作为全球第 11 大电子商务市场，澳大利亚代表着广阔的发展机遇。但进入这个市场意味着要与当地法律法规、澳大利亚客户对非接触式支付的偏好以及在澳大利亚接受付款的其他各个方面作斗争。
以下是澳大利亚支付格局的概述，以帮助企业在澳大利亚采取明智的战略性支付方法，包括：
- 启用非接触式支付
- 加强安全措施
- 提升客户结账体验
市场状况
澳大利亚支付行业是传统银行实力和颠覆性金融技术的完美结合。澳大利亚的大多数个人银行卡支付都是非接触式的，而数字钱包和实时支付正在迅速成为两种最常见的支付方式。
澳大利亚的主要货币是澳元，通常缩写为 AUD 或带有 A$ 符号以区别于其他美元货币。澳大利亚储备银行 (RBA) 是该国的中央银行，在货币政策、支付系统和整体金融稳定方面发挥着关键作用。包括澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 和澳大利亚审慎监管局 (APRA) 在内的监管机构负责监督金融市场的合规性和稳定性。
支付方式
虽然信用卡和借记卡在中国被广泛接受，但更新的电子支付方式正变得越来越流行。以下是流行的支付方式：
当前使用情况
技术进步影响了澳大利亚的支付，数字支付的兴起使客户更容易摆脱纸币。根据澳大利亚央行的消费者支付调查，2022 年只有 13% 的支付是用现金进行的，低于 2007 年的 69%，2022 年银行卡支付占所有交易的 76%。
非接触式支付也已站稳脚跟，2022 年将占澳大利亚个人卡支付的 95% 以上，移动支付占个人卡支付的 30% 以上。这种采用趋势在更精通技术并接受数字金融解决方案的年轻客户中加速。随着 Apple Pay 和 Google Pay 等数字钱包以及智能手表等可穿戴设备的出现，非接触式支付的新方式正变得越来越普遍。
PayTo 和 Osko 等实时支付解决方案也越来越受欢迎，这主要是因为它们的速度和较低的成本。PayTo 是银行、金融机构和支付服务商提供的一项服务，允许企业从客户的银行账户发起实时支付。它是由新支付平台 (NPP) 开发的，该平台在 2022 年拥有超过 8800 万个账户，正在改变澳大利亚实时支付和银行转账的支付格局。
澳大利亚流行的 B2C 支付方式
澳大利亚流行的 B2B 支付方式
- 信用卡
- 电汇转账
- 电子资金转账（例如，BPAY）
新兴趋势
澳大利亚的加密货币采用率一直在显著增长。根据 Statista 的数据，2022 年四分之一的澳大利亚人拥有加密货币。悉尼和墨尔本已成为加密货币相关活动的中心，包括建立加密货币交易所和以区块链为重点的初创公司，CanYa 和 Powerledger 等公司表明澳大利亚越来越多地参与该领域。
各种因素激发了澳大利亚消费者对加密货币的兴趣，包括对传统金融机构的不满，这导致了对替代金融体系的探索。2023 年的一项汇款对比调查发现，59% 的澳大利亚人认为银行账户费用过高。采用加密货币的另一个驱动因素是投资回报的潜力，尤其是在将加密货币视为分散投资组合的一种方式的年轻人中。然而，加密货币在澳大利亚尚未被承认为货币或外币。
进入门槛及阻力
希望向澳大利亚扩张的企业需要一个涵盖运营各个方面的战略愿景，从征收商品及服务税 (GST)到确保最高水平的支付安全。以下是需要考虑的几个因素：
税务
澳大利亚的大多数商品和服务都适用 10% 的商品及服务税 (GST) 税率。收款企业负责收取此税款并将其上缴至澳大利亚税务局。管理商品及服务税的疏忽可能会导致处罚。
撤单和争议
与欧洲法规类似，澳大利亚法规也包括强有力的消费者保护措施。例如，澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 执行法规，要求金融机构调查有争议的交易。《电子支付法案》(ePayments Code) 等法律也为企业和客户解决了此类问题奠定了基础。
客户通常有 45 到 120 天的时间提出索赔，这取决于他们的银行卡系统。企业有责任提供详细的证据来抵制撤单索赔，包括销售收据、交货确认以及与客户的任何通信。
国际付款
电商购物的激增刺激了跨境交易量的增加，这意味着企业和支付服务商需要解决货币兑换和汇率波动的问题，从而增加了另一层复杂性。
货币兑换
对于涉及澳元以外货币的跨境交易，企业必须处理货币兑换，并注意汇率和相关费用的波动。包括 Stripe 在内的几个第三方平台，为澳大利亚的货币兑换提供便利。透明度法规
澳大利亚证券和投资委员会 (ASIC) 是监督货币兑换的主要机构。金融机构必须满足 ASIC 的透明度和披露要求，其中包括明确所有相关费用以及银行使用的汇率加价。来自新兴市场的平台
接受来自大洋洲和亚洲国家的流行支付方式，如中国的微信支付，可以帮助提高国际客户的转化率。
安全和隐私
澳大利亚的监管环境将严格的数据保护法与金融诚信要求进行了结合，平衡了消费者保护和金融业的需求。以下是一些需要考虑的监管和行业要求：
数据保护法
1988 年隐私法案涵盖了医疗保健、电信和金融等行业。该法案要求消费者明确同意数据收集，并规定了数据泄露通知。消费者数据权利 (CDR)立法允许客户安全地与特定行业的认证企业共享其数据。反洗钱法规
金融机构和指定服务机构必须遵守 2006 年《反洗钱和反恐怖主义融资法》(AML/CTF)。该法律要求实体建立和维护反洗钱/反恐融资计划，以识别、减轻和管理洗钱和恐怖主义融资的风险。澳大利亚交易报告和分析中心 (AUSTRAC) 是澳大利亚政府的金融情报机构，负责监督合规性，并可以对违规行为进行处罚。支付卡安全标准
对于存储、处理或传输信用卡数据的企业来说，必须遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。该标准概述了保护持卡人数据的安全协议和策略。被发现不合规的企业可能面临巨额罚款或被禁止处理信用卡支付。开放式银行法规
澳大利亚的开放式银行允许客户在经认证的服务提供商之间安全地共享其金融数据，消费者数据权利 (CDR) 立法旨在促进金融服务之间的创新和竞争，同时保持数据保护标准。数字钱包和加密货币法
ASIC 监管数字钱包和加密货币平台。虽然加密货币在澳大利亚不被承认为法定货币，但它们受《反洗钱和反恐怖主义融资法》 AML/CTF 法律的约束。数字钱包提供商还必须遵守数据保护和合规法规。
关键成功因素
虽然澳大利亚的支付生态系统很先进，但仍然存在一些挑战。这些挑战包括技术采用和网络安全、监管要求和超本地支付系统。这些问题加在一起，造成了一个复杂的环境，需要继续保持警惕并适应。以下是企业在澳大利亚市场应对这些复杂性的几种方法：
多种支付方式
随着现金使用量的减少，非接触式支付和数字钱包正在成为澳大利亚的标准。提供多种数字支付选项，包括非接触式信用卡和借记卡以及数字钱包，对于在澳大利亚市场取得成功至关重要。网络安全和欺诈缓解
澳大利亚在支付欺诈和网络安全风险方面面临着越来越大的挑战。根据澳大利亚支付网络 (Australian Payments Network) 的数据，2020 年在线信用卡欺诈增加了 3.8%，达到近 4.19 亿澳元，因此有必要投资先进的安全措施来防范欺诈性交易。客户身份验证
数字身份验证已经成为安全在线交易的重要组成部分，保护用户和企业免受欺诈性交易的影响。提供商必须在强大的验证需求和用户友好的体验之间找到适当的平衡。实时支付集成
澳大利亚的支付基础设施采用了实时支付方式，例如通过新支付平台 (NPP) 运行的 PayTo，接受这些系统使企业能够更紧密地根据当地偏好定制支付选项。根据澳大利亚央行的数据，从 2022 年到 2023 年，NPP 处理了约 13 亿笔付款，价值 1.5 万亿澳元。
要点
为了跟上不断变化的客户期望和技术进步的步伐，在澳大利亚经营的企业可以通过多样化的战略来改善客户支付体验。适应不同的支付偏好、加强安全协议以及使客户结账体验尽可能无缝是当务之急。以下是回顾内容，以及帮助您的澳大利亚战略取得成功的提示：
启用非接触式支付
接受移动支付和数字钱包
采用非接触式卡支付、移动支付和数字钱包（例如，Apple Pay 和 Google Pay），实现快速无忧的交易。实施实时交易
使用 PayTo 等国内支付方式，获取澳大利亚客户熟悉的实时支付选项。利用额外的安全优势
令牌化是用一次性验证码替换敏感数据的过程，为非接触式支付和数字钱包提供了额外的防欺诈功能。通过接受非接触式支付来利用这种内置的安全措施。
加强安全措施
保持强大的欺诈检测和预防措施
实施强大的欺诈预防机制，包括在线交易的 3DS 验证，以建立客户信任并减轻欺诈交易造成的财务损失。随时保护客户数据
遵守澳大利亚数据隐私法规，例如《消费者数据权利 (CDR)》和 1988 年《隐私法》，以及 PCI DSS 等国际标准。适应新兴的数字身份解决方案
通过双重验证和被动生物识别技术验证客户身份，实现安全的在线支付。
提升客户结账体验
专注于澳元交易
虽然多币种选项在其他市场可能很受欢迎，但这里的重点是本地市场。以澳元宣传价格，并接受当地支付方式。提供实时客户支持
提供顶级客户服务，特别是为电商客户提供实时聊天和实时支持选项。定期主动沟通
通知客户新的支付选项、安全更新和任何潜在的中断。考虑提供专门针对澳大利亚市场的时事通讯或常见问题解答页面。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。
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