Las soluciones de pago eficientes y funcionales en las plataformas responden a una necesidad creciente en el mercado. McKinsey estima que el 30 % de toda la actividad económica mundial estará mediado por las plataformas para el año 2025, y un informe de IDC Financial Insights proyecta que las plataformas de las instituciones no financieras llevarán a cabo el 74 % de los pagos globales de los consumidores digitales para el año 2030.

Estas tendencias son el resultado de una mayor capacidad de las plataformas digitales para integrar los pagos directamente en su sitio web o aplicación móvil, en lugar de redirigir a los clientes a una pasarela de pago externa. Hacer que la experiencia de compra sea una parte integral de la experiencia de tu producto puede llegar a ser una inversión que puede generar grandes rendimientos. Los pagos integrados no solo ayudan a mejorar la experiencia y la retención de tus clientes, sino que también aceleran el crecimiento de los ingresos.

Analizaremos lo que debes saber sobre los pagos integrados, cómo funcionan y lo que pueden brindarle a tu negocio.

¿Qué información encontrarás en este artículo?

• ¿Qué son los pagos integrados?
  
• Cómo funcionan los pagos integrados
  
  • Modelo de facilitador de pago tradicional
    
  • Modelo de facilitador de pago como servicio
    
• Beneficios de los pagos integrados
  
• Cómo monetizar los pagos integrados
  
• Soluciones de pagos integradas de Stripe
  

¿Qué son los pagos integrados?

Pagos integrados es un término para las soluciones de pago que se integran de forma nativa en el producto de una empresa SaaS. La plataforma puede crear y mantener directamente los pagos integrados, pero a menudo se incluyen dentro de un conjunto de soluciones financieras integradas que las plataformas y los marketplaces obtienen de proveedores externos, como tarjetas de gastos, préstamos o cuentas financieras. Los pagos integrados les permiten a los clientes completar sus transacciones sin salir del sitio web o la aplicación móvil de la plataforma, lo que facilita una experiencia de pago cómoda.

Cómo funcionan los pagos integrados

En el caso de las plataformas tecnológicas, los pagos integrados pueden funcionar de una de dos maneras: de forma nativa o mediante un proveedor externo:

Modelo tradicional de facilitador de pago (payfac) para pagos integrados

El método tradicional para llevar los pagos a la empresa implica integrar una pasarela de pago o un procesador en la plataforma, lo que permite realizar transacciones sin problemas dentro de la plataforma. La plataforma se convierte, en esencia, en un facilitador de pago (payfac). Esta forma de llevar los pagos a la empresa suele implicar costos iniciales y continuos importantes, además de consideraciones de seguridad y cumplimiento de la normativa.

La pasarela de pago funciona como intermediario entre la plataforma y el banco del cliente, transmitiendo de forma segura la información de la transacción y facilitando la transferencia de fondos. En algunos casos, la plataforma también puede almacenar la información de pago del cliente para agilizar el proceso de compra en transacciones futuras. Los detalles de la implementación pueden variar según la plataforma y la pasarela de pago utilizada, pero el objetivo general es proporcionar una experiencia de pago fluida y segura para la plataforma y sus usuarios.

• Integración de formularios de pago
  Para implementar los pagos integrados, la plataforma primero integrará un formulario de pago en su sitio web o aplicación móvil. Este formulario suele incluir campos para la información de la tarjeta de crédito o débito del cliente, así como cualquier dato adicional necesario para la transacción, como las direcciones de facturación y envío.

• Transmisión segura de datos
  Una vez que el cliente haya ingresado su información de pago, la plataforma utilizará métodos seguros de transmisión de datos para enviar la información al procesador de pagos. Por lo general, esto se realiza mediante el cifrado Secure Sockets Layer (SSL) o Transport Layer Security (TLS) con el fin de proteger la información confidencial del cliente de modo que no sea interceptada por partes no autorizadas.

• Procesamiento de pagos
  Luego, el procesador de pagos validará y procesará la información de pago. Esto puede incluir la ejecución de comprobaciones de fraude y la confirmación de que el cliente tiene fondos suficientes para completar la transacción. Luego, el procesador de pagos enviará los resultados de la transacción a la plataforma, y esta información se puede usar para actualizar el estado del pedido del cliente y mostrar un mensaje de confirmación.

• Tokenización
  Para aumentar la seguridad, algunas plataformas y mercados utilizan la tokenización, que consiste en sustituir los datos confidenciales por un token único que puede utilizarse para transacciones posteriores. Esto les permite a las plataformas y marketplaces almacenar la información de pago de forma segura, sin necesidad de transmitir datos confidenciales por Internet.

• Integración de pasarelas de pago
  En algunos casos, las plataformas y los marketplaces también pueden integrarse con una pasarela de pago, que actúa como intermediaria entre la plataforma y el procesador de pagos. Las pasarelas de pago pueden brindar funciones adicionales como pagos recurrentes, facturación y la capacidad de aceptar múltiples formas de pago.

Modelo de facilitador de pago como servicio para pagos integrados

Debido a los costos y riesgos sustanciales de convertirse en un facilitador de pago y crear una infraestructura financiera integrada, las plataformas buscan cada vez más facilitadores de pago como servicio, que proporcionan todos los beneficios de los pagos integrados con una buena relación costo-eficiencia que es más fácil de integrar y más rápida de implementar.

Este modelo implica trabajar con un proveedor externo que facilite los pagos integrados y otros servicios financieros para las empresas sin exigirles que creen y mantengan de forma nativa la infraestructura necesaria para ejecutar estos servicios.

Beneficios de los pagos integrados

Los pagos integrados ofrecen varios beneficios:

• Crecimiento de los ingresos existentes
  Al proporcionar una experiencia de confirmación de compra más conveniente, los pagos integrados pueden aumentar las tasas de conversión e impulsar los ingresos de tu plataforma. Los pagos integrados también pueden ser un diferenciador competitivo importante para las plataformas y los marketplaces, ya que ofrecen una mejor experiencia de cliente.

• Nuevas fuentes de ingresos
  Además de impulsar las fuentes de ingresos existentes, los pagos integrados ayudan a las plataformas y los marketplaces a desbloquear nuevas fuentes de ingresos a través de comisiones por transacción, margen de beneficio o participación en los ingresos y nuevas líneas de negocio como transferencias instantáneas, pagos en persona, préstamos, etc.

• Mayor control sobre la experiencia del cliente
  Al proporcionar la funcionalidad del procesamiento de pagos nativo directamente en un sitio web o una aplicación móvil, los pagos integrados ofrecen a las plataformas y marketplaces una capacidad con más matices para ofrecer la mejor experiencia al cliente.

• Resolución de problemas más eficiente
  Contar con varios proveedores externos que brinden soporte en diferentes aspectos de tus pagos puede generar barreras aparentemente interminables y tiempos de espera frustrantes cuando surgen problemas. Llevar tus pagos a la empresa te permite solucionar los problemas más rápido, sin la fricción adicional de trabajar con proveedores externos para resolver los problemas de tus clientes.

• Implementación más rápida y económica
  Los pagos integrados les ofrecen a las empresas la ventaja de contar con una funcionalidad de pagos nativa sin tener que dedicar mucho tiempo y dinero a crear su propia infraestructura. Por ejemplo, Stripe Connect te permite lanzar tu negocio más rápido con una única integración global que minimiza la complejidad operativa y los recursos de desarrollo.

• Mejora de las tasas de conversión
  Una experiencia de cliente más refinada se traduce en menos carritos abandonados y un mayor número de transacciones finalizadas. Para los minoristas directos, esto significa más ventas. Para las plataformas y los marketplaces, implica mayor satisfacción y fidelidad de los usuarios.

• Aumento de la escalabilidad
  Los pagos integrados colocan a las plataformas y los marketplaces en una posición más ventajosa para expandirse a nivel internacional tanto en los mercados existentes como en los nuevos. Connect admite más de 135 monedas y métodos de pago locales a través de una única integración. Esto les permite a las empresas llegar a más clientes en todo el mundo con una plataforma de pagos global.

• Cumplimiento de la normativa simplificado
  Los requisitos para la facilitación de pagos varían considerablemente según el país, el modelo de negocio y el tipo de transacción. Stripe puede ayudarte a gestionar la complejidad del cumplimiento de la normativa, las licencias y las normas de las redes de tarjetas, para que puedas expandir tu negocio más rápido y reducir los gastos operativos. Stripe Connect se actualiza automáticamente para cumplir con los últimos requisitos normativos de pagos sin que sea necesario realizar cambios en tu integración.

• Mejores datos y análisis
  Los pagos integrados pueden proporcionar volúmenes de datos y análisis procesables sobre los hábitos de compra de los clientes, la detección de fraudes y una amplia gama de información sobre clientes y productos, como la estacionalidad, y las preferencias por mercado y segmento de clientes. Los datos y la información recopilados a través de los pagos integrados pueden ayudar a impulsar el desarrollo de productos basados en datos, la optimización y el perfeccionamiento de las ofertas, y la visibilidad de las oportunidades para duplicar los éxitos y desinvertir en los puntos débiles.

• Onboarding más rápido
  Los pagos integrados con Connect abarcan toda la experiencia de pago de principio a fin, incluida el onboarding. Los usuarios de Stripe pueden aprovechar las interfaces de usuario prediseñadas y optimizadas o los flujos de onboarding personalizados, lo que facilita que las plataformas y los marketplaces pongan en marcha rápidamente a sus usuarios. Stripe gestiona las obligaciones de Conozca a su cliente (KYC) para los pagos y ayuda a cumplir otros requisitos para el cumplimiento de los pagos.

• Gestión de pagos consolidados
  Los pagos integrados con Connect ofrecen a las empresas una capacidad más integral para realizar un seguimiento y gestionar las transacciones de manera que respalden muchas tareas financieras esenciales. Stripe te ayuda a mantener un registro completo de todas las transacciones para que puedas rastrear y conciliar fácilmente los pagos, emitir reembolsos, crear informes personalizados, generar formularios de impuestos y enviar fondos. En EE. UU., Connect proporciona el servicio de seguimiento de ganancias brutas y de generación y entrega automatizadas del Formulario 1099.

Cómo monetizar los pagos integrados

Si bien la estrategia de monetización exacta para una empresa determinada dependerá de la alineación con su base de clientes específica, el modelo de negocio y los objetivos de crecimiento y expansión, los pagos integrados pueden ofrecer una oportunidad prometedora de ingresos adicionales. A continuación, te mostramos algunas formas en que las plataformas pueden impulsar los ingresos con los pagos integrados:

• Comisiones por transacción
  Las plataformas pueden cobrar una pequeña comisión (ya sea un porcentaje del importe de la transacción o una tarifa fija) por cada transacción realizada a través del sistema de pago integrado. Este es uno de los métodos más comunes para monetizar los pagos integrados, ya que no requiere ningún costo inicial para los subcomerciantes y sus clientes, y es fácil de implementar.

• Cuotas de suscripción
  Las cuotas de suscripción mensuales o anuales para acceder a un sistema de pagos integrado pueden incluir funcionalidades adicionales como análisis avanzados, detección de fraudes y atención al cliente. Este método es más adecuado para plataformas y marketplaces con una gran cantidad de clientes o para empresas que requieren de manera similar un sistema de pagos más sólido.

• Funciones premium
  Por una comisión adicional, las plataformas pueden ofrecer más funcionalidades, como pagos recurrentes, facturación y la posibilidad de aceptar múltiples formas de pago. Una vez más, no existe una estrategia ventajosa a nivel universal. Las funciones premium que ofrezcas dependerán de las necesidades únicas de tus clientes.

• Tasas de intercambio
  Las plataformas también pueden monetizar los pagos integrados mediante el cobro de tasas de intercambio. Son comisiones que las empresas pagan a los bancos emisores por aceptar pagos con tarjeta de crédito y débito. La tasa de intercambio es un porcentaje del importe total de la transacción y varía en función del tipo de tarjeta utilizada para la transacción, el tipo de empresa y el tipo de tarjeta aceptada (tarjeta presente o tarjeta no presente).

• Datos y analítica
  Los pagos integrados les otorgan a las plataformas acceso a datos muy valiosos sobre las tendencias de pago y el comportamiento de los clientes. La plataforma puede aprovechar estos datos para informar todo, desde el desarrollo de productos hasta la estrategia de marketing y, además, la información sobre el comportamiento de los clientes puede ponerse a disposición de las empresas por una tarifa adicional. Esto puede incluir información sobre los patrones de compra de los clientes, la detección de fraudes y las ventas y la estacionalidad.

Solución de pagos integrados de Stripe

Con los pagos integrados, Stripe ayuda a las plataformas a crecer haciendo hincapié en la eficiencia, el ahorro de costos, la facilidad de integración inicial y los altos grados de personalización y escalabilidad. Connect, el software de pagos principal de Stripe, ayuda a las plataformas, de manera fácil y flexible, a habilitar rápidamente a sus usuarios en más de 35 países para que puedan aceptar pagos dentro de su plataforma y recibir transferencias en minutos.

Crear y gestionar de forma nativa la infraestructura necesaria para incorporar los pagos integrados a la empresa puede conllevar una cantidad significativa de riesgos y costos. Connect, que a menudo se utiliza junto con otras soluciones financieras integradas de Stripe, ayuda a las plataformas a beneficiarse de los pagos integrados, sin la carga de trabajo y las responsabilidades de crear todo internamente. Connect resuelve los problemas críticos relacionados con los pagos integrados. Esto implica garantizar que las plataformas y sus usuarios se mantengan actualizados automáticamente a medida que evolucionan los requisitos de verificación de pagos locales, recopilar información bancaria y verificar las identificaciones para cumplir con los requisitos de KYC.

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