BLIK es un sistema polaco de pago a través del móvil que gestiona Polski Standard Płatności. BLIK se lanzó en 2015 y constituye una gran innovación en el mercado de pagos polaco, donde tiene más de 15,8 millones de usuarios activos que hicieron casi 1800 millones de transacciones en 2023.

BLIK permite a sus usuarios hacer pagos y enviar dinero mediante un código generado en la aplicación que se vincula con la aplicación bancaria y el número de teléfono de cada usuario. Es conocido por ser un método cómodo y seguro de hacer compras en e-commerce, transferencias entre pares (P2P, por sus siglas en inglés) y pagos sin contacto en tiendas. La gran base de usuarios de BLIK, su aumento en los volúmenes de transacciones y su expansión a nuevos mercados demuestran que tiene una posición fuerte y creciente en el mercado de los pagos a través del móvil.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Dónde se usa BLIK?
  
• ¿Quién usa BLIK?
  
• Cómo funciona BLIK
  
• Ventajas que obtienen las empresas al aceptar BLIK
  
• Medidas de seguridad de BLIK
  
• Requisitos para que las empresas acepten BLIK
  
• Alternativas a BLIK
  

¿Dónde se usa BLIK?

BLIK se usa principalmente en Polonia, pero se ha expandido a otros países europeos tras adquirir la empresa eslovaca VIAMO en 2022 (como parte de su estrategia para integrarse con aplicaciones bancarias europeas) y entrar en el mercado rumano en 2023. BLIK también ha colaborado con proveedores de soluciones de pagos, lo que ha hecho que sea una opción de pago en más plataformas de e-commerce. Entre otros aspectos, esta colaboración ha ayudado a BLIK a seguir siendo competitivo en el sector de los pagos alternativos.

¿Quién usa BLIK?

Los usuarios principales de BLIK encuentran diferentes ventajas en este sistema de pagos, como su comodidad y su versatilidad en diferentes plataformas y dispositivos. Este atractivo general ha contribuido al uso generalizado de BLIK y a su crecimiento continuo en el entorno financiero de Polonia. Estos son los grupos de usuarios principales de BLIK:

• Compradores en comercios minoristas: muchos polacos que compran en tiendas físicas usan BLIK para hacer pagos, ya que es un método rápido y seguro que les permite pagar sin tener que deslizar una tarjeta ni escribir un PIN. Los minoristas, como supermercados, tiendas de ropa y tiendas de electrónica, suelen aceptar BLIK.

• Compradores por Internet: BLIK es un método de pago popular entre quienes hacen compras por Internet en Polonia. Las plataformas de e-commerce y los marketplaces en línea han integrado BLIK como opción de pago para que los usuarios puedan hacer compras con unos pocos toques en su dispositivo móvil. La simplicidad y la velocidad hacen que sea una opción popular para las transacciones por Internet.

• Adultos jóvenes y estudiantes: BLIK es popular entre los adultos más jóvenes y los estudiantes que valoran la comodidad y prefieren usar sistemas de pagos a través del móvil. Estos usuarios suelen hacer transferencias P2P, lo que facilita dividir facturas, compartir gastos o enviar dinero a amigos.

• Proveedores de servicios: las empresas de servicios, como las de suministros y telecomunicaciones, han adoptado BLIK para los pagos de sus clientes. Así los usuarios pueden pagar con facilidad las facturas o recargar los créditos del teléfono directamente desde la aplicación móvil de su banco sin tener que escribir la información de su tarjeta de crédito.

• Trabajadores de la economía bajo demanda: los conductores que reparten comida a domicilio y los proveedores de servicios de transporte compartido, entre otros, utilizan BLIK, ya que les permite recibir rápido los pagos de los clientes.

• Usuarios de cajeros automáticos: BLIK es útil para aquellas personas que quieran retirar dinero, pero no lleven la tarjeta encima. Muchos cajeros automáticos de Polonia permiten retirar efectivo mediante códigos de BLIK.

• Pymes: las pymes de Polonia, entre las que se incluyen restaurantes, cafeterías y pequeños comercios minoristas, suelen utilizar BLIK para hacer sus transacciones financieras.

• Padres y familias: los padres pueden usar BLIK para enviar dinero a sus hijos y a otros familiares en tiempo real.

Cómo funciona BLIK

BLIK funciona mediante aplicaciones bancarias móviles. Para utilizar BLIK, debes tener una cuenta en un banco que admita este sistema. Puedes acceder a BLIK desde la aplicación de ese banco sin tener que descargar ningún otro software. BLIK funciona en todas las plataformas y dispositivos que puedan acceder a la aplicación bancaria correspondiente, por lo que es una forma sencilla de pagar y enviar dinero cuando no llevas las tarjetas encima.

• Creación de un código de BLIK: cuando quieras hacer un pago o transferir dinero, solo tienes que abrir tu aplicación bancaria y generar un código de BLIK, que es un número de seis dígitos único que sirve como autorización de la transacción. El código cambia con cada uso, lo que aporta más seguridad.

• Uso del código de BLIK para pagar: si estás comprando en una tienda o pagando por Internet, escribe el código de BLIK cuando se te pida al finalizar la compra. En las compras en tiendas, quizá tengas que avisar al cajero de que vas a pagar con BLIK y, después, escribir el código en un terminal de pago.

• Confirmación de las transacciones: cuando hayas escrito el código de BLIK, recibirás una notificación en la aplicación bancaria móvil que te pedirá que confirmes la transacción. Puedes revisar los detalles, como el importe y el destinatario, antes de aprobarla. Cuando la confirmes, el pago se procesará de inmediato.

• Retirada de efectivo en cajeros automáticos: en el cajero, selecciona la opción de BLIK y escribe el código. Después, confirmarás la retirada mediante tu aplicación móvil y el cajero automático te dará el efectivo. Es una forma sencilla de sacar efectivo si no llevas la tarjeta encima.

• Transferencias P2P: si quieres enviar dinero a amigos o familiares, puedes generar un código de BLIK y compartirlo con ellos. También puedes utilizar la función entre pares de la aplicación para enviar dinero directamente a su número de teléfono móvil. El destinatario recibirá una notificación en su aplicación bancaria y podrá aceptar la transferencia.

Ventajas que obtienen las empresas al aceptar BLIK

• Transacciones rápidas: BLIK procesa los pagos rápido, lo que permite a las empresas completar las transacciones en cuestión de segundos. Esta velocidad mejora la experiencia de los clientes y hace que las colas de los comercios minoristas avancen rápido, lo que reduce el tiempo de espera del proceso de compra.

• Menos inconvenientes en los pagos: el sistema de códigos de BLIK es fácil de usar para los clientes y reduce los inconvenientes durante el pago. Esta simplicidad aumenta las ventas, ya que es menos probable que los clientes abandonen las compras porque el proceso es complicado.

• Mayor alcance: BLIK se usa de forma generalizada en Polonia, por lo que las empresas tienen acceso a una gran base de clientes. Al aceptar BLIK, las empresas pueden atraer a más clientes que prefieren los métodos de pago a través del móvil, lo que aumenta su alcance del mercado.

• Seguridad y prevención de fraude: el sistema de BLIK se ha diseñado con funciones de seguridad estrictas. Los códigos únicos y la confirmación obligatoria de las transacciones reducen el riesgo de fraude. Esta seguridad tranquiliza a las empresas y a sus clientes, ya que saben que su información financiera está protegida.

• Gestión de liquidez más sencilla: las transacciones inmediatas de BLIK simplifican la gestión de liquidez de las empresas, lo que reduce la necesidad de gestionar efectivo o encargarse de atrasos en los cobros de tarjetas.

• Integración de e-commerce: BLIK se integra fácilmente en sistemas de pagos por Internet y es compatible con diferentes plataformas, por lo que es ideal para las empresas de e-commerce.

• Menos contracargos: como BLIK exige que el cliente confirme las transacciones, las empresas pueden ver menos contracargos en comparación con los pagos tradicionales con tarjeta de crédito. Esta reducción de los contracargos puede hacer que haya menos disputas y menos costes asociados con gestionarlas.

Medidas de seguridad de BLIK

La combinación de BLIK de códigos únicos, confirmación de las transacciones y aplicaciones bancarias seguras ofrece una gran defensa contra las transacciones no autorizadas y el fraude.

• Códigos de BLIK únicos: cada transacción de BLIK exige un código único de seis dígitos que genera tu aplicación bancaria. Este código solo es válido durante dos minutos, lo que reduce el riesgo de que haya usos no autorizados.

• Confirmación de la transacción: para completar una transacción, debes confirmarla en tu aplicación bancaria. Este paso adicional garantiza que tengas todo el control sobre la transacción, lo que minimiza el riesgo de que se hagan pagos no autorizados.

• Aplicaciones bancarias móviles seguras: BLIK funciona mediante aplicaciones bancarias móviles, que ya tienen funciones de seguridad como el cifrado, la autenticación biométrica (por ejemplo, con reconocimiento facial o de huellas) y las contraseñas seguras. Estas medidas aportan una mayor protección a tus transacciones.

• Sin compartir información: con las transacciones de BLIK, no hay que compartir ninguna información confidencial, como el número de las tarjetas de crédito o datos de identificación personal. Así se reduce el riesgo de que haya robos de identidades y fraude durante las transacciones.

• Sistemas de detección del fraude: BLIK utiliza sistemas avanzados de detección del fraude para controlar las actividades sospechosas. Si el sistema detecta patrones inusuales, podría generar comprobaciones de seguridad adicionales o exigir una confirmación extra.

• Cifrado: la comunicación entre el sistema de BLIK, la aplicación bancaria y el terminal de pago o la plataforma en línea está cifrada, lo que protege la información confidencial durante la transmisión.

• Autenticación en varios pasos: en función de la configuración de seguridad de tu banco, BLIK podría requerir la autenticación en varios pasos (MFA, por sus siglas en inglés) para mejorar la seguridad. Por lo tanto, podría verificarse tu identidad mediante una combinación de algo que conoces (una contraseña), algo que tienes (un dispositivo) o algo que eres (datos biométricos).

Requisitos para que las empresas acepten BLIK

Para aceptar BLIK como método de pago, las empresas necesitan una cuenta de comerciante con un procesador de pagos o un banco que ofrezca BLIK como opción de pago. Casi todas las empresas que operan en Polonia pueden usar BLIK como opción de pago, pero algunos sectores (como los de alto riesgo) pueden tener que someterse a revisiones adicionales por parte de los procesadores de pagos.

Una vez que hayas establecido una colaboración con un proveedor de servicios de pago admitido, este se encargará de gestionar la integración técnica, el proceso de acuerdo de comerciante y los estándares de seguridad necesarios para tu plataforma de e-commerce o sistema de puntos de venta (POS, por sus siglas en inglés).

• Integración: el proveedor de servicios de pago ofrecerá todos los recursos técnicos o interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) que se necesiten para esta integración. La complejidad de esta integración dependerá de la plataforma de e-commerce o del proveedor de sistemas POS que tengas. Algunas plataformas podrían tener plugins o extensiones listos para usar.

• Acuerdo de comerciante: tendrás que firmar un acuerdo de comerciante con el procesador de pagos o el banco que elijas. Este acuerdo explica los términos y condiciones, incluidas las estructuras de comisiones y los procedimientos de cobro.

Una vez que puedas aceptar BLIK, es recomendable que muestres el logotipo de BLIK en tu sitio web y en las tiendas físicas para que tus clientes sepan que aceptas este método de pago cómodo.

Alternativas a BLIK

Si bien BLIK es muy popular en Polonia, las empresas que operan en estos mercados deberían plantearse integrar varios métodos de pago para sus clientes. Estos son los principales competidores de BLIK en el mercado polaco:

• Tarjetas de débito y crédito: las tarjetas de débito y crédito son un método de pago dominante en todo el mundo.

• Google Pay y Apple Pay: Google Pay y Apple Pay son métodos de pago sin contacto populares que están vinculados a monederos de smartphones, por lo que son sencillos y cómodos.

• PayPal: PayPal es una plataforma de pagos online de confianza que permite a los clientes vincular su cuenta bancaria o sus tarjetas para hacer compras rápidas por Internet.

• Transferencias bancarias tradicionales: las transferencias bancarias se pueden iniciar desde sitios web y aplicaciones de banca electrónica.

• Servicios de transferencias rápidas: algunos bancos ofrecen servicios de transferencias más rápidas (que se suelen conocer como «transferencias urgentes») con los que los cobros se hacen casi de inmediato. Uno de estos servicios populares en Polonia es Przelewy24.

• Proveedores de «compra ahora, paga después» (BNPL, por sus siglas en inglés): los servicios de BNPL como Klarna y Afterpay permiten a los clientes dividir los pagos en cuotas.

Ten presentes los siguientes factores a la hora de elegir las opciones de pago que adoptar en un nuevo mercado:

• Preferencias de los clientes: los métodos de pago que son populares y preferidos en tu mercado objetivo.

• Coste: comisiones y costes por transacción.

• Seguridad: medidas de seguridad para proteger los datos de los clientes y de la empresa.

• Integración: con qué facilidad se pueden integrar estos métodos en tu e-commerce o en tus sistemas POS.