Alipay は世界最大のモバイル決済プラットフォームの 1 つです。2004 年に Alibaba Group の子会社として中国で設立された Alipay は、主に決済代行業者として機能し、Alipay アプリで顧客と企業間のモバイル取引を円滑に進めます。

近年、Alipay は決済処理以外にもサービスを拡大しています。このアプリには、公共料金請求書の決済ポータル、チケット予約ツール、個人資産管理サービスなどの機能が含まれています。Alipay は銀行や金融機関の幅広いネットワークと連携しており、ユーザーは顔認識と QR コードを使用して決済を開始できます。

Alipay は中国以外にも事業を拡大し、現地の決済システムや金融機関と提携して越境取引をサポートし、中国人観光客の海外訪問に対応しています。同時に、Alipay アプリを国際的に利用できるようにしています。Alipay の成長は、国内および国際市場の両方でデジタル決済と金融テクノロジーソリューションの人気を反映しています。

このガイドでは、中国で Alipay を決済手段として使用する場合に企業が理解すべき主な詳細 (手数料体系、運用要件、主要ユーザー、決済オプションへの Alipay の導入を始める方法) について説明します。

目次

• Alipay の仕組み
  
• 企業向け Alipay の主な機能
  
• Alipay が使用されている場所
  
• Alipay のユーザー
  
• 事業者が Alipay を受け付けるメリット
  
• Alipay のセキュリティ対策
  
• Alipay との連携: ビジネス要件と導入
  
• Alipay に代わる選択肢
  
• Stripe Payments でできること
  

Alipay の仕組み

Alipay はデジタルウォレットおよび決済プラットフォームです。ユーザーは金融口座またはカードを 1 つの一元化されたハブに保存できます。企業は Alipay を導入して、QR コードによるオンラインまたは店舗での決済に対応します。Alipay は、取引の処理に加えて、個人および企業向けの包括的なサービスを提供しています。Alipay は最近、越境 EC 機能と他の金融サービスの導入機能を改善し、より高度な分析ツールと AI 主導のマーケティングソリューションを提供できるようになりました。顧客は、購入の決済、送金、公共料金の管理までを 1 つのアプリから行える Alipay の利便性を高く評価しています。

Alipay の企業向けの主な機能は以下のとおりです。

• 決済処理: Alipay を使用すると、企業は実店舗とオンラインの両方で顧客から決済を受け付けることができます。店舗では、QR コードを使用して決済を開始し、顧客の携帯電話から Alipay のデジタルウォレットを使用して決済を完了します。オンラインでは、Alipay は企業の EC プラットフォームと統合されており、決済オプションのひとつとして組み込まれています。

• 越境決済: Alipay の決済処理機能は越境取引にも及び、通貨換算サービスを提供し、事業者の現地通貨で売上処理を行います。加盟店アカウントで売上処理が行われるまでの時間はさまざまです。また、越境取引よりも国内取引の方が平均して早く売上処理されます。

• エスクローサービス: Alipay のエスクローサービスでは、買い手の商品受領が確認されるまで決済が保留されます。このステップによって取引の信頼性とセキュリティが向上します。これは、特に EC で役に立ちます。

• Alipay ミニプログラム: 企業は、Alipay アプリ内でカスタムミニプログラムを開発し、顧客と直接やり取りし、サービスを提供し、商品を販売することができます。これらの追加サービスにより、Alipay は「スーパーアプリ」として機能し、顧客はインターフェイスを離れることなく、自転車のレンタルやホテルの予約などができます。

• ビジネスサービス: Alipay は決済を促進するだけでなく、顧客の行動や嗜好に関する分析やインサイトを企業に提供します。これは、企業がターゲットを絞ったプロモーションやキャンペーンを実施し、製品提供に関して十分な情報に基づいて決定を下すのに役立ちます。Alipay はローンや保険などのサービスも提供しています。

Alipay が使用されている場所

Alipay は業界をリードするデジタル決済プラットフォームであり、創業以来、その使用状況は進化し、拡大を続けています。Alipay の中国市場には約 10 億人のユーザーがおり、さらにいくつかのグローバル市場でかなりの存在感を示しています。Alipay の使用状況は、これらの市場のビジネストレンドや規制状況に加え、デジタル決済に対する顧客行動の変化を反映しています。Alipay が事業を展開する地域には以下が含まれます。

中国

• 市場での位置付け
  Alipay は、中国の顧客の日々の金融活動に深く組み込まれています。デジタル決済手段は、中国のオンラインおよびオフライン取引の標準的な方法となっており、Alipay はさまざまな決済手段をサポートすることでこのトレンドに対応しています。中国のデジタルトランスフォーメーションは、2025 年には約 87% に達した同国の高いスマートフォン普及率によって牽引され、現金離れを促進しています。Alipay の EC 重視も成功の一因となっています。2020 年には、中国の小売 EC 部門の取引総額は 2.2 兆ドルを超えました。

• 規制条件
  中国の規制環境は、Alipay などのフィンテックプラットフォームの成長に大きな役割を果たしてきました。「インターネット金融の健全な発展の促進に関するガイダンス意見」(2015 年)などの政策により、規制に対してバランスの取れたアプローチを取りながら、フィンテックのイノベーションが奨励されています。また、個人情報保護法 (2021 年) やサイバーセキュリティ法 (2017 年)など、これらのテクノロジーの出現に伴うデータセキュリティや金融の安定性に関する懸念も規制環境の特徴となっています。

• ツアーカード
  Alipay には、ツアーカードと呼ばれる、中国大陸の海外からの訪問者や観光客向けの機能もあります。この機能を使用すると、非居住者は現地の銀行口座を持たなくても現地通貨で決済できます。この機能は小売業、交通、オンラインサービスのほか、露天商やコンビニエンスストアなど、さまざまな場所で広く利用されています。

東南アジア

• 市場での位置付け
  東南アジアでは、Alipay の拡大は、この地域のデジタル経済の成長および中国人観光客の流入と密接に結びついています。タイやシンガポールなどでは、デジタル決済の普及率の高まりに後押しされ、Alipay の利用が増加しています。これらの国における Alipay の利用は観光客に限らず、現地企業や中国と取引を行う顧客にも及んでいます。

• 規制条件
  東南アジアの規制状況は国によって異なります。Alipay は、タイの決済システム法 (2017 年) やシンガポールの決済サービス法 (2019 年) などに準拠した運用に適応しています。

ヨーロッパと北米

• 市場での位置付け
  ヨーロッパと北米では、Alipay は中国人の観光客や在外居住者にサービスを提供しています。これは、これらの地域の企業が多様な決済オプションを提供する必要があるためです。この傾向は、年々増加する中国人旅行者に対応するものです。たとえば、2024 年には、中国からのアウトバウンド旅行は 392% 急増しました。

• 規制条件
  ヨーロッパや北米の規制環境はアジア市場よりも厳しくなっています。欧州の一般データ保護規則 (GDPR) (2016) はデータ保護に高い基準を設定し、Alipay のような企業の個人データの取り扱い方法に影響を与えています。アメリカでは、金融規制は、銀行秘密法 (1970) やさまざまな州の送金業者法など、連邦や州のレベルの法律を含む複雑な枠組みによって管理されています。Alipay がこれらの地域でゆっくりと拡大しているのは、こうした厳しい規制環境に対処するための戦略的なアプローチを反映しています。それでも、アメリカでは中国に次ぐ16,800 を超えるウェブサイトで Alipay が利用されています。

Alipay のユーザー

Alipay のユーザーは多様で、以下のような多くのビジネス分野や顧客層にわたっています。

• EC プラットフォーム: 中国の EC プラットフォームは Alipay を幅広く使用しています。これは、(それほどではありませんが) 中国の顧客ベースが大きい地域の同様のプラットフォームも同様です。Alipay は、Taobao や Tmall などの Alibaba EC ウェブサイトの主要な決済手段です。

• 実店舗の小売業者: Alipay は、大型スーパーマーケットから地元の小規模店舗まで、中国の実店舗で広く導入されています。QR コード決済システムにより、Alipay は企業にとっても顧客にとっても使いやすい決済手段となっています。

• サービスプロバイダー: 中国では、電力会社、通信会社、公共交通機関などのサービスプロバイダーは Alipay を導入しています。これにより、顧客は電気、ガス、電話などのサービス、また電車やバスのチケットの料金を、アプリで決済できます。

• ホスピタリティ産業: ホテル、レストラン、観光名所は、中国国内でも、中国人観光客の多い地域でも、多くの場合、Alipay を導入しています。中国人観光客は国外でも使い慣れた決済手段を利用することが多いためです。

• 中小企業 (SME): 中小企業が Alipay を導入する理由は、参入障壁の低さと取引処理における費用対効果にあります。Alipay には組み込み型のマーケティング機能とビジネス管理機能が備わっており、中小企業の販売管理と顧客エンゲージメントに活用できます。

• 国際企業: 中国との越境貿易に関与する企業は、Alipay を国際決済ソリューションに利用しています。

• 若年層: Alipay は、中国では特にテクノロジーに詳しい若い顧客に人気があります。この層は一般的にデジタルテクノロジーに慣れており、従来の方法よりもモバイル決済の利便性を好みます。

• 中国からの旅行者: 中国以外では、Alipay は中国人観光客の間で好まれる決済手段であり、100 カ国以上で受け入れられています。

• アメリカ市民: Alipay の使用を希望するアメリカ市民の場合、アプリをダウンロードし、電話番号を登録し、本人確認を行い、金融口座をリンクする必要があります。その後、中国やその他の地域で対応している店舗で、Alipay の QR コードベースの決済システムを使用できます。Alipay の国際版には、ピアツーピア決済など、一部の機能が含まれていないことに注意してください。

事業者が Alipay を受け付けるメリット

Alipay を導入する企業には、以下のようなメリットがあります。

• 中国市場へのアピール
  Alipay の膨大なユーザーベース、特に中国におけるユーザーベースは、成長している大市場への直接的なチャネルを企業に提供します。Alipay を決済手段として統合することで、企業は中国国内市場だけでなく、国外旅行中の中国人観光客も含めた顧客プールを開拓できます。

• 国際貿易の合理化
  Alipay が越境取引に対応できることは、国際貿易に携わる企業にとって恩恵となります。Alipay は、通貨換算とさまざまな国際金融規制への法令遵守を管理しています。

• 優れたユーザー体験
  Alipay の使いやすいモバイルデザインと、QR コードスキャンなどの迅速で簡単な決済手段が顧客から高く評価されています。これらの特徴は、迅速なサービスが重視される小売業では特に重要です。

• 顧客からの信頼の向上
  Alipay のエスクローサービスでは、商品の配送が確認されるまで顧客の決済が保護されるため、顧客からの信頼が向上します。これは EC のシナリオでは非常に重要な点で、初回購入とリピート購入の両方を促進します。

• 詳細な顧客データ
  Alipay を導入する企業は、顧客の行動や傾向に関する包括的な分析情報にアクセスできます。このような情報は、製品提供の調整、マーケティング活動の最適化、情報に基づいた戦略的意思決定に役立ちます。

• マーケティングの機会
  Alipay は洗練されたマーケティングツールを提供しており、企業はプラットフォーム内でターゲットを絞ったキャンペーンを展開でき、売上の増加と顧客ロイヤルティの向上につながる可能性があります。Alipay を導入することで、中国市場における独自のマーケティングの機会を得ることができます。企業は、中国人顧客の関心を引くために、マーケティング資料でこの決済手段を宣伝することを検討する必要があります。

• ビジネス管理ツール
  Alipay を使えば、企業は短期融資や保険商品など一連の金融ツールを利用できます。これらのリソースは、キャッシュフロー管理、成長に向けた取り組みへの投資、ビジネスリスクの軽減のために重要です。

• 効率的な EC の統合
  企業は Alipay をさまざまな EC プラットフォームに導入し、決済プロセスを効率化できます。これにより、企業はコストを削減し、コアサービスに集中できます。

• ブランド認知の向上
  Alipay などの世界的に認知されている決済手段を受け付けることで、企業はブランドイメージを向上させることができます。Alipay を提供することで、企業は最先端で顧客の好みに対応できると位置付けられます。

Alipay の費用と手数料

Alipay の企業向け手数料体系は、取引の種類や取引が行われる地域など、いくつかの要因によって異なります。Alipay の基本手数料の概要は次のとおりです。

• 加盟店取引手数料: Alipay を利用する場合、企業は通常取引額の 0.6% の手数料を請求されます。

• 出金手数料: 2 万人民元を超える引き出しには 0.1% の手数料がかかります。

• 海外クレジットカード決済手数料: Alipay は、海外のクレジットカードを使用する場合、取引額の 3% の取引手数料を顧客に請求します。200 元未満の取引は、この手数料が免除されます。

Alipay のセキュリティ対策

• 暗号化
  Alipay は、最先端の暗号化方法、特にAES-256 標準を使用します。AES-256 標準は、利用可能な暗号化方法の中でも最も安全な方法です。取引中に、このプロトコルはクレジットカード情報や個人データなどの機密情報を暗号化し、複雑なコードに変換します。このコードは、正しいキーがないと解読がほぼ不可能なため、Alipay のサーバーへの送信全体にわたってデータが不正な傍受から保護されます。

• リアルタイムの監視
  Alipay は、機械学習機能を備えた高度な監視システムを採用しています。このシステムは、取引を継続的に精査し、パターンと行動を分析し、潜在的な問題を特定します。予測分析と行動分析を組み込んだ人工知能と複雑なアルゴリズムを使用して、Alipay のシステムは不正利用を示す可能性のある微妙な異常を検出できます。この場合、システムは取引を即座に一時停止し、詳細な調査を開始できます。

• 厳格なユーザー認証
  Alipay は、従来のパスワードベースのセキュリティに加え、網膜スキャンや音声認識などの高度な生体認証技術を含む包括的なユーザー認証方法を採用しています。

• 安全なペイメントゲートウェイ
  Alipay の安全性の高いペイメントゲートウェイは、さまざまなタイプの EC プラットフォームと簡単に統合でき、そのセキュリティプロトコルで保護された環境でビジネス取引が確実に行われます。

• エスクローサービス
  Alipay のエスクローサービスは、買い手が商品の受領と品質を確認した後にのみ売り手に売上をリリースすることで、オンライン取引のセキュリティを強化します。これにより、EC 取引での不正利用インシデントを減らすことができます。

• カスタマーサポート
  Alipay の高度なトレーニングを受けた顧客サポートチームは、セキュリティ上の懸念やユーザーからの問い合わせに迅速に対応しています。また、安全なオンライン慣行とオンライン不正利用から身を守る方法についてのユーザー教育を通じて、不正利用に先手を打つように取り組んでいます。

• 法令遵守
  Alipay は、欧州の GDPR や PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) など、厳格な国際金融基準や規制に準拠しています。この遵守により、Alipay のセキュリティプロトコルが一貫してグローバルな法的要件と業界規範に沿ったものであることが保証されます。

• 監査と更新
  Alipay は、独立した第三者機関による定期的かつ広範なセキュリティ監査を受けており、セキュリティインフラを頻繁に更新しています。これが、セキュリティ上の新たな課題に対する主要な防御メカニズムとなっています。

Alipay との連携: ビジネス要件と導入

Alipay を決済手段として受け付ける企業は、事業の所在地と選択した決済処理サービスによって異なる特定の要件を満たす必要があります。Alipay と連携することで、特に中国市場で顧客ベースを拡大しようとする企業にチャンスがもたらされます。ただし、法的、技術的、運用上の詳細に注意する必要があります。

Alipay の使用を始めるにあたり、特に Alipay を決済システムに導入する初期段階では、テクニカルサポートが受けられる体制を整えておく必要があります。また、規制や要件の変化について、Alipay や選択した決済代行業者から最新情報を入手し続ける必要があります。

中国拠点の企業

中国に拠点を置く企業が Alipay を決済オプションとして統合するには、以下の要件を満たす必要があります。

• 事業登録: 事業が中国で合法的に登録され、必要なすべての事業ライセンスと許可証を所有している必要があります。

• 銀行口座: 企業は決済のために中国の銀行口座を持つ必要があります。通常、Alipay の取引は人民元建てで決済されるため、現地の銀行口座があれば金融業務がスムーズになります。

• Alipay 加盟店アカウント: 企業は Alipay 加盟店アカウントを申請する必要があります。これには、法的文書、税務情報、事業運営の証明などのビジネス情報の提出が含まれます。

• Alipay 導入: 実店舗は Alipay を既存の POS システムに導入する必要があり、顧客スキャン用の Alipay QR コードを生成するために技術的な支援が必要になる場合があります。EC プラットフォームは Alipay のペイメントゲートウェイを導入する必要があり、これも技術的な支援が必要になる場合があります。

• セキュリティの遵守: 企業は Alipay の利用規約、プライバシーポリシー、顧客データ保護と取引セキュリティの基準を遵守する必要があります。この要件は、Alipay を利用する中国に拠点を置く企業と外国企業の両方に適用されます。

中国国外拠点の企業

中国国外に拠点を置く企業が Alipay を決済手段として統合するには、以下の要件を満たす必要があります。

• 現地での事業登録: 事業がその国で合法的に登録され、必要な書類がすべて揃っている必要があります。

• 国際銀行口座: 企業は、必要に応じて複数の通貨で決済を受け付けることができる銀行口座を現地で保有している必要があります。Alipay は人民元建てで取引を売上として処理するため、決済に通貨換算手数料がかかる可能性があることに注意する必要があります。

• 取引ケイパビリティ: Alipay をシステムに導入するには、中国国外の企業は多くの場合、Alipay 取引をサポートする Stripe などの決済代行業者と提携する必要があります。EC 企業は、オンラインプラットフォームが選択したペイメントゲートウェイで Alipay 決済を処理できること、および自社のウェブサイトやアプリが Alipay の決済プロセスと互換性があることを保証する必要があります。

• 本人確認のコンプライアンス: 外国企業が Alipay を利用するには、本人確認の規制を遵守する必要があります。これらの規制には、クライアントの身元を確認し、取引関係における違法な意図の潜在的リスクを評価することが含まれます。

• カスタマーサポート: Alipay を導入する企業は、Alipay の取引に関する問い合わせに中国語でカスタマーサポートを提供することを検討する必要があります。

Alipay に代わる選択肢

Alipay の主要市場の企業は、多くのデジタル決済ソリューションから選択できます。特に、Alipay と同様の機能を持ち、特定の市場やユースケースへのアクセスなど、独自のメリットを提供するデジタルウォレットがいくつかあります。Alipay の主な代替手段の概要を以下に示します。

• PayPal
  PayPal は、北米とヨーロッパで一般的な決済手段であり、顧客は銀行口座またはクレジットカードとデビットカードを自分のアカウントにリンクし送金と受け取りを行うことができます。PayPal は、高い顧客信頼を特徴としており、その機能は越境決済に適したオプションです。

• WeChat Pay
  中国最大のソーシャルメディアプラットフォームである WeChat に統合されている WeChat Pay は、中国における Alipay の最も直接的な競合相手かもしれません。WeChat Pay は、モバイル決済、オンラインショッピング、送金など、さまざまな取引を促進します。WeChat Pay は、露天商やコーヒーショップなど、日常的なオフラインの高頻度決済を独占するソーシャルファーストのプラットフォームです。中国で広く受け入れられている WeChat Pay の人気は、ソーシャルプラットフォームとの統合によるもので、ユーザーは決済、買い物、交流のすべてを 1 つのアプリで済ませることができます。

• UnionPay
  UnionPay は主にカードサービスで知られていますが、UnionPay QuickPass というモバイル決済ソリューションも提供しています。UnionPay は中国国内だけでなく国外でも広く受け入れられており、モバイル決済や QR コード決済など、Alipay と同様のサービスを提供しています。UnionPay は Alipay の強力なライバルであり、中国国外でも広く普及しているプラットフォームを好む人々の間で特に人気があります。

• Tenpay
  Tenpay は Tencent の広範な金融サービスの一部として運営されており、中国のデジタル決済市場におけるもう 1 つの主要プレーヤーです。国際的な知名度は Alipay や WeChat Pay ほどではありませんが、Tenpay は中国国内でかなりの市場シェアを持ち、オンライン取引、モバイル決済、越境決済など、Alipay と同様の機能を備えています。

• JD Pay
  中国で最大規模の EC プラットフォームである JD.com が運営する JD Pay は、オンラインショッピング分野で Alipay に匹敵するデジタル決済サービスです。JD Pay は主に JD の環境内で使用されますが、他のオンラインやオフラインのビジネスでも使用できます。Alipay と同様に、JD Pay も QR コード決済やデジタルウォレットによる決済を促進しています。

• Meituan Pay
  Meituan-Dianping グループの一部である Meituan Pay は、レストラン予約、映画チケット、ホテル予約などのサービスに広く利用されているアプリに統合されています。Alipay と同様のサービスを提供しており、ライフスタイルサービス業界では特に競争力があります。

• Baidu Wallet
  中国の大手検索エンジン Baidu が提供する Baidu Wallet は、オンラインおよびモバイル決済サービスを提供するデジタル決済サービスです。Alipay や WeChat Pay のような広範なユーザーベースはないものの、オンライン取引やモバイル決済など同等のサービスを提供しています。

• KakaoPay
  KakaoPay は韓国で Alipay に代わるものとして注目されています。KakaoPay は、韓国の大手メッセージングアプリである KakaoTalk と統合され、モバイル決済、送金、請求書の決済などの機能を備え、Alipay や WeChat Pay と同様のユーザー体験を提供しています。

• Paytm
  Paytm は、かなりのユーザーベースを持つインドの大手企業です。Paytm は Alipay と同様のサービスを提供しており、デジタルウォレット、オンラインショッピング機能、QR コード決済などの機能を備えています。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、あらゆる企業がオンライン、対面、世界各地でデジタルウォレット決済を受け付けられるよう支援する、統合されたグローバル決済ソリューションを提供します。

Stripe Payments でできること。

• 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、100 種類以上の決済手段 (12 種類以上のデジタルウォレット決済手段を含む)、および Stripe が構築したウォレットである Link へのアクセスにより、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を数千時間節約できます。

• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な国際決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑性とコストを軽減できます。

• 対面決済とオンライン決済の統合: オンラインと対面のチャネル全体で、デジタルウォレット決済を簡単に追跡および照合できます。

• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収益を増やせます。

• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、ビジネスの成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。

Stripe Payments がオンラインおよび対面決済をどのようにサポートするかについてはこちらをご覧ください。今すぐ始める。