zahlungsoption nutzen, allerdings werden einige Branchen (z. B. Branchen mit hohem Risiko) von den Zahlungsabwicklern zusätzlich geprüft.

Sobald Sie eine Partnerschaft mit einem unterstützten Zahlungsdienstleister eingegangen sind, kümmert sich dieser um die technische Integration, den Prozess der Händlervereinbarung und die erforderlichen Sicherheitsstandards für Ihre E-Commerce-Plattform oder Ihr Point-of-Sale(POS)-System.

• Integration: Der Zahlungsdienstleister bietet alle erforderlichen technischen Ressourcen oder Schnittstellen zur Anwendungsprogrammierung (Application Programming Interfaces, APIs) für diese Integration an. Wie komplex diese Integration ist, hängt von Ihrer bestehenden E-Commerce-Plattform oder Ihrem POS-Anbieter ab. Einige Plattformen verfügen über sofort verfügbare Plugins oder Erweiterungen.

• Händlervertrag: Sie müssen einen Händlervertrag mit dem von Ihnen gewählten Zahlungsabwickler oder der Bank abschließen. In dieser Vereinbarung werden die allgemeinen Geschäftsbedingungen, einschließlich der Gebührenstrukturen und Abwicklungsverfahren, festgelegt.

Sobald Sie BLIK akzeptieren, empfiehlt es sich, das BLIK-Logo auf Ihrer Website und an Ihren stationären Standorten anzuzeigen, um Ihren Kunden/Kundinnen mitzuteilen, dass Sie diese praktische Zahlungsmethode akzeptieren.

Alternativen zu BLIK

Auch wenn BLIK in Polen sehr beliebt ist, bietet es sich für Unternehmen, die in diesen Märkten tätig sind, an, mehrere Zahlungsmöglichkeiten für ihre Kundschaft zu integrieren. Nachstehend sind die wichtigsten Wettbewerber von BLIK auf dem polnischen Markt aufgeführt:

• Debitkarten und Kreditkarten: Debit- und Kreditkarten sind weltweit eine gängige Zahlungsmethode.

• Google Pay und Apple Pay: Google Pay und Apple Pay sind beliebte kontaktlose Zahlungsmethoden, die mit Smartphone-Wallets verknüpft sind und Komfort und Nutzerfreundlichkeit bieten.

• PayPal: PayPal ist eine weithin vertrauenswürdige Online-Zahlungsplattform, über die Kundinnen und Kunden ihre Bankkonten oder Karten für schnelle Online-Einkäufe verknüpfen können.

• Traditionelle Banküberweisungen: Banküberweisungen können über Online-Banking-Apps und Websites veranlasst werden.

• Schnelle Überweisungsdienste: Einige Banken bieten schnellere Überweisungsdienste an, die oft als „Expressüberweisungen“ bezeichnet werden und eine fast sofortige Abwicklung ermöglichen. In Polen ist dies über Dienste wie Przelewy24 verbreitet.

• Anbieter von „Jetzt kaufen, später bezahlen“(Buy now, pay later, BNPL): BNPL-Dienste wie Klarna und Afterpay ermöglichen es den Kundinnen und Kunden, die Zahlungen auf mehrere Raten zu verteilen.

Beachten Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, welche Zahlungsoptionen Sie in einem neuen Markt einführen möchten:

• Kundenpräferenzen: Die Zahlungsmethoden, die bei Ihrer Zielgruppe beliebt sind und bevorzugt werden

• Kosten: Transaktionsgebühren und -kosten

• Sicherheit: Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Kunden- und Geschäftsdaten

• Integration: Wie leicht sich diese Methoden in Ihr bestehendes E-Commerce- oder POS-System integrieren lassen