Apple Pay is een mobiele betaalmethode die werkt met Apple Wallet, een digitale wallet waarmee je aankopen kunt doen in winkels, via apps en op websites met Apple-apparaten zoals iPhones, Apple Watches, iPads en Macs. Apple Pay heeft wereldwijd meer dan 500 miljoen gebruikers en is met een marktaandeel van meer dan 90% de grootste speler op de Amerikaanse markt voor digitale wallets.

De mogelijkheden van Apple Pay zijn uitgebreid met functies zoals Apple Cash voor betalingen tussen personen en de Apple Card, een creditcard. Deze integratie met een reeks Apple-services en -apparaten biedt gebruikers een uitgebreide financiële ervaring. Het platform maakt gebruik van geavanceerde technologie met uitgebreide beveiligings- en privacyfuncties en beveiligt transacties met toonaangevende encryptie. Apple Pay staat ook bekend om het gebruik van biometrische authenticatiemethoden zoals Touch ID en Face ID.

Apple Pay wordt ondersteund in bijna 100 landen en regio's, een wereldwijd bereik dat mogelijk is gemaakt door samenwerkingen met een breed scala aan banken en financiële instellingen die eenvoudige integratie met internationale bankrekeningen en creditcards mogelijk maken. Apple Pay heeft een grote invloed gehad op de wereldwijde betaalmarkt, wat de groeiende verschuiving naar digitale en mobiele betaalmethoden wereldwijd laat zien.

Bedrijven die overwegen om Apple Pay als betaalmethode te integreren, moeten de technische vereisten, transactieprocessen en gebruikerservaring van het platform begrijpen, inclusief hoe Apple Pay kan worden geïntegreerd met kassasystemen en online betaalgateways. In deze gids wordt uitgelegd wat bedrijven moeten weten over het werken met Apple Pay.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt Apple Pay?
  
• Hoe Apple Pay instellen en accepteren als betaalmethode
  
• Voordelen van het accepteren van Apple Pay
  
• Kosten en vergoedingen van Apple Pay
  
• Beveiligingsmaatregelen van Apple Pay
  
• Waar wordt Apple Pay gebruikt?
  
• Wie gebruikt Apple Pay?
  
• Alternatieven voor Apple Pay
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Hoe werkt Apple Pay?

Apple Pay gebruikt een combinatie van hardware, software en beveiligingsprotocollen om veilige en handige transacties mogelijk te maken in allerlei zakelijke situaties. Apparaten die Apple Pay ondersteunen, zoals iPhones, Apple Watches, iPads en Macs, moeten de juiste hardware hebben om contactloze betalingen te accepteren, zoals een NFC-chip.

Tijdens de transactie slaat Apple geen creditcard- of debitcardgegevens van de gebruiker op en bewaart het ook geen transactiegegevens die aan de gebruiker kunnen worden gekoppeld. Alle Apple Pay-transacties worden beschermd met tokenisatie: elke creditcard of debetkaart die een gebruiker aan de app toevoegt, krijgt een uniek apparaataccountnummer, dat Apple Pay tijdens transacties gebruikt in plaats van het echte kaartnummer.

Apple Pay instellen en accepteren als betaalmethode

Het accepteren van Apple Pay vereist mogelijk een minimale installatie, afhankelijk van de betaalgateway van een bedrijf. Maar er zijn nog steeds belangrijke vereisten waaraan moet worden voldaan voordat je aan de slag kunt.

Bedrijven moeten de juiste registraties en licenties voor hun regio hebben en voldoen aan alle relevante wet- en regelgeving. Dit omvat het naleven van belastingregels, het innen en afdragen van belastingen zoals vereist, en het implementeren van antiwitwasprocedures (AML) en ken-je-klant-procedures (KYC) om de identiteit van klanten te verifiëren en fraude te voorkomen.

Bedrijven moeten ook voldoen aan lokale voorschriften voor gegevensprivacy, zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) van de EU of de California Consumer Privacy Act (CCPA). En elk bedrijf dat kaartgegevens verwerkt moet voldoen aan de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) voor veilige verwerking van betaalkaarten.

Behalve dat ondernemingen moeten zorgen voor naleving van de wet- en regelgeving, moeten ze ook de volgende technische basismogelijkheden in huis hebben:

• Contactloze/NFC-terminal: Apple Pay werkt met contactloze betalingen of NFC-functionaliteit. Zorg ervoor dat de terminal gecertificeerd is voor Apple Pay en schakel deze in de point-of-sale (POS)-instellingen in. Klanten kunnen met hun iOS-apparaten, zoals iPhones, iPads en Apple Watches, betalen door deze tegen de terminal te houden.

• Internetverbinding: Ondernemingen moeten een stabiele internetverbinding hebben om transacties via Apple Pay te kunnen verwerken.

• Verkoperaccount of betalingsverwerker die Apple Pay ondersteunt: Bedrijven moeten samenwerken met een betaalgateway om Apple Pay-betalingen te kunnen accepteren, en elke gateway heeft zijn eigen instellingen. Stripe vereist weinig instellingen omdat de hardware en software al zijn uitgerust om Apple Pay te accepteren.

Voordat ondernemingen een betaalmethode instellen, moeten ze de algemene voorwaarden in hun verkopersovereenkomsten zorgvuldig doornemen, alle bijbehorende kosten en vergoedingen begrijpen en weten welke toegang ze hebben tot de klantenservice van dienstverleners in geval van technische problemen of vragen.

Voordelen van het accepteren van Apple Pay

Apple Pay is uitgegroeid tot een complexe tool die grote zakelijke veranderingen kan stimuleren. Het platform kan de operationele efficiëntie verbeteren, de klantervaring verbeteren en omzetgroei stimuleren.

Bedrijven die Apple Pay gebruiken, kunnen profiteren van:

• Snellere transacties: Apple Pay versnelt het afrekenen, waardoor wachttijden worden verkort en de klantervaring wordt verbeterd. Dit kan herhalingsbezoeken stimuleren.

• Geautomatiseerde processen: dankzij de digitale transacties van Apple Pay zijn handmatige handelingen niet meer nodig en worden de operationele kosten in verband met betalingsverwerking verlaagd.

• Toegang tot transactiegegevens: Apple Pay geeft bedrijven realtime inzicht in het gedrag van klanten, waardoor ze hun voorraad kunnen beheren, verkopen kunnen voorspellen, marketing kunnen personaliseren en slimmere beslissingen kunnen nemen.

• Verbeterde beveiliging: de biometrische authenticatie en tokenisatie van Apple Pay beschermen gevoelige financiële informatie, waardoor het vertrouwen van klanten wordt versterkt.

• Gepersonaliseerde betrokkenheid: Apple Pay kan worden geïntegreerd met loyaliteitsprogramma's en beloningssystemen om gepersonaliseerde aanbiedingen en promoties mogelijk te maken. Dit zorgt voor een diepere band met klanten, wat de betrokkenheid kan vergroten.

• Transacties met een hogere waarde: het gemak en de veiligheid van Apple Pay kunnen klanten stimuleren om meer uit te geven.

• Minder verlaten winkelwagentjes: De soepele afrekenervaring van Apple Pay kan het aantal verlaten winkelwagentjes minimaliseren, vooral op mobiele apparaten, wat kan leiden tot meer verkoopconversies en omzetgroei.

• Gediversifieerde inkomstenstromen: Apple Pay genereert nieuwe inkomstenstromen via oplossingen zoals in-app aankopen en contactloos ticketing.

• Betere bescherming tegen fraude: De geavanceerde beveiligingsfuncties van Apple Pay beschermen bedrijven tegen mogelijke financiële verliezen door frauduleuze activiteiten tegen te gaan.

• Concurrentievoordeel: Door Apple Pay aan te bieden, kunnen bedrijven zich onderscheiden, technisch onderlegde klanten aantrekken en laten zien dat ze zich richten op innovatie, terwijl ze voorop blijven lopen in de ontwikkeling van digitale betalingen.

Kosten en vergoedingen van Apple Pay

Bedrijven moeten een betaalgateway gebruiken om Apple Pay-transacties te verwerken, en deze gateways brengen meestal kosten per transactie in rekening. Soms brengen ze ook maandelijkse kosten in rekening, afhankelijk van de gateway en het aantal verwerkte transacties. Elke betaalgateway heeft zijn eigen kostenstructuur. Je kunt de kostenstructuur van Stripe voor Apple Pay-transacties hiervinden.

Omdat Apple Pay gekoppeld is aan een creditcard of debitcard, maken bedrijven die Apple Pay-transacties verwerken ook kosten voor het accepteren van kaartbetalingen. Voor elke Apple Pay-transactie moeten bedrijven interbancaire kosten betalen, een kaartbetalingsvergoeding die netwerken en uitgevende banken in rekening brengen. De structuur van de interchange-kosten is complex en varieert afhankelijk van het kaarttype, het netwerk en de uitgevende bank. Lees meer over Visa's Amerikaanse afwikkelingskosten en Mastercard's Amerikaanse afwikkelingskosten.

Ten slotte zijn bedrijven die Apple Pay accepteren ook onderworpen aan chargebackkosten in verband met deze transacties. Als een klant een terugboeking initieert en het geschil wint, moet het bedrijf mogelijk terugboekingskosten betalen aan zijn bank.

Beveiligingsmaatregelen van Apple Pay

Apple Pay-beveiliging omvat de volgende beveiligingsmaatregelen om gevoelige financiële informatie te beschermen:

• Secure Enclave: De Secure Enclave is een speciale chip die in Apple-apparaten is ingebouwd en die fungeert als een beveiligde hardwarekluis voor gevoelige gegevens, zoals creditcardgegevens en biometrische inloggegevens. De chip is fysiek geïsoleerd van de rest van het besturingssysteem van het apparaat, waardoor het voor hackers moeilijk is om toegang te krijgen tot de gegevens.

• Secure Element: Dit is een aparte chip, ook in Apple-apparaten, die contactloze betalingen afhandelt met behulp van NFC-technologie. Hiermee worden de tokens (versleutelde versies van creditcardgegevens) die worden gebruikt voor Apple Pay-transacties, veilig opgeslagen en beheerd.

• Touch ID en Face ID: Biometrische authenticatie biedt een extra beveiligingslaag voor Apple Pay-transacties. Alleen geautoriseerde gebruikers met een geldige vingerafdruk of gezichtsscan hebben toegang tot Apple Pay en kunnen het gebruiken.

• Encryptie: Apple-apparaten versleutelen standaard alle gegevens met behulp van Advanced Encryption Standard (AES) 256. Hierdoor blijft betalingsinformatie veilig, zelfs als iemand anders fysieke toegang tot het apparaat krijgt. Apple Pay voegt nog een extra beveiligingslaag toe met versleutelde NFC-technologiecommunicatie met behulp van vertrouwde beveiligingsprotocollen zoals Transport Layer Security (TLS) en Secure Sockets Layer (SSL).

• Dynamische tokens: In plaats van creditcardgegevens te verzenden, gebruikt Apple Pay een dynamisch tokenisatiesysteem met een uniek cryptografisch token dat naar de betaalterminal wordt gestuurd. Dit voorkomt dat kaartgegevens tijdens het betalingsproces worden blootgesteld. Elk token is geldig voor één transactie, dus zelfs als een kwaadwillende persoon een token onderschept, kan hij deze niet voor andere transacties gebruiken.

• Veilige betaalgateways: Apple werkt samen met betrouwbare, PCI-conforme betaalgateways die zich houden aan strenge beveiligingsprotocollen.

• Real-time monitoring: De geavanceerde fraudedetectiesystemen van Apple controleren transacties op afwijkingen en verdachte activiteiten, waarbij transactiepatronen, geolocatiegegevens en andere relevante factoren worden geanalyseerd om frauduleus gebruik te identificeren en te voorkomen.

• Risicoscore: Aan elke Apple Pay-transactie wordt een risicoscore toegewezen. Transacties met een hoog risico kunnen worden gemarkeerd voor aanvullende verificatie of worden geblokkeerd om de gebruiker te beschermen.

• Gedetailleerde functies voor toegangsbeheer: Ondernemingen hebben volledige controle over Apple Pay-toegang binnen hun organisatie. Ze kunnen bepalen welke werknemers toegang hebben tot Apple Pay en het kunnen gebruiken, bestedingslimieten instellen en verplichte authenticatievereisten implementeren.

• Controle van transacties: Ondernemingen hebben toegang tot gedetailleerde transactielogboeken in Apple Business Manager, waarmee ze uitgebreid inzicht in alle Apple Pay-transacties krijgen en effectieve monitoring en reconciliatie mogelijk wordt.

• Toegewijde beveiligingsteams: Apple investeert flink in onderzoek en ontwikkeling op het gebied van beveiliging voor Apple Pay om ervoor te zorgen dat het platform zich kan weren tegen nieuwe bedreigingen. Het voert ook regelmatig onafhankelijke beveiligingsaudits uit van zijn systemen en infrastructuur, zodat het kwetsbaarheden snel kan aanpakken.

Waar wordt Apple Pay gebruikt?

Apple Pay heeft een indrukwekkend wereldwijd bereik met meer dan 624 miljoen actieve gebruikers. De wereldwijde markt voor contactloze betalingen werd in 2024 geschat op 52 miljard dollar en zal naar verwachting in 2033 196 miljard dollar bereiken. In de Verenigde Staten gebruikt bijna 90% van de consumenten nu contactloze betaalmethoden, terwijl in China mobiele platforms zoals Alipay en WeChat Pay jaarlijks miljarden transacties verwerken. Hieronder wordt de aanwezigheid en het gebruik van Apple Pay in elke belangrijke geografische regio beschreven.

• Noord-Amerika: Apple Pay heeft een marktaandeel van meer dan 90% in de Verenigde Staten, waar het in 2022 goed was voor 48% van alle digitale wallet-betalingen in fysieke winkels. Het heeft geprofiteerd van gunstige regelgeving, zoals EMV-chip-normen en een goed ontwikkelde contactloze infrastructuur. Apple Pay is ook de belangrijkste mobiele betaalmethode in Canada, waar het vergelijkbare regelgevende ondersteuning geniet.

• Europa: Apple Pay is de op één na meest gebruikte mobiele betaalmethode in Europa, na Google Pay, hoewel het marktaandeel per land verschilt. Richtlijnen van de Europese Unie, zoals de Payment Services Directive (PSD2)-regelgeving, die open banking en contactloze betalingen stimuleert, hebben de groei van Apple Pay ondersteund. Andere vereisten, zoals SCA (sterke cliëntauthenticatie), hebben extra stappen aan het transactieproces toegevoegd.

• Azië-Pacific: Apple Pay is een van de meest gebruikte mobiele betaalmethoden in Australië, een markt die veel interesse heeft in digitale betalingen. In China heeft Apple Pay het echter moeilijk door de dominantie van concurrenten zoals WeChat Pay en Alipay, en strengere regels zoals de wet op de bescherming van persoonsgegevens (PIPL).

• Latijns-Amerika: In 2023 gebruikte ongeveer 20% van de mensen in Brazilië en Mexico Apple Pay voor online of in-store betalingen. Opkomende open banking-initiatieven zoals Braziliaanse Pix geven een nieuwe vorm aan digitale betalingen in deze regio en beïnvloeden het gebruik van Apple Pay, vooral voor peer-to-peer-transacties.

• Midden-Oosten en Afrika: Apple Pay begint net in het Midden-Oosten en Afrika. Het platform heeft een marktaandeel van 15% in Marokko en minder dan 5% in Egypte en Kenia. In de Verenigde Arabische Emiraten staat Apple Pay op de vierde plek van mobiele betaalmethoden. De toekomst van de dienst in deze regio's hangt af van de verschillende regelgevingen, de mate van financiële inclusie en de infrastructuur voor digitale betalingen.

Wie gebruikt Apple Pay?

Klanten en bedrijven over de hele wereld gebruiken Apple Pay voor steeds meer transacties. Apple Pay-gebruikers vinden het sneller en handiger dan traditionele betaalmethoden. En de beveiligingsfuncties van Apple Pay, zoals tokenisatie en biometrische authenticatie, zorgen voor extra gemoedsrust. Apple Pay-gebruikers vertrouwen ook op het streven van Apple naar gegevensprivacy, wat bijdraagt aan de hoge acceptatie van het platform. Apple Pay wordt gebruikt voor aankopen in winkels, peer-to-peer-geldoverboekingen, in-app-aankopen en online winkelen, waarvoor Apple Pay in de top vijf van betaalmethoden bij het afrekenen staat.

De belangrijkste gebruikersgroepen van Apple Pay zijn:

Particuliere gebruikers

• Millennials en Gen Z-klanten: Apple Pay wordt het meest gebruikt door millennials (26-41) en Gen Z (10-25). Apple Pay wordt gebruikt door 51% van de millennial-gebruikers van digitale wallets en 73% van de Gen Z-gebruikers van digitale wallets.

• Klanten met een hoog inkomen: Apple Pay is populair bij mensen met een hoger dan gemiddeld inkomen. Het gemiddelde inkomen van iPhone-app-gebruikers is $ 85.000, vergeleken met $ 61.000 voor Android-app-gebruikers.

• Tech-savvy klanten: mensen die al vroeg mobiel betalen zijn gaan gebruiken, gebruiken ook vaker Apple Pay.

• Stadsbewoners: Apple Pay-gebruik ligt meestal hoger in steden met een ontwikkelde contactloze infrastructuur in vergelijking met landelijke gebieden.

Zakelijke gebruikers

• Detailhandel: Meer dan 85% van de Amerikaanse winkels accepteert Apple Pay.

• Vervoer: Openbaar vervoerssystemen wereldwijd laten gebruikers betalen met Apple Pay.

• Horeca: Hotels en restaurants ondersteunen Apple Pay als betaaloptie om het inchecken en betalen te vereenvoudigen.

• Entertainment: Bioscopen en concertzalen accepteren Apple Pay voor het kopen van kaartjes en versnaperingen.

Alternatieven voor Apple Pay

Ondanks de dominante positie van Apple Pay op de markt, hebben bedrijven en klanten tal van alternatieve betaalmethoden tot hun beschikking. De populairste alternatieven voor Apple Pay in de VS zijn:

• Google Pay: Google Pay werkt op de meeste Android- en iOS-apparaten met NFC-functionaliteit, wat een groot voordeel kan zijn voor bedrijven met een divers klantenbestand. Voor bedrijven die al Google gebruiken, kan Google Pay worden geïntegreerd met Google Play Store, Google Ads en andere diensten, waardoor het betalingsproces wordt vereenvoudigd.

• Samsung Pay: Samsung Pay heeft een robuust beveiligingssysteem en maakt naast NFC gebruik van zijn eigen MST-technologie (Magnetic Secure Transmission). Het werkt met de meeste betaalterminals, zelfs oudere modellen, en de verbeterde beveiliging kan handig zijn voor bedrijven die gevoelige transacties doen.

• Andere digitale wallets: Veel banken en betaalproviders hebben digitale wallets. Deze zijn vaak goed geïntegreerd met bankplatforms en financiële diensten, wat een handige en vertrouwde ervaring kan zijn voor klanten die deze diensten al gebruiken.

• Contactloze betaalkaarten: Contactloze kaarten worden overal geaccepteerd en werken bij de meeste betaalterminals die contactloos betalen ondersteunen. Dit maakt transacties makkelijker voor klanten, ongeacht hun smartphonevoorkeur. Bedrijven hebben geen extra hardware nodig om contactloze kaarten te accepteren, wat deze methode een simpele en kosteneffectieve oplossing maakt.

• QR-code-betalingen: QR-code-betalingen maken fysiek contact met betaalterminals overbodig, wat ideaal is als hygiëne een punt van zorg is. Ze vereisen minimale installatiekosten voor bedrijven, waardoor ze een haalbare optie zijn voor kleine bedrijven of bedrijven die op zoek zijn naar een kosteneffectieve oplossing.

Hoe Stripe kan helpen

Stripe Payments stelt bedrijven in staat om meer dan 100 betaalmethoden in te stellen en te accepteren, waaronder Apple Pay. Het biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elk bedrijf, van groeiende startups tot internationale ondernemingen, helpt om online, persoonlijk en over de hele wereld betalingen te accepteren.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betalingsinterfaces en Link, de digitale wallet van Stripe.
  
• Sneller uitbreiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Persoonlijke en online betalingen samenvoegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en persoonlijke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• De betaalprestaties verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met je mee te groeien, met een uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.