Effektiva och välfungerande betallösningar på plattformar tillmötesgår ett växande behov på marknaden. McKinsey uppskattar att 30 % av all global ekonomisk aktivitet kommer att förmedlas av plattformar år 2025, och en rapport från IDC Financial Insights förutspår att icke-finansiella institutioners plattformar kommer att genomföra 74 % av de globala digitala konsumentbetalningarna år 2030.

Dessa trender är resultatet av digitala plattformars ökade förmåga att bädda in betalningar direkt på sin webbplats eller mobilapp, snarare än att omdirigera kunder till en extern betalningsgateway. Att göra köpupplevelsen till en sömlös del av din produktupplevelse har potential att vara en mindre krävande investering som ger stora resultat. Inbäddade betalningar bidrar inte bara till att förbättra kundupplevelsen och retentionen, utan påskyndar också intäktstillväxten.

Vi tar upp allt du behöver veta om inbäddade betalningar, hur de fungerar och vad de kan göra för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är inbäddade betalningar?
  
• Så fungerar inbäddade betalningar
  
  • Traditionell betalningsförmedlarmodell
    
  • Modell för betalningsförmedling som tjänst
    
• Fördelarna med inbäddade betalningar
  
• Så tjänar du pengar på inbäddade betalningar
  
• Stripes inbäddade betalningslösningar
  

Vad är inbäddade betalningar?

Inbäddade betalningar är en term för betalningslösningar som är inbyggda i ett SaaS-företags produkt. Inbäddade betalningar kan byggas och underhållas direkt av plattformen, men de ingår ofta i en svit av inbäddade finansiella lösningar som plattformar och marknadsplatser får från tredjepartsleverantörer, till exempel utgiftskort, lån eller finanskonton. Inbäddade betalningar gör att kunderna kan slutföra sina transaktioner utan att lämna plattformens webbplats eller mobilapp, vilket främjar en bekväm kassaupplevelse.

Så fungerar inbäddade betalningar

För teknikaktiverade plattformar kan inbäddade betalningar fungera på ett av två sätt – internt eller med en tredjepartsleverantör:

Traditionell betalningsförmedlarmodell

Den traditionella metoden för att hantera betalningar internt innebär att integrera en betalningsgateway eller förmedlare i plattformen, vilket möjliggör sömlösa transaktioner inom plattformen. Plattformen blir i huvudsak en betalningsförmedlare. Det här sättet att hantera betalningar internt kommer ofta med avsevärda startkostnader och löpande avgifter, utöver de stora säkerhets- och efterlevnadsövervägandena.

Betalningsgatewayen fungerar som en mellanhand mellan plattformen och kundens bank genom att överföra transaktionsinformation på ett krypterat sätt och underlätta överföringen av pengar. I vissa fall kan plattformen även lagra kundernas betalningsinformation för en snabbare kassaupplevelse vid framtida transaktioner. Implementeringen kan variera beroende på vilken plattform och betalningsgateway som används, men det övergripande målet är att tillhandahålla en smidig och säker betalningsupplevelse för plattformen och dess användare.

• Integrering av betalningsformulär
  För att implementera inbäddade betalningar måste plattformen först integrera ett betalningsformulär på sin webbplats eller mobilapp. Det här formuläret innehåller vanligtvis fält för kundens kredit- eller bankkortsinformation samt eventuell ytterligare information som krävs för transaktionen, till exempel fakturerings- och leveransadresser.

• Säker dataöverföring
  När kunden har angett sin betalningsinformation använder plattformen säkra dataöverföringsmetoder för att skicka informationen till betaltjänstleverantören. Detta görs vanligtvis med hjälp av SSL-kryptering (Secure Sockets Layer) eller TLS-kryptering (Transport Layer Security) för att skydda kundens känsliga information från att fångas upp av obehöriga parter.

• Betalningshantering
  Betaltjänstleverantören kommer sedan att validera och behandla betalningsinformationen. Detta kan inkludera att utföra bedrägerikontroller och bekräfta att kunden har tillräckliga medel för att slutföra transaktionen. Betaltjänstleverantören skickar sedan resultaten av transaktionen tillbaka till plattformen, och denna information kan användas för att uppdatera kundens orderstatus och visa ett bekräftelsemeddelande.

• Tokenisering
  För att öka säkerheten använder vissa plattformar och marknadsplatser tokenisering, vilket är en process för att ersätta känsliga data med en unik token som kan användas för efterföljande transaktioner. Detta gör det möjligt för plattformar och marknadsplatser att lagra betalningsinformation på ett säkert sätt, utan att behöva överföra känsliga uppgifter över internet.

• Integrering av betalningsgateway
  I vissa fall kan plattformar och marknadsplatser också integreras med en betalningsgateway, som fungerar som en mellanhand mellan plattformen och betaltjänstleverantören. Betalningsgateways kan tillhandahålla ytterligare funktioner som återkommande betalningar, fakturering och möjligheten att acceptera flera typer av betalningar.

Modell för betalningsförmedling som tjänst

På grund av de avsevärda kostnader och risker som är förknippade med att bli betalningsförmedlare och bygga ut en inbäddad finansiell infrastruktur väljer plattformar i allt högre grad betalningsförmedling som tjänst, vilket erbjuder alla fördelarna med inbäddade betalningar på ett kostnadseffektivt sätt som är enklare att integrera och snabbare att implementera.

Denna modell innebär att man arbetar med en tredjepartsleverantör som tillhandahåller inbäddade betalningar och andra finansiella tjänster för företag utan att de behöver bygga och underhålla den infrastruktur som krävs för att köra dessa tjänster.

Fördelarna med inbäddade betalningar

Inbäddade betalningar har flera fördelar:

• Tillväxt av befintliga intäkter
  Genom att erbjuda en bekvämare kassaupplevelse kan inbäddade betalningar öka konverteringsgraden och öka intäkterna för din plattform. Inbäddade betalningar kan också vara en viktig konkurrensfördel för plattformar och marknadsplatser eftersom de erbjuder en mycket bättre kundupplevelse.

• Nya intäktsflöden
  Inbäddade betalningar stärker inte bara befintliga intäktsflöden utan hjälper även plattformar och marknadsplatser att öppna upp nya inkomstkällor genom transaktionsavgifter, prispåslag eller intäktsandelar samt nya affärsområden som omedelbara utbetalningar, betalningar i fysisk miljö, utlåning med mera.

• Större kontroll över kundupplevelsen
  Genom att tillhandahålla funktionaliteten för inbäddad betalningshantering direkt på en webbplats eller mobilapp erbjuder inbäddade betalningar plattformar och marknadsplatser en mer nyanserad förmåga att erbjuda bästa möjliga kundupplevelsen.

• Effektivare felsökning
  Att ha flera tredjepartsleverantörer som stödjer olika aspekter av dina betalningar kan innebära till synes oändliga hinder – och frustrerande väntetider – när problem uppstår. Genom att hantera dina betalningar internt kan du åtgärda problem snabbare, utan att behöva förlita dig på externa leverantörer för att lösa problem för dina kunder.

• Snabbare och billigare implementering
  Inbäddade betalningar ger företag fördelen av att ha en egen betalningsfunktionalitet utan att behöva lägga ner mycket tid och pengar på att bygga sin egen infrastruktur. Med Stripe Connect kan du till exempel lansera snabbare med en enhetlig global integration som minimerar den operativa komplexiteten och utvecklingsresurserna.

• Förbättrade konverteringsgrader
  En anpassad och polerad kundupplevelse innebär färre övergivna kundvagnar och ett högre antal genomförda transaktioner. För direktåterförsäljare innebär detta mer försäljning; för plattformar och marknadsplatser innebär detta ökad användarnöjdhet och lojalitet.

• Ökad skalbarhet
  Inbäddade betalningar ger plattformar och marknadsplatser en mer fördelaktig position för att skala upp globalt på både befintliga och nya marknader. Connect stöder över 135 valutor och lokala betalningsmetoder genom en enda integration, vilket gör att företag kan nå fler kunder över hela världen med en global betalningsplattform.

• Förenklad efterlevnad
  Kraven på betalningsförmedlare varierar oerhört mellan olika länder, affärsmodeller och transaktionstyper. Stripe kan hjälpa dig att navigera djungeln av krav som finns avseende regelefterlevnad, licenser och regler hos kortbetalningsnätverk, så att du kan expandera din verksamhet snabbare och minska den administrativa arbetsbördan. Stripe Connect uppdateras automatiskt för att säkerställa efterlevnad med de senaste betalningskraven – utan att några ändringar behöver göras i din integration.

• Bättre data och analys
  Inbäddade betalningar kan ge stora mängder användbara data och analyser om kundernas köpvanor, identifiering av bedrägerier och en mängd olika kund- och produktinsikter, som säsongsvariationer och preferenser efter marknad och kundsegment. De data och insikter som samlas in genom inbäddade betalningar kan hjälpa till att främja datadriven produktutveckling, optimering och förfining av erbjudanden samt insyn i möjligheter att maximera framgångar och avyttra svagheter.

• Snabbare onboarding
  Inbäddade betalningar med Connect omfattar hela betalningsupplevelsen från början till slut, inklusive onboarding. Stripes användare kan dra fördel av färdiga, optimerade användargränssnitt eller anpassade onboarding-flöden, vilket gör det enkelt för plattformar och marknadsplatser att få sina användare att komma igång snabbt. Stripe tar hand om dina skyldigheter vad gäller kundkännedom vid betalningar och hjälper till att uppfylla kraven på efterlevnad.

• Konsoliderad betalningshantering
  Inbäddade betalningar med Connect ger företag en mer omfattande möjlighet att bevaka och hantera transaktioner på ett sätt som stöder många viktiga ekonomiska uppgifter. Stripe hjälper dig med fullständig dokumentation över alla transaktioner så att du enkelt kan kontrollera och stämma av betalningar, utfärda återbetalningar, skapa anpassade rapporter, generera skatteformulär och skicka pengar. I USA har Connect en funktion för kontroll av bruttointäkter samt automatisk generering och inlämning av 1099-formulär.

Så tjänar du pengar på inbäddade betalningar

Fastän den exakta monetariseringsstrategin för ett visst företag beror på dess specifika kundbas, affärsmodell och mål kring tillväxt och skalning kan inbäddade betalningar erbjuda en lovande möjlighet till ytterligare intäkter. Nedan följer några exempel på hur plattformar kan öka intäkterna med inbäddade betalningar:

• Transaktionsavgifter
  Plattformar kan ta ut en mindre avgift – antingen en procentandel av transaktionsbeloppet eller en fast avgift – för varje transaktion som görs genom det inbäddade betalningssystemet. Det här är en av de vanligaste metoderna för att monetarisera inbäddade betalningar, eftersom det inte medför några förskottskostnader för sekundära handlare och deras kunder och det är enkelt att implementera.

• Avgifter för abonnemang
  Månatliga eller årliga abonnemangsavgifter för tillgång till ett inbäddat betalningssystem kan inkludera ytterligare funktioner som avancerad analys, identifiering av bedrägerier och kundsupport. Denna metod är mest lämplig för plattformar och marknadsplatser med ett stort antal kunder eller för företag som på liknande sätt kräver ett mer robust betalningssystem.

• Förstklassiga funktioner
  Plattformar kan erbjuda fler funktioner mot en extra avgift, till exempel återkommande betalningar, fakturering och möjligheten att ta emot flera olika betalningssätt. Sammanfattningsvis är det värt att en än gång påpeka att det inte finns någon universellt fördelaktig strategi. Vilka premiumfunktioner du erbjuder beror på dina kunders unika behov.

• Interchange-avgifter
  Plattformar kan också tjäna pengar på inbäddade betalningar genom att ta ut interchange-avgifter. Detta är avgifter som företag betalar till utfärdande banker för att ta emot kredit- och bankkortsbetalningar. Interchange-avgiften är en procentandel av det totala transaktionsbeloppet och varierar beroende på vilken typ av kort som används för transaktionen, typ av verksamhet och typ av kortacceptans (kort närvarande kontra kort inte närvarande).

• Data och analys
  Inbäddade betalningar ger plattformar tillgång till mycket värdefulla data om betalningstrender och kundbeteende. Dessa data kan inte bara utnyttjas av plattformen själv för att informera allt från produktutveckling till marknadsföringsstrategi, utan insikterna kring kundbeteende kan också göras tillgängliga för andra företag mot en extra avgift. Det kan omfatta insikter om kundernas köpmönster, identifiering av bedrägerier samt försäljning och säsongsvariationer.

Stripes inbäddade betalningslösningar

Med inbäddade betalningar hjälper Stripe plattformars tillväxt genom att fokusera på effektivitet, kostnadsbesparingar, enkel integration och en hög grad av såväl anpassning som skalbarhet. Connect, Stripes kärnprogramvara för betalningar, är ett enkelt och flexibelt sätt för plattformar att snabbt göra det möjligt för användare i över 35 länder att ta emot betalningar på deras plattformar och få utbetalningar inom några minuter.

Att bygga och förvalta den infrastruktur som krävs för att införa inbäddade betalningar internt kan vara förenat med betydande risker och kostnader. Connect, som ofta används tillsammans med andra inbäddade finansieringslösningar från Stripe, är ett sätt för plattformar att dra nytta av inbäddade betalningar utan den arbetsbelastning och det ansvar som är förknippat med att utveckla allt internt. Connect löser de kritiska problemen förknippade med inbäddade betalningar genom att bland annatsäkerställa att plattformar och deras användare automatiskt hålls uppdaterade när lokala verifieringskrav för betalningar uppdateras, samla in bankinformation och verifiera id-handlingar för att uppfylla kraven på kundkännedom.

Läs mer om hur Stripe kan hjälpa din plattform att skilja sig från mängden och öka intäktstillväxten, eller kontakta oss idag för att komma igång.