BLIK ist ein polnisches Mobil-Zahlungssystem, das von Polski Standard Płatności betrieben wird. BLIK wurde 2015 eingeführt und stellt eine große Innovation auf dem polnischen Zahlungsmarkt dar, mit 21,1 Millionen aktiven Nutzerinnen und Nutzern, die im ersten Quartal 2026 fast 756 Millionen Transaktionen durchführten.

Mit BLIK können Nutzer/innen Zahlungen vornehmen und Geld über einen App-generierten Code senden, der mit der Banking-App und der Telefonnummer des jeweiligen Nutzers bzw. der jeweiligen Nutzerin verknüpft ist. Es ist eine bequeme und sichere Möglichkeit, E-Commerce-Käufe, Peer-to-Peer (P2P)-Transfers und kontaktlose Zahlungen im Geschäft durchzuführen. BLIK macht 70 % aller E-Commerce-Transaktionen in Polen aus. Seine große Nutzerbasis, das steigende Transaktionsvolumen und die Expansion in neue Märkte deuten auf eine starke und wachsende Position auf dem Markt für mobile Zahlungen hin.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wo wird BLIK verwendet?
  
• Welche polnischen Banken unterstützen BLIK?
  
• Wer nutzt BLIK?
  
• Wie BLIK funktioniert
  
• Geschäftliche Vorteile durch die Akzeptanz von BLIK
  
• BLIK-Sicherheitsmaßnahmen
  
• So akzeptieren Sie BLIK-Zahlungen
  
• BLIK-Alternativen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wo wird BLIK genutzt?

BLIK wird hauptsächlich in Polen verwendet, hat sich aber auf andere europäische Länder ausgeweitet, nachdem das slowakische Unternehmen VIAMO im Jahr 2022 übernommen wurde und das Unternehmen 2023 in den rumänischen Markt eingetreten ist. BLIK ist außerdem Partnerschaften mit Anbietern von Zahlungslösungen eingegangen, wodurch es zu einer Zahlungsoption auf weiteren E-Commerce-Plattformen wurde. Diese Zusammenarbeit hat neben anderen dazu beigetragen, dass BLIK in der Branche für alternative Zahlungsmethoden wettbewerbsfähig bleibt.

Ende 2024 fügte Revolut BLIK als Zahlungsmethode für seine polnischen Kundinnen und Kunden hinzu und ermöglichte es ihnen, direkt in der Revolut-App einen BLIK-Code zu generieren, um in Geschäften zu bezahlen, online zu bezahlen und Bargeld an Geldautomaten abzuheben. Im Mai 2025 trat BLIK der European Payments Alliance (EuroPA) bei, einem Zusammenschluss europäischer mobiler Zahlungssysteme, zu dem auch das spanische Bizum, das italienische Bancomat, das portugiesische MB WAY, das nordische Vipps MobilePay und das griechische IRIS gehören.

Die Allianz arbeitet auf europaweite interoperable Zahlungen auf Basis von Telefonnummern hin, und BLIK hat seitdem erste grenzüberschreitende Transfers mit mehreren Mitgliedssystemen als Pilotprojekt durchgeführt. Als Teil dieses breiteren Vorstoßes in der Eurozone begann BLIK auch, slowakischen Nutzerinnen und Nutzern zu ermöglichen, bei polnischen Online-Händlern zu bezahlen, wobei in Zukunft eine gegenseitige Unterstützung für polnische BLIK-Nutzer/innen bei slowakischen Händlern erwartet wird. Im Dezember 2025 integrierte Coinbase BLIK, wodurch polnische Nutzer/innen Kryptowährungen direkt in Złoty kaufen können.

BLIK-Transaktionen werden immer in polnischen Złoty (PLN) angezeigt, unabhängig davon, wo Kund/innen oder Händler/innen ansässig sind. BLIK unterstützt die Zahlungsabwicklung in anderen Währungen nicht. Unternehmen benötigen auch kein polnisches Stripe-Konto, um BLIK zu akzeptieren: Jedes Stripe-Konto, das in einem der 36 unterstützten Länder registriert ist, einschließlich der USA, des Vereinigten Königreichs, Australiens und des größten Teils Europas, kann BLIK-Zahlungen von Kundinnen und Kunden in Polen akzeptieren.

Welche polnischen Banken unterstützen BLIK?

BLIK ist über rund 20 Banken und Finanzinstitute in Polen verfügbar, was sowohl große inländische Banken als auch internationale Akteure mit polnischer Präsenz umfasst. Dazu gehören wichtige Anbieter wie PKO Bank Polski, mBank, Bank Millennium, Alior Bank, Santander Bank Polska, BNP Paribas, ING Bank Śląski und Revolut (für Kundinnen und Kunden mit einem PLN-Konto).

Auf BLIK wird direkt über die eigene Mobile-Banking-App der jeweiligen Bank zugegriffen, wo Nutzer/innen den sechsstelligen Code generieren, der erforderlich ist, um eine Zahlung abzuschließen, Bargeld abzuheben oder Geld zu senden.

Wer nutzt BLIK?

Die Nutzerbasis von BLIK ist riesig, da der Dienst für fast jede Art von Transaktion in Polen verwendet werden kann: Einkäufer/innen im Einzelhandel, die im Geschäft bezahlen, Online-Käufer/innen, die auf E-Commerce-Websites zur Kasse gehen, jüngere Nutzer/innen und Familien, die P2P-Transfers senden, um Rechnungen zu teilen oder Verwandte zu unterstützen, und sogar Geldautomaten-Nutzer/innen, die ohne physische Karte Bargeld abheben.

Zählt man Dienstleister/innen, Gig-Worker und kleine Unternehmen hinzu, die sich für alltägliche Zahlungen darauf verlassen, erreicht BLIK Kundinnen und Kunden in fast jeder Altersgruppe und in jedem Einzelhandelskontext. Für Händler/innen ist diese Breite das eigentliche Fazit: Da BLIK in so viele verschiedene Transaktionsarten eingebettet ist, kann die Akzeptanz von BLIK Unternehmen in fast jedem Sektor dabei helfen, polnische Kundinnen und Kunden dort zu erreichen, wo und wie sie am liebsten bezahlen.

So funktioniert BLIK

BLIK wird über mobile Banking-Apps angewendet. Um BLIK zu nutzen, müssen Sie ein Konto bei einer Bank führen, die BLIK unterstützt. Sie können in der App dieser Bank auf BLIK zugreifen, ohne zusätzliche Software herunterladen zu müssen. BLIK funktioniert auf allen Plattformen und Geräten, die auf die unterstützte Banking-App zugreifen können, und bietet eine einfache Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen und Gelder zu versenden, wenn Sie keinen Zugang zu physischen Karten haben.

Seit 2021 unterstützt BLIK auch kontaktlose Zahlungen per Near Field Communication (NFC) mithilfe virtueller Mastercard-Token auf Android-Geräten. Dies ermöglicht es Kundinnen und Kunden, kontaktlos im Geschäft zu bezahlen, ohne vorher einen Code zu generieren.

Für Händler/innen funktioniert BLIK als von der Endkundin autorisierte Banklastschrift. Die Endkundin oder der Endkunde generiert in der Banking-App einen Code und gibt ihn beim Bezahlvorgang ein. Der Zahlungsabwickler der Händlerin oder des Händlers kümmert sich um die Autorisierung und Zahlungsabwicklung in Echtzeit, ohne dass Kartendaten übermittelt werden.

Sehen wir uns das näher an:

1. Die Kundin oder der Kunde wählt beim Bezahlvorgang BLIK aus.

2. Die Kundin oder der Kunde öffnet ihre/seine Banking-App und generiert einen sechsstelligen BLIK-Code, der zwei Minuten lang gültig ist.

3. Die Kundin oder der Kunde gibt den Code auf der Checkout-Seite oder am Datenterminal der Händlerin/des Händlers ein.

4. Die Kundin oder der Kunde erhält eine Push-Benachrichtigung in ihrer/seiner Banking-App und bestätigt die Transaktion innerhalb von 60 Sekunden.

5. Die Zahlung wird sofort abgewickelt. Sowohl Händler/in als auch Kundin oder Kunde erhalten eine Bestätigung.

Beachten Sie das Timeout-Verhalten von BLIK: Der sechsstellige Code bleibt zwei Minuten lang gültig, aber sobald die Kundin oder der Kunde die Zahlung initiiert, hat sie/er nur 60 Sekunden Zeit, um sie per Push-Benachrichtigung zu autorisieren. Verstreicht dieses 60-Sekunden-Fenster, kommt es zu einem Timeout der Transaktion, und die Kundin/der Kunde muss einen neuen Code generieren, um es erneut zu versuchen. Händler/innen sollten dies bei der Gestaltung von Wiederholungs-/Fehlermeldungen beim Bezahlvorgang berücksichtigen.

Geschäftliche Vorteile der Akzeptanz von BLIK

• Schnelle Transaktionen: BLIK verarbeitet Zahlungen schnell, sodass Unternehmen Transaktionen in Sekundenschnelle abschließen können. Diese Geschwindigkeit verbessert das Kundenerlebnis und sorgt im Einzelhandel für einen reibungslosen Ablauf, wodurch sich die Wartezeiten bei Bezahlvorgängen verkürzen.

• Weniger Reibungsverluste bei der Zahlung: Das Code-System von BLIK ist für Kundinnen und Kunden einfach zu bedienen und minimiert Reibungsverluste bei der Zahlung. Diese Einfachheit kann den Umsatz steigern, da es bei Kundinnen und Kunden aufgrund komplizierter Bezahlvorgänge seltener zu Kaufabbrüchen kommt.

• Größere Reichweite: BLIK ist in Polen weit verbreitet und bietet Unternehmen Zugang zu einem großen Kundenstamm. Im ersten Quartal 2026 beliefen sich die Transaktionen von BLIK auf 27,6 Milliarden € – ein Anstieg von 14 % im Jahresvergleich. Durch die Akzeptanz von BLIK können Unternehmen mehr Kundinnen und Kunden gewinnen, die mobile Zahlungsmethoden bevorzugen, und so ihre Marktreichweite erhöhen.

• Sicherheit und Betrugsprävention: Das System von BLIK ist mit starken Sicherheitsfunktionen ausgestattet. Die einzigartigen Codes und die erforderlichen Transaktionsbestätigungen verringern das Betrugsrisiko, was Unternehmen und ihren Kundinnen und Kunden ein sicheres Gefühl gibt.

• Einfacheres Cash-Management: Die sofortigen Transaktionen von BLIK vereinfachen das Cash-Management für Unternehmen und verringern den Aufwand für den Umgang mit Bargeld oder verzögerte Zahlungsabwicklungen bei Karten.

• E-Commerce-Integration: BLIK lässt sich problemlos in Online-Zahlungssysteme integrieren und ist mit verschiedenen Plattformen kompatibel, was es ideal für E-Commerce-Unternehmen macht.

• Weniger Rückbuchungen: Die erforderliche Transaktionsbestätigung von BLIK kann möglicherweise dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit von Rückbuchungen im Vergleich zu Standard-Kartenzahlungen zu verringern.

Sicherheitsmaßnahmen von BLIK

Die Kombination aus eindeutigen Codes, Transaktionsbestätigung und sicheren Banking-Apps von BLIK bietet einen starken Schutz vor unbefugten Transaktionen und Betrug.

• Eindeutige BLIK-Codes: Jede BLIK-Transaktion erfordert einen eindeutigen sechsstelligen Code, der von Ihrer Banking-App generiert wird. Dieser Code ist nur zwei Minuten lang gültig, was das Risiko einer unbefugten Nutzung verringert.

• Transaktionsbestätigung: Um eine Transaktion abzuschließen, müssen Sie sie in Ihrer Banking-App bestätigen. Dieser zusätzliche Schritt stellt sicher, dass Sie die volle Kontrolle über die Transaktion haben, wodurch das Risiko von unbefugten Zahlungen minimiert wird.

• Sichere Mobile-Banking-Apps: BLIK funktioniert über Mobile-Banking-Apps, die bereits über Sicherheitsfunktionen wie Verschlüsselung, biometrische Authentifizierung (z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung) und sichere Passwörter verfügen. Diese Maßnahmen fügen Ihren Transaktionen eine starke Schutzschicht hinzu.

• Kein Teilen von Informationen: BLIK-Transaktionen erfordern keine Weitergabe vertraulicher Informationen wie Kreditkartennummern oder persönlicher Identifikationsdaten. Dies verringert das Risiko von Identitätsdiebstahl und Betrug bei Transaktionen.

• Betrugserkennungssysteme: BLIK setzt fortschrittliche Systeme zur Betrugserkennung ein, um verdächtige Aktivitäten zu überwachen. Wenn das System ungewöhnliche Muster erkennt, kann es zusätzliche Sicherheitsüberprüfungen auslösen oder eine zusätzliche Bestätigung anfordern.

• Verschlüsselung: Die Kommunikation zwischen dem BLIK-System, Ihrer Banking-App und dem Datenterminal oder der Online-Plattform ist verschlüsselt, wodurch sensible Informationen während der Übertragung geschützt werden.

• Multi-Faktor-Authentifizierung: Abhängig von den Sicherheitseinstellungen Ihrer Bank kann BLIK zur Erhöhung der Sicherheit eine Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) erfordern. Dies kann die Überprüfung Ihrer Identität durch eine Kombination aus etwas, das Sie wissen (ein Passwort), etwas, das Sie besitzen (ein Gerät), oder etwas, das Sie sind (biometrische Daten), umfassen.

Ein Hinweis zu Social-Engineering-Risiken

Während die integrierten Sicherheitsmaßnahmen von BLIK robust sind, kann kein System vollständig vor Social Engineering schützen. Eine Betrugstaktik besteht darin, dass böswillige Akteurinnen und Akteure sich über Social-Media- oder Messaging-Apps als Freund/in, Familienmitglied oder vertrauenswürdigen Kontakt ausgeben und das Opfer dann bitten, einen BLIK-Code zu „teilen“, um bei einer gefälschten Transaktion oder einem Notfall zu helfen.

Da ein BLIK-Code, der außerhalb eines legitimen Zahlungsablaufs eingegeben wird, von Betrügerinnen und Betrügern verwendet werden kann, um ihre eigene Transaktion zu autorisieren, sollten Unternehmen ihre Kundinnen und Kunden warnen, niemals einen BLIK-Code aus irgendeinem Grund außerhalb des von ihnen selbst initiierten Zahlungsprozesses an Dritte weiterzugeben.

So akzeptieren Sie BLIK-Zahlungen

Um BLIK als Zahlungsmethode zu akzeptieren, benötigen Unternehmen ein Händlerkonto bei einem Zahlungsabwickler oder einer Bank, der/die BLIK als Zahlungsoption anbietet. Fast jedes in Polen tätige Unternehmen kann BLIK verwenden, obwohl einige Sektoren (z. B. Hochrisikobranchen) möglicherweise einer zusätzlichen Prüfung durch Zahlungsabwickler unterzogen werden.

1. Wählen Sie einen Zahlungsdienstleister, der BLIK unterstützt. Vergewissern Sie sich, dass der Abwickler oder die Bank BLIK für Ihren Unternehmenstyp und Ihre Region anbietet, und prüfen Sie, ob sowohl E-Commerce- als auch Point-of-Sale-Anwendungsfälle (POS) unterstützt werden, wenn Sie beides benötigen.

2. Unterzeichnen Sie eine Händlervereinbarung. Dieser Vertrag mit Ihrem Zahlungsabwickler oder Ihrer Bank legt die Bedingungen fest, einschließlich Gebührenstrukturen und Verfahren zur Zahlungsabwicklung. In der Regel müssen Sie in dieser Phase eine Risikoevaluation oder Risikoprüfung durchlaufen.

3. Überprüfen Sie die technische Dokumentation. Ihr Anbieter stellt API-Referenzen, SDKs oder Plug-ins für die BLIK-Integration bereit. Prüfen Sie, ob Ihre E-Commerce-Plattform (z. B. Shopify, WooCommerce, Magento) über eine vordefinierte Erweiterung verfügt, die die Entwicklungszeit erheblich verkürzen kann.

4. Integrieren Sie die API oder das Plug-in in Ihren Bezahlvorgang. Wenn Sie eine benutzerdefinierte Integration erstellen, umfasst dies in der Regel:

• Hinzufügen von BLIK als Zahlungsmethode beim Bezahlvorgang
  
• Implementieren der API-Aufrufe zum Generieren und Übermitteln der Aufforderung zur Eingabe des 6-stelligen BLIK-Codes
  
• Bearbeitung der Zahlungsbestätigung und der Status-Callbacks (BLIK-Zahlungen werden in der Regel innerhalb von Sekunden über die Banking-App der Kundin/des Kunden bestätigt)
  

5. Testen Sie in einer Sandbox-Umgebung. Die meisten Anbieter bieten Testzugangsdaten an, mit denen Sie Transaktionen, Bestätigungen und Fehler-/Timeout-Szenarien simulieren können, bevor Sie live gehen.

6. Schließen Sie Compliance- und Sicherheitsüberprüfungen ab. Stellen Sie sicher, dass Ihre Integration die erforderlichen Sicherheitsstandards (z. B. PCI DSS) erfüllt, wie von Ihrem Zahlungsdienstleister angegeben.

7. Gehen Sie live und zeigen Sie das BLIK-Logo an. Sobald die Genehmigung vorliegt, zeigen Sie das BLIK-Logo auf Ihrer Website und an physischen Standorten an, um Ihren Kundinnen und Kunden zu signalisieren, dass Sie diese Zahlungsmethode akzeptieren.

Wiederkehrende Zahlungen

BLIK unterstützt derzeit keine wiederkehrenden oder abonnementbasierten Zahlungen. Wenn Sie ein Abonnement-Unternehmen betreiben, müssen Sie eine alternative Zahlungsmethode (z. B. Kartenzahlungen) für die wiederkehrende Abrechnung anbieten und BLIK möglicherweise nur für einmalige Käufe oder als sekundäre Checkout-Option verwenden.

Alternativen zu BLIK

Auch wenn BLIK in Polen sehr beliebt ist, bietet es sich für Unternehmen, die in diesen Märkten tätig sind, an, mehrere Zahlungsmöglichkeiten für ihre Kundschaft zu integrieren. Nachstehend sind die wichtigsten Wettbewerber von BLIK auf dem polnischen Markt aufgeführt:

• Debit- und Kreditkarten: Debit- und Kreditkarten sind weltweit eine gängige Zahlungsmethode. In Polen bleiben Karten volumenmäßig eine große Zahlungskategorie, die etwa 65 % der verarbeiteten Zahlungen im Land ausmacht, auch wenn BLIK die Lücke schließt.

• Google Pay und Apple Pay: Google Pay und Apple Pay sind beliebte kontaktlose Zahlungsmethoden, die an Smartphone-Wallets gebunden sind und Einfachheit und Komfort bieten. Dies sind häufig genutzte E-Wallets und werden oft als Card-on-File-Optionen in den Apps großer polnischer Einzelhändler/innen eingebettet.

• PayPal: PayPal ist eine weithin vertrauenswürdige Online-Zahlungsplattform, mit der Kundinnen und Kunden ihre Bankkonten oder Karten für schnelle Online-Käufe verknüpfen können. PayPal hat in Polen eine geringere Akzeptanz als in Westeuropa und wird hauptsächlich für grenzüberschreitende Käufe bei ausländischen Händler/innen verwendet, anstatt für den inländischen polnischen E-Commerce.

• Herkömmliche Banküberweisungen: Banküberweisungen können über Online-Banking-Apps und -Websites initiiert werden. Banküberweisungen sind in Polen seit langem eine vertrauenswürdige und regelmäßig genutzte Online-Zahlungsmethode, die dem Aufstieg von BLIK vorausging.

• Schnelle Überweisungsdienste: Einige Banken bieten schnellere Überweisungsdienste an, die oft als „Expressüberweisungen“ bezeichnet werden und eine nahezu sofortige Zahlungsabwicklung ermöglichen. Dies ist in Polen durch Dienste wie Przelewy24 beliebt. Przelewy24 ist ein weithin genutztes polnisches Zahlungsgateway, das mehrere Zahlungsmethoden unterstützt, darunter Banküberweisungen, Kreditkarten und BLIK selbst.

• Buy Now, Pay Later (BNPL)-Anbieter: BNPL-Dienste wie Klarna und Afterpay ermöglichen es Kundinnen und Kunden, Zahlungen über Raten zu verteilen. Die BNPL-Nutzung in Polen ist im Vergleich zu Westeuropa immer noch gering, und BLIK ist mit BLIK Pay Later in diesen Bereich eingetreten, das bei mehr als 20.000 Online-Shops über mehrere große polnische Banken verfügbar ist.

Beachten Sie die folgenden Faktoren, wenn Sie entscheiden, welche Zahlungsoptionen Sie in einem neuen Markt einführen möchten:

• Kundenpräferenzen: Die Zahlungsmethoden, die in Ihrer Zielgruppe beliebt und bevorzugt sind

• Kosten: Gebühren und Transaktionskosten

• Sicherheit: Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz von Kunden- und Geschäftsdaten

• Integration: Wie einfach diese Methoden in Ihren bestehenden E-Commerce oder Ihre POS-Systeme integriert werden können

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungsschnittstellen, einem Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden sowie Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Schneller in neue Märkte expandieren: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und die Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern in über 135 Währungen verfügbar sind. Unternehmen, die Stripe nutzen, können beispielsweise BLIK-Zahlungen von polnischen Kundinnen und Kunden akzeptieren, ohne eine separate Integration zu erstellen.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce übergreifend über Online- und Vor-Ort-Kanäle, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Verbesserung der Zahlungsleistung: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe von anpassbaren, einfach zu konfigurierenden Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsraten. BLIK und mehr als 100 andere Zahlungsmethoden können direkt im Stripe-Dashboard aktiviert werden, sodass Sie die Zahlungsabdeckung ohne zusätzlichen Entwicklungsaufwand erweitern können.
  
• Agiler werden mit einer flexiblen, zuverlässigen Plattform für Wachstum: Bauen Sie auf einer Plattform auf, die so konzipiert ist, dass sie mit Ihnen skaliert, mit einer historischen Erreichbarkeit von 99,999 % und branchenführender Zuverlässigkeit. BLIK ist über Stripe Checkout, Stripe Payment Links und das Stripe Payment Element verfügbar, sodass Sie es zu dem Integrationspfad hinzufügen können, den Sie bereits verwenden.
  

Erfahren Sie mehr darüber, wie Stripe Payments Sie bei Online- und Vor-Ort-Zahlungen unterstützen kann oder starten Sie noch heute.