Apple Pay ist ein mobiles Zahlungssystem, das mit Apple Wallet funktioniert, einer Plattform für Digital Wallets, mit der Nutzer/innen in Geschäften, über Apps und auf Websites mit Apple-Geräten wie iPhones, Apple Watches, iPads und Macs einkaufen können. Apple Pay besitzt weltweit mehr als 500 Millionen Nutzer/innen und dominiert den Markt für Digital Wallets in den USA mit einem Anteil von über 90 %.

Die Funktionen von Apple Pay wurden um Features wie Apple Cash für Zahlungen zwischen Einzelpersonen und die Apple Card, eine Kreditkarte, erweitert. Diese Integration mit einer Reihe von Apple-Diensten und -Geräten bietet Nutzern/Nutzerinnen ein umfassendes Finanzerlebnis. Die Plattform nutzt fortschrittliche Technologie mit umfangreichen Sicherheits- und Datenschutzfunktionen und sichert Transaktionen mit branchenführender Verschlüsselung. Apple Pay ist auch für die Verwendung biometrischer Authentifizierungsmethoden wie Touch ID und Face ID bekannt.

Apple Pay wird in fast 100 Ländern und Regionen unterstützt, eine globale Reichweite, die durch Partnerschaften mit einer Vielzahl von Banken und Finanzinstituten ermöglicht wird, die eine einfache Integration mit internationalen Bankkonten und Kreditkarten ermöglichen. Apple Pay hat den globalen Zahlungsmarkt erheblich beeinflusst und verdeutlicht den weltweit zunehmenden Trend zu digitalen und mobilen Zahlungsmethoden.

Unternehmen, die die Integration von Apple Pay als Zahlungsmethode in Betracht ziehen, sollten die technischen Anforderungen, Transaktionsabläufe und die Nutzererfahrung der Plattform kennen, einschließlich der Integration von Apple Pay in Point-of-Sale-Systeme (POS) und Online-Zahlungsgateways. Dieser Leitfaden vermittelt Unternehmen alles, was sie über die Arbeit mit Apple Pay wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert Apple Pay?
  
• Einrichtung und Akzeptanz von Apple Pay als Zahlungsmethode
  
• Vorteile der Akzeptanz von Apple Pay
  
• Kosten und Gebühren von Apple Pay
  
• Sicherheitsmaßnahmen von Apple Pay
  
• Wo wird Apple Pay verwendet?
  
• Wer nutzt Apple Pay?
  
• Alternativen zu Apple Pay
  
• So kann Stripe Sie unterstützen
  

Wie funktioniert Apple Pay?

Apple Pay nutzt eine Kombination aus Hardware, Software und Sicherheitsprotokollen, um sichere und bequeme Transaktionen in einer Vielzahl von Geschäftsszenarien zu ermöglichen. Geräte, auf denen Apple Pay läuft, darunter iPhones, Apple Watches, iPads und Macs, müssen über die erforderliche Hardware für die Akzeptanz von kontaktlosen Zahlungen verfügen, beispielsweise einen NFC-Chip (Near Field Communication).

Apple speichert während der gesamten Transaktion weder die Kredit- oder Debitkartendaten des Nutzers/der Nutzerin noch Transaktionsdaten, die mit dem Nutzer/der Nutzerin in Verbindung gebracht werden können. Alle Apple Pay-Transaktionen sind durch Tokenisierung geschützt: Jede Kredit- oder Debitkarte, die ein Nutzer/eine Nutzerin zur App hinzufügt, erhält eine eindeutige Gerätekontonummer, die Apple Pay bei Transaktionen anstelle der tatsächlichen Kartennummer verwendet.

Einrichtung und Akzeptanz von Apple Pay als Zahlungsmethode

Die Akzeptanz von Apple Pay erfordert möglicherweise nur minimale Einstellungen, abhängig vom Zahlungsgateway des Unternehmens. Es gibt jedoch einige wichtige Voraussetzungen, die vor der Inbetriebnahme erfüllt sein müssen.

Unternehmen müssen über die für ihre Region erforderlichen Registrierungen und Lizenzen verfügen und alle relevanten Gesetze und Vorschriften einhalten. Dazu gehören die Einhaltung von Steuervorschriften, die Erhebung und Abführung von Steuern sowie die Umsetzung von Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (AML) und zur Identitätsprüfung von Kundinnen und Kunden (KYC), um deren Identität zu überprüfen und Betrug zu verhindern.

Unternehmen müssen außerdem die lokalen Datenschutzbestimmungen einhalten, wie beispielsweise die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der EU oder den California Consumer Privacy Act (CCPA). Und jedes Unternehmen, das mit Karteninhaberdaten umgeht, muss den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) für den sicheren Umgang mit Zahlungskarten einhalten.

Neben der Einhaltung dieser rechtlichen und behördlichen Vorschriften müssen Unternehmen über die folgenden grundlegenden technischen Voraussetzungen verfügen:

• Kontaktloses/NFC-fähiges Terminal: Apple Pay funktioniert mit kontaktlosen Zahlungen oder NFC-Funktionen. Stellen Sie sicher, dass das Terminal für Apple Pay zertifiziert ist, und aktivieren Sie es in den Point-of-Sale-Einstellungen (POS). Kundinnen und Kunden können mit ihren iOS-Geräten, darunter iPhones, iPads und Apple Watches, zum Bezahlen tippen.

• Internetverbindung: Für die Abwicklung von Transaktionen über Apple Pay müssen Unternehmen über eine stabile Internetverbindung verfügen.

• Händlerkonto oder Zahlungsabwickler, der Apple Pay unterstützt: Unternehmen müssen mit einem Zahlungsgateway zusammenarbeiten, um Apple Pay-Zahlungen akzeptieren zu können, und jedes Gateway hat seine eigenen Einrichtungsanforderungen. Stripe erfordert nur wenig Einrichtung, da seine Hardware und Software bereits für die Akzeptanz von Apple Pay ausgerüstet sind.

Bevor Sie eine Zahlungsmethode einrichten, sollten sich Unternehmen sorgfältig über die Bedingungen im Händlervertrag, alle damit verbundenen Kosten und Gebühren und den Zugang zum Kundensupport von Dienstleistern bei technischen Problemen oder Anfragen informieren.

Vorteile der Akzeptanz von Apple Pay

Apple Pay hat sich zu einem komplexen Tool entwickelt, das bedeutende geschäftliche Veränderungen vorantreiben kann. Die Plattform kann die betriebliche Effizienz verbessern, das Kundenerlebnis optimieren und das Umsatzwachstum fördern.

Unternehmen, die Apple Pay nutzen, können von folgenden Vorteilen profitieren:

• Schnellere Transaktionen: Apple Pay beschleunigt den Bezahlvorgang, reduziert Wartezeiten und verbessert das Kundenerlebnis. Dies kann zu wiederholten Besuchen führen.

• Automatisierte Abläufe: Durch die digitalen Transaktionen von Apple Pay entfallen manuelle Eingriffe und die mit der Zahlungsabwicklung verbundenen Betriebskosten werden reduziert.

• Zugriff auf Transaktionsdaten: Apple Pay bietet Unternehmen Echtzeit-Einblicke in das Kundenverhalten und unterstützt sie dabei, ihren Lagerbestand zu verwalten, Umsätze zu prognostizieren, ihr Marketing zu personalisieren und fundiertere Entscheidungen zu treffen.

• Verbesserte Sicherheit: Die biometrische Authentifizierung und Tokenisierung von Apple Pay schützt sensible Finanzdaten und stärkt das Vertrauen der Kundinnen und Kunden.

• Personalisierte Kundenbindung: Apple Pay lässt sich in Treueprogramme und Prämienprogramme integrieren, um personalisierte Angebote und Werbeaktionen zu ermöglichen. Dies schafft eine tiefere Verbindung zur Kundschaft und kann die Kundenbindung erhöhen.

• Transaktionen mit höherem Wert: Die Bequemlichkeit und Sicherheit von Apple Pay kann Kundinnen und Kunden dazu ermutigen, mehr auszugeben.

• Weniger Warenkorbabbrüche: Die reibungslose Checkout-Erfahrung von Apple Pay kann Warenkorbabbrüche minimieren, insbesondere auf Mobilgeräten. Dies kann zu höheren Verkaufszahlen und Umsatzwachstum führen.

• Diversifizierte Umsatzquellen: Apple Pay generiert neue Umsatzquellen durch Lösungen wie In-App-Käufe und kontaktloses Ticketing.

• Bessere Betrugsabwehr: Die fortschrittlichen Sicherheitsfunktionen von Apple Pay schützen Unternehmen vor potenziellen finanziellen Verlusten, indem sie betrügerische Aktivitäten bekämpfen.

• Wettbewerbsvorteil: Das Angebot von Apple Pay hilft Unternehmen, sich von der Masse abzuheben, technikaffine Kundinnen und Kunden anzusprechen und ihren Fokus auf Innovation zu zeigen – und gleichzeitig bei der Entwicklung digitaler Zahlungsmethoden an der Spitze zu bleiben.

Kosten und Gebühren von Apple Pay

Unternehmen müssen ein Zahlungsgateway verwenden, um Apple Pay-Transaktionen zu verarbeiten, und diese Gateways erheben in der Regel Gebühren pro Transaktion. Je nach Gateway und Transaktionsvolumen fallen manchmal auch monatliche Gebühren an. Jedes Zahlungsgateway hat seine eigene Gebührenstruktur. Die Gebührenstruktur von Stripe für Apple Pay-Transaktionen finden Sie hier.

Da Apple Pay mit einer Kredit- oder Debitkarte verknüpft ist, fallen für Unternehmen, die Apple Pay-Transaktionen abwickeln, auch Gebühren für die Akzeptanz von Kartenzahlungen an. Für jede Apple Pay-Transaktion müssen Unternehmen Abwicklungsgebühren zahlen, eine Kartenzahlungsgebühr, die von Netzwerken und ausstellenden Banken erhoben wird. Die Interchange-Gebührenstruktur ist komplex und variiert je nach Kartentyp, Netzwerk und ausstellender Bank. Lesen Sie mehr über die Abwicklungsgebühren von Visa in den USA und die Abwicklungsgebühren von Mastercard in den USA.

Schließlich unterliegen Unternehmen, die Apple Pay akzeptieren, auch Rückbuchungsgebühren im Zusammenhang mit diesen Transaktionen. Wenn eine Kundin oder ein Kunde eine Rückbuchung veranlasst und die Zahlungsanfechtung gewinnt, muss das Unternehmen möglicherweise eine Rückbuchungsgebühr an seine Bank zahlen.

Sicherheitsmaßnahmen von Apple Pay

Apple Pay Security umfasst die folgenden Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz sensibler Finanzdaten:

• Secure Enclave: Die Secure Enclave ist ein spezieller Chip, der in Apple-Geräte integriert ist und als sicherer Hardware-Tresor für sensible Daten wie Kreditkarteninformationen und biometrische Zugangsdaten dient. Der Chip ist physisch vom restlichen Betriebssystem des Geräts isoliert, sodass Hacker/innen nur schwer auf die Daten zugreifen können.

• Secure Element: Hierbei handelt es sich um einen separaten Chip, der ebenfalls in Apple-Geräte eingebaut ist und kontaktlose Zahlungen mittels NFC-Technologie abwickelt. Er ist für die sichere Speicherung und Verwaltung von Token (verschlüsselte Versionen von Kreditkarteninformationen) zuständig, die für Apple Pay-Transaktionen verwendet werden.

• Touch ID und Face ID: Die biometrische Authentifizierung bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für Apple Pay-Transaktionen. Nur autorisierte Nutzer/innen mit einem gültigen Fingerabdruck oder Gesichtsscan können auf Apple Pay zugreifen und es nutzen.

• Verschlüsselung: Apple-Geräte verschlüsseln standardmäßig alle Daten mit dem Advanced Encryption Standard (AES) 256. Dadurch bleiben Zahlungsinformationen auch dann sicher, wenn eine andere Person physischen Zugriff auf das Gerät erhält. Apple Pay bietet einen zusätzlichen Schutz durch verschlüsselte NFC-Technologie-Kommunikation unter Verwendung vertrauenswürdiger Sicherheitsprotokolle wie Transport Layer Security (TLS) und Secure Sockets Layer (SSL).

• Dynamische Token: Anstatt Kreditkartendaten zu übertragen, verwendet Apple Pay ein dynamisches Tokenisierungssystem, das einen einzigartigen kryptografischen Token verwendet, der an das Zahlungsterminal gesendet wird. Dadurch wird verhindert, dass Kartendaten während des Zahlungsvorgangs offengelegt werden. Jeder Token ist für eine einzelne Transaktion gültig. Selbst wenn ein/e betrügerische/r Akteur/in einen Token abfängt, kann er/sie ihn nicht für andere Transaktionen verwenden.

• Sichere Zahlungsgateways: Apple arbeitet mit vertrauenswürdigen, PCI-konformen Zahlungsgateways zusammen, die strenge Sicherheitsprotokolle einhalten.

• Echtzeitüberwachung: Die hochentwickelten Betrugserkennungssysteme von Apple überwachen Transaktionen auf Anomalien und verdächtige Aktivitäten und analysieren Transaktionsmuster, Geolokalisierungsdaten und andere relevante Faktoren, um betrügerische Nutzung zu erkennen und zu verhindern.

• Risikobewertung: Jede Apple Pay-Transaktion wird mit einer Risikobewertung versehen. Transaktionen, die als hochriskant eingestuft werden, können für eine zusätzliche Überprüfung markiert oder zum Schutz der Nutzerin oder des Nutzers gesperrt werden.

• Flexible Zugriffskontrolle: Unternehmen haben die volle Kontrolle über den unternehmensinternen Apple Pay-Zugang und können festlegen, welche Angestellten auf Apple Pay zugreifen und es nutzen dürfen. Außerdem können sie Ausgabenlimits festlegen und verbindliche Authentifizierungsanforderungen einführen.

• Transaktionsprüfung: Unternehmen können über den Apple Business Manager auf ausführliche Transaktionsprotokolle zugreifen. Dadurch erhalten sie einen umfassenden Einblick in alle Apple Pay-Transaktionen und können diese effektiv überwachen und abgleichen.

• Spezielle Sicherheitsteams: Apple investiert erhebliche Ressourcen in die Sicherheitsforschung und -entwicklung für Apple Pay. Damit soll sichergestellt werden, dass die Plattform gegen neue Bedrohungen gewappnet ist. Außerdem führt das Unternehmen regelmäßig unabhängige Sicherheitsprüfungen seiner Systeme und Infrastruktur durch, um Schwachstellen umgehend zu beheben.

Wo wird Apple Pay verwendet?

Apple Pay verfügt über eine beeindruckende globale Reichweite mit mehr als 624 Millionen aktiven Nutzerinnen und Nutzern. Der weltweite Markt für kontaktloses Bezahlen wurde im Jahr 2024 auf 52 Milliarden USD geschätzt und soll bis 2033 196 Milliarden USD erreichen. In den Vereinigten Staaten nutzen mittlerweile fast 90 % der Verbraucher/innen kontaktlose Zahlungsmethoden, während in China mobile Plattformen wie Alipay und WeChat Pay jedes Jahr Milliarden von Transaktionen abwickeln. Die Präsenz und Nutzung von Apple Pay in den wichtigsten geografischen Regionen ist im Folgenden dargestellt.

• Nordamerika: Apple Pay hält in den Vereinigten Staaten einen Marktanteil von über 90 % und war dort im Jahr 2022 für 48 % aller digitalen Wallet-Zahlungen in stationären Geschäften verantwortlich. Das Unternehmen profitierte von günstigen Vorschriften wie den EMV-Chip-Standards und einer gut ausgebauten kontaktlosen Infrastruktur. Apple Pay ist auch die führende mobile Zahlungsmethode in Kanada, wo es ähnliche regulatorische Unterstützung genießt.

• Europa: Apple Pay ist nach Google Pay die am zweithäufigsten genutzte mobile Zahlungsmethode in Europa, wobei der Marktanteil je nach Land variiert. Richtlinien der Europäischen Union wie die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die Open Banking und kontaktloses Bezahlen fördert, haben das Wachstum von Apple Pay unterstützt. Andere Anforderungen wie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) haben den Transaktionsvorgang um zusätzliche Schritte erweitert.

• Asien-Pazifik: Apple Pay gehört zu den am häufigsten genutzten mobilen Zahlungsmethoden in Australien, einem Markt, der großes Interesse an digitalen Zahlungen gezeigt hat. In China steht Apple Pay jedoch vor Herausforderungen, da Konkurrenten wie WeChat Pay und Alipay dominieren und strengere Vorschriften wie das Gesetz zum Schutz persönlicher Daten (PIPL) gelten.

• Lateinamerika: Im Jahr 2023 nutzten etwa 20 % der Menschen in Brasilien und Mexiko Apple Pay für Online- oder In-Store-Zahlungen. Aufkommende Open-Banking-Initiativen wie Pix in Brasilien verändern das digitale Zahlungsverkehrswesen in dieser Region und beeinflussen die Nutzung von Apple Pay, insbesondere bei Peer-to-Peer-Transaktionen.

• Naher Osten und Afrika: Die Präsenz von Apple Pay im Nahen Osten und in Afrika befindet sich noch in einem frühen Stadium. Die Plattform hat einen Marktanteil von 15 % in Marokko und weniger als 5 % in Ägypten und Kenia. In den Vereinigten Arabischen Emiraten rangiert Apple Pay an vierter Stelle unter den mobilen Zahlungsmethoden. Die Zukunft des Dienstes in diesen Regionen wird von den unterschiedlichen regulatorischen Rahmenbedingungen, dem unterschiedlichen Grad der finanziellen Inklusion und der Infrastruktur für digitale Zahlungen abhängen.

Wer nutzt Apple Pay?

Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen weltweit nutzen Apple Pay für eine wachsende Zahl von Transaktionen. Apple Pay-Nutzer/innen empfinden es als schneller und bequemer als herkömmliche Zahlungsmethoden. Und die Sicherheitsfunktionen von Apple Pay, darunter Tokenisierung und biometrische Authentifizierung, bieten zusätzliche Sicherheit. Apple Pay-Nutzer/innen vertrauen auch auf das Engagement von Apple für den Datenschutz, was zur hohen Akzeptanz der Plattform beiträgt. Apple Pay wird für Einkäufe in Geschäften, Peer-to-Peer-Überweisungen, In-App-Käufe und Online-Einkäufe verwendet, weshalb Apple Pay zu den fünf beliebtesten Zahlungsmethoden beim Bezahlvorgang gehört.

Zu den Hauptnutzergruppen von Apple Pay gehören:

Einzelne Nutzer/innen

• Kundinnen und Kunden der Millennial- und Gen Z-Generation: Apple Pay wird am häufigsten von Millennials (26–41) und der Gen Z (10–25) genutzt. Apple Pay wird von 51 % der Millennial-Nutzer/innen von Digital Wallets und 73 % der Gen Z-Nutzer/innen von Digital Wallets verwendet.

• Kundinnen und Kunden mit hohem Einkommen: Apple Pay ist bei Personen mit überdurchschnittlichem Einkommen beliebt. Das Durchschnittseinkommen von iPhone-App-Nutzern/Nutzerinnen beträgt 85.000 USD verglichen mit 61.000 USD bei Android-App-Nutzern/Nutzerinnen.

• Technikaffine Kundinnen und Kunden: Personen, die frühzeitig auf mobile Zahlungen umgestiegen sind, nutzen Apple Pay ebenfalls eher.

• Stadtbewohner/innen: Die Nutzung von Apple Pay ist in Städten mit gut ausgebauter kontaktloser Infrastruktur tendenziell höher als in ländlichen Gebieten.

Geschäftskundinnen und -kunden

• Einzelhandel: Mehr als 85 % der Einzelhändler/innen in den USA akzeptieren Apple Pay.

• Transportwesen: Öffentliche Verkehrssysteme auf der ganzen Welt ermöglichen es Nutzern/Nutzerinnen, ihre Fahrkarten mit Apple Pay zu bezahlen.

• Hotel- und Gaststättengewerbe: Hotels und Restaurants unterstützen Apple Pay als Zahlungsoption, um den Check-in und den Bezahlvorgang zu vereinfachen.

• Unterhaltung: Kinos und Konzertveranstalter akzeptieren Apple Pay für den Kauf von Eintrittskarten.

Alternativen zu Apple Pay

Trotz der Marktdominanz von Apple Pay stehen Unternehmen und Kundinnen und Kunden zahlreiche alternative Zahlungsmethoden zur Verfügung. Die beliebtesten Alternativen zu Apple Pay in den USA sind:

• Google Pay: Google Pay ist mit den meisten Android- und iOS-Geräten mit NFC-Funktion kompatibel, was für Unternehmen mit einem vielfältigen Kundenstamm von großem Vorteil sein kann. Für Unternehmen, die bereits Google nutzen, lässt sich Google Pay in den Google Play Store, Google Ads und andere Dienste integrieren, was den Zahlungsprozess vereinfacht.

• Samsung Pay: Samsung Pay verfügt über ein robustes Sicherheitssystem, das neben NFC auch die proprietäre MST-Technologie (Magnetic Secure Transmission) nutzt. Es ist mit den meisten Zahlungsterminals kompatibel – auch mit älteren Modellen – und seine verbesserte Sicherheit kann für Unternehmen, die sensible Transaktionen abwickeln, von großem Wert sein.

• Weitere Digital Wallets: Zahlreiche Banken und Zahlungsdienstleister bieten Digital Wallets an. Diese sind oft eng mit Banking-Plattformen und Finanzdienstleistungen integriert. Dies kann für Kundinnen und Kunden, die diese Dienste bereits nutzen, eine bequeme und vertraute Erfahrung schaffen.

• Kontaktlose Zahlungskarten: Kontaktlose Karten sind weit verbreitet und funktionieren an den meisten Zahlungsterminals, die kontaktlose Zahlungen unterstützen. Dies vereinfacht die Transaktionen für Kundinnen und Kunden, unabhängig von ihrer Smartphone-Präferenz. Unternehmen benötigen keine zusätzliche Hardware, um kontaktlose Karten zu akzeptieren, was diese Methode zu einer einfachen und kostengünstigen Lösung macht.

• QR-Code-Zahlungen: QR-Code-Zahlungen machen den physischen Kontakt mit Zahlungsterminals überflüssig, was ideal ist, wenn Hygiene ein Thema ist. Sie erfordern nur minimale Einrichtungskosten für Unternehmen und sind daher eine praktikable Option für kleine Unternehmen oder solche, die nach einer kostengünstigen Lösung suchen.

So kann Stripe Sie unterstützen

Mit Stripe Payments können Unternehmen mehr als 100 Zahlungsmethoden einrichten und akzeptieren, darunter Apple Pay. Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von skalierenden Start-ups bis hin zu globalen Unternehmen – online, vor Ort und weltweit Zahlungen akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Ihren Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen und Link, einer von Stripe entwickelten Digital Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Online- und Vor-Ort-Zahlungen vereinheitlichen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Offline-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und den Umsatz zu steigern.
  
• Zahlungs-Performance verbessern: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
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