Apple Pay ist eine Plattform für mobile Zahlungen und Digital Wallets, mit der Nutzer/innen mit Apple-Geräten wie iPhones, Apple Watches, iPads und Macs in Geschäften, über Apps und auf Websites Einkäufe tätigen können. Apple Pay hat weltweit über 500 Millionen Nutzer/innen und beherrscht den US-Markt für Digital Wallets mit einem Anteil von über 90 %.

Der Funktionsumfang von Apple Pay umfasst inzwischen auch Funktionen wie Apple Cash für Zahlungen von Person zu Person und die Apple Card, wobei es sich um eine Kreditkarte handelt. Diese Einbindung in eine Reihe von Apple-Diensten und -Geräten bietet den Nutzerinnen und Nutzern eine umfassende Oberfläche für ihre Geldangelegenheiten. Die Plattform nutzt modernste Technologie mit umfangreichen Sicherheits- und Datenschutzfunktionen und schützt Transaktionen mit branchenführender Verschlüsselung. Apple Pay ist auch für die Verwendung biometrischer Authentifizierungsmethoden wie Touch ID und Face ID bekannt.

Apple Pay wird in fast 100 Ländern und Regionen unterstützt. Diese globale Reichweite wird durch Partnerschaften mit einer Vielzahl von Banken und Finanzinstituten ermöglicht, die eine einfache Einbindung in internationale Bankkonten und Kreditkarten sicherstellen. Apple Pay hat den globalen Zahlungsmarkt erheblich beeinflusst und ist Ausdruck der zunehmenden Verlagerung auf digitale und mobile Zahlungsmethoden weltweit.

Unternehmen, die über eine Einbindung von Apple Pay als Zahlungsmethode nachdenken, müssen sich mit den technischen Anforderungen der Plattform, den Transaktionsprozessen und der Nutzererfahrung vertraut machen. Dazu gehört auch die Frage, wie sich Apple Pay in Point-of-Sale(POS)-Systeme und Zahlungsgateways integrieren lässt. In diesem Leitfaden erfahren Sie, was Unternehmen über die Arbeit mit Apple Pay wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktioniert Apple Pay?
  
• Wo wird Apple Pay verwendet?
  
• Wer nutzt Apple Pay?
  
• Vorteile der Akzeptanz von Apple Pay
  
• Sicherheitsmaßnahmen von Apple Pay
  
• Apple Pay als Zahlungsmethode akzeptieren
  
• Alternativen zu Apple Pay
  

Wie funktioniert Apple Pay?

Apple Pay verwendet eine Kombination aus Hardware, Software und Sicherheitsprotokollen, um sichere und bequeme Transaktionen in einer Vielzahl von Geschäftssituationen zu ermöglichen. Geräte, auf denen Apple Pay läuft, darunter iPhones, Apple Watches, iPads und Macs, müssen über die notwendige Hardware für die Akzeptanz von kontaktlosen Zahlungen verfügen, z. B. einen NFC-Chip (Near Field Communication). Während der gesamten Transaktion speichert Apple weder die Kredit- oder Debitkartendaten der Nutzerin bzw. des Nutzers noch Transaktionsdaten, die mit der Nutzerin oder dem Nutzer in Verbindung gebracht werden können. Alle Apple Pay-Transaktionen sind durch Tokenisierung geschützt: Jede hinzugefügte Kredit- oder Debitkarte erhält eine eindeutige Gerätekontonummer, die Apple Pay bei Transaktionen anstelle der echten Kartennummer verwendet.

Nachfolgend erfahren Sie, wie Nutzer Apple Pay einrichten und Transaktionen abwickeln können:

• Einrichtung: Zunächst muss eine Kredit- oder Debitkarte zur Apple Wallet-App hinzugefügt werden. Die Nutzer/innen können ihre Karte mit der Kamera des Geräts scannen oder die Details manuell eingeben. Apple Pay sendet die Kartendaten zur Überprüfung sicher an den Kartenaussteller. Sobald eine Nutzerin oder ein Nutzer eine Karte erfolgreich hinzugefügt hat, generiert Apple Pay die Gerätekontonummer, die verschlüsselt und im Secure Element des Geräts, einem speziellen Chip, gespeichert wird.

• Zahlungen im Geschäft: Beim Bezahlen in einem Geschäft hält die Nutzerin oder der Nutzer das Gerät in die Nähe des kontaktlosen Lesegeräts, wodurch automatisch die Apple Pay-App geöffnet wird. Der NFC-Chip im Gerät kommuniziert mit dem Terminal und überträgt die Gerätekontonummer und einen transaktionsspezifischen dynamischen Sicherheitscode. Die Nutzerin oder der Nutzer authentifiziert die Zahlung über Touch ID, Face ID oder den Passcode des Geräts.

• Online-Zahlungen: Bei Online- oder In-App-Käufen wählt die Nutzerin oder der Nutzer Apple Pay als Zahlungsmethode aus und authentifiziert den Kauf dann über Touch ID, Face ID oder den Passcode. Die Transaktion wird unter Verwendung der Gerätekontonummer durchgeführt, wodurch die Sicherheit der Kartendaten gewahrt bleibt.

• Zahlungen von Person zu Person: Mit Apple Cash können Nutzer Gelder über Nachrichten oder mit Siri senden und empfangen. Die erhaltenen Gelder werden auf der Apple Cash-Karte in der Wallet-App gespeichert und können für Einkäufe verwendet oder auf ein Bankkonto überwiesen werden.

Wo wird Apple Pay verwendet?

Apple Pay hat mit über 500 Millionen aktiven Nutzerinnen und Nutzern eine beeindruckende globale Reichweite. Der weltweite Markt für kontaktlose Zahlungen wurde 2021 auf 34,5 Milliarden USD geschätzt und wird bis 2030 voraussichtlich jährlich um 19 % wachsen. Dabei werden digitale Zahlungen in Südostasien und Afrika voraussichtlich stark ansteigen, da die Smartphone-Verbreitung und die Infrastruktur für kontaktlose Zahlungen in diesen Regionen zunehmen. Die Präsenz und Nutzung von Apple Pay in jeder wichtigen geografischen Region wird im Folgenden skizziert.

• Nordamerika: Apple Pay hat einen Marktanteil von über 90 % in den Vereinigten Staaten: Bis 2022 entfielen 48 % aller Digital-Wallet-Zahlungen in physischen Geschäften auf Apple Pay. Es profitiert von vorteilhaften Regulierungen wie EMV-Chip-Standards und einer bewährten Infrastruktur für kontaktlose Zahlungen. Apple Pay ist auch die führende mobile Zahlungsmethode in Kanada, wo es eine ähnliche regulatorische Unterstützung genießt.

• Europa: Apple Pay ist nach Google Pay die am zweithäufigsten genutzte Methode für mobile Zahlungen in Europa, wobei der Marktanteil je nach Land variiert. Richtlinien der Europäischen Union wie die Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), die Open Banking und kontaktlose Zahlungen fördert, haben das Wachstum von Apple Pay unterstützt. Andere Anforderungen wie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) haben den Transaktionsprozess um zusätzliche Schritte erweitert.

• Asien-Pazifik: Apple Pay gehört zu den meistgenutzten mobilen Zahlungsmethoden in Australien, einem Markt, in dem digitales Bezahlen weit verbreitet ist. In China steht Apple Pay jedoch vor Herausforderungen aufgrund der Dominanz von Wettbewerbern wie WeChat Pay und Alipay sowie strengeren Vorschriften wie dem Gesetz zum Schutz personenbezogener Daten (Personal Information Protection Law, PIPL).

• Lateinamerika: Im Jahr 2023 nutzten etwa 20 % der Menschen in Brasilien und Mexiko Apple Pay für Online- oder In-Store-Zahlungen. Aufkommende Open-Banking-Initiativen wie Pix in Brasilien verändern den digitalen Zahlungsverkehr in dieser Region und beeinflussen die Nutzung von Apple Pay, insbesondere bei Peer-to-Peer-Transaktionen.

• Naher Osten und Afrika: Die Verbreitung von Apple Pay im Nahen Osten und in Afrika ist noch vergleichsweise gering. Die Plattform hat in Marokko einen Marktanteil von 15 % und in Ägypten und Kenia weniger als 5 % Marktanteil. In den Vereinigten Arabischen Emiraten rangiert Apple Pay an vierter Stelle unter den mobilen Bezahlmethoden. Die Zukunft des Dienstes in diesen Regionen wird von den unterschiedlichen regulatorischen Rahmenbedingungen, dem jeweiligen Grad der finanziellen Einbindung und der digitalen Zahlungsinfrastruktur abhängen.

Wer nutzt Apple Pay?

Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen auf der ganzen Welt nutzen Apple Pay für eine wachsende Zahl von Transaktionen. Nutzer/innen finden Apple Pay schneller und bequemer als herkömmliche Zahlungsmethoden. Außerdem bieten die Sicherheitsfunktionen von Apple Pay, darunter Tokenisierung und biometrische Authentifizierung, zusätzliche Sicherheit. Nutzer/innen von Apple Pay verlassen sich auch auf die Verpflichtung von Apple zum Datenschutz, was zur hohen Akzeptanz der Plattform beiträgt. Apple Pay wird für Transaktionen wie Einkäufe in Geschäften, Peer-to-Peer-Überweisungen, In-App-Käufe und Online-Shopping verwendet. Aus diesem Grund rangiert Apple Pay unter den fünf beliebtesten Zahlungsmethoden bei Bezahlvorgängen.

Die Hauptnutzergruppen von Apple Pay sind im Folgenden aufgeführt.

Einzelne Nutzertypen

• Millennials und Kundinnen und Kunden der Generation Z: Die Akzeptanz von Apple Pay ist bei Millennials (26–41) und der Generation Z (10–25) am höchsten. Apple Pay wird von 51 % der Millennial-Nutzer/innen von Digital Wallets und 73 % der Gen-Z-Nutzer/innen von Digital Wallets verwendet.

• Einkommensstarke Zielgruppen: Apple Pay ist bei Personen beliebt, die ein überdurchschnittliches Einkommen haben. Das Durchschnittseinkommen von Nutzerinnen und Nutzern der iPhone-App liegt bei 85.000 USD, verglichen mit 61.000 USD bei Nutzerinnen und Nutzern der Android-App.

• Technikaffine Zielgruppen: Menschen, die sich schon früh für mobile Zahlungen entschieden haben, nutzen auch eher Apple Pay.

• Stadtbewohner/innen: Die Nutzung von Apple Pay ist in Städten mit einer entwickelten Infrastruktur für kontaktlose Zahlungen tendenziell höher als in ländlichen Gebieten.

Geschäftliche Nutzer/innen

• Einzelhandel: Mehr als 85 % der US-Einzelhändler akzeptieren Apple Pay.

• Verkehr: Öffentliche Verkehrsmittel auf der ganzen Welt bieten Nutzerinnen und Nutzern die Möglichkeit, ihre Fahrkarten mit Apple Pay zu bezahlen.

• Hotel- und Gaststättengewerbe: Hotels und Restaurants unterstützen Apple Pay als Zahlungsoption, um den Check-in und die Zahlungsprozesse zu optimieren.

• Unterhaltung: Kinos und Konzertveranstalter akzeptieren Apple Pay für den Kauf von Eintrittskarten.

Vorteile der Akzeptanz von Apple Pay

Apple Pay hat sich zu einem komplexen Tool entwickelt, das große geschäftliche Veränderungen bewirken kann. Die Plattform kann die betriebliche Effizienz erhöhen, die Kundenerfahrung verbessern und das Umsatzwachstum fördern. Unternehmen, die Apple Pay nutzen, können von folgenden Vorteilen profitieren:

• Schnellere Transaktionen: Der optimierte Bezahlvorgang von Apple Pay beschleunigt die Bezahlvorgänge, was zu kürzeren Warteschlangen für Kundinnen und Kunden, einem höheren Durchsatz und einem geringeren operativen Aufwand führt. Dadurch wird auch die Kundenerfahrung verbessert und möglicherweise ein erneuter Einkauf angeregt.

• Automatisierte Prozesse: Die digitalen Transaktionen von Apple Pay machen manuelle Eingriffe überflüssig und senken die mit der Zahlungsabwicklung verbundenen Betriebskosten.

• Zugriff auf Transaktionsdaten: Die Echtzeittransaktionsdaten von Apple Pay bieten zahlreiche geschäftliche Vorteile, da sie Einblicke in das Ausgabeverhalten, die Vorlieben und die demografischen Daten der Kundinnen und Kunden geben. Durch den Zugriff auf diese Daten können Unternehmen ihre Lagerverwaltung verbessern, genaue Umsatzprognosen erstellen, Marketingkampagnen personalisieren, das Produktangebot optimieren und andere wichtige datengesteuerte Entscheidungen treffen.

• Bessere Sicherheit: Die biometrische Authentifizierung von Apple Pay und die Tokenisierung schützen vertrauliche Finanzdaten und stärken das Vertrauen der Kundinnen und Kunden.

• Personalisierte Kundenbindungsmaßnahmen: Apple Pay lässt sich in Kundenbindungsprogramme und Belohnungssysteme integrieren, um personalisierte Angebote und Werbeaktionen zu erstellen. Dadurch entsteht eine engere Beziehung zu Kundinnen und Kunden, was zu einer stärkeren Bindung führen kann.

• Transaktionen mit höherem Wert: Der Komfort und die Sicherheit von Apple Pay können Kundinnen und Kunden dazu bewegen, mehr Geld auszugeben. In einer Fallstudie wurde berichtet, dass der durchschnittliche Bestellwert um 10 % höher lag, wenn Apple Pay genutzt wurde.

• Weniger Kaufabbrüche: Der reibungslose Bezahlvorgang mit Apple Pay kann Kaufabbrüche minimieren, insbesondere auf mobilen Geräten, was zu einer Steigerung der Konversionsrate führt und das Umsatzwachstum weiter ankurbelt.

• Diversifizierte Einnahmequellen: Apple Pay generiert neue Einnahmequellen durch Lösungen wie In-App-Käufe und kontaktloses Ticketing.

• Besserer Betrugsschutz: Die modernen Sicherheitsfunktionen von Apple Pay schützen Unternehmen vor möglichen finanziellen Verlusten, indem sie betrügerische Aktivitäten bekämpfen.

• Wettbewerbsvorteil: Durch die Einbindung von Apple Pay können sich Unternehmen von ihren Mitbewerbern abheben und ihr Bekenntnis zur Innovation und zur Kundenorientierung unter Beweis stellen. Apple Pay kann technikaffine Kundinnen und Kunden anziehen und die Markenwahrnehmung verbessern. Gleichzeitig kann die Anwendung dazu beitragen, das Unternehmen für die Zukunft der Zahlungstechnologie zu rüsten.

Sicherheitsmaßnahmen von Apple Pay

Die Sicherheit von Apple Pay umfasst die folgenden Sicherheitsmaßnahmen zum Schutz vertraulicher Finanzdaten:

• Secure Enclave: Der Secure Enclave ist ein spezieller Chip, der in Apple-Geräte eingebaut ist und als sicherer Hardware-Tresor für vertrauliche Daten wie Kreditkarteninformationen und biometrische Anmeldedaten dient. Der Chip ist physisch vom restlichen Betriebssystem des Geräts isoliert, sodass es für Hacker/innen schwierig ist, auf die Daten zuzugreifen.

• Secure Element: Hierbei handelt es sich um einen separaten Chip, der ebenfalls in Apple-Geräte eingebaut ist und kontaktlose Zahlungen mittels NFC-Technologie abwickelt. Er ist für die sichere Speicherung und Verwaltung von Token (verschlüsselte Versionen von Kreditkarteninformationen) zuständig, die für Apple Pay-Transaktionen verwendet werden.

• Touch ID und Face ID: Die biometrische Authentifizierung bietet eine zusätzliche Sicherheitsebene für Apple Pay-Transaktionen. Nur autorisierte Nutzer/innen mit einem gültigen Fingerabdruck oder Gesichtsscan können auf Apple Pay zugreifen und es nutzen.

• Verschlüsselung: Alle Daten auf einem Apple-Gerät, einschließlich der Zahlungsinformationen, werden standardmäßig mit dem Advanced Encryption Standard (AES) 256 verschlüsselt. Dieser zuverlässige und weithin anerkannte Verschlüsselungsstandard macht die Daten selbst dann unlesbar, wenn eine andere Person physischen Zugriff auf das Gerät erhält. Apple Pay verwendet außerdem die NFC-Technologie zur Kommunikation mit kontaktlosen Zahlungsterminals, wodurch eine zusätzliche Verschlüsselungsebene hinzugefügt wird. Alle über NFC übertragenen Daten werden mit branchenüblichen Protokollen wie Transport Layer Security (TLS) und Secure Sockets Layer (SSL) verschlüsselt.

• Dynamische Token: Anstatt Kreditkartendaten zu übermitteln, verwendet Apple Pay ein dynamisches Tokenisierungssystem. Dieses System ersetzt die Kartendaten durch ein einzigartiges kryptografisches Token, das an das Zahlungsterminal gesendet wird. Dadurch wird das Risiko beseitigt, dass Kartendaten während des Zahlungsvorgangs sichtbar werden. Jedes Token ist nur für eine einzige Transaktion gültig. Selbst wenn ein/e böswillige/r Akteur/in ein Token abfängt, kann sie oder er es nicht für eine andere Transaktion verwenden.

• Sichere Zahlungsgateways: Apple arbeitet mit vertrauenswürdigen und PCI-konformen Zahlungsgateways zusammen, die sich an strenge Sicherheitsprotokolle halten.

• Überwachung in Echtzeit: Die hochentwickelten Betrugserkennungssysteme von Apple überprüfen Transaktionen auf Anomalien und verdächtige Aktivitäten und analysieren Transaktionsmuster, geografische Daten und andere relevante Faktoren, um betrügerische Nutzung zu erkennen und zu verhindern.

• Risikobewertung: Jede Apple Pay-Transaktion wird mit einer Risikobewertung versehen. Transaktionen, die als hochriskant eingestuft werden, können für eine zusätzliche Überprüfung markiert oder zum Schutz der Nutzerin oder des Nutzers gesperrt werden.

• Flexible Zugriffskontrolle: Unternehmen haben die volle Kontrolle über den unternehmensinternen Apple Pay-Zugang und können festlegen, welche Angestellten auf Apple Pay zugreifen und es nutzen dürfen. Außerdem können sie Ausgabenlimits festlegen und verbindliche Authentifizierungsanforderungen einführen.

• Transaktionsprüfung: Unternehmen können über den Apple Business Manager auf ausführliche Transaktionsprotokolle zugreifen. Dadurch erhalten sie einen umfassenden Einblick in alle Apple Pay-Transaktionen und können diese effektiv überwachen und abgleichen.

• Spezielle Sicherheitsteams: Apple investiert erhebliche Ressourcen in die Sicherheitsforschung und -entwicklung für Apple Pay. Damit soll sichergestellt werden, dass die Plattform gegen neue Bedrohungen gewappnet ist. Außerdem führt das Unternehmen regelmäßig unabhängige Sicherheitsprüfungen seiner Systeme und Infrastruktur durch, um Schwachstellen umgehend zu beheben.

Apple Pay als Zahlungsmethode akzeptieren

Je nach Zahlungsgateway des Unternehmens ist für die Akzeptanz von Apple Pay nur eine geringe (oder gar keine) Einrichtung erforderlich. Dennoch müssen Unternehmen bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um Apple Pay nutzen zu können. Zu den Grundvoraussetzungen gehören der Besitz aller erforderlichen Gewerbeanmeldungen und -lizenzen in der jeweiligen Region und die Einhaltung aller einschlägigen Gesetze und Vorschriften. Dazu zählen die Einhaltung aller geltenden Steuervorschriften sowie die Erhebung und Abführung der vorgeschriebenen Steuern sowie die Einführung von Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche (Anti-Money Laundering, AML) und zur Überprüfung der Identität von Kundinnen und Kunden (Know Your Customer, KYC), um illegale Aktivitäten zu verhindern.

Unternehmen müssen auch die einschlägigen Datenschutzbestimmungen wie die EU-Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) und den California Consumer Privacy Act (CCPA) sowie den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) für die sichere Handhabung von Zahlungskarten einhalten.

Neben der Einhaltung dieser gesetzlichen und behördlichen Vorschriften müssen Unternehmen über die folgenden grundlegenden technischen Fähigkeiten verfügen:

• Unterstützte Geräte: Apple Pay funktioniert auf iOS-Geräten mit NFC-Funktionen, einschließlich iPhones, iPads und Apple Watches.

• Internetverbindung: Für die Abwicklung von Transaktionen über Apple Pay müssen Unternehmen über eine stabile Internetverbindung verfügen.

Unternehmen müssen mit einem Zahlungsgateway zusammenarbeiten, um Zahlungen mit Apple Pay akzeptieren zu können. Jedes Gateway hat seine eigenen Einrichtungsanforderungen. Bei Stripe ist nur ein geringer Einrichtungsaufwand erforderlich, da die Hardware und Software des Gateways für die Akzeptanz von Apple Pay ausgerüstet sind. Bevor Sie eine Zahlungsmethode einrichten, sollten sich Unternehmen sorgfältig über die Bedingungen im Händlervertrag, alle damit verbundenen Kosten und Gebühren und den Zugang zum Kundensupport von Dienstleistern bei technischen Problemen oder Anfragen informieren.

Unternehmen, die Apple Pay über Stripe einrichten möchten, müssen wie folgt vorgehen:

• Stripe-Konto einrichten: Unternehmen müssen über ein voll funktionsfähiges Stripe-Konto mit den erforderlichen Berechtigungen für das Akzeptieren von Zahlungen über Apple Pay verfügen. Unternehmen, die noch kein Stripe-Konto haben, müssen sich bei Stripe anmelden und ein Konto aktivieren. In diesem Schritt sollten Unternehmen auch überprüfen, ob ihr Stripe-Konto die Währungen unterstützt, die sie über Apple Pay akzeptieren möchten.

• Stripe Connect konfigurieren: Als nächstes müssen Unternehmen Stripe Connect einrichten und ihr Apple Pay Händlerkonto verknüpfen.

• Stripe-API oder -SDK einbinden: Unternehmen müssen die API (Application Programming Interface) oder das SDK (Software Development Kit) von Stripe in ihre App oder Website einbinden, um Zahlungsanforderungen zu senden und Zahlungsbestätigungen zu erhalten.

• Vollständige Einrichtung von Apple Pay: Unternehmen müssen die spezifischen Einrichtungsanweisungen von Apple befolgen, um Apple Pay in ihrer App oder auf ihrer Website zu aktivieren.

• Funktionalität testen: Unternehmen sollten das System gründlich testen, bevor sie Apple Pay für Kundinnen und Kunden öffnen.

Alternativen zu Apple Pay

Trotz der marktbeherrschenden Stellung von Apple Pay gibt es für Unternehmen und Kundinnen und Kunden zahlreiche Alternativen bei den Zahlungsmethoden. Im Folgenden sind die beliebtesten Alternativen zu Apple Pay in den USA aufgeführt.

Google Pay

Google Pay hat eine große Reichweite und ist mit den meisten Android- und iOS-Geräten mit NFC-Funktionen kompatibel. Dies kann ein großer Vorteil für Unternehmen sein, die eine Vielzahl von Kundinnen und Kunden ansprechen. Für Unternehmen, die Google bereits in großem Umfang nutzen, lässt sich Google Pay in den Google Play Store, Google Ads und andere Dienste integrieren, was den Zahlungsprozess vereinfacht. Aus Kundensicht ist die Nutzererfahrung von Google Pay mit der von Apple Pay vergleichbar. Google Pay erobert immer mehr Marktanteile, insbesondere in Regionen, in denen Android dominiert.

Samsung Pay

Samsung Pay verfügt über ein unübertroffenes Sicherheitssystem, das neben NFC auch die proprietäre MST-Technologie (Magnetic Secure Transmission) verwendet. Das System ist mit fast jedem Zahlungsterminal kompatibel, auch mit älteren Modellen. Seine erhöhte Sicherheit kann für Unternehmen, die mit sensiblen Transaktionen zu tun haben, einen Vorteil darstellen. Samsung Pay lässt sich auch in das Treueprogramm Samsung Rewards einbinden, mit dem Unternehmen ihren Kundinnen und Kunden Anreize in Form von Punkten und Prämien bieten können. Samsung verfügt über einen großen Marktanteil in der Smartphone-Branche, insbesondere in Asien, und damit über einen großen Kundenstamm für Unternehmen, die Samsung Pay akzeptieren. Allerdings ist die Reichweite von Samsung auf Samsung-Geräte beschränkt.

Andere Digital Wallets

Zahlreiche Banken und Zahlungsanbieter bieten Digital Wallets an. Häufig sind diese eng in die bestehenden Bankplattformen und Finanzdienste eingebunden, was für Kundinnen und Kunden, die diese Dienste bereits nutzen, eine bequeme und vertraute Erfahrung sein kann. Einige dieser Digital Wallets bieten auch Belohnungsprogramme und Werbeaktionen an, die Unternehmen eine zusätzliche Möglichkeit bieten, Kundschaft zu gewinnen und zu binden. Digital Wallets, die auf bestimmte Märkte und Regionen zugeschnitten sind und die lokalen Präferenzen berücksichtigen, können für Unternehmen, die in diesen Gebieten tätig sind, von Vorteil sein. Allerdings bieten einige lokale Digital Wallets möglicherweise nicht den gleichen Grad an Kompatibilität wie weiter verbreitete Lösungen wie Apple Pay und Google Pay.

Karten für kontaktlose Zahlung

Kontaktlose Karten haben die größtmögliche Akzeptanz und funktionieren an fast allen Zahlungsterminals, die kontaktlose Zahlungen unterstützen. Dadurch wird für Kundinnen und Kunden eine reibungslose Transaktionserfahrung ermöglicht, und zwar unabhängig vom bevorzugten Smartphone. Unternehmen benötigen keine zusätzliche Hardware, um kontaktlose Karten zu akzeptieren, was diese Methode zu einer einfachen und kostengünstigen Lösung macht. Kontaktlose Karten minimieren den Lernaufwand für Kundinnen und Kunden sowie für Unternehmen, da sie auf dem vertrauten Konzept der herkömmlichen Kredit- und Debitkarten aufbauen. Kontaktlose Karten sind zwar bequem, aufgrund möglicher Sicherheitslücken müssen Unternehmen allerdings sicherstellen, dass die Daten ihrer Kundinnen und Kunden durch geeignete Sicherheitsmaßnahmen geschützt sind.

QR-Code-Zahlungen

QR-Code-Zahlungen machen den physischen Kontakt mit Zahlungsterminals überflüssig. Diese Funktion ist ideal für Situationen, in denen Hygiene eine Rolle spielt. Sie erfordern minimale Einrichtungskosten für Unternehmen, was sie zu einer praktikablen Option für kleine Unternehmen und auch für Betriebe macht, die nach einer kostengünstigen Lösung suchen. Außerdem können sie schnell verarbeitet werden, was die Wartezeiten verkürzt und die Kundenzufriedenheit erhöht. QR-Code-Zahlungen haben im Vergleich zu etablierteren Lösungen nur eine begrenzte Reichweite, da sie sich erst noch durchsetzen müssen.

Außerhalb der USA gibt es mehrere regionale Alternativen zu Apple Pay.

Asien-Pazifik-Raum

• Alipay: Alipay hat über 900 Millionen Nutzer/innen und ist in verschiedene Online- und Offline-Dienste eingebunden. Seine Marktdominanz erstreckt sich auch auf andere asiatische Märkte und macht es zu einer wichtigen Option für Unternehmen, die in dieser Region tätig sind.

• WeChat Pay: WeChat Pay von Tencent ist ein enger Konkurrent von Alipay in China und bietet ähnliche Funktionen. Die Anwendung hat mehr als 900 Millionen Nutzer/innen. Die Einbindung in die Social Media-Plattform WeChat stärkt seine Position weiter.

• OVO: OVO dominiert den indonesischen Markt mit einer umfassenden Digital-Wallet-Lösung für Peer-to-Peer-Zahlungen, Rechnungszahlungen und Investitionsmöglichkeiten.

• Paytm: Indiens führendes Digital Wallet bietet eine breite Palette von Finanzdienstleistungen wie Zahlungen, Mikrokredite und Vermögensverwaltung.

Europa

• Google Pay: Google Pay ist in Europa weit verbreitet, insbesondere unter Nutzerinnen und Nutzern von Android. Seine Integration in Google-Dienste und sein wachsender Marktanteil in Europa machen Google Pay zu einem starken Konkurrenten für Unternehmen in dieser Region.

• Samsung Pay: Samsung Pay hat eine große Nutzerbasis in Europa, vor allem unter den Nutzerinnen und Nutzern von Samsung-Geräten. Seine MST-Technologie und die Einbindung von Treueprogrammen bieten Unternehmen deutliche Vorteile.

• Swish: Das schwedische Unternehmen Swish hat mit über 8 Millionen Nutzerinnen und Nutzern in Schweden eine nahezu flächendeckende Akzeptanz erreicht. Sein Fokus auf sofortige Peer-to-Peer-Zahlungen macht es zu einer praktischen Lösung für Unternehmen in der Region.

• MB WAY: Die umfassende Plattform des portugiesischen Unternehmens MB WAY wird von über 4 Millionen Nutzerinnen und Nutzern in den Bereichen mobiler Zahlungsverkehr, Rechnungsbegleichung und Fahrkartenverkauf für öffentliche Verkehrsmittel verwendet.

Lateinamerika

• Mercado Pago: Mercado Pago ist mit seinem umfassenden Angebot an Finanzdienstleistungen, einschließlich mobiler Zahlungen, Online-Zahlungen und Point-of-Sale-Lösungen, Marktführer in Lateinamerika. Die Einbindung in den Marktplatz Mercado Libre fördert die Reichweite des Unternehmens.

• Nubank: Die brasilianische Direktbank Nubank ist ein beliebtes Digital Wallet mit Funktionen wie Rechnungszahlungen, Prepaid-Karten und Investment-Tools.

• Tpaga: Die kolumbianische Tpaga ist eine vielseitige Digital-Wallet-Lösung für Unternehmen und Privatpersonen, die Zahlungen, Rechnungszahlungen und Spenden erleichtert.

• Clip: Die mexikanische Plattform Clip ist eine bequeme mobile Zahlungslösung für Unternehmen, die hauptsächlich auf Point-of-Sale-Zahlungen und kontaktlose Transaktionen ausgerichtet ist.

Afrika

• M-PESA: M-PESA ist in ganz Ostafrika tätig und hat den mobilen Zahlungsverkehr mit seinen Peer-to-Peer-Überweisungsdiensten und seinem großen Vertretungsnetzwerk revolutioniert. Sein Erfolg zeigt das Potenzial von Digital Wallets in Regionen, in denen keine oder nur wenige Banken vertreten sind.

• EcoCash: EcoCash aus Simbabwe hat über 7 Millionen Nutzerinnen und Nutzer auf seiner umfassenden Plattform für mobile Zahlungen, Rechnungszahlungen und Versicherungsdienstleistungen.

• Orange Money: Orange Money ist in mehreren afrikanischen Ländern tätig und nutzt das ausgedehnte Telekommunikationsnetz von Orange, um mobile Finanzdienstleistungen wie Zahlungen, Überweisungen und Sparkonten anzubieten.

• Wave: Die Anwendung Wave aus Senegal ist eine einfache und erschwingliche Plattform für mobile Gelder, die bei Menschen ohne Bankverbindung äußerst beliebt ist.