Des solutions de paiement efficaces et performantes sur les plateformes répondent à un besoin croissant du marché. McKinsey estime que 30 % de l’ensemble de l’activité économique mondiale seront médiatisées par les plateformes d’ici 2025, et un rapport d’IDC Financial Insights prévoit que les plateformes des institutions non financières effectueront 74 % des paiements numériques des consommateurs dans le monde d’ici 2030.

Ces tendances résultent de la capacité accrue des plateformes numériques à intégrer les paiements directement dans leur site Web ou leur application mobile, plutôt que de rediriger les clients vers une plateforme de paiement externe. Faire de l’expérience d’achat une partie intégrante de votre expérience produit a le potentiel d’être un investissement à faible coût qui peut générer des rendements importants. Les paiements intégrés contribuent non seulement à améliorer l’expérience et la fidélisation de vos clients, mais ils accélèrent également la croissance de vos revenus.

Nous vous expliquerons ce que vous devez savoir sur les paiements intégrés, leur fonctionnement et ce qu’ils peuvent apporter à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement intégré?
  
• Fonctionnement des paiements intégrés
  
  • Modèle de facilitateur de paiement traditionnel
    
  • Modèle facilitateur de paiement en tant que service
    
• Avantages des paiements intégrés
  
• Comment monétiser les paiements intégrés
  
• Solutions de paiement intégrées de Stripe
  

Qu’est-ce qu’un paiement intégré?

Les paiements intégrés sont un terme désignant les solutions de paiement intégrées nativement aux produits d’une entreprise de logiciel-service. Les paiements intégrés peuvent être conçus et gérés directement par la plateforme, mais ils font souvent partie d’une suite de solutions financières intégrées que les plateformes et places de marché obtiennent de fournisseurs tiers, telles que des cartes de dépenses, des prêts ou des comptes financiers. Les paiements intégrés permettent aux clients d’effectuer leurs transactions sans quitter le site Web ou l’application mobile de la plateforme, ce qui facilite l’expérience de paiement.

Fonctionnement des paiements intégrés

Pour les plateformes technologiques, les paiements intégrés peuvent fonctionner de deux manières : en mode natif ou par l’intermédiaire d’un fournisseur tiers :

Modèle traditionnel de facilitateur de paiement pour les paiements intégrés

La méthode traditionnelle d’internalisation des paiements consiste à intégrer une plateforme ou un prestataire de services de paiement à la plateforme, ce qui permet des transactions fluides au sein de la plateforme. La plateforme devient, par essence, un facilitateur de paiement. Cette façon d’internaliser les paiements s’accompagne souvent de coûts initiaux et permanents considérables, en plus de considérations majeures en matière de sécurité et de conformité.

La plateforme de paiement fonctionne comme un intermédiaire entre la plateforme et la banque du client, transmettant en toute sécurité les informations de transaction et facilitant le transfert de fonds. Dans certains cas, la plateforme peut également stocker les informations de paiement des clients pour un paiement plus rapide lors de transactions futures. Les spécificités de l’implémentation peuvent varier en fonction de la plateforme et de la passerelle de paiement utilisée, mais l’objectif global est de fournir une expérience de paiement fluide et sécurisée à la plateforme et à ses utilisateurs.

• Intégration des formulaires de paiement
  Pour implémenter les paiements intégrés, la plateforme intégrera d’abord un formulaire de paiement à son site Web ou à son application mobile. Ce formulaire inclut généralement des champs pour les informations de carte de crédit ou de débit du client, ainsi que toute information supplémentaire requise pour la transaction, telle que les adresses de facturation et de livraison.

• Transmission sécurisée des données
  Une fois que le client a saisi ses informations de paiement, la plateforme utilise des méthodes de transmission de données sécurisées pour envoyer les informations au prestataire de services de paiement. Cela se fait généralement à l’aide du chiffrement SSL (Secure Sockets Layer) ou TLS (Transport Layer Security) pour protéger les informations sensibles du client contre l’interception par des parties non autorisées.

• Traitement des paiements
  Le prestataire de services de paiement validera et traitera ensuite les informations de paiement. Il peut s’agir d’effectuer des contrôles antifraude et de confirmer que le client dispose de fonds suffisants pour effectuer la transaction. Le prestataire de services de paiement renverra ensuite les résultats de la transaction à la plateforme, et ces informations pourront être utilisées pour mettre à jour l’état de la commande du client et afficher un message de confirmation.

• Création de jetons
  Pour renforcer la sécurité, certaines plateformes et places de marché ont recours à la création de jetons, qui consiste à remplacer les données sensibles par un jeton unique pouvant être utilisé pour les transactions ultérieures. Cela permet aux plateformes et places de marché de stocker les informations de paiement en toute sécurité, sans avoir à transmettre de données sensibles sur Internet.

• Intégration de la plateforme de paiement
  Dans certains cas, les plateformes et les places de marché peuvent également s’intégrer à une plateforme de paiement, qui sert d’intermédiaire entre la plateforme et le prestataire de services de paiement. Les plateformes de paiement peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires telles que les paiements récurrents, la facturation et la possibilité d’accepter plusieurs formes de paiement.

Modèle de facilitateur de paiement comme service pour les paiements intégrés

En raison des coûts et des risques considérables associés à la mise en place d’une infrastructure financière intégrée, les plateformes se tournent de plus en plus vers le facilitateur de paiement comme service, qui offre tous les avantages des paiements intégrés d’une manière rentable, plus facile à intégrer et plus rapide à déployer.

Ce modèle implique de travailler avec un fournisseur tiers qui facilite les paiements intégrés et d’autres services financiers pour les entreprises sans les obliger à créer et à gérer nativement l’infrastructure nécessaire à l’exécution de ces services.

Avantages des paiements intégrés

Les paiements intégrés offrent plusieurs avantages :

• Croissance du revenu existant
  En offrant une expérience de paiement plus pratique, les paiements intégrés peuvent augmenter les taux de conversion et générer des revenus pour votre plateforme. Les paiements intégrés peuvent également constituer un facteur de différenciation concurrentiel important pour les plateformes et les places de marché, car ils offrent une bien meilleure expérience client.

• Nouvelles sources de revenus
  En plus de dynamiser les sources de revenus existantes, les paiements intégrés aident les plateformes et les places de marché à débloquer de nouvelles sources de revenus grâce aux frais de transaction, aux marges ou au partage des revenus, ainsi qu’à de nouveaux secteurs d’activité tels que les virements instantanés, les paiements en personne, les prêts, etc.

• Un meilleur contrôle de l’expérience client
  En intégrant les fonctionnalités de traitement des paiements natives directement dans un site Web ou une application mobile, les paiements intégrés offrent aux plateformes et places de marché une capacité plus nuancée à offrir la meilleure expérience client.

• Dépannage plus efficace
  Le fait d’avoir plusieurs fournisseurs tiers pour prendre en charge divers aspects de vos paiements peut entraîner des obstacles apparemment interminables et des temps d’attente frustrants en cas de problème. L’internalisation de vos paiements vous permet de résoudre les problèmes plus rapidement, sans avoir à travailler avec des fournisseurs externes pour résoudre les problèmes de vos clients.

• Implémentation plus rapide et moins coûteuse
  Les paiements intégrés offrent aux entreprises l’avantage de disposer de fonctionnalités de paiement natives sans avoir à consacrer beaucoup de temps et d’argent à la création de leur propre infrastructure. Par exemple, Stripe Connect vous permet d’accélérer la mise en production grâce à une intégration globale unique qui réduit la complexité opérationnelle et les ressources de développement.

• Amélioration des taux de conversion
  Une expérience client plus raffinée signifie moins de paniers abandonnés et un plus grand nombre de transactions effectuées. Pour les détaillants directs, cela signifie plus de ventes; pour les plateformes et les places de marché, cela se traduit par une augmentation de la satisfaction et de la fidélité des utilisateurs.

• Augmentation de l’évolutivité
  Les paiements intégrés placent les plateformes et les places de marché dans une position plus avantageuse pour se développer à l’échelle mondiale, sur les marchés existants et nouveaux. Connecter prend en charge plus de 135 devises et moyens de paiement locaux par le biais d’une intégration unique, ce qui permet aux entreprises d’atteindre davantage de clients dans le monde entier grâce à une plateforme de paiement internationale.

• Conformité simplifiée
  Les exigences en matière de facilitation des paiements varient considérablement selon le pays, le modèle économique et le type de transaction. Stripe peut vous aider à gérer la complexité liée à la conformité, aux licences et aux règles des réseaux de cartes, afin que vous puissiez développer votre activité plus rapidement et réduire les frais d’exploitation. Stripe Connect se met automatiquement à jour pour satisfaire les dernières exigences en matière de conformité des paiements, sans que vous ayez à modifier votre intégration.

• Amélioration des données et de l’analyse
  Les paiements intégrés peuvent fournir des volumes de données et d’analyses exploitables sur les habitudes d’achat des clients, la détection des fraudes, ainsi qu’un large éventail d’informations sur les clients et les produits, telles que la saisonnalité et les préférences par marché et segment de clientèle. Les données et les informations recueillies par le biais des paiements intégrés peuvent contribuer au développement de produits basés sur les données, à l’optimisation et au raffinement des offres, ainsi qu’à la visibilité sur les opportunités de redoubler d’efforts et de se débarrasser des points faibles.

• Intégration plus rapide
  Les paiements intégrés avec Connect couvrent l’ensemble de l’expérience de paiement, de bout en bout, y compris l’intégration. Les utilisateurs de Stripe peuvent bénéficier d’interfaces utilisateur prédéfinies et optimisées ou de flux d’inscription personnalisés, ce qui permet aux plateformes et places de marché de lancer rapidement leurs utilisateurs. Stripe gère les obligations relatives à la connaissance du client pour les paiements et aide à répondre à d’autres exigences en matière de conformité des paiements.

• Gestion consolidée des paiements
  Les paiements intégrés avec Connect offrent aux entreprises une capacité plus complète de suivre et de gérer les transactions de manière à prendre en charge de nombreuses tâches financières essentielles. Stripe vous permet de conserver un registre complet de toutes les transactions afin que vous puissiez facilement suivre et rapprocher les paiements, émettre des remboursements, créer des rapports personnalisés, générer des formulaires fiscaux et envoyer des fonds. Aux États-Unis, Connect assure le suivi des bénéfices bruts ainsi que la génération et l’envoi automatisés des formulaires 1099.

Comment monétiser les paiements intégrés

Si la stratégie de monétisation exacte d’une entreprise donnée dépend de l’alignement avec sa base de clients, son modèle économique et ses objectifs de croissance et de mise à l’échelle, les paiements intégrés peuvent offrir une opportunité prometteuse de revenus supplémentaires. Les plateformes peuvent générer des revenus grâce aux paiements intégrés :

• Frais de transaction
  Les plateformes peuvent facturer des frais modiques (un pourcentage du montant de la transaction ou des frais forfaitaires) pour chaque transaction effectuée par le système de paiement intégré. Il s’agit de l’une des méthodes les plus courantes de monétisation des paiements intégrés, car elle ne nécessite aucun coût initial pour les sous-marchands et leurs clients, et elle est facile à implémenter.

• Frais d’abonnement
  Les frais d’abonnement mensuels ou annuels pour l’accès à un système de paiement intégré peuvent inclure des fonctionnalités supplémentaires telles que l’analyse avancée, la détection des fraudes et l’assistance à la clientèle. Cette méthode est particulièrement adaptée aux plateformes et places de marché comptant un grand nombre de clients ou aux entreprises qui ont également besoin d’un système de paiement plus robuste.

• Fonctionnalités moyennant un supplément
  Moyennant des frais supplémentaires, les plateformes peuvent offrir davantage de fonctionnalités, telles que les paiements récurrents, la facturation et la possibilité d’accepter plusieurs modes de paiement. Encore une fois, il n’y a pas de stratégie universellement avantageuse. Les fonctionnalités moyennant un supplément que vous proposez dépendront des besoins uniques de vos clients.

• Frais d’interchange
  Les plateformes peuvent également monétiser les paiements intégrés en facturant des frais d’interchange. Il s’agit des frais que les entreprises paient aux institutions financières émettrices pour accepter les paiements par carte de crédit et de débit. Les frais d’interchange représentent un pourcentage du montant total de la transaction et varient en fonction du type de carte utilisée pour la transaction, du type d’entreprise et du type de carte acceptée (carte présente ou carte non présente).

• Données et analyses
  Les paiements intégrés permettent aux plateformes d’accéder à des données très précieuses sur les tendances en matière de paiement et le comportement des clients. Non seulement ces données peuvent être exploitées par la plateforme elle-même pour tout éclairer, du développement de produits à la stratégie marketing, mais les informations sur le comportement des clients peuvent être mises à la disposition des entreprises moyennant des frais supplémentaires. Il peut s’agir d’informations sur les habitudes d’achat des clients, la détection des fraudes, les ventes et la saisonnalité.

La solution de paiement intégrée de Stripe

Grâce aux paiements intégrés, Stripe aide les plateformes à se développer en mettant l’accent sur l’efficacité, les économies, la facilité d’intégration dès le démarrage et des niveaux élevés de personnalisation et d’évolutivité. Connect, le principal logiciel de paiement de Stripe, est un moyen simple et flexible pour les plateformes de permettre à leurs utilisateurs dans plus de 35 pays d’accepter rapidement des paiements au sein de leur plateforme et de recevoir des virements en quelques minutes.

La création et la gestion natives de l’infrastructure nécessaire à l’internalisation des paiements intégrés peuvent comporter des risques et des coûts importants. Connect, souvent utilisé conjointement avec d’autres solutions financières intégrées de Stripe, est un moyen pour les plateformes de bénéficier de paiements intégrés, sans la charge de travail et les responsabilités liées à la création de tout en interne. Connect résout les problèmes critiques liés aux paiements intégrés, notamment en veillant à ce que les plateformes et leurs utilisateurs soient automatiquement informés de l’évolution des exigences locales en matière de vérification des paiements, en collectant les informations bancaires et en vérifiant les pièces d’identité pour répondre aux exigences en matière de connaissance du client.

Apprenez-en davantage sur la manière dont Stripe peut vous aider à différencier votre plateforme et à accélérer la croissance de vos revenus, ou contactez-nous avec notre équipe pour commencer.