Lien de demande de paiement, communément appelé « paiement par lien », permet à une entreprise d’envoyer une demande de paiement à un client via un lien numérique. Ce lien renvoie ensuite le client vers un portail de paiement pour finaliser la transaction. De nombreux secteurs, du commerce en ligne au secteur des services, ont adopté ce moyen de paiement, qui gagne particulièrement en popularité dans les régions où l’utilisation mobile est importante.

Les systèmes de paiement par lien sont souples et intègrent souvent plusieurs options de paiement dans un seul lien pour répondre aux diverses préférences de paiement des clients internationaux. Ces systèmes peuvent ainsi prendre en charge les leaders mondiaux des cartes de crédit et de débit (tels que Visa et Mastercard), les moyens de paiement locaux spécifiques à la région (tels que iDEAL aux Pays-Bas, Alipay en Chine et Pix au Brésil), et les wallets.

La simplicité de cliquer sur un lien pour effectuer un paiement sur n’importe quel appareil correspond aux attentes croissantes des clients en matière de commodité et de rapidité dans les transactions en ligne. Vous trouverez ci-dessous un guide complet sur le fonctionnement du paiement par lien, y compris son application, sa portée et ses nuances financières sur les différents marchés.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que le paiement par lien ?
  
• Où utilise-t-on le paiement par lien ?
  
• Qui utilise le paiement par lien ?
  
• Comment fonctionne le paiement par lien
  
• Avantages des paiements par lien pour les entreprises
  
• Coûts et frais des paiements par lien
  
• Mesures de sécurité appliquées aux paiements par lien
  
• Comment les entreprises peuvent-elles accepter le paiement par lien ?
  
• Comment Stripe Payment Links peut vous aider
  

Qu’est-ce que le paiement par lien ?

Le paiement par lien est un moyen de paiement numérique qui permet aux entreprises de demander des paiements à leurs clients par le biais d’un lien partageable. Il est utile pour les paiements à distance, car il élimine la nécessité de disposer de terminaux à carte ou d’une carte bancaire physique. Les entreprises peuvent générer un lien de paiement par le biais de leur fournisseurs de solutions de paiement et les envoyer à leurs clients par différents canaux (notamment par e-mail, SMS ou par les applications de messagerie). Le client peut ensuite effectuer le paiement en ligne à travers une page web sécurisée.

Le paiement par lien prend en charge une variété d’options de paiement, y compris les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires, et les wallets, en fonction des capacités de celui qui traite le paiement. Pour les petites entreprises ou les entrepreneurs individuels, il s’agit d’un moyen plus simple d’accepter des paiements sans avoir à développer un système d’e-commerce. L’adoption du paiement par liaison s’est accélérée, notamment parce que les secteurs du commerce en ligne et des services se sont adaptés à l’augmentation des interactions en ligne et des transactions sans contact.

Où utilise-t-on le paiement par lien ?

• États-Unis : Aux États-Unis, des entreprises de toutes tailles utilisent la technologie du paiement par lien pour rationaliser la facturation et le recouvrement, en particulier dans les secteurs de l’e-commerce et des services aux entreprises.

• __ Royaume-Uni :__ Les clients du Royaume-Uni ont une forte affinité pour les solutions de paiement par lien, grâce à un niveau élevé d’aisance des clients avec les moyens de paiement numérique et à un secteur d’e-commerce important.

• Allemagne : Les entreprises en Allemagne en particulier dans les secteurs de l’automobile, des soins de santé et du commerce en ligne, intègrent des moyens de paiement par lien pour des paiements flexibles. Cette tendance est soutenue par une infrastructure solide pour les paiements en ligne.

• Brésil: Le Brésil adopte rapidement le paiement par lien, en raison du nombre croissant d’utilisateurs de l’internet mobile dans le pays.

• Japon : Au Japon, le paiement par lien complète une série d’autres options de paiement avancées, en particulier dans le commerce international.

• Afrique du Sud: Le paiement par lien devient un outil important pour les entreprises sud-africaines afin d'atteindre une base de clients plus large, y compris la population non bancarisée. Son intégration avec les paiements mobiles est essentielle dans une région où l’utilisation des téléphones mobiles dépasse celle des comptes bancaires.

Qui utilise le paiement par lien ?

Les entreprises comme les entrepreneurs individuels utilisent des liens de demande de paiement. Ces liens sont généralement générés par une plateforme de paiement et envoyés par e-mail, SMS ou d’autres plateformes de messagerie. Ils permettent d’effectuer des transactions rapides et sûres sans avoir besoin d’un système physique de point de vente (PDV)

• Les entreprises d’e-commerce et les commerçants en ligne : Les commerçants en ligne sont parmi les principaux utilisateurs des liens de demande de paiement. Ils offrent à leurs clients une option de paiement directe et sans souci.

• Entreprises de services : Les fournisseurs de services, tels que les consultants et les indépendants, et les sociétés de services aux entreprises, telles que les cabinets d’avocats et les agences de marketing, utilisent fréquemment des liens de demande de paiement pour facturer leurs services. Cette méthode est particulièrement populaire pour la facturation et l’encaissement de paiements à distance, répondant aux besoins de facturation ponctuelle et récurrente.

• Petites et moyennes entreprises (PME) : Les petites et moyennes entreprises (PME) choisissent d’utiliser les liens de demande de paiement en raison de leur faible coût et de leur facilité d’intégration dans leurs systèmes existants.

• Organisations à but non lucratif et caritatives : Les organisations à but non lucratif et caritatives utilisent les liens de demande de paiement pour simplifier l’expérience du don et stimuler la collecte de fonds.

• Établissement d’enseignement : Ces établissements peuvent accepter des paiements de manière efficace sans nécessiter de transactions en personne, ce qui est particulièrement utile pour les plateformes d’enseignement à distance.

• Prestataires de soins de santé : Les prestataires de soins de santé ont adopté des liens de demande de paiement pour régler les factures de traitements et de consultations.

• Restaurants et services de livraison de repas : Dans le secteur de la restauration, les liens de demande de paiement constituent une alternative sans contact aux paiements par carte traditionnels.

• Artisans et marchés de produits artisanaux : Les créateurs individuels et les petits artisans utilisent les liens de demande de paiement pour vendre leurs produits sans avoir de vitrine physique ni de transactions en espèces.

• Agents immobiliers et propriétaires : Les agents immobiliers et les propriétaires utilisent des liens de demande de paiement pour sécuriser les transactions de versement et de location, réduisant ainsi le besoin de rencontres en face-à-face et la manipulation de chèques physiques.

Comment fonctionne le paiement par lien

Les liens de demande de paiement, bien que simples pour l’utilisateur, impliquent un réseau complexe d’opérations visant à garantir un traitement sécurisé, fiable et efficace des paiements.

Le processus commence lorsqu’un marchand génère un lien de demande de paiement via l’interface de son prestataire de solutions de paiement. Ce lien contient les informations de paiement requises, telles que le montant et la devise. En cliquant sur ce lien, le client est redirigé vers une plateforme de paiement où il peut finaliser la transaction.

Une fois que les clients ont soumis leurs données de paiement, les informations relatives à la transaction sont chiffrées et transmises via la plateforme de paiement. Les données sont ensuite acheminées vers la banque acquéreuse, qui transmet la transaction pour autorisation au réseau de cartes, comme Visa ou Mastercard, qui communique à son tour avec la banque émettrice.

Après autorisation, le système de paiement par lien facilite le processus de compensation, au cours duquel les détails de la transaction sont confirmés entre les établissements financiers concernées. Le règlement, c’est-à-dire le mouvement effectif des fonds, intervient généralement plus tard, souvent le jour même ou le jour ouvrable suivant.

Avantages des paiements par lien pour les entreprises

Une clientèle élargie

Les liens de demande de paiement sont facilement accessibles et pratiques, ce qui permet aux entreprises d’entrer en contact avec un public plus large. Les entreprises peuvent partager ces liens par e-mail, chat ou réseaux sociaux, afin que les clients puissent effectuer des paiements n’importe où et n’importe quand. Cette solution est particulièrement avantageuse pour les marchés où l’adoption des services bancaires numériques est élevée et où les clients sont habitués à effectuer des transactions en ligne.

Vitesse de transaction

Une fois que le client a cliqué sur le lien de paiement et saisi ses informations de paiement, le paiement est traité presque instantanément. Les entreprises bénéficient ainsi d’une meilleure trésorerie, car elles peuvent recevoir des paiements sans délai important.

Sécurité renforcée

Les liens de demande de paiement sont conçus de manière à garantir la sécurité. Ces fournisseurs de systèmes de paiement adhèrent à des normes de sécurité strictes, telles que la norme PCI DSS, et utilisent le chiffrement ainsi que d’autres mesures de protection afin de protéger les informations personnelles.

Accès aux informations des clients

À chaque transaction, les entreprises recueillent des données précieuses qu’elles peuvent utiliser pour comprendre les préférences et le comportement des clients. Les systèmes de paiement par lien permettent de suivre les habitudes de paiement, la fréquence, la valeur moyenne des transactions ainsi que d’autres indicateurs. Ces données peuvent permettre aux entreprises de personnaliser leurs services et leurs efforts de marketing afin de mieux répondre aux besoins des clients.

Flexibilité en matière d’acceptation des paiements

Les entreprises qui utilisent des liens de paiement peuvent accepter un large éventail de moyens de paiement, allant des cartes bancaires aux wallets. Cette polyvalence permet aux entreprises de satisfaire les diverses préférences des clients en matière de paiement.

Efficacité opérationnelle

En intégrant des liens de paiement au fonctionnement d’une entreprise, celle-ci peut gagner en efficacité. L’automatisation de la facturation et des pratiques comptables est possible grâce aux API qui relient les systèmes de paiement aux logiciels métier. Cette intégration permet de réduire les erreurs manuelles et de gagner du temps sur les opérations de back-office.

Fidélisation et engagement client

Les liens de demande de paiement peuvent accroître l’engagement des clients en incluant des récompenses et des réductions de fidélité dans le processus de paiement. Ces incitations peuvent être un outil puissant pour constituer une base de clientèle loyale et encourager les clients à revenir.

Préférence des clients en matière de paiements numériques

Les statistiques reflètent une préférence croissante pour les solutions de paiement numérique. Les moyens de paiement numérique sont en plein essor, le marché mondial des paiements mobiles devant passer de 4,97 billions de dollars en 2025 à 26,53 billions de dollars d’ici 2032. Les systèmes de paiement par lien sont bien placés pour être adoptés par les clients, car ils offrent la commodité et la sécurité que les clients modernes recherchent.

Coûts et frais des paiements par lien

Lorsque les entreprises adoptent des systèmes de paiement par lien, elles sont soumises à divers frais. Ces frais peuvent varier selon le fournisseur, la région et les spécificités des transactions. Voici les catégories de frais les plus courantes :

• Frais de transaction : Chaque paiement traité à travers un lien de demande de paiement entraîne généralement des frais de transaction. Les prestataires de services de paiement facturent souvent un pourcentage du montant de la transaction, plus des frais fixes.

• Frais mensuels ou annuels : Certains fournisseurs de liens de demande de paiement facturent des frais de service mensuels ou annuels pour l’utilisation de leur plateforme.

• Les frais de contestation de paiement : Les contestations de paiement se produisent lorsque les clients contestent une transaction. Les entreprises peuvent encourir des frais supplémentaires pour gérer ces litiges, qui peuvent inclure le coût de contestation de paiement ainsi que des frais administratifs supplémentaires imposés par le fournisseur.

• Frais transfrontaliers : Ces frais compensent les coûts liés à la conversion de devises et le risque accru liés aux transactions transfrontalières.

• Frais d’intégration : Si une entreprise a besoin d’une intégration spécialisée du système de paiement par lien avec son logiciel opérationnel existant, il peut y avoir des frais pour le développement et la maintenance de ces intégrations.

Les clients doivent également s’acquitter de frais lorsqu’ils utilisent des liens de demande de paiement, bien que ces frais varient généralement moins que les frais imposés aux entreprises. Les frais facturés aux clients comprennent généralement :

• Frais de transactions en devises étrangères
  
• Frais d’avance de fonds
  
• Frais de retard de paiement
  
• Frais annuels
  

Mesures de sécurité pour les paiements par lien

Les systèmes de paiement par lien prennent diverses mesures pour garantir l’intégrité des données transactionnelles et protéger les informations financières.

-Techniques de cryptage :Les fournisseurs de liens de paiement par demande utilisent un cryptage avancé pour protéger les données en transit et au repos. Ils sécurisent les données en transit avec les protocoles TLS et cryptent les données stockées en utilisant AES avec des longueurs de clés d'au moins 128 bits, conformément aux normes industrielles.

-Services de tokenisation :La tokenisation est un dispositif de sécurité essentiel qui remplace les données sensibles de la carte par des identifiants uniques. Ce processus garantit que les numéros de carte réels ne sont pas stockés ou transmis lors des transactions, ce qui réduit le risque de violation des données.

• Évaluation avancée des risques : Les fournisseurs utilisent des algorithmes d'apprentissage automatique en temps réel pour analyser les transactions à la recherche de schémas frauduleux, ce qui leur permet d'améliorer en permanence leur capacité à détecter et à atténuer les menaces.

• Protocoles d’authentification muti-facteur : Il peut être demandé aux clients de fournir une deuxième forme d’identification, telle qu’un code d’accès à usage unique envoyé par SMS ou généré par le biais d’une application d’authentification.

• Authentification biométrique : Les systèmes de paiement par lien adoptent de plus en plus des méthodes de vérification biométrique, telles que la numérisation des empreintes d’identification, la reconnaissance faciale et l’authentification vocale.

• Conformité avec les réglementations mondiales : Les fournisseurs de services de paiement par correspondance se conforment à une série de réglementations internationales et locales. Par exemple, le règlement général sur la protection des données (RGPD) de l'Union européenne fixe des normes strictes en matière de traitement des données et de respect de la vie privée, tandis que la norme PCI DSS constitue une référence mondiale en matière de sécurité des données des cartes de paiement.

• __ Surveiller les secteurs à haut risque : Les fournisseurs adaptent également les mesures de sécurité aux entreprises des secteurs à haut risque, tels que les soins de santé et les services financiers. Des processus améliorés de diligence raisonnable et des couches de sécurité supplémentaires pourraient être nécessaires pour faire face aux menaces spécifiques auxquelles ces secteurs sont confrontés.

-__ Fonctionnalités de sécurité personnalisées :__ Les entreprises qui utilisent des systèmes de paiement par liaison peuvent souvent accéder à des options de sécurité personnalisées. Les entreprises clientes, par exemple, peuvent bénéficier de contrôles des dépenses configurables et d'alertes en temps réel pour surveiller et gérer les dépenses professionnelles.

Comment les entreprises peuvent accepter le paiement par lien

Permettre aux clients ou aux donateurs de payer par lien n’est pas difficile, mais cela nécessite quelques étapes. Voici comment les entreprises peuvent le faire.

1. L’entreprise génère un lien de paiement en utilisant sa plateforme de paiement.
   
2. L’entreprise partage le lien n’importe où, dans un e-mail, un SMS ou une publication sur les réseaux sociaux. Le même lien de paiement peut être partagé avec plusieurs clients.
   
3. Le client clique sur le lien de paiement.
   
4. Le lien redirige le client vers une page de paiement sécurisée où il peut finaliser son achat.
   
5. Le client choisit un mode de paiement (carte de crédit, wallet ou virement bancaire) et saisit ses coordonnées.
   
6. L’entreprise reçoit une notification indiquant que le paiement a été effectué avec succès.
   

Que vous créiez des liens de paiement ponctuels ou que vous configuriez des liens de paiement à grande échelle pour une campagne de marketing automatisée, il s’agit d’un processus rapide tant pour l’entreprise que pour le client.

Comment Stripe Payment Links peut vous aider

Stripe Payment Links est une solution sans code qui vous permet de créer et de partager rapidement des pages de paiement sécurisé en ligne.

Les liens de paiement peuvent vous aider à :

• Vous faire payer plus rapidement : Partagez des liens de paiement personnalisés avec vos clients et acceptez des paiements uniques ou récurrents instantanément, sans facturation ni intégration complexe.
  
• Améliorer la conversion : Augmentez les taux de conversion des paiements grâce à une conception optimisée pour les mobiles et à une expérience de paiement simplifiée.
  
• Gagner en temps : Créez, personnalisez et partagez facilement des pages de paiement via le dashboard Stripe, avec un minimum de codage.
  
• Expansion mondiale : Acceptez les paiements de vos clients dans le monde entier, grâce à Adaptive Pricing qui localise les prix dans plus de 135 devises et propose des moyens de paiement locaux prêts à l’emploi.
  
• Accéder à d’autre produits Stripe : Intégrez les liens de paiement à d’autres produits Stripe, tels que Stripe Billing, Stripe Radar et Stripe Tax, afin d’ajouter d’autres fonctionnalités de paiement.
  
• Gardez le contrôle : Personnalisez l’aspect et la convivialité de vos pages de paiement pour qu’elles correspondent à votre marque, et suivez toutes vos activités de paiement en un seul endroit.
  

En savoir plus sur la façon dont Payment Links facilite l’acceptation des paiements en ligne, ou démarrez dès aujourd’hui.