通过请求链接来支付，通常被称为“通过链接支付”，是全球金融交易增长中的一部分。使用链接进行支付的交易可以使企业通过数字链接向客户发送支付请求，从而将客户引到支付门户以完成交易。这种机制已被从零售业到服务业的各个细分市场所采用，尤其是在移动设备使用率高的地区。

链接支付系统非常灵活，通常将多个支付选项集成到一个链接中，以适应全球客户的不同支付偏好。这使得这些系统能够支持全球信用卡和借记卡领导者（如 Visa 和 Mastercard）、特定地区的本地支付方式（如荷兰的 iDEAL、中国的支付宝和巴西的 Pix）以及数字钱包。

链接支付系统还可以支持各种货币。企业能够轻松接受国际客户的付款，无需开发自己复杂的支付基础设施，从而受益颇多。在任何设备上点击链接完成支付这种简单性符合客户对在线交易的便利性和速度的日益增长的期望。

以下是关于链接支付如何运作的综合指南，包括其在不同市场中的应用、范围和财务上的细微差别。我们将解释链接支付如何迅速适应不断变化的全球商业需求和客户偏好。还将讨论链接支付服务如何与现有业务系统集成，以及它们如何影响在线交易的效率。

目录

• 什么是链接支付？
  
• 链接支付在哪里使用？
  
• 谁在使用链接支付？
  
• 链接支付的工作原理
  
• 企业接受链接支付可获得的优势
  
• 链接支付的安全措施
  
• 企业开始通过链接支付的要求
  
• 链接支付的替代方案
  

什么是链接支付？

链接支付是一种数字支付方式，允许企业通过可共享的链接向客户请求付款。它通过消除对实物卡终端或卡的物理存在的需要来简化交易，从而特别有利于远程支付。企业可以通过其支付服务商生成支付链接，通过各种渠道（如电子邮件、短信或消息应用程序）发送给客户，然后客户可以通过安全的网页完成在线支付。

链接支付对企业和客户来说都很方便。它支持多种支付选项，包括信用卡和借记卡、银行转账，甚至数字钱包，具体取决于支付处理商的能力。对于小企业或个人卖家，这种方法提供了一种简单的方法来接受付款，而且使用过程不涉及开发电子商务系统的开销。链接支付的采用量激增，特别是随着零售和服务行业不断适应处理越来越多的在线互动和非接触式交易。

在 2020 年和 2021 年，数字支付呈指数级增长，部分原因在于新冠疫情的爆发。2022 年世界银行的一份报告表明，全球三分之二的成年人进行或接受数字支付。支付链接已成为企业满足不断变化的需求的一种有价值、灵活的支付解决方案。

链接支付在哪里使用？

• 美国
  在美国，各规模企业都使用链接支付技术来简化计费和收款流程，尤其是在电子商务和专业服务领域。随着公司转向数字解决方案以适应远程交易，采用率飙升。

• 英国
  英国客户对链接支付解决方案有着强烈的亲和力，这得益于客户对数字支付方式的高度舒适度和庞大的电商行业。企业使用支付链接来迎合优先考虑速度和便利性的客户。

• 德国
  德国企业，尤其是汽车、医疗保健和零售行业的企业，正在整合链接支付方式，以实现灵活的支付。这一趋势得到了强大的电子支付基础设施和重视交易安全的客户群的支持。

• 巴西
  由于巴西移动互联网用户数量的增加，巴西对链接支付的使用正在迅速增长。这种增长也受到对比传统银行更易获取的支付解决方案需求的推动。

• 日本
  在日本，链接支付是对一系列其他高级支付选项的补充。它通常由需要更直接、更简化的支付流程的客户和企业使用，尤其是在国际商务中。

• 南非
  链接支付正在成为南非企业接触更广泛客户群的重要工具，包括没有银行账户的人群。在这个手机使用量超过银行账户使用量的地区，它与移动支付的集成至关重要。

谁在使用链接支付？

企业和个人都使用付款请求链接。这些链接通常通过支付网关生成，并通过电子邮件、短信或其他消息平台发送。它们可实现快速和安全的交易，而不需要物理销售点 (POS) 系统。

企业

• 电子商务企业和线上零售商
  线上零售商是付款请求链接的主要用户之一，他们利用这些链接为客户提供直接且无烦恼的支付选项。这种方式符合客户对快速安全的在线交易的偏好，截至 2023 年，全球电商市场收入增长 3 万亿美元，突显了这一趋势。

• 服务型企业
  服务提供商（如顾问和自由职业者）和专业服务（如律师事务所和营销机构）经常使用付款请求链接来为其服务开具账单。这种方法在开账单和远程收款很常见的情况下特别流行，既可满足一次性的也可满足经常性的计费需求。

• 中小型企业 (SME)
  中小企业选择使用付款请求链接，原因在于它们开销低，并且易于与现有系统集成。支付链接的灵活性使这些企业能够快速适应市场变化，而无需对新硬件或软件进行大量投资。

• 零工经济参与者
  零工经济中的个人（包括拼车司机、送货人员和自由职业者）通常更喜欢使用付款请求链接，因为它们简单快捷。这些链接迎合了工作中固有的各种零星的付款时间表。

• 非营利和慈善组织
  非营利组织和慈善组织使用付款请求链接来简化捐赠流程。这种方法为捐赠者提供了一种易于访问的选择，减少了捐赠体验中的阻力并促进了筹款工作的进行。

• 教育机构
  教育机构使用付款请求链接来收取学杂费。通过使用链接，这些机构可以有效地接受付款，而无需进行线下交易，这对远程学习平台特别有用。

• 医务人员
  医疗保健提供者已开始采用付款请求链接来结算治疗和咨询费用。这种方式属于非接触式的，有助于维持医疗保健环境中的卫生标准。

• 餐厅和送餐服务
  在食品服务行业，付款请求链接是传统银行卡支付的非接触式替代方式。它们对于送货服务和外卖订单都很方便。

• 工匠和手工艺品市场
  个人创作者和小规模工匠使用付款请求链接来销售他们的商品，而无需实体店面或现金交易。这对于社交媒体平台或快闪市场活动的卖家尤其重要。

• 房地产经纪人和房东
  房地产经纪人和房东正在使用付款请求链接进行安全的押金和租赁交易，从而减少了面对面会面和处理实物检查的需要。

客户

• 远程客户
  从远程或国际地点进行购买的个人使用付款请求链接是为了方便和能够以不同货币进行交易。

• 懂技术的客户
  熟悉数字技术和移动支付的客户使用付款请求链接来提高可访问性和安全性。

• 年轻人和学生
  这一人群经常使用付款请求链接进行小额交易、点对点支付和交学费，因为它们与聊天应用程序和社交媒体进行了集成。

• 繁忙的专业人士
  日程安排要求苛刻的专业人士选择付款请求链接来随时随地结算账单，从而节省时间和精力。

链接支付的运作方式

付款请求链接已经成为现代支付处理系统的重要组成部分，为企业和个人发起交易提供了一种直接的方式。这种机制虽然对用户来说很简单，但涉及复杂的操作网络，可以安全、可靠和高效地进行支付处理。

• 交易发起
  当卖家通过其支付服务商的界面生成付款请求链接时，该过程就开始了。此链接中封装了所需的支付信息，例如数字金额和货币。当客户点击这个链接时，他们会被引导到一个安全的支付网关，在那里他们可以完成交易，通常是通过各种支付方式。

• 路由和处理
  在客户提交他们的支付信息后，交易信息被加密并通过支付网关传输。然后，数据被路由到收单行，收单行将交易转发给卡组织（如 Visa 或 Mastercard）进行授权，卡组织再与发卡行进行通信。

• 数据安全协议
  在这些交换过程中，高级加密对交易数据进行保护。支付网关采用安全套接字层 (SSL) 加密等安全措施。它们通常符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)，该标准要求安全的网络配置、强大的访问控制措施以及对网络的持续监控和测试。

• 费用结构
  付款请求链接服务提供商通常会对处理的每笔交易收取费用。这些费用各不相同，取决于交易量、企业的平均票据规模以及支付服务商与企业之间的协商费率等因素。费用由各方分担，包括支付服务商、发卡行和收单行。

• 清算和结算
  在获得授权后，链接支付系统会促进清算过程，在有关金融机构之间确认交易细节。结算——资金的实际流动——通常晚些发生，通常是在同一天或下一个工作日。

• 高级分析和报告
  链接支付系统还为企业提供了对交易分析和报告工具的访问。这些可以包括有关交易量、退款率和支付成功率的详细报告，企业可以利用这些报告来做出明智的决策并改进其支付处理设置。

• 支持全球交易
  链接支付系统的架构支持多币种处理，允许企业接受各种货币的付款并迎合全球客户群。必要时，系统还会根据卡组织或金融机构提供的当前汇率处理货币兑换。

• 集成和 API 可访问性
  支付服务商还提供应用程序编程接口 (API)，将付款请求链接无缝集成到网站、移动应用程序、电子邮件和社交媒体平台中。这种灵活性使企业能够将支付链接集成到其销售渠道中，从而优化客户体验。

企业接受链接支付可获得的优势

扩大客户范围

链接支付易于访问且方便易用，使企业能够与更广泛的受众建立联系。企业可以通过电子邮件、聊天或社交媒体分享这些链接，以便客户可以随时随地进行付款。这对于数字银行采用率高的市场和习惯于在线交易的客户特别有利。

交易速度

一旦客户点击支付链接并输入他们的支付信息，付款几乎会立即得到处理。这增加了企业的现金流，因为他们可以在没有重大延迟的情况下收到付款。

增强的安全性

链接支付的设计以安全性为核心功能。这些支付系统提供商遵守严格的安全标准，例如 PCI DSS，并采用加密和其他保护措施来保护个人信息。

获取客户洞察

通过每笔交易，企业都会收集有价值的数据，这些数据可用于了解客户的偏好和行为。链接支付系统可以跟踪支付模式、频率、平均交易价值和其他指标。这些数据可以帮助企业定制他们的服务和营销工作，以更好地满足客户的需求。

付款接受的灵活性

使用支付链接的企业可以接受多种支付方式，从信用卡和借记卡到数字钱包。这种多功能性使企业能够迎合客户群多样化的支付偏好。

运营效率

将支付链接集成到企业的运营中可以提高效率。通过将支付系统连接到商业软件的 API，可以实现开账单和会计业务的自动化。这种集成可以减少手动错误并节省后台操作时间。

客户忠诚度和参与度

链接支付可以通过在付款过程中包含忠诚度奖励和折扣来提高客户参与度。这些激励措施可以成为建立忠实客户群和鼓励回头客的有力工具。

客户对数字支付的偏好

统计数据反映出人们对数字支付解决方案的偏好日益增长。数字支付方式正在兴起，预计全球移动支付市场将在 2023 年达到近 3 万亿美元。链接支付系统非常适合客户采用，提供现代客户所寻求的便利性和安全性。

链接支付的安全措施

利用链接支付系统，以快速方便的方式促进交易。这些系统的安全性确保了交易数据的完整性，并保护了财务信息。

加密技术

链接支付服务商部署了先进的加密技术来保护传输中的数据和静态数据。传输层安全 (TLS) 协议在客户的设备和支付处理商的服务器之间建立安全通道，保护通过其网络传输的数据。对于静态数据，提供商使用高级加密标准 (AES) 等加密标准，密钥长度至少为 128 位，符合行业最佳实践。

令牌化服务

令牌化是一项核心安全功能，它用唯一标识符替换敏感的银行卡详细信息。该过程可确保在交易过程中不会存储或传输实际卡号，从而降低数据泄露的风险。这些令牌化仅在安全的支付环境中使用，如果被未经授权的各方拦截，它们将毫无用处。

高级风险评估

提供商使用复杂的算法不断评估交易的欺诈模式。这些系统使用大量数据集来实时识别任何异常活动，标记潜在风险以供进一步审查。同时还使用机器学习模型（随每笔交易进行演变），增加了他们识别和减轻威胁的有效性。

多因素验证协议

多因素验证 (MFA) 增加了额外的安全层。客户可能需要提供第二种形式的身份证明，例如通过短信发送的一次性验证码或通过身份验证器应用生成的一次性密码。更安全的选项包括硬件令牌，这些令牌不受很多网络钓鱼策略的影响，因为这些策略可能会破坏安全性较低的 MFA 形式。

生物识别验证

链接支付系统越来越多地采用生物识别验证方法，例如指纹扫描、人脸识别和语音验证。这些方法提供安全、用户友好的身份验证，依赖于单个生物识别的唯一性。

遵守全球法规

链接支付服务商遵守一系列国际和当地法规。例如，欧盟的《通用数据保护条例 (GDPR)》为数据处理和隐私设置了严格的标准，而 PCI DSS 为支付卡数据安全提供了全球基准。

监控高风险行业

提供商还为风险较高行业的企业定制安全措施，例如医疗保健和金融服务。可能需要改进尽职调查流程和额外的安全层，以应对这些部门面临的具体威胁。

自定义安全功能

使用链接支付系统的企业通常可以访问定制的安全选项。例如，企业客户可以从可配置的支出控制和实时警报中受益，以监控和管理企业费用。

企业开始通过链接支付的要求

在企业向其客户提供链接支付服务之前，它需要采取某些步骤来建立处理付款的运营和安全框架。这些步骤可以顺利集成支付服务，并符合监管和行业标准。

• 建立商家账户
  商家必须首先建立商家账户，这是一种允许公司接受和处理电子支付卡交易的银行账户。Stripe 等支付处理商提供集成的商家账户服务，简化了设置流程。与支付处理商签订的协议详细规定了有关各方的权利和责任，是实施链接支付服务的关键一步。

• 支付网关集成
  支付网关是一种以安全的方式为线上零售商授权和处理支付的服务。集成支付网关对于处理交易数据的传输是必要的。链接支付服务通常通过 API 实现，这些 API 允许在企业网站和支付处理商之间进行安全的信息交换。

• 遵从安全标准
  接受银行卡付款的企业必须遵守 PCI DSS。这套安全标准旨在确保所有处理、存储或传输信用卡信息的公司都维护一个安全的环境。链接支付服务必须符合 PCI DSS，其中包括一系列保护措施，包括维护安全网络、保护持卡人数据以及实施强大的访问控制措施。

• 技术基础设施
  企业必须具备适当的技术基础设施来支持链接支付服务。包括可靠的互联网连接、安全的网站和能够处理加密数据传输的系统。技术设置还应该能够与支付处理商的技术集成。

• 客户验证流程
  链接支付服务需要客户身份验证机制以防止欺诈。这通常涉及多因素验证或使用验证电子邮件或短信。企业需要建立能够支持这些验证流程的系统。

• 货币和本地化注意事项
  对于在多个国家/地区运营或为国际客户提供服务的企业，链接支付服务必须能够处理不同的货币和语言本地化。这可以确保客户能够用当地货币付款，并以他们的首选语言接收通信。

• 客户服务和争议解决
  必须要具备处理客户查询和付款争议的系统。链接支付服务商通常提供跟踪交易和管理撤单的工具。企业需要确保他们有能力处理与链接支付交易相关的客户服务问题。

• 数据处理和隐私政策
  企业还必须有明确定义的数据处理和隐私政策，以符合当地和国际数据保护法，例如欧盟的 GDPR。链接支付服务必须遵守这些政策，确保个人和财务数据的机密性和完整性。

链接支付的替代方案

链接支付是一种支付方式，企业可以通过向客户发送支付页面的链接来请求客户付款。虽然方便，但还有几项服务也提供类似的开账单功能。例如，Stripe 的 Invoicing 系统被集成到其支付处理工具套件中，允许企业直接通过 Stripe 管理平台或通过 API 创建和发送带有可点击支付链接的账单，以实现更加定制性的解决方案。

服务的选择可能取决于交易费用、与现有系统集成的难易程度以及特定的业务需求等因素。趋势表明，人们越来越喜欢数字账单支付，Statista 预测，2023 年全球数字支付的交易额将达到 9 万亿美元。这表明市场对传统支付链接之外的多样化在线支付解决方案有着强烈的需求。