In de markt is er steeds meer behoefte aan efficiënte, goed functionerende betaaloplossingen op platforms. McKinsey schat dat 30% van alle wereldwijde economische activiteit in 2025 verloopt via platforms, en in een rapport van IDC Financial Insights wordt voorspeld dat platforms van niet-financiële instellingen in 2030 zo'n 74% van de wereldwijde digitale consumentenbetalingen afhandelen.

Deze trends zijn het gevolg van het feit dat digitale platforms steeds vaker betalingen direct op hun website of mobiele app aanbieden, in plaats van klanten om te leiden naar een externe betaalgateway. Maak je de aankoopervaring een naadloos onderdeel van je productervaring, dan hoef je maar weinig te investeren, terwijl dat een aanzienlijk rendement kan opleveren. Geïntegreerde betalingen helpen niet alleen om je klanten een betere ervaring te bieden, ook het klantbehoud verbetert en je omzet groeit sneller.

Hieronder bespreken we wat je moet weten over geïntegreerde betalingen, hoe deze betalingen werken en wat ze voor je onderneming kunnen betekenen.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat zijn geïntegreerde betalingen?
  
• Werking van geïntegreerde betalingen
  
  • Traditioneel model met betalingsfacilitator
    
  • PayFac-as-a-Service-model
    
• Voordelen van geïntegreerde betalingen
  
• Geld verdienen met geïntegreerde betalingen
  
• Oplossing van Stripe voor geïntegreerde betalingen
  

Wat zijn geïntegreerde betalingen?

Geïntegreerde betalingen zijn betaaloplossingen die volledig zijn geïntegreerd in het product van een SaaS-bedrijf. Geïntegreerde betalingen kunnen rechtstreeks door het platform worden ontwikkeld en onderhouden, maar vaker maken ze deel uit van een pakket geïntegreerde financiële oplossingen dat platforms en marktplaatsen krijgen van externe aanbieders, zoals betaalkaarten, leningen of financiële rekeningen. Met geïntegreerde betalingen kunnen klanten hun transacties voltooien zonder de website of mobiele app van het platform te verlaten. Afrekenen wordt zo veel gemakkelijker.

Werking van geïntegreerde betalingen

Voor technische platforms kunnen geïntegreerde betalingen op twee manieren werken: intern of via een externe provider.

Traditioneel model met betalingsfacilitator voor geïntegreerde betalingen

De traditionele methode om betalingen intern af te handelen is door integratie van een betaalgateway of betalingsverwerker in het platform. Dat maakt naadloze transacties binnen het platform mogelijk. Het platform wordt in feite een betalingsfacilitator. Deze manier om betalingen intern af te handelen brengt vaak aanzienlijke opstartkosten en doorlopende kosten met zich mee, terwijl er ook veel aandacht moet worden besteed aan beveiliging en compliance.

De betaalgateway treedt op als tussenpersoon tussen het platform en de bank van de klant, zorgt voor veilige verzending van transactiegegevens en regelt de overschrijving van geld. Soms slaat het platform ook betaalgegevens van klanten op, zodat ze toekomstige transacties sneller kunnen afrekenen. Hoe de implementatie precies in elkaar zit, verschilt per platform en gebruikte betaalgateway, maar doel is altijd om het platform en zijn gebruikers een soepele en veilige betalingservaring te bieden.

• Integratie van betaalformulieren
  Om geïntegreerde betalingen te implementeren, neemt het platform eerst een betaalformulier op in de website of mobiele app. Dit formulier bevat meestal velden voor de credit- of debitcardgegevens van de klant, evenals eventuele aanvullende informatie die nodig is voor de transactie, zoals factuur- en verzendadres.

• Veilige gegevensoverdracht
  Zodra de klant zijn betaalgegevens heeft ingevoerd, stuurt het platform deze informatie naar de betalingsverwerker. Hiervoor worden methoden voor beveiligde gegevensoverdracht ingezet. Meestal wordt gebruikgemaakt van SSL- (Secure Sockets Layer) of TLS-codering (Transport Layer Security) om te voorkomen dat gevoelige informatie van de klant wordt onderschept door onbevoegden.

• Betalingsverwerking
  Vervolgens worden de betaalgegevens door de betalingsverwerker gevalideerd en verwerkt. Dit betreft mogelijk het uitvoeren van fraudecontroles en het bevestigen dat de klant voldoende geld op de rekening heeft om de transactie te voltooien. De betalingsverwerker stuurt de resultaten van de transactie terug naar het platform; met behulp van deze informatie wordt de bestelstatus van de klant bijgewerkt en wordt een bevestigingsbericht weergegeven.

• Tokenisatie
  Om de beveiliging te verbeteren, maken sommige platforms en marktplaatsen gebruik van tokenisatie, een proces waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door een uniek token dat kan worden gebruikt voor daaropvolgende transacties. Hierdoor kunnen platforms en marktplaatsen betaalgegevens veilig opslaan, zonder dat gevoelige gegevens via internet hoeven te worden verzonden.

• Integratie van betaalgateways
  Soms kiezen platforms en marktplaatsen ook voor integratie met een betaalgateway die optreedt als tussenpersoon tussen het platform en de betalingsverwerker. Betaalgateways kunnen extra functies bieden, zoals terugkerende betalingen, facturering en de mogelijkheid om meerdere betaalmethoden te accepteren.

PayFac-as-a-Service-model voor geïntegreerde betalingen

Vanwege de hoge kosten en risico's die samenhangen met het uitgroeien tot een betalingsfacilitator en het opzetten van een geïntegreerde financiële infrastructuur, kiezen platforms steeds vaker voor PayFac-as-a-Service. Dat biedt alle voordelen van geïntegreerde betalingen, maar dan op een manier die kostenefficiënt, eenvoudiger te integreren en sneller te implementeren is.

Bij dit model wordt samengewerkt met een externe dienstverlener die geïntegreerde betalingen en andere financiële diensten voor ondernemingen verzorgt, zonder dat ze zelf de infrastructuur hoeven te bouwen en onderhouden die nodig is om deze diensten uit te voeren.

Voordelen van geïntegreerde betalingen

Geïntegreerde betalingen bieden verschillende voordelen:

• Toename van huidige inkomsten
  Met geïntegreerde betalingen kan gemakkelijker worden afgerekend, dus kun je de conversiepercentages verhogen en meer omzet genereren. Met geïntegreerde betalingen kunnen platforms en marktplaatsen zich ook van de concurrentie onderscheiden, doordat ze klanten een veel betere ervaring bieden.

• Nieuwe inkomstenstromen
  Geïntegreerde betalingen stimuleren niet alleen bestaande inkomstenstromen, maar helpen platforms en marktplaatsen ook om nieuwe inkomstenbronnen aan te boren. Denk bijvoorbeeld aan transactiekosten, toeslagen of een omzetaandeel, of aan nieuwe bedrijfsactiviteiten zoals directe uitbetalingen, fysieke betalingen, leningen en meer.

• Meer controle over de klantervaring
  Door de functionaliteit van native betalingsverwerking rechtstreeks in een website of mobiele app aan te bieden, stellen geïntegreerde betalingen platforms en marktplaatsen in staat om de ervaring nauwkeurig op de klant af te stemmen.

• Efficiëntere probleemoplossing
  Als je met meerdere externe dienstverleners werkt die verschillende aspecten van je betalingen ondersteunen, krijg je bij problemen soms te maken met eindeloos veel obstakels en frustrerende wachttijden. Door je betalingen intern af te handelen kun je problemen sneller oplossen, zonder de extra frictie dat je met externe leveranciers moet werken.

• Snellere, goedkopere implementatie
  Voordeel van geïntegreerde betalingen is dat ondernemingen zelf over betaalfunctionaliteit beschikken, zonder dat ze veel tijd en geld hoeven te steken in het bouwen van een eigen infrastructuur. Met Stripe Connect ga je bijvoorbeeld sneller live met één integratie die de operationele complexiteit tot een minimum beperkt en minder inzet van developers vraagt.

• Betere conversiepercentages
  Een beter afgestemde klantervaring betekent minder winkelwagens die zonder betaling worden achtergelaten en een hoger aantal voltooide transacties. Voor retailers betekent dit meer omzet. Voor platforms en marktplaatsen betekent dit een toename van de tevredenheid en loyaliteit van gebruikers.

• Meer schaalbaarheid
  Geïntegreerde betalingen brengen platforms en marktplaatsen in een veel gunstiger positie om internationaal uit te breiden in zowel bestaande als nieuwe markten. Connect ondersteunt meer dan 135 valuta en lokale betaalmethoden via één integratie, waardoor ondernemingen wereldwijd meer klanten kunnen bereiken met een internationaal betaalplatform.

• Gestroomlijnde compliance
  De vereisten voor uitvoeren van betalingen verschillen nogal per land, businessmodel en transactietype. Stripe ondersteunt je bij de ingewikkelde aspecten van compliance, licenties en regels van kaartnetwerken, zodat jij je onderneming sneller kunt uitbreiden en de operationele overhead kunt beperken. Stripe Connect wordt automatisch bijgewerkt om te voldoen aan de laatste compliancevereisten voor betalingen, zonder dat jij je integratie hoeft aan te passen.

• Betere gegevens en analyses
  Geïntegreerde betalingen kunnen je een grote hoeveelheid bruikbare gegevens en analyses opleveren, waarmee je inzicht krijgt in het koopgedrag van klanten, die je kunt inzetten voor fraudedetectie en die je heel wat inzichten in klanten en producten geven, zoals seizoensinvloeden en voorkeuren per markt en klantsegment. De informatie die je via geïntegreerde betalingen verzamelt, kan helpen bij het stimuleren van gegevensgestuurde productontwikkeling, optimalisatie en verfijning van je aanbod, en inzichtelijk maken waar kansen liggen om successen uit te bouwen en zwakke punten aan te pakken.

• Snellere onboarding
  Geïntegreerde betalingen met Connect omvatten de volledige betaalervaring, van begin tot eind, inclusief onboarding. Stripe-gebruikers profiteren van kant-en-klare geoptimaliseerde UI's of op maat gemaakte onboarding. Daarmee kunnen platforms en marktplaatsen hun gebruikers snel op weg helpen. Stripe handelt de ken-je-klant-verplichtingen (KYC) voor je af en helpt je bij de naleving van andere wet- en regelgeving voor betalingen.

• Geconsolideerd beheer van betalingen
  Geïntegreerde betalingen met Connect bieden ondernemingen tal van mogelijkheden om transacties te volgen en te beheren op een manier die veel essentiële financiële taken ondersteunt. Stripe houdt een volledig archief van alle transacties bij, zodat je eenvoudig betalingen kunt terugvinden en reconciliëren, terugbetalingen kunt doen, rapporten op maat kunt samenstellen, belastingformulieren kunt genereren en geld kunt versturen. In de VS kun je met Connect ook bruto-inkomsten bijhouden en automatisch 1099-formulieren genereren en indienen.

Geld verdienen met geïntegreerde betalingen

Met geïntegreerde betalingen kan je onderneming geld verdienen. Hoewel de exacte strategie daarvoor afhangt van jouw specifieke klantenbestand, je businessmodel en je doelstellingen voor groei en schaalvergroting, kunnen geïntegreerde betalingen een veelbelovende kans op extra inkomsten bieden. Hieronder noemen we een paar manieren waarop platforms meer omzet kunnen genereren met geïntegreerde betalingen:

• Transactiekosten
  Platforms kunnen een klein bedrag (een percentage van het transactiebedrag of een vast bedrag) in rekening brengen voor elke transactie die wordt gedaan via het geïntegreerde betaalsysteem. Dit is een van de meest gebruikelijke methoden om geld te verdienen met geïntegreerde betalingen, omdat subverkopers en hun klanten hiervoor geen kosten vooraf hoeven te maken en het eenvoudig te implementeren is.

• Abonnementskosten
  Breng kosten voor een maand- of jaarabonnement in rekening om toegang te geven tot extra functies van een systeem met geïntegreerde betalingen, zoals geavanceerde analyses, fraudedetectie en klantenondersteuning. Deze methode is vooral geschikt voor platforms en marktplaatsen met een groot aantal klanten of voor ondernemingen die een robuuster betaalsysteem nodig hebben.

• Premium functies
  Tegen een extra vergoeding kunnen platforms meer functionaliteit bieden, zoals terugkerende betalingen, facturering en de mogelijkheid om meerdere betaalmethoden te accepteren. Nogmaals, er is geen universele strategie die bij alle ondernemingen past. Welke premium functies je biedt, hangt af van de unieke behoeften van je klanten.

• Interbancaire kosten
  Platforms kunnen ook inkomsten genereren met geïntegreerde betalingen door interbancaire kosten in rekening te brengen. Dit zijn kosten die ondernemingen betalen aan uitgevende banken voor het accepteren van betalingen met creditcards en debitcards. De interbancaire vergoeding is een percentage van het totale transactiebedrag en varieert op basis van het type kaart dat voor de transactie is gebruikt, het type onderneming en het type acceptatie (kaart aanwezig of kaart niet aanwezig).

• Gegevens en analyses
  Met geïntegreerde betalingen krijgen platforms toegang tot zeer waardevolle gegevens over betaaltrends en klantgedrag. Deze gegevens kunnen niet alleen door het platform zelf worden gebruikt als grondslag voor bijvoorbeeld productontwikkeling en marketingstrategie, maar inzichten in klantgedrag kunnen tegen een extra vergoeding ook beschikbaar worden gesteld aan ondernemingen. Denk hierbij aan inzichten over kooppatronen van klanten, fraudedetectie, en verkopen en seizoensinvloeden.

Oplossing van Stripe voor geïntegreerde betalingen

Met geïntegreerde betalingen helpt Stripe platforms groeien. Daarbij legt Stripe de nadruk op efficiëntie, kostenbesparingen, eenvoudige integratie van start-ups en een hoge mate van maatwerk en schaalbaarheid. Connect, de belangrijkste betaalsoftware van Stripe, is een eenvoudige en flexibele oplossing waarmee platforms hun gebruikers in meer dan 35 landen snel in staat stellen om in een handomdraai betalingen op hun platform te accepteren en uitbetalingen te ontvangen.

Het zelf bouwen en beheren van de benodigde infrastructuur om geïntegreerde betalingen intern uit te voeren, brengt aanzienlijke risico's en kosten met zich mee. Connect wordt vaak gebruikt in combinatie met andere geïntegreerde financiële oplossingen van Stripe. Zo kunnen platforms profiteren van geïntegreerde betalingen zonder zelf iets te hoeven bouwen. Geen werkdruk dus en een hele zorg minder. Connect lost de kritieke problemen rond geïntegreerde betalingen op: platforms en hun gebruikers worden automatisch up-to-date gehouden wanneer de lokale wet- en regelgeving voor betalingen verandert, en ook de verzameling van bankgegevens en de uitvoering van identiteitsverificatie met het oog op ken-je-klant-vereisten worden voor je geregeld.

Kom meer te weten over hoe Stripe je kan helpen om je met je platform te onderscheiden en je omzetgroei te versnellen, of neem contact op met ons team om aan de slag te gaan.