Les solutions de paiements efficientes et performantes proposées sur les plateformes répondent à un besoin croissant sur le marché. McKinsey estime que 30 % de l'activité économique mondiale sera créée par l'intermédiaire des plateformes en 2025. Un rapport publié par IDC Financial Insights prévoit que les plateformes des institutions non financières géreront 74 % des paiements client numériques en 2030.

Ces tendances s'expliquent par la capacité croissante des plateformes numériques à intégrer les paiements directement dans leur site Web ou dans leur application mobile, plutôt que de rediriger leur clientèle vers une plateforme de paiement externe. Une expérience d'achat simplifiée, intégrée à votre expérience produit, réalisée sans engagement financier trop important, peut générer un retour sur investissement avantageux sur de multiples plans. Les paiements intégrés améliorent l'expérience de vos clients et leur fidélisation, mais accélèrent également la croissance de vos revenus.

Nous vous fournissons ci-après toutes les informations utiles sur ces solutions, leur fonctionnement et leur pertinence pour votre entreprise.

Sommaire

• En quoi consistent les paiements intégrés ?
  
• Fonctionnement des paiements intégrés
  
  • Modèle de facilitateur de paiement traditionnel
    
  • Modèle de facilitateur de paiement en tant que service
    
• Avantages des paiements intégrés
  
• Monétisation des paiements intégrés
  
• Solutions de paiements intégrés Stripe
  

En quoi consistent les paiements intégrés ?

Ce terme désigne les solutions de paiement qui sont nativement incluses dans un produit SaaS. Les paiements intégrés sont conçus et gérés directement par la plateforme, mais ils font souvent partie d'une suite de solutions financières intégrées (cartes d'entreprise, prêts ou comptes financiers), obtenues par les plateformes et les places de marché auprès de fournisseurs tiers. L'expérience de paiement est ainsi plus pratique, car les clients peuvent conclure leurs transactions sans quitter le site Web ou l'application mobile de la plateforme.

Fonctionnement des paiements intégrés

Pour les plateformes technologiques, les paiements intégrés fonctionnent en mode natif ou par le biais d'un fournisseur tiers.

Modèle de paiements intégrés proposé par un facilitateur de paiement traditionnel

La méthode traditionnelle implique d'intégrer une plateforme de paiement ou un prestataire de services à la plateforme afin de rendre les transactions transparentes. La plateforme devient, de fait, un facilitateur de paiement. Cette internalisation engendre souvent des coûts non négligeables au démarrage et dans la durée, qui s'ajoutent aux considérations de rigueur en matière de sécurité et de conformité.

La plateforme de paiement fait office d'intermédiaire entre la plateforme et la banque du client, en transmettant les informations de la transaction et en permettant le transfert des fonds de façon sécurisée. Dans certains cas, la plateforme peut également conserver les informations de paiement du client dans le but d'accélérer les transactions futures. La mise en œuvre de cette intégration varie selon la plateforme et la plateforme de paiement considérées, mais l'objectif global est de proposer une expérience fluide et sécurisée tant au niveau de la plateforme que de ses utilisateurs.

• Intégration du formulaire de paiement
  Pour mettre en œuvre les paiements intégrés, la plateforme devra tout d'abord inclure un formulaire de paiement sur son site Web ou son application mobile. Celui-ci comportera généralement des champs relatifs aux informations de carte de crédit ou de débit du client, ainsi que toutes les informations complémentaires nécessaires à la transaction, telles que les adresses de facturation et de livraison.

• Transmission des données sécurisée
  Une fois les informations de paiement saisies par le client, la plateforme utilisera des méthodes de transmission des données sécurisées afin de communiquer ces informations au prestataire de services de paiement. Un chiffrement Secure Sockets Layer (SSL, couche de sockets sécurisée) ou Transport Layer Security (TLS, sécurité de la couche de transport) est habituellement utilisé afin de prévenir toute interception de ces informations sensibles par des tiers non autorisés.

• Traitement des paiements
  Le prestataire de services de paiement validera et traitera ensuite les informations de paiement. Des vérifications seront faites afin d'établir qu'aucune fraude n'est commise et que le client dispose de fonds suffisants pour conclure la transaction. Le prestataire de services de paiement renverra les résultats de la transaction à la plateforme, puis ces informations pourront être utilisées pour mettre à jour l'état de la commande du client et afficher un message de confirmation.

• Tokénisation
  Pour renforcer la sécurité, certaines plateformes et places de marché ont recours à la tokénisation, qui consiste à remplacer des données sensibles par un jeton (token) unique utilisable pour les transactions ultérieures. Les informations de paiement sont ainsi conservées en toute sécurité, sans qu'il soit nécessaire de transmettre des données sensibles via Internet.

• Intégration d'une plateforme de paiement
  Dans certains cas, les plateformes et les places de marché peuvent également intégrer une plateforme de paiement qui sert d'intermédiaire entre la plateforme et le prestataire de services de paiement. Les plateformes de paiement peuvent proposer des fonctionnalités supplémentaires, notamment les paiements récurrents ou la facturation, et offrir la possibilité d'accepter plusieurs formes de paiement.

Modèle de facilitateur de paiement en tant que service pour les paiements intégrés

Face aux coûts et aux risques substantiels associés à la facilitation de paiement et à l'élaboration d'une infrastructure financière interne, les plateformes recherchent un facilitateur de paiement en tant que service facile à intégrer et rapide à déployer, qui leur permette de bénéficier de tous les avantages associés aux paiements intégrés de manière rentable.

Ce modèle implique de travailler avec un fournisseur tiers qui propose aux entreprises les paiements intégrés et autres services financiers qu'elles pourront exploiter sans avoir à créer ni gérer l'infrastructure nécessaire en mode natif.

Avantages des paiements intégrés

Les paiements intégrés présentent plusieurs avantages :

• Augmentation des revenus existants
  En proposant une expérience de paiement plus pratique, les paiements intégrés peuvent accroître les taux de conversion et générer des revenus pour votre plateforme. Ils peuvent également constituer un élément de différenciation majeure par rapport à la concurrence, car l'expérience client associée est bien meilleure.

• Nouvelles sources de revenus
  Les paiements intégrés optimisent les sources de revenus existantes, mais aident également les plateformes et les places de marché à les diversifier grâce aux frais facturés sur les transactions, aux majorations ou au partage des revenus et aux nouvelles activités telles que les virements instantanés, les paiements par TPE, les prêts et autres.

• Contrôle accru de l'expérience client
  Grâce aux paiements intégrés, les fonctionnalités de traitement des paiements en mode natif sont disponibles directement sur un site Web ou une application mobile. Les plateformes et places de marché disposent ainsi d'une flexibilité leur permettant d'offrir la meilleure expérience client.

• Résolution plus efficace des problèmes
  Lorsque plusieurs fournisseurs tiers prennent en charge les différents aspects de vos paiements et qu'un problème survient, les obstacles risquent de se multiplier et les temps d'attente devenir une source de frustration. L'internalisation de vos paiements vous permet d'apporter plus rapidement des solutions à vos clients et vous épargne la contrainte que représentent des échanges multiples avec des prestataires externes.

• Mise en œuvre plus rapide, plus économique
  Grâce aux paiements intégrés, les entreprises disposent de fonctionnalités de paiement natives sans avoir à consacrer du temps et des investissements substantiels au développement de leur propre infrastructure. À titre d'exemple, Stripe Connect permet une mise en production plus rapide par le biais d'une intégration globale unique qui réduit au maximum la complexité opérationnelle et les ressources de développement.

• Augmentation du taux de conversion
  Une expérience client mieux adaptée aux besoins réduit le nombre de paniers abandonnés et augmente celui des transactions finalisées. Pour les détaillants directs, les volumes de vente sont plus élevés, tandis que pour les plateformes et places de marché, la satisfaction et la fidélisation des utilisateurs sont renforcées.

• Scalabilité accrue
  Grâce aux paiements intégrés, les plateformes et les places de marché bénéficient d'une position plus avantageuse pour se déployer à l'international sur les marchés existants ou en conquérir de nouveaux. Connect prend en charge plus de 135 devises et moyens de paiement locaux à travers une seule intégration. Les entreprises qui disposent d'une plateforme de paiement internationale peuvent ainsi atteindre un plus grand nombre de clients à travers le monde.

• Conformité simplifiée
  Les exigences en matière de facilitation des paiements peuvent varier considérablement selon le pays, le modèle économique et le type de transaction. Stripe peut vous aider à gérer la complexité associée à la conformité, à l'octroi de licences et aux règles imposées par les réseaux de cartes bancaires. Vous pouvez ainsi développer vos activités plus rapidement et réduire vos frais d'exploitation. Stripe Connect se met automatiquement à jour en fonction de l'évolution de la législation et des réglementations pour vous permettre de répondre aux dernières exigences en matière de conformité, sans que vous ayez à modifier votre intégration.

• Données et analyses optimisées
  Les paiements intégrés peuvent fournir des données et des analyses exploitables sur les habitudes d'achat, la détection de la fraude ainsi qu'un large éventail d'informations sur les clients et les produits, telles que la saisonnalité et les préférences par marché et par segment. Les données et informations ainsi collectées peuvent alimenter le développement de produits, faciliter l'optimisation et l'affinement des offres, rendre plus visibles les opportunités, et vous permettre de renforcer votre présence sur les créneaux porteurs et de vous désengager des autres.

• Inscription plus rapide
  Les paiements intégrés avec Connect couvrent l'expérience de paiement de bout en bout, inscription comprise. Les utilisateurs de Stripe peuvent tirer parti d'interfaces utilisateur préconfigurées et optimisées ou de flux d'inscription personnalisés. Les plateformes et places de marché permettent ainsi à leurs utilisateurs de se lancer et d'être opérationnels plus rapidement. Stripe gère les obligations Know Your Customer (KYC) pour les paiements et contribue à répondre aux autres exigences en matière de conformité des paiements.

• Gestion des paiements consolidés
  Grâce aux paiements intégrés avec Connect, les entreprises ont la possibilité d'effectuer un suivi et une gestion des transactions plus exhaustifs qui facilitent l'exécution des tâches administratives et financières essentielles. Stripe vous aide à conserver l'intégralité des transactions, de sorte que vous puissiez suivre et rapprocher facilement les paiements, émettre des remboursements, créer des rapports personnalisés, générer les formulaires fiscaux et envoyer des fonds. Aux États-Unis, Connect inclut le suivi des revenus bruts, ainsi que la génération et l'envoi automatiques du formulaire 1099.

Monétisation des paiements intégrés

La stratégie de monétisation d'une entreprise donnée est fonction de sa clientèle, de son modèle économique et de ses objectifs en matière de croissance et de développement. Les paiements intégrés constituent une possibilité de générer des revenus supplémentaires. Voici quelques options qui s'offrent aux plateformes pour générer des revenus grâce aux paiements intégrés.

• Frais de transaction
  Les plateformes peuvent facturer des frais réduits, que ce soit un pourcentage du montant de la transaction ou des frais fixes, pour chaque transaction réalisée par l'intermédiaire du système de paiements intégrés. Il s'agit là d'une des méthodes les plus répandues, car elle n'implique aucun coût initial pour les commerçants intermédiaires et leurs clients et elle est facile à mettre en œuvre.

• Frais d'abonnement
  Les abonnements mensuels ou annuels à un système de paiements intégrés peuvent inclure des fonctionnalités supplémentaires, telles que des analyses avancées, la détection de la fraude ou l'assistance client. Cette méthode est mieux adaptée aux plateformes et places de marché qui comptent un grand nombre de clients, ou aux entreprises pour lesquelles un système de paiement plus solide est un enjeu tout aussi important.

• Fonctionnalités supplémentaires
  Moyennant des frais en sus, les plateformes peuvent proposer des fonctionnalités complémentaires telles que les paiements récurrents, la facturation ou la possibilité d'accepter plusieurs formes de paiement. Là encore, aucune stratégie n'est universelle. Les fonctionnalités supplémentaires que vous mettrez à disposition dépendront des besoins spécifiques de vos clients.

• Frais d'interchange
  Les plateformes peuvent monétiser les paiements intégrés en facturant des frais d'interchange. Ces derniers correspondent au montant payé par les entreprises aux banques émettrices au titre de l'acceptation des paiements par carte de crédit et de débit. Ils représentent un pourcentage du montant total de la transaction et varient selon le type de carte bancaire, le type d'activité et le type d'acceptation de la carte (carte présente ou non présente).

• Données et analyses
  Grâce aux paiements intégrés, les plateformes accèdent à des données extrêmement précieuses sur les tendances en matière de paiement et de comportement des clients. Celles-ci peuvent non seulement être exploitées par la plateforme elle-même pour développer des produits ou définir une stratégie marketing, mais il est également possible de facturer aux entreprises des frais supplémentaires pour mettre à leur disposition les informations relatives au comportement des clients. Ces informations approfondies portent sur les habitudes d'achat, la détection de la fraude, les ventes et la saisonnalité.

Solutions de paiements intégrés Stripe

Grâce aux paiements intégrés, Stripe contribue à la croissance des plateformes en privilégiant l'efficacité, la réduction des coûts, la simplicité de l'intégration au démarrage et un niveau élevé de personnalisation et de scalabilité. Connect, figure de proue des logiciels de paiement de Stripe, offre la simplicité et la flexibilité dont les plateformes ont besoin pour permettre à leurs utilisateurs implantés dans plus de 35 pays d'accepter des paiements et de recevoir des virements en quelques minutes.

La création et la gestion en mode natif de l'infrastructure nécessaire à l'internalisation des paiements intégrés peut engendrer des risques et des coûts non négligeables. Connect, souvent utilisé avec d'autres services financiers Stripe, permet aux plateformes de bénéficier des paiements intégrés, sans avoir à supporter la charge de travail ni les responsabilités associées au développement d'une solution en interne. Connect résout les problèmes majeurs en matière de paiements intégrés. La solution garantit aux plateformes et à leurs utilisateurs une information actualisée en permanence selon les évolutions des exigences locales de vérification des paiements. Elle collecte également les informations bancaires et vérifie les identités afin de répondre aux exigences KYC.

Découvrez comment Stripe peut vous aider à différencier votre plateforme, ou contactez notre équipe pour démarrer.