BLIK คือระบบการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในโปแลนด์ที่ดําเนินงานโดย Polski Standard Płatności BLIK เป็นบริษัทที่เปิดตัวในปี 2015 โดยนําเสนอนวัตกรรมที่สำคัญแก่ตลาดการชําระเงินในโปแลนด์ และมีผู้ใช้ 15.8 ล้านคนที่มียอดทําธุรกรรมเกือบ 1.8 พันล้านรายการในปี 2023

BLIK ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชําระเงินและส่งเงินผ่านรหัสที่สร้างโดยแอปที่เชื่อมโยงกับแอปธนาคารและหมายเลขโทรศัพท์ของผู้ใช้แต่ละรายได้ จึงทำให้เป็นที่รู้จักกันดีกว่าเป็นวิธีที่มีความสะดวกและปลอดภัยสำหรับการซื้อสินค้าในอีคอมเมิร์ซ การโอนเงินแบบบุคคลถึงบุคคล (P2P) และการชําระเงินแบบไร้สัมผัสที่ร้านค้า ฐานผู้ใช้ขนาดใหญ่ ปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น และการขยายธุรกิจเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ ของ BLIK แสดงให้เห็นถึงจุดยืนที่แข็งแกร่งและการเติบโตในตลาดการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• มีการใช้งาน BLIK ในพื้นที่ใดบ้าง
  
• ใครคือผู้ที่ใช้ BLIK
  
• วิธีการทํางานของ BLIK
  
• สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ BLIK
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ BLIK
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจในการรับชําระเงินผ่าน BLIK
  
• ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก BLIK
  

มีการใช้งาน BLIK ในพื้นที่ใดบ้าง

BLIK มีการใช้งานในโปแลนด์เป็นหลัก แต่แพร่หลายไปยังประเทศอื่นในยุโรป หลังจากการเข้าซื้อกิจการของบริษัทสัญชาติสโลวาเกียอย่าง VIAMO ในปี 2022 เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ในการเชื่อมต่อการทํางานกับแอปธนาคารในยุโรป และเข้าสู่ตลาดโรมาเนียในปี 2023 BLIK ยังร่วมมือกับผู้ให้บริการโซลูชันการชําระเงินรายต่างๆ ซึ่งทําให้วิธีนี้เป็นทางเลือกในการชําระเงินสําหรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ความร่วมมือนี้ทําให้ BLIK แข่งขันกับการชําระเงินทางเลือกคู่แข่งรายอื่นๆ ได้

ใครคือผู้ที่ใช้ BLIK

ผู้ใช้หลักของ BLIK จะได้ประโยชน์มากมายจากระบบการชําระเงินนี้ ไม่ว่าจะเป็นความสะดวกไปจนถึงการใช้งานที่อเนกประสงค์บนแพลตฟอร์มและอุปกรณ์หลากหลายแบบ จุดดึงดูดมากมายเอื้อต่อการใช้งานที่แพร่หลายของ BLIK และการเติบโตอย่างต่อเนื่องในสภาพแวดล้อมทางการเงินของโปแลนด์ ผู้ใช้หลักของ BLIK ประกอบด้วยกลุ่มต่อไปนี้

• ผู้ซื้อสินค้า: ผู้คนในโปแลนด์จํานวนมากที่เลือกซื้อสินค้าในร้านค้าแบบดั้งเดิมใช้ BLIK ในการชําระเงิน เพราะความรวดเร็วและปลอดภัย ซึ่งอนุญาตให้ผู้ใช้ชําระเงินได้โดยไม่ต้องรูดบัตรหรือป้อน PIN ร้านค้าปลีก เช่น ซูเปอร์มาร์เก็ต ร้านเสื้อผ้า และร้านค้าอิเล็กทรอนิกส์ก็มักจะรับการชําระเงินผ่าน BLIK

• ผู้ซื้อออนไลน์: BLIK คือวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมสําหรับผู้ซื้อออนไลน์ในโปแลนด์ แพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ต่างเชื่อมต่อการทํางาน BLIK ไว้เป็นตัวเลือกการชําระเงิน จึงช่วยให้ผู้ใช้สามารถซื้อสินค้าและบริการได้ด้วยการแตะเพียงไม่กี่ครั้งบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ความเรียบง่ายและความเร็วทําให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับธุรกรรมออนไลน์

• คนหนุ่มสาวและนักเรียนหรือนักศึกษา: BLIK ได้รับความนิยมในหมู่คนหนุ่มสาวและนักเรียนหรือนักศึกษาที่ให้ความสําคัญกับความสะดวกสบายและมีแนวโน้มที่จะใช้ระบบการชําระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่มากกว่า ผู้ใช้เหล่านี้มักจะโอนเงินแบบ P2P เพราะง่ายต่อการหารบิล แชร์ค่าใช้จ่าย หรือส่งเงินให้เพื่อนๆ

• ผู้ให้บริการ: ธุรกิจด้านบริการอย่างบริษัทสาธารณูปโภคและผู้ให้บริการโทรคมนาคมก็ได้นํา BLIK มาใช้กับการชําระเงินของลูกค้า วิธีนี้ช่วยให้ผู้ใช้สามารถชําระเงินตามใบเรียกเก็บหรือเติมเงินโทรศัพท์ได้โดยตรงจากแอปของธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ โดยไม่ต้องใช้ข้อมูลบัตรเครดิต

• ผู้ทำงานรับจ้างแบบครั้งคราว: ผู้ทำงานรับจ้างแบบครั้งคราว เช่น ผู้ส่งอาหารและผู้ให้บริการการเดินทางแบบร่วมโดยสารต่างก็ใช้ BLIK เนื่องจากวิธีนี้ช่วยให้รับการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว

• ผู้ใช้เอทีเอ็ม BLIK อาจมีประโยชน์ต่อผู้ที่ต้องการถอนเงินสด แต่ไม่มีบัตรใบจริง เอทีเอ็มหลายแห่งในโปแลนด์อนุญาตให้ถอนเงินสดโดยใช้รหัส BLIK ได้

• SME และธุรกิจรายย่อย: องค์กรขนาดเล็กและขนาดกลาง (SME) ในโปแลนด์มักจะใช้ BLIK สําหรับธุรกรรมทางการเงินของตน โดยรวมถึงร้านอาหาร คาเฟ่ และร้านค้าปลีกขนาดเล็ก

• ผู้ปกครองและครอบครัว: ผู้ปกครองสามารถใช้ BLIK เพื่อส่งเงินให้กับลูกๆ และสมาชิกครอบครัวคนอื่นได้แบบเรียลไทม์

วิธีการทํางานของ BLIK

BLIK ดําเนินการผ่านแอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ หากต้องการใช้ BLIK คุณจะต้องมีบัญชีกับธนาคารที่รองรับ และจะสามารถเข้าถึง BLIK ได้ในแอปของธนาคารนั้นๆ โดยไม่ต้องดาวน์โหลดซอฟต์แวร์เพิ่มเติม BLIK ใช้งานได้ในทุกแพลตฟอร์มและอุปกรณ์ที่มีสิทธิ์เข้าถึงแอปธนาคารที่รองรับ ซึ่งทำให้ชำระเงินและส่งเงินได้อย่างง่ายดายในกรณีที่คุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบัตรใบจริง

• การสร้างรหัส BLIK: เมื่อต้องการชําระเงินหรือโอนเงิน คุณต้องเปิดแอปธนาคารและสร้างรหัส BLIK โดยจะเป็นตัวเลข 6 หลักที่ไม่ซ้ํากันซึ่งใช้เป็นหมายเลขอนุมัติธุรกรรมของคุณ รหัสนี้จะเปลี่ยนแปลงไปตามการใช้งานแต่ละครั้งเพื่อเพิ่มความปลอดภัยอีกชั้นหนึ่ง

• การใช้รหัส BLIK เพื่อชําระเงิน: หากคุณเลือกซื้อสินค้าจากร้านค้าหรือชําระเงินทางออนไลน์ ให้ป้อนรหัส BLIK เมื่อระบบแจ้งเตือนในขั้นตอนการชําระเงิน สําหรับการซื้อภายในร้าน คุณอาจต้องแจ้งแคชเชียร์ว่าจะชําระด้วย BLIK จากนั้นก็ป้อนรหัสในเทอร์มินัลการชําระเงิน

• การยืนยันธุรกรรม: หลังจากป้อนรหัส BLIK แล้ว คุณจะได้รับข้อความแจ้งในแอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เพื่อขอให้ยืนยันธุรกรรม คุณสามารถตรวจสอบรายละเอียดของธุรกรรม เช่น จํานวนและผู้รับก่อนอนุมัติได้ เมื่อยืนยันแล้ว ระบบจะประมวลผลการชําระเงินโดยทันที

• การถอนเงินสดที่ตู้เอทีเอ็ม ที่ตู้เอทีเอ็ม ให้เลือกตัวเลือก BLIK แล้วป้อนรหัส BLIK จากนั้นก็ยืนยันการถอนเงินผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่และตู้เอทีเอ็มจะจ่ายเงินสด วิธีนี้ช่วยให้การถอนเงินสดเมื่อไม่มีบัตรกลายเป็นเรื่องง่าย

• การโอนเงินแบบ P2P: สําหรับการส่งเงินให้เพื่อนหรือครอบครัว คุณสามารถสร้างรหัส BLIK และแชร์กับเพื่อนๆ หรือจะใช้ฟีเจอร์แบบเพียร์ทูเพียร์ในแอปเพื่อส่งเงินไปยังหมายเลขโทรศัพท์มือถือของบุคคลดังกล่าวได้โดยตรง ผู้รับจะได้รับการแจ้งเตือนในแอปธนาคารและสามารถรับเงินโอนนั้นได้

สิทธิประโยชน์ทางธุรกิจจากการยอมรับ BLIK

• ธุรกรรมที่รวดเร็ว: BLIK ประมวลผลการชําระเงินได้อย่างรวดเร็ว ช่วยให้ธุรกิจทําธุรกรรมได้ภายในไม่กี่วินาที ความเร็วนี้ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและเพิ่มความรวดเร็วให้บริการในร้านค้าปลีก จึงช่วยลดเวลารอที่ขั้นตอนการชําระเงิน

• การลดความติดขัดในการชำระเงิน: ระบบรหัสของ BLIK ช่วยให้ลูกค้าใช้งานได้ง่าย และลดความยุ่งยากระหว่างการชําระเงิน ความเรียบง่ายนี้สามารถเพิ่มยอดขายได้เนื่องจากลูกค้ามีโอกาสละทิ้งการซื้อลดลง เนื่องจากกระบวนการชําระเงินที่ซับซ้อนน้อยลง

• การเข้าถึงที่กว้างขึ้น: BLIK มีการใช้งานอย่างกว้างขวางในโปแลนด์ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงฐานลูกค้าขนาดใหญ่ได้ การรับชําระเงินผ่าน BLIK ช่วยให้ธุรกิจดึงดูดลูกค้าจํานวนมากขึ้นที่ต้องการวิธีการชําระเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ ซึ่งจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงตลาด

• การรักษาความปลอดภัยและการป้องกันการฉ้อโกง: ระบบของ BLIK ออกแบบมาพร้อมฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่ง รหัสเฉพาะและการกำหนดให้ต้องยืนยันธุรกรรมจะช่วยลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงได้ การรักษาความปลอดภัยนี้ทําให้ธุรกิจและลูกค้ามีความอุ่นใจเมื่อได้ทราบว่าข้อมูลทางการเงินของตนเองได้รับการปกป้อง

• การจัดการเงินสดที่ง่ายขึ้น: ธุรกรรมแบบทันทีของ BLIK ช่วยเพิ่มความสะดวกในการจัดการเงินสดให้กับธุรกิจ ซึ่งลดความจําเป็นในการจัดการเงินสดหรือการต้องรับมือกับการชําระเงินที่ล่าช้าเมื่อใช้บัตร

• การเชื่อมต่อการทํางานกับอีคอมเมิร์ซ: BLIK เชื่อมต่อการทํางานเข้ากับระบบการชําระเงินออนไลน์ได้อย่างง่ายดายและเข้ากันได้กับแพลตฟอร์มต่างๆ ดังนั้นจึงเหมาะสําหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ

• การดึงเงินคืนที่ลดลง: เนื่องจาก BLIK กําหนดให้ลูกค้ายืนยันธุรกรรม ธุรกิจจึงอาจเห็นอัตราการดึงเงินคืนน้อยลงเมื่อเทียบกับการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตแบบเดิมๆ การดึงเงินคืนที่ลดลงนี้อาจทําให้การโต้แย้งการชําระเงินน้อยลงและลดค่าใช้จ่ายในการจัดการการโต้แย้งการชําระเงินด้วย

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ BLIK

การใช้ชุดรหัสเฉพาะ การยืนยันธุรกรรม และแอปธนาคารที่ปลอดภัยของ BLIK มอบการป้องกันอันแข็งแกร่งต่อธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาตและการฉ้อโกง

• รหัส BLIK ที่ไม่ซ้ํากัน: ธุรกรรม BLIK ทุกรายการจะต้องมีรหัส 6 หลักที่ไม่ซ้ํากันซึ่งระบบสร้างขึ้นจากแอปธนาคาร รหัสนี้ใช้ได้เป็นเวลาเพียง 2 นาที ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงในการใช้ที่ไม่ได้รับอนุญาต

• การยืนยันธุรกรรม: คุณต้องยืนยันในแอปธนาคารเพื่อทําธุรกรรมให้เสร็จสมบูรณ์ ขั้นตอนเพิ่มเติมนี้ช่วยให้คุณควบคุมธุรกรรมได้อย่างเต็มที่ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการชําระเงินที่ไม่ได้รับอนุญาต

• แอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ปลอดภัย: BLIK ดําเนินการผ่านแอปธนาคารบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ซึ่งมีฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยอยู่แล้ว เช่น การเข้ารหัส การตรวจสอบสิทธิ์ด้วยไบโอเมตริก (เช่น ลายนิ้วมือหรือการจดจําใบหน้า) และรหัสผ่านที่ปลอดภัย มาตรการเหล่านี้จะช่วยเพิ่มการป้องกันธุรกรรมของคุณไปอีกขั้น

• ไม่มีการแชร์ข้อมูล: ธุรกรรม BLIK ไม่ต้องแชร์ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรเครดิตหรือข้อมูลประจําตัว ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงในการขโมยข้อมูลประจําตัวและการฉ้อโกงระหว่างการทําธุรกรรมได้

• ระบบตรวจจับการฉ้อโกง: BLIK ใช้ระบบตรวจจับการฉ้อโกงขั้นสูงเพื่อตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัย หากระบบตรวจพบรูปแบบที่ผิดปกติ ก็อาจทริกเกอร์การตรวจสอบความปลอดภัยเพิ่มเติมหรือต้องมีการยืนยันเพิ่มขึ้น

• การเข้ารหัส: การสื่อสารระหว่างระบบ BLIK, แอปธนาคารของคุณ กับเทอร์มินัลการชําระเงินหรือแพลตฟอร์มออนไลน์จะได้รับการเข้ารหัส เพื่อปกป้องข้อมูลที่ละเอียดอ่อนระหว่างการส่ง

• การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย: BLIK อาจกําหนดให้ใช้การตรวจสอบสิทธิ์แบบหลายปัจจัย (MFA) เพื่อความปลอดภัยเพิ่มเติม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับการตั้งค่าความปลอดภัยของธนาคาร ข้อมูลนี้อาจรวมถึงการยืนยันตัวตนของคุณผ่านการผสมผสานระหว่างสิ่งที่คุณรู้จัก (รหัสผ่าน), สิ่งที่คุณมี (อุปกรณ์) หรือสิ่งที่คุณเป็น (ข้อมูลไบโอเมตริก)

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจในการรับชําระเงินผ่าน BLIK

ธุรกิจต่างๆ จะต้องใช้บัญชีผู้ค้าที่มีผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารที่เสนอ BLIK เป็นทางเลือกในการชําระเงิน จึงจะยอมรับ BLIK ได้ เกือบทุกธุรกิจที่ดําเนินธุรกิจในโปแลนด์สามารถใช้ BLIK เป็นทางเลือกในการชําระเงินได้ แต่บางภาคธุรกิจ (เช่น อุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง) อาจต้องได้รับการคัดกรองเพิ่มเติมโดยผู้ประมวลผลการชําระเงิน

เมื่อคุณเป็นพาร์ทเนอร์กับผู้ให้บริการชําระเงินที่รองรับแล้ว ระบบจะจัดการการเชื่อมต่อการทํางานทางเทคนิค กระบวนการทําข้อตกลงของผู้ค้า และมาตรฐานความปลอดภัยที่จําเป็นสําหรับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือระบบบันทึกการขาย (POS) ของคุณ

• การเชื่อมต่อการทํางาน: ผู้ให้บริการชําระเงินจะเสนอแหล่งข้อมูลทางเทคนิคหรือส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ที่จําเป็นสําหรับการเชื่อมต่อการทํางานนี้ โดยความซับซ้อนจะขึ้นอยู่กับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซหรือผู้ให้บริการ POS ในปัจจุบันของคุณ บางแพลตฟอร์มอาจมีปลั๊กอินหรือส่วนขยายที่พร้อมใช้งานทันที

• ข้อตกลงผู้ค้า: คุณจะต้องลงนามในข้อตกลงผู้ค้ากับผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือธนาคารที่คุณเลือก ข้อตกลงฉบับนี้จะระบุข้อกําหนดและเงื่อนไข ต่างๆ รวมถึงโครงสร้างค่าธรรมเนียมและกระบวนการชําระเงิน

เมื่อรับ BLIK ได้แล้ว เราขอแนะนําให้แสดงโลโก้ BLIK บนเว็บไซต์ของคุณหรือที่ตําแหน่งจริง เพื่อแจ้งลูกค้าว่าคุณยอมรับวิธีการชําระเงินที่สะดวกนี้

ทางเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก BLIK

แม้ BLIK จะได้รับความนิยมอย่างมากในโปแลนด์ แต่ธุรกิจที่ดําเนินงานในตลาดเหล่านี้ควรพิจารณาผสานการทํางานกับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายสําหรับลูกค้าของตน คู่แข่งหลักของ BLIK ในตลาดโปแลนด์มีดังนี้

• บัตรเดบิตและเครดิต: บัตรเดบิตและเครดิตเป็นวิธีการชําระเงินหลักทั่วโลก

• Google Pay และ Apple Pay: Google Pay และ Apple Pay เป็นวิธีการชําระเงินแบบไร้สัมผัสยอดนิยมที่ผูกกับกระเป๋าเงินในสมาร์ทโฟน ทําให้ใช้งานง่ายดายและสะดวก

• PayPal: PayPal เป็นแพลตฟอร์มการชําระเงินออนไลน์ที่น่าเชื่อถืออย่างมาก ซึ่งให้ลูกค้าเชื่อมโยงบัญชีธนาคารหรือบัตรของตนเพื่อการซื้อสินค้าออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว

• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม: สามารถเริ่มต้นการโอนเงินผ่านธนาคารได้ผ่านแอปธนาคารออนไลน์และเว็บไซต์

• บริการโอนเงินด่วน: ธนาคารบางแห่งเสนอบริการโอนเงินที่รวดเร็วขึ้น หรือที่รู้จักกันในชื่อ "การโอนเงินแบบด่วน" ซึ่งมีการชําระเงินเกือบจะทันที วิธีนี้ได้รับความนิยมในโปแลนด์ผ่านบริการต่างๆ เช่น Przelewy24

• ผู้ให้บริการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง (BNPL): บริการ BNPL เช่น Klarna และ Afterpay ช่วยให้ลูกค้าผ่อนชําระเงินหลายงวดได้

โปรดพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เมื่อเลือกตัวเลือกการชําระเงินในตลาดแห่งใหม่

• ความต้องการของลูกค้า: วิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมและเป็นที่นิยมในหมู่ตลาดเป้าหมายของคุณ

• ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมและต้นทุนธุรกรรม

• การรักษาความปลอดภัย: มาตรการรักษาความปลอดภัยเพื่อปกป้องลูกค้าและข้อมูลธุรกิจ

• การเชื่อมต่อการทํางาน: วิธีเหล่านี้สามารถเชื่อมต่อกับระบบอีคอมเมิร์ซที่มีอยู่แล้วหรือระบบ POS ได้อย่างง่ายดายมากแค่ไหน