Les Pays-Bas constituent le septième marché du commerce en ligne en importance en Europe, et les achats en ligne représentent plus de 3 % du PIB du pays. Pour les entreprises se demandant si elles devraient accepter des paiements aux Pays-Bas, il est important de comprendre quels sont les modes de paiement préférés de la clientèle, quelles sont les préoccupations en matière de sécurité des paiements les plus répandues et quelles réglementations régissent la façon dont les entreprises traitent les paiements de la clientèle.

Ci-dessous, nous expliquons comment réussir dans l’écosystème de paiement néerlandais. Les éléments clés incluent :

• Miser sur le mobile
  
• Cultiver l'expérience client
  
• Donner la priorité à la sécurité des paiements
  

La situation du marché

Les Pays-Bas sont un acteur clé de l’écosystème de paiement européen. Bien que les paiements en espèces restent courants, les clients ont rapidement adopté des solutions de paiement innovantes, et la majorité des transactions aux points de vente (POS) sont sans contact. Les modes de paiement en ligne et mobile sont particulièrement prisés des consommateurs.

Les Pays-Bas sont membres de l’espace unique de paiement en euros (Single Euro Payments Area), qui simplifie les transferts au sein de la zone euro, et le pays suit les directives de l’UE, y compris la version révisée de la Directive sur les services de paiement (DSP2). La De Nederlandsche Bank (DNB) supervise la stabilité monétaire et la surveillance financière dans le pays. L’Autorité des marchés financiers (AFM) contrôle les marchés financiers et veille à des opérations équitables et transparentes.

Modes de paiement

Le marché des paiements aux Pays-Bas comprend un large éventail de modes de paiement, allant des cartes de crédit internationales aux applications de paiement mobile locales.

Utilisation actuelle

Le secteur financier du pays est technologiquement avancé, ce qui se reflète dans la baisse de l'utilisation de l'argent comptant. Selon un rapport de la DNB de 2025, bien que 68 % des gens aux Pays-Bas aient sur eux des billets de banque et 73 % des pièces de monnaie, 61 % des gens déclarent ne jamais ou rarement utiliser de l'argent comptant dans les magasins. L'adoption du paiement sans contact a régulièrement augmenté aux Pays-Bas : en 2025, les paiements par carte représentaient 83 % de l'ensemble des transactions aux points de vente, et la part des paiements sans contact avec des cartes de débit et de crédit a augmenté pour atteindre 94 % en 2024.

La clientèle aux Pays-Bas a adopté les modes de paiement numériques, et iDEAL | Wero est l'option la plus populaire. iDEAL | Wero, un mode de paiement en ligne bancaire, détient 70 % de la part de marché des transactions en ligne aux Pays-Bas, ce qui indique son énorme popularité. (iDEAL | Wero est en cours de transition vers Wero, un système de paiement lancé par l'Initiative européenne pour les paiements. La transition sera terminée d'ici 2028.) Les paiements mobiles sont également de plus en plus courants aux Pays-Bas. Les paiements sans contact effectués avec un téléphone intelligent ou un appareil portable représentaient 39 % des paiements en personne en 2025.

Modes de paiement B2C populaires aux Pays-Bas

• Cartes de crédit et de débit sans contact
  
• Transferts en temps réel (p. ex. iDEAL | Wero)
  
• Applications de paiement mobile
  
• Paiements Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) (par exemple, Klarna)
  

Modes de paiement interentreprises populaires aux Pays-Bas

• Cartes de crédit
  
• Prélèvements automatiques (p. ex. SEPA)
  
• Virements bancaires
  
• Paiement fractionné
  

Tendances émergentes

La clientèle aux Pays-Bas manifeste un intérêt croissant pour les cryptomonnaies. Environ 14 % des adultes néerlandais détenaient des cryptomonnaies en 2022, et les détenteurs de cryptomonnaies aux Pays-Bas étaient cinq fois plus susceptibles d’avoir moins de 35 ans en 2021. On y trouve également plusieurs jeunes entreprises locales spécialisées en cryptomonnaies, comme Bitonic, fondée en 2012 et l’un des premiers courtiers en Bitcoin en Europe. Toutefois, l’adoption en est encore à un stade précoce, et une grande partie de la clientèle aux Pays-Bas aborde les actifs numériques avec prudence.

Facilité et friction d’entrée

Une expansion aux Pays-Bas s'accompagne de considérations uniques concernant la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), les contestations de paiement, les paiements transfrontaliers ainsi que la sécurité et la confidentialité des paiements. En voici un aperçu.

Taxes

Les Pays-Bas imposent une TVA sur la plupart des biens et services à un taux standard de 21 %, avec des taux réduits de 9  % ou 0 % pour certains produits, notamment les aliments, les médicaments et les livres à 9  %. La TVA est incluse dans le prix des produits et services, et les entreprises sont responsables de la percevoir et de la reverser à l’Administration fiscale et douanière néerlandaise. Le non-respect de cette obligation ou les paiements tardifs peuvent entraîner des pénalités.

Contestations de paiement et litiges

Comme dans d’autres marchés européens, l’environnement de paiement néerlandais protège les consommateurs. Lorsqu’un client conteste un paiement, l’entreprise doit prouver que la transaction est légitime. Les Pays-Bas relèvent de la réglementation européenne qui influence les rétrofacturations, notamment la DSP2 (Directive sur les services de paiement 2e version). Cette directive met l’accent sur l’authentification forte du client (SCA) pour les paiements, dans le but de réduire la fraude et de renforcer la sécurité.

Les clients aux Pays-Bas bénéficient d’un droit de rétractation ou de période de réflexion de 14 jours pour les achats en ligne, durant lequel ils peuvent annuler ou retourner leur commande. Les entreprises sont tenues d’informer les clients sur tous les aspects de cette période de rétractation.

Paiements internationaux

Pour les entreprises qui serviront des clients internationaux aux Pays-Bas, permettre les transactions transfrontalières et accepter plusieurs devises peut supprimer les obstacles pour les clients lors du paiement.

• Conversion de devises
  Les entreprises aux Pays-Bas peuvent souvent accéder à la conversion de devises par l’entremise de leurs outils de point de vente. Les taux de conversion sont déterminés au moment de la vente, avec des frais généralement compris entre 1  % et 3 %. Selon la politique de l’entreprise, ces frais peuvent être à la charge du consommateur ou du vendeur. Les entreprises néerlandaises utilisent fréquemment des plateformes tierces, comme Stripe, pour simplifier les transactions transfrontalières et la conversion de devises.

• Transactions SEPA
  En tant que membre de l’UE, les Pays-Bas sont fortement intégrés au système SEPA. Cette intégration standardise les virements bancaires en euros, rendant les transactions transfrontalières au sein de la zone euro plus efficaces.

• Modes de paiement d'autres pays
  En acceptant des modes de paiement populaires d'autres pays, tels qu'Alipay et WeChat Pay de la Chine, les entreprises peuvent réduire les obstacles au paiement pour les touristes internationaux.

Sécurité et confidentialité

L'écosystème néerlandais des paiements équilibre la sécurité et la facilité d'utilisation grâce à une combinaison de réglementations robustes et de pratiques innovantes. En gardant une longueur d'avance sur les avancées technologiques et en intégrant les directives de l'UE, les Pays-Bas permettent des transactions financières sécurisées, efficaces et transparentes.

• Lois sur la protection des données
  La protection des données est au cœur du cadre réglementaire néerlandais. Les Pays-Bas appliquent le Règlement général sur la protection des données (RGPD), qui garantit que les entreprises traitent les données personnelles avec soin. Les entreprises néerlandaises doivent obtenir le consentement explicite des utilisateurs avant de collecter leurs données et leur offrir la possibilité de les effacer sur demande.

• Réglementations sur les services de paiement
  Les Pays-Bas ont mis en œuvre la DSP2, qui impose l’utilisation de l’authentification forte du client (SCA), renforçant la sécurité des transactions en exigeant plusieurs méthodes de vérification.

• Lutte contre le blanchiment de capitaux (AML)
  La DNB exige que les institutions financières mettent en œuvre des mesures strictes de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC) pour prévenir les crimes financiers. Des audits et contrôles réguliers et proactifs garantissent que les transactions suspectes sont signalées, examinées et déclarées.

• Normes du commerce en ligne
  Avec un secteur du commerce en ligne florissant, les Pays-Bas ont mis en place des normes précises pour garantir que les transactions en ligne sont sécurisées et légitimes. Les entreprises doivent fournir des informations claires sur leurs produits, leurs prix et le processus de commande. Pour les paiements en ligne par carte,3D Secure est un protocole d’authentification standard que les entreprises néerlandaises utilisent pour offrir une protection supplémentaire contre la fraude.

Facteurs clés de réussite

Le marché des paiements néerlandais est avancé et efficace. Les entreprises acceptant des paiements aux Pays-Bas devront trouver un équilibre entre l'innovation et la conformité, et entre les stratégies mondiales et les initiatives locales. Voici ce que comprendra une approche équilibrée :

• Détection et prévention de la fraude puissantes
  Les pertes liées à la fraude en ligne par carte de crédit aux Pays-Bas ont augmenté de plus de 1 million € entre 2021 et 2022, pour atteindre un total de 3,6 millions €. Cela souligne la nécessité de mettre en place des mesures de sécurité rigoureuses à mesure que davantage de paiements se font en ligne. Les entreprises de commerce en ligne devraient établir un système efficace de gestion des litiges et utiliser des outils de sécurité, tels que l’authentification 3D Secure pour les transactions en ligne.

• Modes de paiement diversifiés
  Bien que la clientèle à l’échelle du pays puisse facilement accéder aux services bancaires mobiles, les paiements par carte sans contact sont plus courants que les paiements mobiles aux points de vente. Les entreprises qui servent leur clientèle en personne peuvent proposer plusieurs options de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les paiements par code QR. De même, les entreprises de commerce en ligne peuvent rendre leur flux de paiement plus accessible et pratique en acceptant les cartes de crédit et de débit, les paiements mobiles et les transferts en temps réel.

• Paiements transfrontaliers simplifiés
  Bien que les Pays-Bas fassent partie de la zone SEPA, qui simplifie les transactions en euros entre les pays européens, des défis subsistent pour les entreprises qui acceptent des transactions provenant de l’extérieur de cette zone. La diversité des réglementations, des frais de transaction et des taux de change peut accroître la complexité et le coût des transactions internationales. Le fait de s’associer à un prestataire de services de paiement tiers de confiance pour accepter les paiements internationaux peut simplifier ces transactions pour les entreprises et leur clientèle.

• Conformité réglementaire complète
  Les Pays-Bas se conforment à un ensemble de réglementations de l’Union européenne, allant du RGPD pour la protection des données à la DSP2 pour les solutions de paiement. Bien que ces réglementations assurent la sécurité et la protection des consommateurs, elles imposent également des exigences de conformité importantes aux entreprises. Le respect de ces exigences peut s’avérer complexe et exigeant en ressources. Investir dès le départ le temps et les ressources financières nécessaires à la conformité peut éviter bien des complications (et des amendes) par la suite.

Points clés à retenir

Les entreprises qui pénètrent le paysage néerlandais des paiements doivent comprendre les préférences locales, s'adapter aux tendances émergentes et donner la priorité à la transparence et à la sécurité pour créer une expérience de paiement optimale. Voici comment personnaliser votre stratégie de paiement pour le marché néerlandais.

Se concentrer sur le mobile

• Créer un site Web adapté aux mobiles
  Assurez-vous que l’interface de votre site Web permet des achats rapides et faciles à partir de téléphones intelligents afin de tirer parti de la croissance du magasinage mobile.

• Adopter iDEAL | Wero
  Les entreprises de commerce en ligne devraient accepter iDEAL | Wero, car ce mode de paiement numérique populaire représente la majorité des transactions en ligne aux Pays-Bas.

• Adopter des codes QR pour les paiements en personne
  À mesure que les modes de paiement mobiles gagnent en popularité, mettez en place des options de numérisation de codes QR aux points de vente afin de rendre le processus de transaction rapide et sans contact.

Cultiver l’expérience client

• Offrir des interfaces de paiement multilingues
  Bien que le néerlandais soit la langue prédominante du pays, l'anglais y est largement parlé. Le fait d'offrir des interfaces de paiement en néerlandais et en anglais vous permet de prendre en charge un public plus large, en particulier dans les zones très touristiques comme Amsterdam.

• Utiliser les paiements SEPA
  Utilisez les virements SEPA pour réduire les délais de transaction. Les prélèvements SEPA sont particulièrement pertinents pour les entreprises qui offrent des services par abonnement ou des adhésions mensuelles.

• Investir dans un service d'assistance réactif
  Pour améliorer l’expérience globale de paiement de la clientèle, proposez des options de service à la clientèle locales et immédiates pour répondre aux questions et aux préoccupations.

Prioriser la sécurité des paiements

• Mettre en place des mesures de protection des données robustes
  Mettez en place des passerelles de paiement sécurisées, assurez la conformité au RGPD et communiquez vos pratiques en matière de sécurité des données à la clientèle néerlandaise.

• Prévenir la fraude par carte de crédit
  Authentifiez l’identité de la clientèle au moyen de l’authentification à deux facteurs, du service de vérification d’adresse (AVS) et des contrôles de la valeur de vérification de la carte (CVV).

• Renforcer les transactions en ligne
  Utilisez l’authentification 3D Secure et des outils de détection de la fraude fondés sur l’apprentissage automatique pour limiter la fraude liée aux paiements de commerce en ligne.

Comment Stripe Payments peut vous aider

Stripe Payments propose une solution de paiement unifiée et mondiale adaptée à toutes les entreprises, des jeunes entreprises aux grands groupes. Elle permet d’accepter des paiements en ligne et en personne, partout dans le monde.

Stripe Payments peut vous aider à :

• Optimiser votre expérience de paiement : créez une expérience client sans friction et économisez des milliers d’heures d’ingénierie grâce à des interfaces utilisateur de paiement prédéfinies, à l’accès à plus de 125 modes de paiement et à Link, un portefeuille numérique conçu par Stripe.
  
• Pénétrer plus rapidement de nouveaux marchés : touchez des clients dans le monde entier grâce aux options de paiement transfrontalier. Réduisez la complexité et le coût de la gestion multidevises dans 195 pays et plus de 135 devises.
  
• Unifier les paiements en personne et en ligne : créez une expérience de commerce unifiée sur les canaux en ligne et en personne pour personnaliser les interactions, récompenser la fidélité et augmenter les revenus.
  
• Améliorer la performance des paiements : augmentez vos revenus grâce à une gamme d’outils de paiement personnalisables et faciles à configurer, y compris une protection contre la fraude sans codage et des fonctionnalités avancées pour améliorer les taux d’autorisation.
  
• Avancer plus rapidement grâce à une plateforme flexible et fiable pour soutenir votre croissance : appuyez-vous sur une plateforme conçue pour se développer avec vous, offrant un taux de disponibilité historique de 99,999 % et une fiabilité à la pointe du secteur.
  

Découvrez comment Stripe Payments peut propulser vos paiements en ligne et en personne ou commencez dès aujourd’hui.