新西兰支付:深度指南

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  1. 导言
  2. 市场状况
  3. 支付方式
    1. 当前使用情况
    2. 新西兰流行的 B2C 支付方式
    3. 新兴趋势
  4. 进入门槛及阻力
    1. 税务
    2. 撤单和争议
    3. 国际付款
    4. 安全和隐私
  5. 关键成功因素
  6. 要点
    1. 认识当地的监管环境
    2. 融合传统和现代支付方式
    3. 为新西兰客户量身定制计划

根据 Trading Economics 的数据,新西兰消费者在 2023 年花费了近 450 亿新西兰元——创历史新高。考虑向该国扩张的企业有很大的潜力。但与任何新市场一样,在新西兰开展业务也面临着一系列挑战,从监管障碍到当地客户独特的支付偏好。

下面,我们将概括说明考虑向新西兰扩张的外国企业该如何思考新西兰市场的关键因素:

  • 了解当地的监管环境
  • 融合传统和现代支付方式
  • 为新西兰客户量身定制方案

市场状况

多种支付方式的动态组合塑造了新西兰的支付行业,随着新技术的出现,这些支付方式也在不断变化。尽管移动支付等较新的电子支付方式越来越受欢迎,但信用卡和借记卡仍然是新西兰人进行支付的主要方式。新西兰的官方货币是新西兰元,通常缩写为 NZD 或 NZ$ 符号。

新西兰在亚太 (APAC) 地区的位置允许与其他亚太国家(如澳大利亚 和中国)进行持续贸易,因此在新西兰开展业务的企业需要考虑跨境支付和货币兑换问题。该国的监管框架和行业指南对消费者隐私和支付协议提出了严格的要求,企业也必须考虑这些要求。

新西兰的中央银行是新西兰储备银行 (RBNZ),负责维护货币稳定,监管和监督金融体系,并发行新西兰货币。新西兰储备银行与 2011 年成立的金融市场管理局 (FMA) 和商务委员会密切合作,前者负责监督新西兰金融服务公司的行为,后者负责监督零售支付系统。

支付方式

新西兰提供多种支付方式,但存在正在塑造市场的明显趋势。

当前使用情况

从繁华的城市到乡村小镇,新西兰的消费者广泛使用信用卡。根据 2022 年的一项调查,77% 的新西兰人更喜欢使用借记卡或信用卡支付日常开支,尽管这些偏好似乎正在改变。

近年来,非接触式支付在新西兰越来越受欢迎,在新冠肺炎疫情期间得到进一步巩固,消费者选择了最大限度减少身体接触的支付方式。到 2022 年,该国 84% 的人使用非接触式支付方式,尽管只有大约一半的人一直使用这种方式。

移动支付在新西兰人中越来越受欢迎,尤其是数字原住民的年轻人。2022 年调查的数据显示,10% 的新西兰人更喜欢在日常交易中使用移动支付,尽管这一数字在 34 岁及以下的人群中跃升至 20%。这些数据表明,在消费者对移动交易安全性的信任的支持下,支付偏好发生了潜在的转变。

虽然较新的支付形式正在逐渐成为主流,但银行转账等传统方式仍然非常成熟。新西兰消费者青睐 POLi 等平台,这是新西兰和澳大利亚当地的一种网上银行电子支付方式。

新西兰流行的 B2C 支付方式

新西兰流行的 B2B 支付方式

  • 信用卡
  • 银行转账
  • 直接借记

新兴趋势

新西兰以其先进的金融体系而闻名,数字资产已经开始受到关注。然而,加密货币的使用并未普及:根据 Finder 的加密货币采用指数,2022 年约有 7% 的新西兰人拥有加密货币。尽管如此,Easy Crypto 等本地加密货币交易所和 Coinbase 等全球平台增加了对数字货币的兴趣,并允许新西兰人参与数字经济。

进入门槛及阻力

在新西兰收款需要针对一系列业务运营制定全面的策略,从收税到支付安全措施。以下是需要牢记的几个因素:

税务

新西兰的商品及服务税 (GST) 适用于消费者和企业。标准消费税税率为 15%。消费税适用于大多数商品和服务,消费者在购买时直接支付这一税种。企业收取税款,然后上缴给政府。商品及服务税管理不善(例如延迟付款或计算错误)可能会导致处罚,因此企业需要了解商品及服务税的影响。

撤单和争议

《1993 年消费者保障法》(CGA)是新西兰处理撤单的核心方法。该法案规定,客户可以保证商品和服务符合他们的描述,质量可接受,并达到其预期目的。当消费者认为他们收到的商品或服务不符合 CGA 规定的标准时,他们可以向信用卡发卡行或银行发起撤单

消费者从交易之日起最多有 120 天的时间提交撤单申请。通常,企业的回应窗口较短,包括收集和提交证据以对索赔提出异议。

国际付款

在全球范围内,包括跨境购物在内的电子商务销售呈上升趋势。随着客户越来越多地从国际网站购物,对支持全球交易的多币种支付网关和解决方案的需求也在不断增长。以下是在新西兰接受国际付款需要考虑的重要方面问题:

  • 更紧密的经济关系 (CER)
    澳大利亚是新西兰最大的贸易伙伴。两国的关系深深植根于《紧密经济合作协议 (CER)》 贸易协定,该协定促进了商品、服务和投资的无缝交流。这种合作关系降低了在两国运营的公司的业务成本,并使其更容易接受跨境企业对企业 (B2B) 支付。

  • 货币兑换
    对于支持国际客户的企业来说,拥有多币种功能是标准配置。转化率在交易过程中确定,通常费用在 1% 到 3% 之间。货币兑换的基本指标是银行同业拆借利率,即银行之间兑换货币的汇率,尽管银行和汇兑服务机构在展示自己的兑换率时通常会在银行同业拆借利率上加价。企业可以选择吸收这一成本或将其转嫁给客户。新西兰的金融环境得益于多家简化货币兑换的银行和第三方平台的存在,包括 ASB 银行外汇、XE、OFX 和 ANZ。

  • 来自新兴市场的平台
    由于新西兰靠近亚洲,企业应考虑如何支持具有不同支付偏好的国际游客。接受支付宝等流行的中国支付方式可能有助于尽可能简化结账过程。

安全和隐私

在新西兰的支付环境中,安全性、合规性和监管措施正在不断调整,以应对新的挑战和机遇。相关法规包括:

  • 数据保护法
    《2020 年隐私法》是一项关键的立法,规定了组织如何收集、使用和披露个人信息。它强调透明度,其关键条款包括强制报告数据泄露、制定国际数据流指南以及对违规行为的处罚。

  • 反洗钱法规
    新西兰 2009 年《反洗钱和打击资助恐怖主义行为法》 (AML/CFT)要求金融机构执行旨在防止洗钱和资助恐怖主义的措施。这包括进行客户尽职调查、监控交易以及向新西兰警方金融情报室 (FIU) 报告任何可疑活动。

  • 电子交易法
    《2002 年电子交易法》承认电子合同、电子签名和其他电子通信的有效性。这有助于促进新西兰电商和数字支付渠道的增长。

  • 消费者保护
    金融服务提供商在信息提供、费用透明度和争议解决机制方面的明确指导方针有助于保护消费者。金融市场管理局 (FMA) 负责确保金融市场公平、高效和透明。

  • 金融服务注册
    在金融领域运营的实体必须在金融服务提供商注册处 (FSPR) 注册,以确保其服务值得信赖并且合规。这种注册是一种质量保证形式,可以促进消费者和企业的信任。

关键成功因素

虽然新西兰在许多支付创新方面处于领先地位,但该国正在努力应对从技术采用到监管细微差别的挑战。企业需要解决这些问题,才能在新西兰保持有弹性和成功的业务运营。以下是在新西兰采取多方面收款的方法:

  • 多样化的支付方式
    新西兰数字支付的总价值每年持续增长,预计到 2028 年将达到 233 亿美元。然而,在老年人口和农村地区,人们采用这种方式的可能性较小。企业应提供多种支付方式来满足不同的偏好。

  • 本地化举措
    定制促销或付款优惠,使其与区域活动保持一致,并承认丰富的毛利人 (Māori) 文化,可以培养包容性并改善客户对企业的看法。KiwiSaver 是新西兰的自愿储蓄计划,在许多新西兰人的财务中发挥着重要作用。处理大额交易(例如购买房产或奢侈品)的企业可以集成支付解决方案,以适应 KiwiSaver 提款或相关金融产品。

  • 直观的多币种系统
    鉴于新西兰作为旅游目的地的吸引力,接受澳大利亚和中国等主要旅游国家的货币可以改善国际客户的支付体验。

  • 严格遵守法规
    了解新西兰的具体金融法规是关键,例如《2009 年反洗钱和反恐怖主义融资法》。遵守这些法规的企业表明了对合法运营的承诺,并可以提高客户的信任度。

  • 提升安全实践
    客户重视支付安全。实施顶级安全协议(如双因素和 3DS 验证)的企业为客户提供了额外的保障。

要点

通过多功能策略改善客户支付体验将有助于在新西兰运营的企业蓬勃发展。在向新西兰扩张时,遵守该国的监管框架、适应不同的支付偏好以及为当地客户量身定制战略决策也是需要考虑的重要方面。以下是帮助您顺利实现新西兰战略发展愿景的提示:

认识当地的监管环境

  • 了解当地的电子交易法律
    查看《2009 年反洗钱和反恐怖主义融资法》和 2002 年《电子交易法》,以确保您的企业遵守适用法规。

  • 遵守消费者保护准则
    阅读《1993 年消费者保障法案 (CGA)》,确保您的产品或服务符合标准,这可以减少撤单和争议。

  • 保护客户数据
    遵守 2020 年隐私法案中概述的法规,以及支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的要求,以保护持卡人信息并防止欺诈性交易

融合传统和现代支付方式

  • 数字支付差异计划
    数字支付正在兴起,但尚未普及。接受现金进行线下购物,避免疏远尚未采用数字方法的客户。提供多种数字支付选择,包括信用卡、借记卡和数字钱包,以满足各种客户的线下和线上需求。

  • 预先解决客户的安全问题
    虽然新西兰对技术的态度是前瞻性的,但 27% 的人在考虑新的支付方式时会将安全性作为首要考虑因素。对企业不同类型支付的安全协议保持透明。

  • 解决基础结构限制
    开放式银行展现了一个充满可能性的世界,尽管它在新西兰的发展面临障碍:76% 的人表示他们不熟悉这个概念。然而,美国四大银行计划在 2024 年实施开放式银行业务。特别是对于 B2B 支付,请向客户提供有关开放式银行的其他信息,并提供替代支付方式。

为新西兰客户量身定制计划

  • 采用国内支付平台
    POLi 是新西兰和澳大利亚本地的一种网上银行电子支付方式,是一个深受当地人欢迎的平台。整合 POLi 作为支付门户,向当地消费者展示您的业务是符合他们的需求的。

  • 注意毛利人 (Māori) 文化因素
    例如,通过在支付界面中加入毛利语 (Te Reo Māori) 选项或视觉元素来识别毛利人文化和遗产。像这样的附加功能可以显着帮助您建立客户忠诚度。

  • 创建区域报价
    新西兰举办地区性赛事,如新西兰七人制橄榄球锦标赛和霍克斯湾美食美酒经典赛。创建与这些活动相一致的促销或支付优惠可以提高交易率。

本文中的内容仅供一般信息和教育目的,不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议,以就您的特定情况提供建议。

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