Alipay è una delle maggiori piattaforme di pagamento da dispositivi mobili al mondo. Fondata in Cina nel 2004 come affiliata di Alibaba Group, Alipay funziona principalmente come fornitore di servizi di pagamento, facilitando le transazioni da dispositivi mobili tra clienti e attività sull'app Alipay.
Negli ultimi anni, Alipay ha ampliato i propri servizi oltre l'elaborazione dei pagamenti. L'app include ora funzionalità come portali per il pagamento di bollette, strumenti per la prenotazione di biglietti e servizi di gestione patrimoniale personale. Alipay si integra con un'ampia rete di banche e istituti finanziari e consente agli utenti di avviare pagamenti con riconoscimento facciale e codici QR. Espandendosi anche oltre la Cina, Alipay ha stretto collaborazioni con sistemi di pagamento e istituzioni finanziarie locali per supportare le transazioni transfrontaliere e soddisfare le esigenze dei turisti cinesi all'estero, rendendo al contempo l'app Alipay accessibile a livello internazionale. La crescita di Alipay riflette la popolarità dei pagamenti digitali e delle soluzioni tecnologiche finanziarie nei mercati sia nazionali che internazionali.
Questa guida illustrerà i dettagli essenziali per le attività che desiderano utilizzare Alipay come modalità di pagamento in Cina: struttura tariffaria, requisiti operativi, utenti principali e come iniziare a integrare Alipay nelle opzioni di pagamento.
Contenuto dell'articolo
- Come funziona Alipay?
- Dove è utilizzata Alipay?
- Chi utilizza Alipay?
- I vantaggi di accettare Alipay
- Costi e commissioni di Alipay
- Misure di sicurezza di Alipay
- Lavorare con Alipay
- Alternative ad Alipay
Come funziona Alipay?
Oltre all'elaborazione delle transazioni, Alipay vanta una suite completa di servizi per privati e attività. Alipay ha recentemente migliorato le sue funzionalità di e-commerce transfrontaliero e di integrazione con altri servizi finanziari, offrendo così strumenti di analisi più approfonditi e soluzioni di marketing basate sull'intelligenza artificiale più sofisticate. La praticità di Alipay è molto apprezzata dai clienti, che possono pagare acquisti, trasferire denaro e persino gestire bollette da un'unica app.
Le funzionalità principali di Alipay per le attività includono:
Elaborazione dei pagamenti: Alipay consente alle attività di accettare pagamenti dai clienti sia nei negozi fisici che online. Nei negozi, i pagamenti vengono avviati con un codice QR e completati dal cellulare del pagatore utilizzando il wallet di Alipay. Online, Alipay è integrato con la piattaforma di e-commerce dell'attività e incluso come opzione di pagamento. Le funzionalità di elaborazione dei pagamenti di Alipay si estendono oltre le transazioni transfrontaliere, fornendo servizi di conversione di valuta e versando i fondi nella valuta locale dell'attività. Il tempo richiesto per il versamento dei fondi sui conti esercente può variare e, mediamente, le transazioni nazionali vengono regolate più velocemente rispetto a quelle transfrontaliere.
Servizio di deposito: il servizio di deposito di Alipay trattiene il pagamento finché l'acquirente non conferma di aver ricevuto la merce acquistata. Questo servizio aggiunge un livello di fiducia e sicurezza alle transazioni ed è particolarmente utile nell'e-commerce.
Mini programmi Alipay: all'interno dell'app Alipay è possibile sviluppare mini programmi personalizzati per interagire direttamente con i clienti, offrire servizi o vendere prodotti.
Servizi per le attività: oltre a facilitare i pagamenti, Alipay fornisce analisi e approfondimenti sul comportamento e le preferenze dei clienti. Queste informazioni consentono alle attività di creare promozioni e campagne mirate e di prendere decisioni informate sulle loro offerte di prodotti. Alipay fornisce inoltre servizi come prestiti e assicurazioni.
Dove è utilizzata Alipay?
Alipay è una piattaforma leader nel settore dei pagamenti digitali, che ha visto crescere ed espandere il suo utilizzo sin dagli inizi. Alipay ha circa 900 milioni di utenti nel mercato cinese, con una presenza importante in diversi altri mercati globali. L'utilizzo di Alipay riflette il cambiamento nei comportamenti dei clienti nei confronti dei pagamenti digitali oltre alle tendenze del business e ai panorami normativi di questi mercati. Le regioni in cui opera Alipay includono:
Cina
Posizione di mercato
La trasformazione digitale della Cina fa sì che il sistema di pagamento Alipay sia profondamente integrato nelle attività finanziarie quotidiane dei clienti cinesi. Questa trasformazione è stata guidata dall'elevato tasso di penetrazione degli smartphone nel paese, che ha raggiunto quasi il 72% nel 2022 e ha facilitato l'abbandono del contante. In Cina le modalità di pagamento digitali sono diventati la norma sia per le transazioni online che offline e Alipay, con la sua interfaccia di facile utilizzo, risponde a questa tendenza supportando una varietà di opzioni di pagamento. Anche l'enfasi di Alipay sull'e-commerce ha contribuito al suo successo: nel 2020, il settore dell'e-commerce al dettaglio in Cina ha raggiunto un valore totale delle transazioni superiore a 2 mila miliardi di $.Condizioni normative
Il contesto normativo cinese ha svolto un ruolo importante nella crescita delle piattaforme fintech come Alipay. Politiche come le "Guiding Opinions on Promoting the Healthy Development of Internet Finance" (Linee guida per la promozione di un sano sviluppo della finanza via Internet) del 2015 hanno incoraggiato l'innovazione fintech adottando al tempo stesso un approccio equilibrato alla regolamentazione. Con l'emergere di queste tecnologie, il panorama normativo è stato caratterizzato anche da preoccupazioni sulla sicurezza dei dati e sulla stabilità finanziaria, come testimoniato dalla legge sulla protezione dei dati personali (2021) e dalla legge sulla sicurezza informatica (2017).
Sud-Est asiatico
Posizione di mercato
Nel Sud-Est asiatico, l'espansione di Alipay è strettamente collegata alla crescita dell'economia digitale della regione e all'afflusso di turisti cinesi. Paesi come Thailandia e Singapore hanno visto un aumento dell'utilizzo di Alipay spinto dai crescenti tassi di adozione dei pagamenti digitali. L'uso di Alipay in questi paesi non è limitato ai turisti, ma si estende anche alle attività e ai clienti locali che effettuano transazioni con la Cina.Condizioni normative
Il panorama normativo nel Sud-Est asiatico varia da paese a paese. Alipay ha adeguato la propria operatività in conformità alle leggi sui servizi di pagamento, come ad esempio il Payment Systems Act della Thailandia (2017) e il Payment Services Act di Singapore (2019).
Europa e Nord America
Posizione di mercato
In Europa e Nord America, i servizi di Alipay sono essenzialmente mirati a turisti ed espatriati cinesi, un approccio che riflette la necessità di fornire diverse opzioni di pagamento alle attività che operano in queste regioni, in particolare in aree incentrate sul turismo. Questa tendenza è una risposta al numero crescente di viaggiatori cinesi, una cifra in costante aumento negli anni.Condizioni normative
Il contesto normativo in Europa e Nord America è più severo rispetto a quello dei mercati asiatici. In Europa, il regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) (2016) stabilisce uno standard elevato per la protezione dei dati, con effetti sulle modalità di trattamento dei dati personali da parte di attività come Alipay. Negli Stati Uniti, le normative finanziarie sono regolate da un quadro complesso che coinvolge leggi sia federali che statali, come il Bank Secrecy Act (1970) e varie leggi statali sui trasferimenti di denaro. La più lenta espansione di Alipay in queste regioni riflette un approccio strategico alla gestione di questi rigorosi contesti normativi.
Chi utilizza Alipay?
La base di utenti di Alipay è diversificata e abbraccia molti settori di attività e segmenti di clientela, tra cui:
Piattaforme di e-commerce: utilizzano ampiamente Alipay le piattaforme di e-commerce in Cina e, anche se in misura minore, piattaforme simili in regioni con un'ampia base di clienti cinesi. Alipay è la modalità di pagamento principale sui siti di e-commerce di Alibaba come Taobao e Tmall.
Esercenti di negozi: Alipay è ampiamente accettata dagli esercenti di punti vendita fisici in Cina, dai grandi supermercati ai piccoli negozi locali. Il sistema di pagamento tramite codice QR rende Alipay un'opzione semplice sia per le attività che per i clienti.
Fornitori di servizi: in Cina accettano Alipay i fornitori di servizi, tra cui aziende di servizi di pubblica utilità, società di telecomunicazioni e imprese di trasporto pubblico. Ciò consente ai clienti di pagare tramite l'app servizi come elettricità, gas, bollette telefoniche, biglietti del treno e dell'autobus.
Settore dell'ospitalità: hotel, ristoranti e attrazioni turistiche spesso accettano Alipay, sia in Cina che in regioni con un numero elevato di turisti cinesi, più propensi a scegliere una modalità di pagamento a loro familiare quando sono all'estero.
Piccole e medie imprese (PMI): le PMI utilizzano Alipay per la sua bassa barriera all'ingresso e per i costi contenuti delle transazioni. Attraverso funzionalità integrate di marketing e gestione aziendale, Alipay fornisce alle PMI uno strumento per gestire le vendite e coinvolgere i clienti.
Attività internazionali: le attività che effettuano operazioni commerciali transfrontaliere con la Cina utilizzano Alipay per le sue soluzioni di pagamento internazionali.
Fasce demografiche più giovani: Alipay è particolarmente popolare tra i clienti più giovani ed esperti di tecnologia in Cina. Questa fascia demografica ha generalmente confidenza con la tecnologia digitale e preferisce la praticità dei pagamenti da dispositivi mobili rispetto alle modalità tradizionali.
Viaggiatori provenienti dalla Cina: Al di fuori della Cina, Alipay è la modalità di pagamento preferita dai turisti cinesi ed è accettata in più di 110 paesi.
I vantaggi di accettare Alipay
Le attività che accettano Alipay possono beneficiare dei seguenti vantaggi:
Attrattiva per il mercato cinese
La vasta base di utenti di Alipay, in particolare in Cina, offre alle attività un canale diretto verso un mercato ampio e in crescita. Integrando Alipay come modalità di pagamento, le aziende possono attingere a un bacino di clienti pronto, sia nel mercato cinese locale che tra i turisti cinesi che viaggiano all'estero.Commercio internazionale semplificato
La capacità di Alipay di gestire le transazioni transfrontaliere è un grande vantaggio per le attività che operano nel commercio internazionale. Alipay gestisce le conversioni di valuta e la conformità con diverse normative finanziarie internazionali.Esperienza d'uso superiore
I clienti apprezzano il design per dispositivi mobili di facile utilizzo di Alipay e le modalità di pagamento rapide e semplici, come la scansione del codice QR. Queste caratteristiche sono particolarmente importanti nei settori del commercio al dettaglio, dove un servizio rapido è molto apprezzato.Aumento della fiducia dei clienti
Il servizio di deposito di Alipay protegge i pagamenti dei clienti fino a quando la consegna del prodotto non viene confermata, aumentando la fiducia dei clienti. Questo è estremamente importante negli scenari di e-commerce e incoraggia sia i primi acquisti che quelli ripetuti.Dati dettagliati sui clienti
Le attività che accettano Alipay possono accedere a dati analitici completi su tendenze e comportamenti dei clienti. Queste informazioni sono fondamentali per personalizzare le offerte di prodotti, ottimizzare gli sforzi di marketing e prendere decisioni strategiche informate.Opportunità di marketing
Alipay fornisce sofisticati strumenti di marketing che consentono alle attività di lanciare campagne mirate all'interno della piattaforma, aumentando potenzialmente le vendite e la fedeltà dei clienti. L'accettazione di Alipay può costituire un'opportunità di marketing all'interno del mercato cinese e le attività dovrebbero considerare di promuovere questa opzione di pagamento nei materiali di marketing per attrarre l'interesse dei clienti cinesi.Strumenti di gestione commerciale
Con Alipay, le attività hanno accesso a una suite di strumenti finanziari, inclusi prestiti a breve termine e prodotti assicurativi. Queste risorse possono essere importanti per la gestione del flusso di cassa, gli investimenti in iniziative di crescita e la riduzione dei rischi aziendali.Integrazione efficiente dell'e-commerce
Le attività possono integrare Alipay in diverse piattaforme di e-commerce, semplificando le procedure di pagamento. In questo modo possono risparmiare sui costi e concentrarsi sulle offerte principali.Miglioramento della percezione del brand
Accettando una modalità di pagamento globalmente riconosciuta come Alipay, l'immagine del brand di un'attività può migliorare. L'offerta di Alipay posiziona l'attività come innovativa e attenta alle preferenze dei clienti, particolarmente nei mercati come la Cina dove Alipay è una delle modalità di pagamento preferite.
Misure di sicurezza di Alipay
Crittografia
Alipay utilizza metodi all'avanguardia per la crittografia, in particolare lo standard AES-256, che è tra i metodi di crittografia più sicuri disponibili. Durante una transazione, questo protocollo crittografa dettagli sensibili come le informazioni sulla carta di credito e i dati personali e li trasforma in un codice complesso. Questo codice è quasi impossibile da decifrare senza la chiave corretta, proteggendo quindi i dati da intercettazioni non autorizzate durante la trasmissione ai server Alipay.Monitoraggio in tempo reale
Alipay utilizza un sofisticato sistema di monitoraggio dotato di funzionalità di machine learning. Questo sistema esamina costantemente le transazioni, analizzando modelli e comportamenti per individuare potenziali problemi. Utilizzando l'intelligenza artificiale e algoritmi complessi che incorporano analisi predittive e comportamentali, il sistema di Alipay può rilevare sottili anomalie che possono indicare attività fraudolente. Quando questo avviene, il sistema può sospendere la transazione immediatamente e avviare un'indagine approfondita.Autenticazione utente rigorosa
Alipay utilizza metodi di verifica degli utenti molto completi, incluse tecnologie biometriche come la scansione della retina e il riconoscimento vocale, insieme alle funzionalità di sicurezza tradizionali basate su password.Gateway di pagamento sicuro
Il gateway di pagamento estremamente sicuro di Alipay si integra facilmente con diversi tipi di piattaforme di e-commerce, garantendo che le transazioni commerciali vengano eseguite in un ambiente protetto dai suoi protocolli di sicurezza.Servizio di deposito
Il servizio di deposito di Alipay potenzia la sicurezza delle transazioni online rilasciando i fondi al venditore solo dopo che l'acquirente ha confermato la ricezione e la qualità del prodotto. Questo contribuisce a ridurre gli incidenti di frode nelle transazioni e-commerce.Assistenza clienti
Il team di assistenza clienti altamente qualificato di Alipay risponde velocemente alle richieste e alle preoccupazioni per la sicurezza degli utenti. Inoltre, il team affronta le frodi in modo preventivo istruendo gli utenti sulle pratiche online sicure e su come difendersi dalle frodi online.Conformità normativa
Alipay è conforme a rigorose normative e standard finanziari internazionali come il GDPR in Europa e il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Questa conformità garantisce che i protocolli di sicurezza di Alipay siano costantemente in linea con i requisiti legali globali e le norme del settore.Controlli e aggiornamenti
Alipay è sottoposto a periodici controlli di sicurezza completi condotti da società terze indipendenti e aggiorna frequentemente l'infrastruttura di sicurezza, un meccanismo di difesa fondamentale contro i nuovi tipi di sfide in ambito di sicurezza.
Lavorare con Alipay
Le attività che vogliono accettare Alipay come modalità di pagamento devono soddisfare determinati requisiti, che variano in base alla posizione dell'attività e al servizio di elaborazione dei pagamenti prescelto. L'integrazione con Alipay apre una serie di opportunità per le attività che vogliono ampliare la loro base di clienti, specialmente nel mercato cinese. Tuttavia, richiede una particolare attenzione a dettagli di carattere giuridico, tecnico e operativo. Per iniziare a usare Alipay, le attività devono programmare di avere un supporto tecnico disponibile, soprattutto durante la fase iniziale di integrazione di Alipay nel sistema di pagamento. Dovranno anche essere sempre informate sugli aggiornamenti di Alipay e del loro fornitore di servizi di pagamento sull'evoluzione di normative e requisiti.
Le attività con sede in Cina devono soddisfare i seguenti requisiti per integrare Alipay come opzione di pagamento:
Registrazione dell'attività: l'attività deve essere legalmente registrata in Cina e disporre di tutti i permessi e le licenze commerciali.
Conto bancario: le attività devono avere un conto bancario cinese per il regolamento dei pagamenti. Generalmente, le transazioni di Alipay sono liquidate in RMB, quindi un conto bancario locale facilita le operazioni finanziarie.
Conto esercente Alipay: le attività devono richiedere un conto esercente di Alipay. A tal fine, è necessario inviare alcuni dettagli sull'attività, come documentazione legale, informazioni fiscali e prova dell'operatività.
Integrazione di Alipay: i negozi fisici devono integrare Alipay con i sistemi point of sale (POS) esistenti, il che può richiedere assistenza tecnica per generare i codici QR di Alipay per la scansione dei clienti. Le piattaforme di e-commerce devono integrare il gateway di pagamento di Alipay, il che può richiedere assistenza tecnica.
Conformità della sicurezza: le attività devono aderire ai termini di servizio e alle informative sulla privacy di Alipay, nonché agli standard per la protezione dei dati dei clienti e la sicurezza delle transazioni. Questo requisito vale sia per le attività con sede in Cina che per quelle straniere che usano Alipay.
Le attività con sede al di fuori della Cina devono soddisfare i seguenti requisiti per integrare Alipay come opzione di pagamento:
Registrazione locale dell'attività: l'attività deve essere legalmente registrata nel paese di origine e disporre di tutta la documentazione necessaria.
Conto bancario internazionale: le attività devono avere un conto bancario nel paese locale che può accettare pagamenti in diverse valute, se necessario. Le attività devono tenere presente che il regolamento dei pagamenti può implicare delle commissioni per la conversione di valuta, poiché Alipay liquiderà le transazioni in RMB.
Supporto delle transazioni: per integrare Alipay nei sistemi, le attività al di fuori della Cina spesso devono collaborare con fornitori di servizi di pagamento, come Stripe, che supportano le transazioni di Alipay. Le attività di e-commerce devono garantire che le proprie piattaforme online possano gestire i pagamenti con Alipay tramite il gateway di pagamento prescelto e che il loro sito web o app sia compatibile con le procedure di pagamento di Alipay.
Adeguata verifica della clientela (KYC, Know Your Customer): le attività straniere devono essere conformi alle normative KYC per accettare Alipay. Queste normative prevedono la verifica dell'identità dei clienti e la valutazione dei potenziali rischi di intenti illegali nella relazione commerciale.
Assistenza clienti: le attività che accettano Alipay dovrebbero fornire assistenza clienti in mandarino per le richieste relative alle transazioni Alipay.
Alternative ad Alipay
Le attività nei mercati principali di Alipay hanno un'ampia gamma di soluzioni per i pagamenti digitali tra cui scegliere. In particolare, ci sono diversi wallet che hanno funzionalità simili ad Alipay, oltre a vantaggi unici quali l'accesso a un mercato o un caso d'uso specifico. Le principali alternative ad Alipay sono elencate di seguito:
WeChat Pay
WeChat Pay, che è integrato nella maggiore piattaforma di social media cinese, WeChat, può essere considerato il concorrente più diretto di Alipay in Cina. WeChat Pay facilita una serie di transazioni, compresi i pagamenti da dispositivi mobili, lo shopping online e i trasferimenti di denaro. Ampiamente accettato in Cina, WeChat Pay deve la sua popolarità all'integrazione con una piattaforma social, il che rende conveniente per gli utenti pagare, fare shopping e socializzare in un'unica app.UnionPay
Sebbene sia noto principalmente per i suoi servizi di carte, UnionPay ha anche una soluzione di pagamento da dispositivi mobili chiamata UnionPay QuickPass. È ampiamente accettato in Cina e a livello internazionale e offre servizi simili ad Alipay, inclusi i pagamenti da dispositivi mobili e con codice QR. UnionPay fa molta concorrenza ad Alipay ed è particolarmente popolare tra coloro che preferiscono una piattaforma ampiamente accettata anche al di fuori della Cina.Tenpay
Tenpay opera come parte dei più vasti servizi finanziari di Tencent ed è un altro attore importante nel mercato cinese dei pagamenti digitali. Sebbene non sia noto a livello internazionale quanto Alipay e WeChat Pay, Tenpay detiene una considerevole quota di mercato all'interno della Cina e offre funzionalità simili ad Alipay come transazioni online, pagamenti da dispositivi mobili e pagamenti transfrontalieri.JD Pay
Gestito da JD.com, una delle maggiori piattaforme di e-commerce cinesi, JD Pay è un servizio di pagamento digitale rivale di Alipay nella sfera dello shopping online. Sebbene JD Pay sia principalmente usato nell'ambiente JD, può essere utilizzato anche in altre attività online e offline. Analogamente ad Alipay, JD Pay facilita i pagamenti tramite codice QR e wallet.Meituan Pay
Parte del gruppo Meituan-Dianping, Meituan Pay è integrato in un'app che è ampiamente usata per servizi come prenotazioni di ristoranti e alberghi e biglietti del cinema. Offre una serie di servizi simili ad Alipay ed è particolarmente competitivo nel settore dei servizi lifestyle.Baidu Wallet
Offerto dal principale motore di ricerca cinese Baidu, Baidu Wallet è un servizio di pagamento digitale che fornisce servizi di pagamento online e da dispositivi mobili. Anche se non ha la stessa vasta base di utenti di Alipay o WeChat Pay, offre servizi simili come transazioni online e pagamenti da dispositivi mobili.KakaoPay
KakaoPay è una valida alternativa ad Alipay in Corea del Sud. Integrato con KakaoTalk, la principale app di messaggistica della Corea del Sud, KakaoPay offre un'esperienza d'uso simile ad Alipay e WeChat Pay, con funzionalità come pagamenti da dispositivi mobili, trasferimenti di denaro e pagamenti di bollette.Paytm
Paytm è uno dei principali attori in India, dove ha una base di utenti significativa. Paytm offre una gamma di servizi simili ad Alipay, con funzionalità come wallet, shopping online e pagamenti con codice QR.