将业务扩展到日本意味着进入世界上最大的电子商务市场之一，到 2022 年，企业对企业 (B2B) 市值超过 420 万亿美元，企业对消费者 (B2C) 市值达到 22.7 万亿美元。然而，在日本经营需要了解当地的支付偏好、文化价值观以及电子支付和数据保护方面的法规。
下面，我们将帮助对日本市场感兴趣的企业思考关键因素，包括：
- 平衡创新与传统
- 加强安全措施
- 与当地客户建立信任
市场状况
虽然日本使用许多国际支付方式，如 Apple Pay 和 Google Pay，但国内支付方式在日本客户和企业中也很受欢迎。在传统银行业务和现代数字支付解决方案的融合中，日本客户仍然严重依赖现金，但越来越多地采用非接触式支付和数字钱包。日本的这种结合为考虑向该地区扩张的企业创造了独特的机遇和挑战。
日本的监管环境是其支付文化的另一个决定性特征，多个实体密切监督日本的金融业。金融服务局 (FSA) 负责监督金融服务，包括银行、证券和交易所以及保险业。同时，日本经济产业省 (METI, Ministry of Economy, Trade and Industry) 对银行卡支付进行监管。
支付方式
日本支付系统包含多种多样的本地支付方式，包括成熟的信用卡组织和创新的二维码平台。以下是日本流行的支付方式：
当前使用情况
现金在日本社会仍然根深蒂固，日本经济产业省报告称，2022 年只有 36% 的支付是无现金的。Konbini 等支付方式为那些在网上购物但更喜欢用现金支付的人提供了一个解决方案，允许客户在当地便利店用现金支付电商购物。
日本政府积极推广无现金支付，尤其是在该国接待越来越多的国际游客的情况下。老年人口尤其对现金表现出强烈的偏好。但不仅仅是千禧一代热衷于使用无现金支付方式。根据 2022 年的一项调查，39% 的 50 多岁日本消费者会尽可能使用无现金支付，而 13% 的人只使用现金。
虽然现金仍然经常用于日常交易，但信用卡的使用一直在增长，尤其是在网上购物、旅游和餐饮等行业。从 2022 年到 2023 年，信用卡交易量几乎增长了 13%，反映了消费者支付偏好的变化。非接触式支付的采用也有所增加，特别是通过 LINE Pay 和 Rakuten Pay 等本地移动支付应用程序。在 2024 年至 2025 年期间，这两种支付方式的用户群预计将分别增长 8% 和 6%。
日本流行的 B2C 支付方式
日本流行的 B2B 支付方式
- 银行转账（即，Furikomi）
- 直接借记
- 信用卡
新兴趋势
PayPay 等平台正在将二维码支付带入日本的主流市场，允许客户通过快速转账进行购物。从 2022 年到 2023 年，日本活跃的二维码支付服务用户数量增加了近 1500 万，总计约 7560 万。二维码支付甚至在 2022 年首次超过了交通卡等预充值电子货币，例如 2022 年首次推出的交通卡。
2017年，日本承认比特币是一种合法的支付方式，是最早这样做的国家之一，从那时起，加密货币的采用率有所增加。到 2022 年，日本约有 370 万个活跃的加密资产账户，尽管它仍未被广泛用作一种支付形式。FSA 要求加密货币交易所注册并保持严格的安全措施，并限制了加密货币保证金交易的杠杆率。
进入门槛及阻力
进入日本市场需要处理各种事务的策略，从收税到接受国际付款, to fulfilling legal obligations around payment security，再到履行支付安全方面的法律义务。以下是需要考虑的几个重要因素：
税务
日本的企业需要缴纳消费税，这与许多其他国家的增值税(VAT) 类似。截至 2019 年 10 月，日本大多数商品和服务的消费税税率上调至 10%，但食品等部分商品的税率为 8%。虽然消费者承担着支付这一税款的直接责任，但企业必须征收并将其交给政府。日本的账单系统允许支付消费税的企业获得适当的购置税抵免，Stripe Invoicing 有助于简化这一账单流程。如果企业没有准确收集和报告这些金额，他们可能会面临处罚。
撤单和争议
日本处理撤单和争议的方式受到文化因素和具体立法措施的影响。日本的《消费者合同法》为消费者提供了一定的保护，可防止欺诈和未经授权的交易。如果消费者发现其账户上有未经授权的扣款，他们可以对此提出异议，并且企业必须及时提供交易合法性的证据。
日本采用以消费者为中心的模式，与许多欧洲国家类似。在日本经营的企业应该为这种动态做好准备，并认识到交易验证、细致的记录保存和即使回应争议的重要性。虽然信用卡公司通常会管理撤单，但日本还有一个独立的行业机构——日本消费者信用协会 (Japan Consumer Credit Association)，它可以与消费者事务署一起参与更复杂的争议解决工作。一般来说，与其他国家/地区的发卡行相比，日本发卡行发出撤单的速度较慢，因此，虽然撤单通常较少，但每一个往往都会受到更多关注。
国际付款
由于日本强大的旅游业和与国际市场的密切联系，接受跨境支付的能力对日本的 B2B 和 B2C 销售越来越重要。以下是围绕国际付款需要考虑的关键因素：
全球标准
对于国际交易，日本遵守全球标准，如巴塞尔协议 III银行监管框架，并遵循金融行动特别工作组 (FATF) 等国际机构的建议，以打击洗钱和恐怖主义融资。货币兑换
日本的货币兑换发生在各种场景中，从大型 B2B 交易到游客的个人购物。日本银行和金融机构使用东京银行同业拆借利率 (TIBOR) 作为银行间交易的参考。其他货币兑换服务将使用 TIBOR 作为基准，但向消费者收取的兑换率通常包括由服务提供商确定的加价。以下银行和金融机构是日本货币兑换服务的主要提供商：三菱日联金融集团（简称，MUFG）、三井住友银行（简称，SMBC）和野村证券 (Nomura)。来自新兴市场的平台
对于向到访日本的国际游客或其他国家的电商客户销售商品的企业来说，接受其他市场流行的支付方式——如中国的微信支付——可以减少结账时的障碍。
安全和隐私
日本的支付可能涉及许多法规和合规协议。虽然这些可能会给您的业务带来额外的障碍，但采取严格的支付安全措施也可以增强消费者对您公司的信任。以下是一些需要考虑的监管和行业惯例：
支付服务法
《分期付款销售法》对接受信用卡支付的日本互联网企业规定了某些义务，例如要求对客户银行卡数据进行安全管理。2009 年首次推出的《支付服务法案》有助于监管电子货币和支付服务。它为电子货币发行人和加密服务引入了新的标准和法规。消费者保护法
《特定商业交易法》适用于为消费者服务的企业，旨在通过禁止虚假陈述价格和支付条件等方式保护消费者。反洗钱 (AML) 法律
《防范转移犯罪收益法案》旨在防止洗钱和资助恐怖主义。它适用于某些金融服务，要求严格的客户身份识别程序，并要求金融机构向当局报告任何可疑交易。数据保护法
《个人信息保护法》规范了企业对个人数据的使用和存储，例如，要求企业采取必要措施防止数据泄露以及个人数据的丢失或损坏。欺诈检测技术
机器学习（人工智能 (AI) 的一个子领域）和 3DS 验证等工具正越来越多地用于识别指示欺诈行为r的实时模式和异常。针对网上交易，日本的企业必须在 2025 年 3 月底之前启用 3DS 验证。
关键成功因素
传统、创新、消费者行为和监管监督的结合塑造了日本的支付系统。尽管在许多领域实现了现代化，但技术惯性在其他领域也带来了挑战。在日本建立成功的企业需要直面这些问题。以下是实施多种方法的方式：
提供以现金为中心的支付选项
尽管采用无现金交易的全球趋势，但日本仍然依赖现金。2022 年，现金交易仍占支付额的 64% 左右。接受现金线下购物和线上交易的 Konbini 付款可以帮助企业与反对数字支付选项的客户达成销售。建立消费者信任
日本文化高度重视信任和声誉。在您的网站上提供高质量的日语翻译，快速解决任何付款争议，并提供卓越的客户服务，可以提高您企业的声誉，并帮助您逐渐获得客户忠诚度。实施严格的法规遵从性
遵守《个人信息保护法》和《特定商业交易法》（如适用）等日本特定法规的企业，在提高客户信任度的同时，也表现出对合法经营的承诺。保持最新标准的安全实践
几起备受瞩目的网络安全漏洞影响了日本的支付系统，日本国家警察厅报告称，在 2022 年网络犯罪创下历史新高——具体而言，就是勒索软件攻击。持续更新安全协议可以减少欺诈和网络犯罪风险。
要点
在将业务扩展到日本时，适应传统的支付偏好，加强支付和数据安全协议，并使支付系统的各个方面适应当地客户，这些都是需要考虑的重要方面。以下是如何塑造您在日本的战略愿景的回顾：
平衡创新与传统
支持依赖现金的客户群
尽管全球转向数字支付，但许多日本消费者仍然更喜欢现金。为了反映这一偏好，对网上购物时加入 Konbini 选项。优化移动支付流程
随着日本智能手机购买量的增长，优化电子商务销售的移动支付体验，并将数字钱包支付作为结账选项。使用二维码
使用二维码通过 PayPay 等流行的支付平台进行快速、非接触式结账。
加强安全措施
优先考虑数据保护
遵守《个人信息保护法》等日本数据隐私法规，实施安全支付网关，并确保符合支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。实施勒索软件防护栏
定期备份重要文件，集成互联网安全网关，并在整个公司内启用多因素身份验证。尽可能检测和防止支付欺诈
采用欺诈检测工具，对在线交易实施 3DS 验证，并为可疑活动提供清晰的报告渠道。
建立当地客户的信任
集成国内支付方式
与 PayPay、LINE Pay 等国内知名支付平台合作，让本地客户交易更加便捷。提供本地化的在线界面
为了建立信任并为日本客户提供轻松的结账体验，请使用日语支付界面。专注于客户支持
在日本，对热情好客的高度重视意味着卓越的客户服务比平时更加重要。提供实时支持，尤其是在付款过程中。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。