Betalning via länk, som ofta kallas "pay by link", representerar ett växande segment av globala finansiella transaktioner. En pay by link-transaktion gör det möjligt för ett företag att skicka en betalningsförfrågan till en kund via en digital länk, som tar kunden till en betalningsportal för att slutföra transaktionen. Denna mekanism har antagits inom olika marknadssegment, från detaljhandel till tjänstesektorn, och vinner särskilt dragkraft i regioner med hög mobilanvändning.

Pay by link-system är flexibla och integrerar ofta flera betalningsalternativ i en enda länk för att tillgodose de globala kundernas olika betalningspreferenser. Detta gör det möjligt för dessa system att stödja globala kredit- och bankkort (t.ex. Visa och Mastercard), regionspecifika lokala betalningsmetoder (som iDEAL i Nederländerna, Alipay i Kina och Pix i Brasilien) och digitala plånböcker.

Pay by link-system kan också stödja olika valutor. Företag drar fördel av möjligheten att enkelt ta emot betalningar från internationella kunder, utan att behöva utveckla en egen komplex betalningsinfrastruktur. Enkelheten i att klicka på en länk för att slutföra en betalning valfri enhet är i linje med växande kundförväntningar på bekvämlighet och snabbhet i onlinetransaktioner.

Nedan finns en omfattande guide till hur pay by link fungerar, inklusive dess tillämpning, omfattning och finansiella nyanser på olika marknader. Vi förklarar hur pay by link snabbt anpassar sig till de föränderliga kraven inom global handel och kundernas preferenser. Vi kommer också att ta upp hur pay by link-tjänster integreras med befintliga affärssystem och hur de påverkar effektiviteten i onlinetransaktioner.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är pay by link?
  
• Var används pay by link?
  
• Vem använder pay by link?
  
• Så här fungerar pay by link
  
• Affärsfördelar med att ta emot pay by link
  
• Säkerhetsåtgärder för pay by link
  
• Krav för att företag ska börja ta emot pay by link
  
• Alternativ till pay by link
  

Vad är pay by link?

Pay by link är en digital betalningsmetod som gör att företag kan begära betalningar från kunder via en delningsbar länk. Det effektiviserar transaktioner genom att eliminera behovet av fysiska kortterminaler eller den fysiska närvaron av ett kort, vilket gör det särskilt användbart för distansbetalningar. Företag kan skapa en betalningslänk genom sin betaltjänstleverantör, skicka den till sin kund via olika kanaler (t.ex. e-post, sms eller meddelandeappar), och kunden kan sedan slutföra betalningen online via en säker webbsida.

Pay by link är bekvämt för både företag och kunder. Den stöder en mängd olika betalningsalternativ, inklusive kredit- och bankkort, banköverföringar och till och med digitala plånböcker, beroende på betalleverantörens tjänster. För småföretag eller enskilda säljare erbjuder denna metod ett förenklat tillvägagångssätt för att ta emot betalningar utan att behöva utveckla ett e-handelssystem. Användningen av pay by link har ökat kraftigt, särskilt i takt med att detaljhandeln och tjänstesektorn har anpassat sig till att hantera ökade onlineinteraktioner och kontaktlösa transaktioner.

Under 2020 och 2021 växte digitala betalningar exponentiellt, delvis på grund av covidpandemin. En rapport från Världsbanken från 2022 visade att två tredjedelar av vuxna världen över gör eller tar emot digitala betalningar. Betalningslänkar har blivit en värdefull, flexibel betalningslösning för företag för att möta föränderliga krav.

Var används pay by link?

• Amerikas förenta stater
  I USA använder företag av alla storlekar pay by link-teknik för att effektivisera fakturering och debitering, särskilt inom e-handel och professionella tjänster. Användningsgraden har ökat i takt med att företag går över till digitala lösningar för att hantera distanstransaktioner.

• Storbritannien
  Brittiska kunder har en stark förkärlek för pay by link-lösningar, något som drivs av en hög kundkomfort med digitala betalningsmetoder och en stor e-handelssektor. Företag använder betalningslänkar för att tillgodose kunder som prioriterar snabbhet och bekvämlighet.

• Tyskland
  Tyska företag – särskilt inom fordon, hälso- och sjukvård, och detaljhandel – integrerar pay by link-metoder för flexibla betalningar. Denna trend stöds av en stark infrastruktur för elektroniska betalningar och en kundbas som värdesätter transaktionssäkerhet.

• Brasilien
  Brasiliens användning av pay by link växer snabbt på grund av landets växande antal mobila internetanvändare. Denna tillväxt drivs också av behovet av betalningslösningar som är mer tillgängliga än de som erbjuds av traditionella banker.

• Japan
  I Japan kompletterar pay by link en rad andra avancerade betalningsalternativ. Det används vanligtvis av kunder och företag som behöver mer direkta, förenklade betalningsprocesser – särskilt inom internationell handel.

• Sydafrika
  Pay by link håller på att bli ett viktigt verktyg för sydafrikanska företag för att nå en bredare kundbas, inklusive den befolkning som saknar bankkonto. Dess integration med mobila betalningar är viktig i en region där mobilanvändningen är större än bankkontoanvändningen.

Vilka använder pay by link?

Både företag och privatpersoner använder betalningslänkar. Dessa länkar genereras vanligtvis via en betalningsgateway och skickas via e-post, SMS eller andra meddelandeplattformar. De möjliggör en snabb och säker transaktion utan behov av ett fysiskt POS-system.

Företag

• E-handelsföretag och online-återförsäljare
  E-handlare är bland de främsta användarna av betalningslänkar och drar nytta av sin förmåga att erbjuda kunderna ett direkt, problemfritt betalningsalternativ. Denna metod är i linje med kundernas preferenser för snabba och säkra onlinetransaktioner, en trend som betonas av den växande intäkten på 3 biljoner dollar på den globala e-handelsmarknaden år 2023.

• Tjänstebaserade företag
  Tjänsteleverantörer – som konsulter och frilansare – och professionella tjänster, som advokatbyråer och marknadsföringsbyråer, använder ofta betalningslänkar för att fakturera för sina tjänster. Den här metoden är särskilt vanlig när fakturering och inkassering av betalningar på distans är vanligt förekommande, både för engångsfakturor och återkommande fakturor.

• Små och medelstora företag
  Små och medelstora företag väljer att använda betalningslänkar eftersom de har låga omkostnader och är lätta att integrera med befintliga system. Flexibiliteten hos betalningslänkar gör att dessa företag snabbt kan anpassa sig till marknadsförändringar utan betydande investeringar i ny hårdvara eller mjukvara.

• Deltagare i gigekonomin
  Personer som arbetar inom gig-ekonomin – inklusive samåkningsförare, leveranspersonal och frilansare – föredrar ofta betalningslänkar eftersom de är enkla och snabba. Dessa länkar tillgodoser de varierande och sporadiska betalningsscheman som ingår i arbetet.

• Ideella organisationer och välgörenhetsorganisationer
  Ideella organisationer och välgörenhetsorganisationer använder betalningslänkar för att förenkla gåvoprocessen. Den här metoden är ett lättillgängligt alternativ för givare, vilket minskar friktionen i givarupplevelsen och ökar insamlingen.

• Läroanstalter
  Utbildningsinstitutioner använder betalningslänkar för att få in undervisningsavgifter. Genom att använda länkar kan dessa institutioner ta emot betalningar på ett effektivt sätt utan att behöva genomföra betalningar i fysisk miljö, vilket är särskilt användbart för plattformar för distansutbildning.

• Vårdgivare
  Vårdgivare har infört betalningslänkar för att betala räkningar för behandlingar och konsultationer. De är kontaktlösa, vilket hjälper till att upprätthålla hygienstandarder i vårdmiljöer.

• Restauranger och matleveranstjänster
  Inom restaurangbranschen är betalningslänkar ett kontaktlöst alternativ till traditionella kortbetalningar. De är praktiska för både leverans och avhämtning.

• Hantverkare och hantverksmarknader
  Enskilda kreatörer och småskaliga hantverkare använder betalningslänkar för att sälja sina varor utan behov av ett fysiskt skyltfönster eller kontanttransaktioner. Detta är särskilt relevant för säljare på sociala medieplattformar eller vid popup-marknadsevenemang.

• Fastighetsmäklare och hyresvärdar
  Fastighetsmäklare och hyresvärdar använder betalningslänkar för säkra depositions- och hyrestransaktioner, vilket minskar behovet av personliga möten och hantering av fysiska kontroller.

Kunder

• Kunder på distans
  Individer som gör inköp från avlägsna eller internationella platser använder betalningslänkar för sin bekvämlighet och möjligheten att handla i olika valutor.

• Tekniskt kunniga kunder
  Kunder som är bekväma med digital teknik och mobila betalningar använder betalningslänkar för deras tillgänglighet och säkerhet.

• Unga vuxna och studerande
  Den här målgruppen använder ofta betalningslänkar för små transaktioner, privata betalningar och skolavgifter när de integreras med meddelandeappar och sociala medier.

• Upptagna proffs
  Proffs med krävande scheman väljer betalningslänkar för att betala räkningar och fakturor när de är på språng, vilket sparar tid och ansträngning.

Så här fungerar pay by link

Betalningslänkar har blivit en viktig del av moderna betalningshanteringssystem, vilket ger ett enkelt sätt för företag och privatpersoner att initiera transaktioner. Denna mekanism, även om den är enkel för användaren, involverar ett komplext nätverk av operationer som möjliggör säker, pålitlig och effektiv betalningshantering.

• Initiering av transaktion
  Processen börjar när en säljare genererar en betalningslänk via sin betalleverantörs gränssnitt. Den här länken innehåller den obligatoriska betalningsinformationen, t.ex. belopp och valuta. När en kund klickar på den här länken dirigeras de till en säker betalningsgateway där de kan slutföra transaktionen, ofta via en mängd olika betalningsmetoder.

• Routing och bearbetning
  Efter att kunderna har skickat in sina betalningsuppgifter krypteras transaktionsinformationen och överförs via en betalningsgateway. Uppgifterna vidarebefordras sedan till den inlösande banken, som vidarebefordrar transaktionen för auktorisering till ett kortbetalningsnätverk, såsom Visa eller Mastercard, som i sin tur kommunicerar med den utfärdande banken.

• Protokoll för datasäkerhet
  Under dessa utbyten skyddar avancerad kryptering transaktionsdata. Betalningsgateways använder säkerhetsåtgärder som SSL-kryptering (Secure Sockets Layer). De är ofta kompatibla med Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS), som kräver en säker nätverkskonfiguration, starka åtkomstkontrollåtgärder och kontinuerlig övervakning och testning av nätverk.

• Avgiftsstrukturer
  Leverantörer av länktjänster tar vanligtvis ut en avgift för varje transaktion som behandlas. Dessa avgifter varierar och beror på faktorer som transaktionsvolym, företagets genomsnittliga orderstorlek och de förhandlade priserna mellan betaltjänstleverantören och företaget. Avgifterna delas mellan parterna, inklusive betaltjänstleverantören, den utfärdande banken och den inlösande banken.

• Clearing och avräkning
  Efter auktorisering underlättar pay by link-systemet clearingprocessen, där transaktionsuppgifter bekräftas mellan de inblandade finansinstituten. Avräkning – den faktiska förflyttningen av medel – sker vanligtvis senare, ofta samma dag eller följande arbetsdag.

• Avancerad analys och rapportering
  Pay by link-systemet ger också företag tillgång till transaktionsanalyser och rapporteringsverktyg. Det kan bland annat handla om detaljerade rapporter om transaktionsvolymer, återbetalningsfrekvenser och genomförda betalningar, som företag kan använda för att fatta välgrundade beslut och förbättra sin betalningshantering.

• Stöd för globala transaktioner
  Arkitekturen för pay by link-system stöder behandling i flera valutor, vilket gör att företag kan ta emot betalningar i olika valutor och tillgodose en global kundbas. Systemet hanterar även valutaväxling, vid behov, enligt de aktuella växelkurserna som tillhandahålls av kortbetalningsnätverken eller finansinstituten.

• Integration och API-tillgänglighet
  Betaltjänstleverantörer erbjuder också API:er (Application Programming Interface) som sömlöst integrerar betalningslänkar i webbplatser, mobilappar, e-post och sociala medieplattformar. Denna flexibilitet gör det möjligt för företag att införliva betalningslänkar i sina försäljningskanaler, vilket optimerar kundupplevelsen.

Affärsfördelar med att ta emot pay by link

Utökad kundräckvidd

Betalningslänkar är lättillgängliga och bekväma, vilket gör det möjligt för företag att få kontakt med en bredare publik. Företag kan dela dessa länkar via e-post, chatt eller sociala medier så att kunderna kan betala var som helst, när som helst. Detta är särskilt fördelaktigt för marknader med hög användning av digitala banktjänster och kunder som är vana vid onlinetransaktioner.

Transaktionshastighet

När en kund klickar på betalningslänken och anger sin betalningsinformation behandlas betalningen nästan omedelbart. Detta ökar kassaflödet för företag, eftersom de kan ta emot betalningar utan betydande förseningar.

Förbättrad säkerhet

Betalningslänkar är utformade med säkerhet som en kärnfunktion. Dessa leverantörer av betalningssystem följer stränga säkerhetsstandarder, såsom PCI DSS, och införlivar kryptering och andra skyddsåtgärder för att skydda personlig information.

Tillgång till kundinsikter

Med varje transaktion samlar företag in värdefulla data som de kan använda för att förstå kundernas preferenser och beteende. Pay by link-system kan spåra betalningsmönster, frekvens, genomsnittliga transaktionsvärden och andra mätvärden. Dessa data kan hjälpa företag att anpassa sina tjänster och marknadsföringsinsatser för att bättre möta kundernas behov.

Flexibilitet att ta emot betalningar

Företag som använder betalningslänkar kan ta emot ett brett utbud av betalningsmetoder, från kredit- och bankkort till digitala plånböcker. Denna mångsidighet gör det möjligt för företag att tillgodose en kundbas olika betalningspreferenser.

Operativ effektivitet

Att integrera betalningslänkar i ett företags verksamhet kan förbättra effektiviteten. Automatiserad fakturering och redovisning är möjlig med API:er som kopplar betalningssystem till affärsprogramvara. Denna integration kan minska manuella fel och spara tid i backoffice-verksamhet.

Kundlojalitet och kundengagemang

Betalningslänkar kan öka kundengagemanget genom att inkludera lojalitetsbelöningar och rabatter i betalningsprocessen. Dessa incitament kan vara ett kraftfullt verktyg för att bygga upp en lojal kundbas och uppmuntra återkommande kunder.

Kundernas preferens för digitala betalningar

Statistiken visar på en växande preferens för digitala betalningslösningar. Digitala betalningsmetoder är på frammarsch och den globala marknaden för mobila betalningar beräknas uppgå till nästan 3 biljoner dollar år 2023. Pay by link-system är väl positionerade för kundanpassning och erbjuder den bekvämlighet och säkerhet som moderna kunder söker.

Säkerhetsåtgärder för pay by link

Pay by link-system genomför transaktioner snabbt och bekvämt. Säkerheten i dessa system säkerställer transaktionsdatas integritet och skyddar finansiell information.

Krypteringstekniker

Leverantörer av betalningslänkar använder avancerad krypteringsteknik som skyddar data under överföring och i vila. TLS-protokollet (Transport Layer Security), som upprättar en säker kanal mellan kundens enhet och betalleverantörens servrar, skyddar data som rör sig genom deras nätverk. För vilande data använder leverantörerna krypteringsstandarder som Advanced Encryption Standard (AES), med nyckellängder på minst 128 bitar, i linje med branschens bästa praxis.

Tokeniseringstjänster

Tokenisering är en grundläggande säkerhetsfunktion som ersätter känsliga kortuppgifter med unika identifierare. Denna process säkerställer att faktiska kortnummer inte lagras eller överförs under transaktioner, vilket minskar risken för dataintrång. Tokens används endast i säkra betalningsmiljöer, vilket gör dem värdelösa om de fångas upp av obehöriga parter.

Avancerad riskbedömning

Leverantörerna utvärderar kontinuerligt transaktionerna för att upptäcka bedrägliga mönster med hjälp av sofistikerade algoritmer. Dessa system använder stora datamängder för att identifiera onormal aktivitet i realtid och flagga potentiella risker för vidare granskning. Maskininlärning används också, som utvecklas med varje transaktion, vilket ökar dess effektivitet när det gäller att identifiera hot och vidta motverkande åtgärder.

Protokoll för flerfaktorsautentisering

Multifaktorautentisering (MFA) lägger till ytterligare ett säkerhetslager. Kunder kan behöva tillhandahålla en andra form av identifiering, till exempel en engångskod som skickas via sms eller genereras via en autentiseringsapp. Säkrare alternativ är maskinvarutoken, som är immuna mot många nätfisketaktiker som kan äventyra mindre säkra former av MFA.

Biometrisk autentisering

Pay by link-system använder i allt högre grad biometriska verifieringsmetoder, såsom fingeravtrycksskanning, ansiktsigenkänning och röstautentisering. Dessa metoder erbjuder säker, användarvänlig autentisering som bygger på det unika med individuell biometri.

Efterlevnad av globala regler

Pay by link-leverantörer följer en rad internationella och lokala bestämmelser. Till exempel sätter den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) i Europeiska unionen stränga standarder för datahantering och integritet, medan PCI DSS tillhandahåller ett globalt riktmärke för datasäkerhet för betalkort.

Övervakning av högrisksektorer

Leverantörer anpassar också säkerhetsåtgärder för företag i branscher med förhöjda riskprofiler, såsom hälso- och sjukvård och finansiella tjänster. Förbättrade förfaranden för tillbörlig aktsamhet och ytterligare säkerhetslager kan krävas för att hantera de specifika hot som dessa sektorer står inför.

Anpassade säkerhetsfunktioner

Företag som använder pay by link-system har ofta tillgång till anpassade säkerhetsalternativ. Till exempel kan företagskunder dra nytta av konfigurerbara utgiftskontroller och varningar i realtid för att övervaka och hantera företagsutgifter.

Krav för att företag ska börja ta emot pay by link

Innan företag kan erbjuda sina kunder pay by link-tjänster måste det vidta vissa åtgärder för att upprätta ett operativt ramverk och ett säkerhetsramverk för behandling av betalningar. Dessa steg möjliggör en smidig integration av betaltjänster och efterlevnad av regulatoriska och branschstandarder.

• Upprättande av ett handelskonto
  Företag måste först skapa ett handlarkonto, som är en typ av bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla elektroniska betalkortstransaktioner. Betalleverantörer som Stripe erbjuder integrerade handlarkonton, vilket förenklar installationsprocessen. Avtal med betalleverantörer beskriver de inblandade parters rättigheter och skyldigheter och är ett viktigt steg i implementeringen av pay by link-tjänster.

• Integration av betalningsgateway
  En betalningsgateway är en tjänst som auktoriserar och behandlar betalningar för e-handlare på ett säkert sätt. Att integrera en betalningsgateway är nödvändigt för att hantera överföringen av transaktionsdata. Pay by link-tjänster underlättas ofta genom API:er som möjliggör säkert informationsutbyte mellan företagets webbplats och betalleverantören.

• Efterlevnad av säkerhetsstandarder
  Efterlevnad av PCI DSS är obligatoriskt för företag som tar emot kortbetalningar. Denna uppsättning säkerhetsstandarder är utformade för att säkerställa att alla företag som behandlar, lagrar eller överför kreditkortsinformation upprätthåller en säker miljö. Pay by link-tjänster måste följa PCI DSS, som omfattar en rad skyddsåtgärder, inklusive att upprätthålla ett säkert nätverk, skydda kortinnehavarens data och implementera kraftfulla åtkomstkontrollåtgärder.

• Teknisk infrastruktur
  Företag måste ha lämplig teknisk infrastruktur på plats för att stödja pay by link-tjänster. Detta inkluderar pålitlig internetanslutning, säkra webbplatser och system som kan hantera krypterad dataöverföring. Den tekniska installationen bör också kunna integreras med betalleverantörens teknik.

• Processer för kundverifiering
  Pay by link-tjänster kräver mekanismer för att verifiera kundernas identitet för att förhindra bedrägeri. Detta innebär ofta multifaktorsautentisering eller användning av verifieringsmejl eller SMS. Företag måste ha system på plats som kan stödja dessa verifieringsprocesser.

• Att tänka på när det gäller valuta och lokalisering
  För företag som bedriver verksamhet i flera länder eller betjänar internationella kunder måste pay by link-tjänster kunna hantera olika valutor och språklokaliseringar. Detta säkerställer att kunderna kan göra betalningar i sin lokala valuta och få kommunikation på det språk de föredrar.

• Kundservice och tvistlösning
  Ett system för att hantera kundförfrågningar och betalningstvister är nödvändigt. Pay by link-leverantörer erbjuder ofta verktyg för att spåra transaktioner och hantera återkrediteringar eller återbetalningar. Företag måste se till att de har kapacitet att hantera kundtjänstproblem som uppstår i samband med pay by link-transaktioner.

• Datahanterings- och integritetspolicyer
  Företag måste också ha tydligt definierade policyer för datahantering och integritet som följer lokala och internationella dataskyddslagar, till exempel GDPR i EU. Pay by link-tjänster måste upprätthålla dessa policyer och säkerställa konfidentialiteten och integriteten för personliga och finansiella data.

Alternativ till pay by link

Pay by link är en metod där företag kan begära betalningar från kunder genom att skicka dem en länk till en betalningssida. Även om det är bekvämt, erbjuder flera andra tjänster jämförbara faktureringsfunktioner. Till exempel Stripes faktureringssystem är integrerad i företagets svit av betalningshanteringsverktyg, vilket gör det möjligt för företag att skapa och skicka fakturor med klickbara betalningslänkar direkt via Stripe Dashboard eller via API för mer anpassade lösningar.

Valet av tjänst kan bero på faktorer som transaktionsavgifter, enkel integrering med befintliga system och specifika affärskrav. Trender tyder på en växande preferens för digitala fakturabetalningar, och Statista förutspår att globala digitala betalningar kommer att nå ett transaktionsvärde på 9 biljoner dollar år 2023. Detta visar på en marknad med en stark aptit för olika digitala betalningslösningar utöver traditionella betalningslänkar.