BLIK は、Polski Standard Płatności が運営するポーランドのモバイル決済システムです。2015 年にサービスを開始した BLIK は、ポーランドの決済市場における大きなイノベーションであり、2026 年の第 1 四半期には 2,110 万人のアクティブユーザーが約 7 億 5,600 万件の取引を行いました。

BLIK を使用すると、ユーザーは各ユーザーのバンキングアプリと電話番号に紐付けられたアプリ生成コードを介して支払いと送金を行うことができます。EC での購入、P2P 送金、実店舗での非接触型決済を行うための便利で安全な方法です。BLIK は、ポーランドのすべての EC 取引の 70% を占めています。大規模なユーザー層、取引量の増加、新市場への拡大は、モバイル決済市場における強力かつ成長を続ける同社のポジションを示しています。

目次

• BLIK が利用されている場所
  
• BLIK をサポートしているポーランドの銀行
  
• BLIK のユーザー
  
• BLIK の仕組み
  
• BLIK に対応するビジネス上のメリット
  
• BLIK のセキュリティ対策
  
• BLIK 決済への対応方法
  
• BLIK の代替手段
  
• Stripe Payments の活用方法
  

BLIK の利用場所

BLIK は主にポーランドで使用されていますが、2022 年にスロバキアの企業 VIAMO を買収し、2023 年にルーマニア市場に参入した後、他のヨーロッパ諸国にも広がっています。また、BLIK は決済ソリューションプロバイダーと提携しており、これにより多くの EC プラットフォームで決済オプションとして利用できるようになりました。このような連携が、BLIK が代替決済業界において競争力を維持するのに役立っています。

2024 年後半に、Revolut はポーランドの顧客向けの決済手段として BLIK を追加し、Revolut アプリで直接 BLIK コードを生成して、実店舗での支払い、オンラインでの決済、ATM からの現金引き出しを可能にしました。2025 年 5 月に、BLIK はヨーロッパのモバイル決済システムの連合である European Payments Alliance (EuroPA) に参加しました。この連合には、スペインの Bizum、イタリアの Bancomat、ポルトガルの MB WAY、北欧地域の Vipps MobilePay、ギリシャの IRIS も含まれています。

この連合はヨーロッパ全体で相互運用可能な電話番号ベースの決済の実現に向けて取り組んでおり、BLIK はそれ以来、いくつかの加盟システムとの早期の越境送金を試験的に実施しています。このより広範なユーロ圏の推進の一環として、BLIK はスロバキアのユーザーがポーランドのオンライン加盟店で支払いを行えるようにし、続いてスロバキアの加盟店でポーランドの BLIK ユーザーに対する相互サポートが提供される予定です。2025 年 12 月に、Coinbase は BLIK を連携し、ポーランドのユーザーがズウォティで暗号資産を直接購入できるようにしました。

BLIK の取引は、顧客や加盟店の所在地に関係なく、常にポーランドズウォティ (PLN) で表示されます。BLIK は他の通貨での売上処理には対応していません。ビジネスで BLIK を受け付けるためにポーランドの Stripe アカウントは必要ありません。アメリカ、イギリス、オーストラリア、およびヨーロッパの大部分を含む 36 の対応国のいずれかで登録された Stripe アカウントであれば、ポーランドにいる顧客からの BLIK 決済を受け付けることができます。

BLIK に対応しているポーランドの銀行はどれですか？

BLIK は、主要な国内銀行とポーランドに拠点を置く国際的プレイヤーにまたがる、ポーランドの約 20 の銀行や金融機関を通じて利用できます。これには、PKO Bank Polski、mBank、Bank Millennium、Alior Bank、Santander Bank Polska、BNP Paribas、ING Bank Śląski、Revolut (PLN アカウントを保有する顧客向け) などの主要なプロバイダーが含まれます。

BLIK には各銀行のモバイルバンキングアプリから直接アクセスし、ユーザーはそこで支払い、現金の引き出し、または送金を完了するために必要な 6 桁のコードを生成します。

BLIK の利用者

BLIK のユーザー層が拡大しているのは、同サービスがポーランドのほぼすべての種類の取引で利用できるためです。小売店での支払い、EC サイトでのオンラインショッピング、若年層や家族による割り勘や親族への送金といった P2P 送金、さらには物理的なカードなしでの ATM からの現金引き出しにも利用されています。

日常的な支払いに BLIK を利用するサービスプロバイダー、ギグワーカー、小規模ビジネスを加えれば、BLIK はほぼすべての年齢層と小売業態の顧客にリーチしています。加盟店にとって、この広がりこそが真の強みです。BLIK は非常に多くのさまざまな取引タイプに組み込まれているため、BLIK に対応することで、ほぼすべての業種のビジネスが、ポーランドの顧客が好む場所と支払い方法でニーズに応えることができます。

BLIK の仕組み

BLIK はモバイルバンキングアプリを通じて動作します。BLIK を使用するには、BLIK に対応している銀行の口座が必要です。BLIK に対応している銀行のアプリから BLIK にアクセスできます。他のソフトウェアをダウンロードする必要はありません。BLIK は、対応バンキングアプリにアクセスできるすべてのプラットフォームとデバイスで動作し、カードがなくても簡単に支払いや送金を行うことができます。

2021 年以降、BLIK は Android デバイス上の Mastercard 仮想トークンを使用した近距離無線通信 (NFC) による非接触型決済にも対応しています。これにより、顧客は事前にコードを生成することなく、実店舗でタッチ決済を行えます。

加盟店にとって、BLIK は顧客認証済み口座振替として機能します。顧客はバンキングアプリでコードを生成し、決済画面で入力します。加盟店の決済代行業者は、カードデータを送信することなく、リアルタイムでオーソリと売上処理を処理します。

仕組みは以下のとおりです。

1. 顧客は決済画面で BLIK を選択します。

2. 顧客はバンキングアプリを開き、6 桁の BLIK コードを生成します。このコードは 2 分間有効です。

3. 顧客は加盟店の決済画面または決済端末でコードを入力します。

4. 顧客はバンキングアプリでプッシュ通知を受け取り、60 秒以内に取引を確認します。

5. 決済は即座に処理されます。加盟店と顧客の両方に確認通知が届きます。

BLIK のタイムアウトの動作に注意してください。6 桁のコードは 2 分間有効ですが、顧客が決済を開始すると、プッシュ通知でオーソリするための時間は 60 秒しかありません。その 60 秒を過ぎると取引はタイムアウトになり、顧客は新しいコードを生成してやり直す必要があります。加盟店は、決済画面で再試行やエラーメッセージを設計する際に、この点を考慮する必要があります。

BLIK を受け付けるビジネス上のメリット

• スピーディーな取引: BLIK は支払いを迅速に処理し、ビジネスの取引を数秒で完了できます。このスピードにより顧客体験が向上し、小売店ではレジの待ち時間が短縮され、行列を解消できます。

• 決済の障壁の低減: BLIK のコードシステムは顧客にとって使いやすく、支払い時の障壁を最小限に抑えます。このシンプルさにより、複雑な決済プロセスが原因で顧客がカゴ落ちする可能性が低くなるため、売上増加につながります。

• 幅広い顧客へのリーチ: BLIK はポーランドで広く利用されており、ビジネスは大規模な顧客基盤にアクセスできます。2026 年第 1 四半期の BLIK の取引額は 276 億ユーロ (前年同期比 14% 増) でした。BLIK に対応することで、モバイル決済手段を好む顧客をより多く惹きつけ、市場でのリーチを拡大できます。

• セキュリティと不正利用防止: BLIK のシステムは、強固なセキュリティ機能で設計されています。固有のコードと必須の取引確認により、不正利用のリスクが軽減され、ビジネスと顧客に安心感をもたらします。

• 簡単な資金管理: BLIK の即時決済によりビジネスの資金管理がシンプルになり、現金を取り扱ったり、カード決済の遅延に対応したりする必要性が減ります。

• EC との連携: BLIK はオンライン決済システムに簡単に組み込むことができ、さまざまなプラットフォームと互換性があるため、EC ビジネスに最適です。

• チャージバックの削減: BLIK では取引確認が必要となるため、標準的なカード決済と比較して、チャージバックの発生確率を減らすのに役立ちます。

BLIK のセキュリティ対策

BLIK では、一意のコード、取引確認、安全なバンキングアプリを組み合わせることで、不正取引や不正利用に対する強力な保護を実現しています。

• 一意の BLIK コード: BLIK のすべての取引には、バンキングアプリによって生成される一意の 6 桁のコードが必要です。このコードは 2 分間のみ有効であるため、不正利用のリスクを軽減します。

• 取引の確認: 取引を完了するには、バンキングアプリで確認する必要があります。この追加のステップにより、取引を完全に管理できるようになり、不正な支払いのリスクを最小限に抑えることができます。

• 安全なモバイルバンキングアプリ: BLIK は、暗号化、生体認証 (フィンガープリントや顔認識など)、安全なパスワードなどのセキュリティ機能をすでに備えているモバイルバンキングアプリを通じて動作します。これらの対策により、取引に強力な保護レイヤーが追加されます。

• 情報共有の不要: BLIK の取引では、クレジットカード番号や個人識別データなどの機密情報を共有する必要がありません。これにより、取引中の個人情報の盗難や不正利用のリスクが軽減されます。

• 不正利用の検出システム: BLIK は、高度な不正利用の検出システムを使用して、不審なアクティビティを監視します。システムが異常なパターンを検出した場合、追加のセキュリティチェックがトリガーされたり、追加の確認が求められたりすることがあります。

• 暗号化: BLIK システム、バンキングアプリ、決済端末またはオンラインプラットフォーム間の通信は暗号化され、送信中の機密情報を保護します。

• 多要素認証: 銀行のセキュリティ設定によっては、セキュリティを強化するために BLIK で多要素認証 (MFA) が必要になる場合があります。これには、知っていること (パスワード)、持っているもの (デバイス)、またはあなた自身 (生体認証データ) の組み合わせを通じて身元を検証することが含まれます。

ソーシャルエンジニアリングのリスクに関する注意事項

BLIK の組み込みのセキュリティ対策は堅牢ですが、ソーシャルエンジニアリングから完全に保護できるシステムはありません。不正利用の手口の 1 つに、悪意のある人物がソーシャルメディアやメッセージングアプリを通じて友人、家族、または信頼できる連絡先になりすまし、偽の取引や緊急事態を助けるために被害者に BLIK コードを「共有」するように要求するというものがあります。

正規の決済フロー以外で入力された BLIK コードは、詐欺師自身の取引をオーソリするために使用される可能性があるため、ビジネスは、顧客自身が開始した決済プロセス以外で、いかなる理由であっても BLIK コードを誰とも共有しないように顧客に警告する必要があります。

BLIK 決済の受け付け方法

BLIK を決済手段として受け付けるには、ビジネスに、決済オプションとして BLIK を提供する決済代行業者または銀行での加盟店アカウントが必要です。ポーランドで運営されているほぼすべてのビジネスで BLIK を使用できますが、一部のセクター (ハイリスク業界など) では、決済代行業者による追加のスクリーニングに直面する場合があります。

1. BLIK に対応している決済代行業者を選択する。 代行業者または銀行がビジネスタイプと地域で BLIK を提供していることを確認し、EC と POS (Point-of-Sale) の両方のユースケースが必要な場合は、両方に対応しているかどうかを確認します。

2. 加盟店契約に署名する。 決済代行業者または銀行とのこの契約には、手数料構造や売上処理のプロセスなどの利用規約の概要が記載されています。通常、この段階でリスク評価または審査を完了する必要があります。

3. 技術ドキュメントを確認する。 プロバイダーは、BLIK 連携用の API リファレンス、SDK、またはプラグインを提供します。EC プラットフォーム (Shopify、WooCommerce、Magento など) に事前に構築された拡張機能があるかどうかを確認します。これにより、開発時間を大幅に短縮できます。

4. 決済フローに API またはプラグインを連携する。 カスタム連携を構築する場合、これには通常、次の作業が含まれます。

• 決済画面で決済手段のオプションとして BLIK を追加する
  
• 6 桁の BLIK コードのプロンプトを生成して送信する API コールを実装する
  
• 決済の確認とステータスのコールバックを処理する (BLIK 決済は通常、顧客のバンキングアプリを介して数秒以内に確認されます)
  

5. サンドボックス環境でテストする。 ほとんどのプロバイダーはテスト用の認証情報を提供しているため、本番環境へ移行する前に、取引、確認、失敗 / タイムアウトのシナリオをシミュレートできます。

6. コンプライアンスとセキュリティのチェックを完了する。 連携が、決済代行業者が指定する必須のセキュリティ基準 (PCI DSS など) を満たしていることを確認します。

7. 本番環境へ移行し、BLIK ロゴを表示する。 承認されたら、ウェブサイトや実店舗に BLIK ロゴを表示し、この決済手段を受け付けていることを顧客に知らせます。

継続支払い

現在、BLIK は継続課金やサブスクベースの決済には対応していません。サブスクビジネスを運営している場合は、継続課金用に代替の決済手段 (カード決済など) を提供する必要があり、BLIK を 1 回限りの購入用または 2 番目の決済オプションとしてのみ使用することをお勧めします。

BLIK に代わる決済手段

BLIK はポーランドで非常に人気がありますが、ポーランドの各市場で事業を行う企業は、顧客のために複数の決済手段の導入を検討する必要があります。ポーランドで BLIK の競合となる主な決済手段を以下にご紹介します。

• デビットカードとクレジットカード: デビットカードとクレジットカードは、世界中で主流の決済手段です。ポーランドでは、BLIK がその差を縮めているとはいえ、カードは依然として決済額において大きな割合を占めており、同国で処理される決済の約 65% を占めています。

• Google Pay と Apple Pay: Google Pay と Apple Pay はスマートフォンのウォレットに紐付けられた人気の非接触型決済手段であり、手軽で便利です。これらは一般的に利用されている電子ウォレットで、ポーランドの主要小売業者のアプリ内に、カード情報を登録するオプションとして組み込まれていることがよくあります。

• PayPal: PayPal は広く信頼されているオンライン決済プラットフォームで、顧客は銀行口座やカードを連携させてオンラインですばやく買い物ができます。ポーランドでの PayPal の普及率は西ヨーロッパよりも低く、ポーランド国内の EC ではなく、主に海外の加盟店からの越境購入に利用されています。

• 従来の銀行振込: 銀行振込は、オンラインバンキングアプリやウェブサイトから開始できます。銀行振込は、BLIK が台頭する以前から、ポーランドにおいて信頼され、日常的に使用されているオンライン決済手段です。

• クイック振込サービス: 一部の銀行では、ほぼ即時の決済が可能な「エクスプレス振込」と呼ばれることの多い、迅速な振込サービスを提供しています。これは、Przelewy24 などのサービスを通じてポーランドで普及しています。Przelewy24 は、銀行振込、クレジットカード、BLIK 自体など、複数の決済手段に対応しているポーランドで広く利用されているペイメントゲートウェイです。

• 後払い (BNPL) プロバイダー: Klarna や Afterpay などの BNPL サービスを利用すると、顧客は分割払いで支払うことができます。ポーランドでの BNPL の普及率は西ヨーロッパに比べてまだ低く、BLIK は BLIK Pay Later でこの分野に参入し、ポーランドのいくつかの主要銀行を通じて 2 万店以上のオンラインストアで利用できるようになりました。

新しい市場で採用する支払いオプションを選定する際は、以下の要素を考慮します。

• 顧客の好み: ターゲット市場で人気があり、好まれる決済手段

• コスト: 手数料と取引コスト

• セキュリティ: 顧客とビジネスのデータを保護するためのセキュリティ対策

• 連携: 既存の EC や POS システムへの決済手段の導入のしやすさ

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションを提供します。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンライン、対面、そして世界中で決済を受け付けられるよう支援します。

Stripe Payments の特徴

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したウォレット「Link」により、スムーズな顧客体験を実現するとともに、数千におよぶ開発時間を削減します。
  
• 新しい市場へのより迅速な進出: 135 以上の通貨に対応し、195 カ国で利用できる越境決済オプションにより、世界中の顧客にアプローチし、複数通貨管理の複雑さとコストを削減します。たとえば、Stripe を使用するビジネスでは、個別の連携を構築することなく、ポーランドの顧客からの BLIK 決済を受け付けることができます。
  
• 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面のチャネルをまたいだユニファイドコマース体験を構築し、顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、売上拡大を促進します。
  
• 決済パフォーマンスの向上: コーディング不要の不正利用対策や、オーソリ成功率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定しやすいさまざまな決済ツールで売上を増加させます。BLIK などの 100 種類以上の決済手段を Stripe ダッシュボードで直接有効にできるため、開発の手間をかけずに決済の対象範囲を拡大できます。
  
• 成長のための柔軟で信頼性の高いプラットフォームによるスピードアップ: これまで 99.999% の稼働時間と業界をリードする信頼性を誇る、ビジネスに合わせて拡張可能なプラットフォームに基づいて構築します。BLIK は Stripe Checkout、Payment Links、Stripe Payment Element を通じて利用できるため、現在使用しているどの連携パスにも追加できます。
  

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