荷兰是欧洲第七大电商市场，网购占该国 GDP 的 3% 以上。任何考虑是否在荷兰收款的企业都必须了解客户更喜欢哪些支付方式、哪些支付安全问题最普遍，以及哪些法规对企业如何处理客户的付款进行了规定。

下面，我们将解释如何在荷兰支付领域取得成功。关键部分包括：

• 专注于移动端
  
• 培养客户体验
  
• 优先考虑支付安全
  

市场状况

荷兰是欧洲支付生态系统中的重要参与者。虽然传统的现金支付仍然很普遍，但客户已经迅速接受了创新的支付解决方案，并且大多数销售点 (POS)交易都是非接触式的。特别是线上和移动支付方式很受到消费者的欢迎。

荷兰是单一欧元支付区 (SEPA) 地区的成员，该地区简化了整个欧元区的转账流程，该国遵循欧盟指导方针，包括修订后的支付服务指令 (PSD2)。荷兰银行 (DNB) 负责监督该国的货币稳定和金融监管。金融市场管理局 (AFM) 负责监督金融市场并确保公平、透明的运作。

支付方式

荷兰支付市场包括广泛的支付方式，从国际信用卡到本地移动支付应用程序。

当前使用情况

该国的金融部门技术先进，从现金使用量下降可以看出这一点。根据 DNB 2023 年的一份报告，虽然荷兰 81% 的人携带现金，但 59% 的人预计五年后他们将减少现金使用频率或根本不使用现金支付。非接触式支付在荷兰的采用率稳步增长：2022 年，银行卡支付占所有销售点交易的 67%，2023 年借记卡和信用卡非接触式付款的份额已增加到 91%。

荷兰的客户已经接受了数字支付方式，其中 iDEAL——一种基于银行的在线支付方式——处于领先地位。截至 2022 年，iDEAL 约占荷兰在线交易市场份额的 70%，这表明其压倒性的受欢迎程度。移动支付在荷兰也越来越普遍。2022 年，使用智能手机或可穿戴设备进行的非接触式支付占线下付款的 21%。

荷兰流行的 B2C 支付方式

• 非接触式信用卡和借记卡
  
• 实时转账（例如，iDEAL）
  
• 移动支付应用程序
  
• 先买后付 (BNPL) 支付方式（例如，Klarna）
  

荷兰流行的 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 直接借记（例如，SEPA）
  
• 银行转账
  
• 先买后付
  

新兴趋势

荷兰的客户对加密货币的兴趣正在萌芽。2022 年约有 14% 的荷兰成年人拥有加密货币，截至 2021 年，荷兰加密货币所有者年龄在 35 岁以下的可能性是 5 倍。还有几家本土的加密货币初创公司，例如成立于 2012 年的 Bitonic，是欧洲最早的比特币经纪商之一。然而，加密货币的采用仍处于早期阶段，荷兰的许多客户对数字资产持谨慎态度。

进入门槛及阻力

对于企业来说，向荷兰扩张需要围绕增值税 (VAT)、撤单、跨境支付以及支付安全和隐私的进行单独考虑。下面是一个情况概括。

税务

荷兰对大多数商品和服务征收增值税，税率为 21% 的标准税率，某些商品（包括食品、药品）的税率为 9%，书籍税率为 9%。增值税包含在产品和服务的价格中，企业负责收取税款并将其转交给荷兰税务和海关总署。不合规或逾期付款可能会导致罚款。

撤单和争议

与其他欧洲市场类似，荷兰的支付环境对消费者具有保护作用。当客户对付款提出争议时，企业有责任证明交易是合法的。荷兰受影响拒付的欧洲法规管辖，例如 PSD2。该指令强调对付款进行强客户认证 (SCA)，目的是减少欺诈和加强安全性。

荷兰的客户在网购时可享受 14 天取消期或冷静期，在此期间他们可以取消或退货。企业必须将涉及这一取消期的所有方面都告知客户。

国际付款

对于打算在荷兰为国际客户提供服务的企业来说，适应跨境交易和多种货币可以消除客户结账时的障碍。

• 货币兑换
  荷兰的企业通常可以通过他们的销售点工具进行货币兑换。汇率在销售时确定，费用通常在 1% 到 3% 之间。根据企业的政策，这些费用可能由消费者或卖家承担。荷兰企业经常使用 Stripe 等第三方平台来简化跨境交易和货币兑换。

• SEPA 交易
  作为欧盟成员国，荷兰与 SEPA 深度融合。这种整合将以欧元计价的银行转账进行了标准化，使欧元区内的跨境交易更加高效。

• 来自其他国家/地区的支付方式
  通过接受来自其他国家的流行支付方式，如中国的支付宝和微信支付，企业可以减少国际游客的支付障碍。

安全和隐私

荷兰的支付生态系统在安全性和易用性之间取得了平衡，并结合了严格的法规和创新实践。通过保持技术进步的领先地位并整合欧盟指令，荷兰实现了安全、高效和透明的金融交易。

• 数据保护法
  数据保护是荷兰监管环境的核心。荷兰遵守通用数据保护条例 (GDPR)，确保企业做到谨慎处理个人数据。荷兰公司在收集用户数据之前必须获得明确同意，并且必须为用户提供根据要求删除其数据的选项。

• 支付服务法规
  荷兰已经实施了 PSD2，这需要使用 SCA，通过要求多种验证方式使交易更加安全。

• 反洗钱 (AML)
  荷兰银行 (DNB) 要求金融机构实施严格的反洗钱措施，以防止金融犯罪。定期、主动审核和检查可确保可疑交易被标记、调查和报告。

• 电子商务标准
  随着电商行业的蓬勃发展，荷兰制定了特定的标准，以确保在线交易的安全性和合法性。针对其产品、价格和订购流程，企业必须提供明确的信息。对于在线银行卡支付，3DS 验证是荷兰企业用来提供额外欺诈保护的标准身份验证协议。

关键成功因素

荷兰的支付市场先进而高效。在荷兰收款企业需要在创新与合规，以及全球战略与本地举措之间取得平衡。下面是一个全面的方法：

• 强大的欺诈检测和预防
  从 2021 年到 2022 年，荷兰在线信用卡欺诈造成的损失增加了 100 多万欧元，总计达到 360 万欧元。越来越多的支付转移到线上，凸显了采取严格安全措施的必要性。电商企业应建立有效的争议处理制度，并采用 3DS 验证等安全工具进行网上交易。

• 多样化的支付方式
  虽然全国各地的客户都可以轻松访问手机银行，但在销售点使用非接触式卡支付比移动支付更为普遍。线下服务客户的企业可以提供多种支付选项，包括信用卡和借记卡、移动支付和二维码支付。同样，电商企业可以通过接受信用卡和借记卡、移动支付和实时转账，使他们的结账流程更加用户友好，同时也更方便。

• 简化跨境支付
  虽然荷兰是 SEPA 区的一部分，该区简化了欧洲各国的欧元交易，但对于接受该地区以外交易的企业来说，仍然存在挑战。不同的法规、交易费用和汇率会增加国际交易的复杂性和成本。与值得信赖的第三方支付处理商合作接受国际支付可以简化企业和客户的支付流程。

• 完全符合法规要求
  荷兰遵守一系列欧盟法规，从有关数据保护的 GDPR 到针对支付服务的 PSD2。虽然这些法规提供了安全和消费者保护，但它们也对企业提出了重要的合规要求。遵守这些要求可能很复杂，而且会占用大量资源。一开始便投入必要的时间和金钱，可以防止以后出现重大问题以及遭受罚款。

要点

荷兰的支付环境非常复杂，有许多细微差别。进入这个市场的企业应该了解当地的偏好，适应新兴趋势，并优先考虑透明度和安全性，以创造最佳的支付体验。以下是针对荷兰市场定制支付策略的方法。

专注于移动端

• 建立一个移动友好的网站
  确保您的网站界面允许从智能手机快速轻松地购买，以充分抓住移动购物增长的契机。

• 拥抱 iDEAL
  电商业务应该接受 iDEAL，因为这种流行的数字支付方式在荷兰的在线交易中占很大一部分。

• 采用二维码进行线下付款
  随着移动支付方式的普及，在销售点实施二维码扫描选项，可以使交易过程更快，进一步减少接触的必要性。

培养客户体验

• 提供多语言支付界面
  虽然荷兰语是该国的主要语言，但这里的人广泛使用英语。提供荷兰语和英语的支付界面可以让您支持更广泛的受众，尤其是在阿姆斯特丹等游客密集的地区。

• 使用 SEPA 付款
  使用 SEPA 转账来减少交易时间。SEPA 直接借记对于提供基于订阅的服务或月度会员资格的企业尤为重要。

• 投资响应式支持
  为了改善客户的整体支付体验，请针对客户的咨询和疑问提供即时、本地化的客户支持选项。

优先考虑支付安全

• 构建强有力的数据保护措施
  实施安全的支付网关，确保 GDPR 合规，并将您的数据安全实践传达给荷兰客户。

• 防止信用卡欺诈
  通过双重验证、地址验证服务 (AVS)和银行卡验证值 (CVV)检查来验证客户的身份。

• 强化在线交易
  采用 3DS 验证和机器学习欺诈检测工具来缓解电商支付欺诈。