Als de op 10 na grootste e-commercemarkt ter wereld biedt Australië veelbelovende uitbreidingsmogelijkheden. Maar het betreden van deze markt betekent dat je te maken krijgt met lokale wet- en regelgeving, de voorkeuren van Australische klanten voor contactloze betalingen en verschillende andere aspecten van het ontvangen van betalingen in Australië.

Hieronder vind je een overzicht van het Australische betaallandschap waarmee ondernemingen een goed geïnformeerde, strategische benadering van betalingen in Australië kunnen hanteren, waaronder:

• Contactloze betalingen ondersteunen
  
• Beveiligingsmaatregelen aanscherpen
  
• Afrekenproces voor klanten verbeteren
  

De situatie op de markt

De Australische betaalsector is een uitgebalanceerde combinatie van traditionele bankkracht en ontwrichtende financiële technologieën. Het merendeel van de fysieke kaartbetalingen in Australië is contactloos, terwijl digitale wallets en realtime betalingen snel twee van de meestgebruikte betaalmethoden worden.

De belangrijkste munteenheid van Australië is de Australische dollar, vaak afgekort tot AUD of aangeduid met het symbool A$ ter onderscheiding van andere dollarvaluta. De Reserve Bank of Australia (RBA) fungeert als de centrale bank van het land en speelt een sleutelrol in het monetaire beleid, het betaalsysteem en de algehele financiële stabiliteit. Regelgevende instanties, waaronder de Australian Securities and Investments Commission (ASIC) en de Australian Prudential Regulation Authority (APRA), houden toezicht op compliance en stabiliteit op financiële markten.

Betaalmethoden

Terwijl creditcards en debitcards algemeen worden aanvaard in het land, worden nieuwere elektronische betaalmethoden steeds gebruikelijker. Hier zijn enkele populaire betaalmethoden:

Huidig gebruik

Technologische vooruitgang heeft gevolgen gehad voor betalingen in Australië, waarbij de opkomst van digitale betalingen het voor klanten gemakkelijker maakt om af te stappen van papiergeld. Volgens de enquête over consumentenbetalingen van de RBA, werd in 2022 slechts 13% van de betalingen contant gedaan, tegen 69% in 2007, en waren kaartbetalingen goed voor 76% van alle transacties in 2022.

Contactloze betalingen hebben ook een stevige voet aan de grond gekregen en zijn goed voor meer dan 95% van de fysieke kaartbetalingen in Australië in 2022, terwijl mobiele betalingen ruim 30% van de fysieke kaartbetalingen vormen. Deze trend wordt versneld onder jongere klanten die technologisch meer onderlegd zijn en open staan voor digitale financiële oplossingen. Met de komst van digitale wallets, zoals Apple Pay en Google Pay, en wearables zoals smartwatches worden nieuwe wegen voor contactloze betalingen gemeengoed.

Realtime betaaloplossingen zoals PayTo en Osko worden ook populair, grotendeels vanwege hun snelheid en lagere kosten. PayTo is een dienst van banken, financiële instellingen en betaaldienstverleners waarmee ondernemingen realtime betalingen vanaf de bankrekening van hun klanten kunnen initiëren. Het werd ontwikkeld door het New Payments Platform (NPP), dat in 2022 meer dan 88 miljoen accounts had en het betaallandschap in Australië verandert voor realtime betalingen en bankoverschrijvingen.

Populaire B2C-betaalmethoden in Australië

• creditcards en debitcards
  
• digitale wallets (bijvoorbeeld Apple Pay)
  
• realtime betalingen (bijvoorbeeld PayTo)
  
• BNPL (bijvoorbeeld Afterpay)
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Australië

• creditcards
  
• bankoverschrijvingen
  
• elektronische overschrijvingen (bijvoorbeeld BPAY)
  

Opkomende trends

De acceptatie van cryptovaluta in Australië heeft een merkbare groei doorgemaakt. Volgens gegevens van Statista bezat in 2022 een op de vier Australiërs cryptovaluta. Sydney en Melbourne zijn opgekomen als hubs voor cryptogerelateerde activiteiten, waaronder de oprichting van cryptobeurzen en blockchaingerichte start-ups, en ondernemingen zoals CanYa en Powerledger demonstreren de toenemende betrokkenheid van Australië bij de sector.

Verschillende factoren hebben de belangstelling van de consument voor cryptovaluta in Australië aangewakkerd, waaronder een ontevredenheid over traditionele financiële instellingen die heeft geleid tot de verkenning van alternatieve financiële systemen. Uit een enquête van Money Transfers Comparison uit 2023 bleek dat 59% van de Australiërs van mening is dat de kosten voor bankrekeningen te hoog zijn. Een andere drijfveer voor de acceptatie van crypto is het potentieel voor beleggingsrendementen, vooral onder jongvolwassenen die crypto zien als een manier om hun beleggingsportefeuille te diversifiëren. Crypto wordt echter nog niet erkend als geld of vreemde valuta in Australië.

Marktbetreding: gemak en frictie

Ondernemingen die willen uitbreiden naar Australië hebben een strategische visie nodig die elk aspect van de ondernemingsvoering omvat, van het berekenen van Goods and Services Tax (GST) tot het garanderen van het hoogste niveau van betalingsbeveiliging. Hier zijn enkele factoren om rekening mee te houden:

Belastingen

Een GST-tarief van 10% wordt toegepast op de meeste goederen en diensten in Australië. De onderneming die de betaling int, is verantwoordelijk voor het berekenen van deze belasting en het afdragen ervan aan de Australische belastingdienst. Nalatigheid bij het beheer van GST kan leiden tot boetes.

Chargebacks

Net als bij de Europese regelgeving bevatten de Australische regels een sterke consumentenbescherming. De Australian Securities and Investments Commission (ASIC) handhaaft bijvoorbeeld regelgeving die financiële instellingen verplicht om chargebacks te onderzoeken. Wetten zoals de ePayments-code bieden zowel ondernemingen als klanten ook een basis om dergelijke problemen op te lossen.

Klanten hebben doorgaans tussen de 45 en 120 dagen de tijd om een claim in te dienen, afhankelijk van het betaalkaartschema. Het is aan ondernemingen om gedetailleerd bewijs te leveren tegen een chargebackclaim, waaronder verkoopbewijzen, leveringsbevestigingen en eventuele correspondentie met de klant.

Internationale betalingen

Het toenemende volume van internationale transacties door de toename van het aantal e-commerceaankopen betekent dat ondernemingen en betaaldienstverleners te maken hebben met valutaomwisseling en fluctuerende wisselkoersen, waardoor het nog complexer wordt.

• Valutaomwisseling
  Voor internationale transacties met andere valuta dan de Australische dollar moeten ondernemingen rekening houden met valutaomwisseling, fluctuerende wisselkoersen en bijbehorende kosten. Verschillende platforms van derden, waaronder Stripe, vergemakkelijken de valutaomwisseling in Australië.

• Transparantieregels
  De Australian Securities and Investments Commission (ASIC) is het belangrijkste orgaan dat toezicht houdt op valutaomwisseling. Financiële instellingen moeten voldoen aan de transparantie- en openbaarmakingsvereisten van ASIC, waaronder duidelijkheid over alle bijbehorende kosten en de wisselkoerstoeslag bovenop de wisselkoers die door banken wordt gebruikt.

• Platforms uit opkomende markten
  Het accepteren van populaire betaalmethoden uit landen in Oceanië en Azië, zoals het Chinese WeChat Pay, kan helpen bij het verbeteren van conversiepercentages voor internationale klanten.

Beveiliging en privacy

De regelgeving in Australië combineert strenge wetten op het gebied van gegevensbescherming met vereisten voor financiële integriteit, waarbij een evenwicht wordt gevonden tussen consumentenbescherming en de behoeften van de financiële sector. Hier zijn enkele wettelijke en branchevereisten om rekening mee te houden:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  De Privacy Act van 1988 bestrijkt sectoren als gezondheidszorg, telecommunicatie en financiën. Deze wet vereist expliciete toestemming van de consument voor het verzamelen van gegevens en bevat bepalingen voor meldingen van datalekken. Dankzij de wetgeving inzake het Consumer Data Right (CDR) kunnen klanten hun gegevens veilig delen met geaccrediteerde ondernemingen in specifieke sectoren.

• Antiwitwasregelgeving
  Compliance met de Anti‑Money Laundering and Counter‑Terrorism Financing Act van 2006 (AML/CTF) is verplicht voor financiële instellingen en aangewezen diensten. De wet vereist dat entiteiten een AML/CTF-programma opzetten en onderhouden om de risico's van witwassen en terrorismefinanciering te identificeren, te beperken en te beheren. Australian Transaction Reports and Analysis Centre (AUSTRAC), een financiële inlichtingendienst van de Australische overheid, houdt toezicht op compliance en kan zo nodig boetes opleggen.

• Beveiligingsnormen voor betaalkaarten
  Compliance met de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is verplicht voor ondernemingen die creditcardgegevens opslaan, verwerken of verzenden. Deze norm beschrijft beveiligingsprotocollen en -beleid om kaarthoudergegevens te beschermen. Ondernemingen die zich niet aan de regels houden, kunnen hoge boetes krijgen of worden uitgesloten van het verwerken van creditcardbetalingen.

• Regelgeving voor Open Banking
  Dankzij Open Banking kunnen klanten in Australië hun financiële gegevens veilig delen tussen geaccrediteerde dienstverleners, en de wetgeving inzake het Consumer Data Right (CDR) is bedoeld om innovatie en concurrentie tussen financiële diensten te bevorderen met behoud van gegevensbeschermingsnormen.

• Wetten voor digitale wallets en cryptovaluta
  De ASIC reguleert digitale wallets en cryptoplatforms. Hoewel cryptovaluta in Australië niet als wettig betaalmiddel worden erkend, zijn ze wel onderworpen aan de AML/CTF-wetten tegen witwassen en terrorismefinanciering. Aanbieders van digitale wallets moeten zich ook houden aan de regelgeving voor gegevensbescherming en compliance.

Belangrijkste succesfactoren

Hoewel het betalingsecosysteem in Australië geavanceerd is, blijven er verschillende uitdagingen bestaan. Deze uitdagingen variëren van technologische acceptatie en cyberbeveiliging tot wettelijke eisen en hyperlokale betaalsystemen. Gecombineerd creëren deze problemen een complexe omgeving die voortdurende waakzaamheid en aanpassing vereist. Hier zijn een paar manieren waarop ondernemingen deze complexiteiten binnen de Australische markt kunnen benaderen:

• Gevarieerde betaalopties
  Contactloze betalingen en digitale wallets worden standaard in Australië naarmate het gebruik van contant geld afneemt. Het aanbieden van een mix van digitale betaalopties, waaronder contactloze creditcards, debitcards en digitale wallets, is belangrijk om succesvol te zijn op de Australische markt.

• Cyberbeveiliging en fraudebestrijding
  Australië staat voor een steeds groter probleem op het gebied van betalingsfraude en cyberbeveiligingsrisico's. Volgens het Australian Payments Network is in 2020 de fraude met online betaalkaarten met 3,8% toegenomen tot bijna AUD 419 miljoen, waardoor investeringen in geavanceerde beveiligingsmaatregelen nodig zijn om bescherming te bieden tegen frauduleuze transacties.

• Identiteitsverificatie van klanten
  Digitale identiteitsverificatie is een belangrijk onderdeel geworden van veilige online transacties om gebruikers en ondernemingen te beschermen tegen frauduleuze transacties. Aanbieders moeten de juiste balans vinden tussen de behoefte aan robuuste verificatie en gebruiksvriendelijke processen.

• Integratie van realtime betalingen
  De betaalinfrastructuur van Australië omvat realtime betaalmethoden zoals PayTo, dat wordt uitgevoerd via het New Payments Platform (NPP). Door deze systemen te accepteren, kunnen ondernemingen hun betaalopties beter afstemmen op lokale voorkeuren. Volgens de RBA verwerkte het NPP tussen 2022 en 2023 ongeveer 1,3 miljard betalingen ter waarde van AUD 1,5 biljoen.

Kernpunten

Ondernemingen die actief zijn in Australië kunnen de betaalprocessen voor klanten verbeteren met een veelzijdige strategie om gelijke tred te houden met de veranderende verwachtingen van klanten en de technologische vooruitgang. Het is belangrijk om tegemoet te komen aan verschillende betaalvoorkeuren, beveiligingsprotocollen te versterken en het afrekenproces voor klanten zo soepel mogelijk te maken. Hier heb je een korte samenvatting en een paar tips om je Australische strategie te laten slagen:

Contactloze betalingen inschakelen

• Accepteer mobiele betalingen en digitale wallets
  Omarm contactloze kaartbetalingen, mobiele betalingen en digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay voor snelle en probleemloze transacties.

• Implementeer realtime transacties
  Gebruik binnenlandse betaalmethoden zoals PayTo voor realtime betaalopties waarmee Australische klanten bekend zijn.

• Maak gebruik van extra veiligheidsvoordelen
  Tokenisatie, een proces waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door een eenmalige code, biedt extra fraudepreventie voor contactloze betalingen en digitale wallets. Profiteer van deze ingebouwde beveiligingsmaatregel door contactloze betalingen te ontvangen.

Beveiligingsmaatregelen aanscherpen

• Handhaaf krachtige maatregelen voor fraudedetectie- en preventie
  Implementeer robuuste fraudepreventiemechanismen, waaronder 3D Secure-authenticatie voor online transacties, om het vertrouwen van klanten te winnen en financiële verliezen door frauduleuze transacties te beperken.

• Bescherm klantgegevens bij elke stap
  Houd je aan de Australische regelgeving voor gegevensprivacy, zoals het Consumer Data Right (CDR) en de Privacy Act van 1988, evenals internationale normen zoals PCI DSS.

• Pas je aan aan opkomende oplossingen voor digitale identiteit
  Verifieer de identiteit van klanten door middel van tweefactorauthenticatie en passieve biometrische gegevens voor veilige online betalingen.

Afrekenproces voor klanten verbeteren

• Richt je op transacties in Australische dollars
  Hoewel opties met meerdere valuta populair kunnen zijn in andere markten, ligt de focus hier op lokaal. Adverteer prijzen in Australische dollars en accepteer lokale betaalmethoden.

• Zorg voor realtime klantenondersteuning
  Bied klantenservice van het hoogste niveau, met name livechat en realtime ondersteuningsopties voor e-commerceklanten.

• Communiceer regelmatig en proactief
  Informeer klanten over nieuwe betaalopties, beveiligingsupdates en mogelijke onderbrekingen. Je kunt nieuwsbrieven of pagina's met veelgestelde vragen aanbieden die specifiek zijn gericht op de Australische markt.