Los Países Bajos son el séptimo mercado de e-commerce más grande de Europa, y las compras por internet suponen más del 3 % del PIB del país. En el caso de las empresas que se planteen aceptar pagos en los Países Bajos, es importante que entiendan qué métodos de pago prefieren los clientes, qué problemas de seguridad en los pagos son los más frecuentes y qué normativas regulan la forma en que las empresas gestionan los pagos de los clientes.

A continuación, te explicamos cómo tener éxito en el panorama de pagos holandés. Entre los componentes importantes se incluyen:

• Centrarse en los dispositivos móviles
  
• Cuidar la experiencia del cliente
  
• Priorizar la seguridad en los pagos
  

Estado del mercado

Los Países Bajos son un actor clave en el ecosistema de pagos europeo. Aunque los pagos tradicionales en efectivo siguen siendo habituales, los clientes han adoptado rápidamente las soluciones de pago innovadoras, y la mayoría de las transacciones en el sistema de puntos de venta (POS) son sin contacto. En concreto, los métodos de pago por internet y con el móvil son populares entre los consumidores.

Los Países Bajos son un Estado miembro de la región de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), que simplifica las transferencias dentro de la eurozona, y el país sigue las directrices de la UE, incluida la Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2) revisada. El De Nederlandsche Bank (DNB) supervisa la estabilidad monetaria y la supervisión financiera en el país. La Autoridad de los Mercados Financieros (AFM) supervisa los mercados financieros y garantiza unas operaciones justas y transparentes.

Métodos de pago

El mercado de pagos holandés incluye una amplia gama de métodos de pago, desde tarjetas de crédito internacionales hasta aplicaciones locales de pago por móvil.

Consumo actual

El sector financiero del país es tecnológicamente avanzado, lo que se refleja en la disminución del uso del efectivo. Según un informe del DNB de 2025, aunque el 68 % de las personas de los Países Bajos llevan billetes encima y el 73 % llevan monedas, el 61 % afirma que no usa nunca o casi nunca dinero en efectivo en las tiendas. La adopción de los pagos sin contacto ha aumentado de forma constante en los Países Bajos: en 2025, los pagos con tarjeta representaron el 83 % de todas las transacciones en los puntos de venta, y la cuota de pagos sin contacto con tarjetas de débito y crédito aumentó hasta el 94 % en 2024.

Los clientes de los Países Bajos han adoptado los métodos de pago digitales, de los cuales iDEAL | Wero es la opción más popular. iDEAL | Wero, un método de pago por internet bancario, tiene una cuota de mercado del 70 % de las transacciones por internet neerlandesas, lo que indica su aplastante popularidad. (iDEAL | Wero está en proceso de transición hacia Wero, un sistema de pago lanzado por la Iniciativa de Pagos Europea. La transición concluirá en 2028). Los pagos móviles también son cada vez más habituales en los Países Bajos. Los pagos sin contacto realizados con un smartphone o un dispositivo ponible supusieron el 39 % de los pagos en persona en 2025.

Métodos de pago B2C populares en los Países Bajos

• Tarjetas de crédito y débito sin contacto
  
• Transferencias en tiempo real (p. ej., iDEAL | Wero)
  
• Aplicaciones de pago con el móvil
  
• Compra ahora, paga después (BNPL) (p. ej., Klarna)
  

Métodos de pago B2B populares en los Países Bajos

• Tarjetas de crédito
  
• Adeudos directos (p. ej., SEPA)
  
• Transferencias bancarias
  
• COMPRA AHORA, PAGA DESPUÉS (BNPL)
  

Tendencias emergentes

Los clientes de los Países Bajos están empezando a interesarse por las criptomonedas. Alrededor del 14 % de los adultos neerlandeses poseía criptomonedas en 2022, y los propietarios de criptomonedas neerlandeses tenían cinco veces más probabilidades de ser menores de 35 años en 2021. También hay varias startups de criptomonedas locales, como Bitonic, que se fundó en 2012 y es uno de los primeros corredores de Bitcoin europeos. Sin embargo, la adopción aún está en sus primeras etapas, y muchos clientes en los Países Bajos se acercan a los activos digitales con cautela.

Facilidad y dificultades de entrada

La expansión a los Países Bajos conlleva consideraciones únicas en torno al impuesto sobre el valor añadido (IVA), los chargebacks, los pagos transfronterizos, y la seguridad y privacidad de los pagos. Este es un resumen.

Impuestos

Los Países Bajos aplican el IVA a la mayoría de los bienes y servicios a un tipo general del 21 % y unos tipos reducidos del 9 % o el 0 % para determinados bienes, incluidos los alimentos, los medicamentos y los libros, que se gravan al 9 %. El IVA está incluido en el precio de los productos y servicios, y las empresas son responsables de recaudar el impuesto y remitirlo a la Administración Tributaria y Aduanera de los Países Bajos. El incumplimiento o el retraso en los pagos pueden dar lugar a sanciones.

Contracargos y disputas

Al igual que otros mercados europeos, el entorno de pagos de los Países Bajos protege a los consumidores. Cuando un cliente impugna un pago, la empresa es responsable de demostrar que la transacción fue legítima. Los Países Bajos están sujetos a la jurisdicción de normativas europeas que influyen en los chargebacks, como la PSD2. Esta directiva hace hincapié en la autenticación reforzada de clientes (SCA) para los pagos, con el objetivo de reducir el fraude y reforzar la seguridad.

Los clientes de los Países Bajos tienen derecho a un período de cancelación o de desistimiento de 14 días en las compras por internet, durante el cual pueden cancelar o devolver su pedido. Las empresas están obligadas a informar a los clientes de todos los aspectos de este período de cancelación.

Pagos internacionales

Para las empresas que van a atender a clientes internacionales en los Países Bajos, facilitar las transacciones transfronterizas y en múltiples divisas puede eliminar barreras para los clientes a la hora de comprar.

• Conversión de divisas
  Las empresas de los Países Bajos suelen tener acceso a la conversión de divisas a través de sus herramientas para el sistema de puntos de venta. Los tipos de cambio se determinan en el momento de la venta, con unas comisiones que suelen oscilar entre el 1 % y el 3 %. Dependiendo de las políticas de la empresa, estas comisiones pueden correr a cargo del consumidor o del vendedor. Las empresas neerlandesas suelen utilizar plataformas externas, como Stripe, para simplificar las transacciones transfronterizas y la conversión de divisas.

• Transacciones SEPA
  Como Estado miembro de la UE, los Países Bajos están profundamente integrados en la SEPA. Esta integración estandariza las transferencias bancarias denominadas en euros, con lo que las transacciones transfronterizas dentro de la eurozona resultan más eficientes.

• Métodos de pago de otros países
  Al aceptar métodos de pago populares de otros países, como Alipay y WeChat Pay de China, las empresas pueden reducir las barreras de pago para los turistas internacionales.

Seguridad y privacidad

El ecosistema de pagos neerlandés equilibra la seguridad y la facilidad de uso con una combinación de normativas sólidas y prácticas innovadoras. Al mantenerse a la vanguardia de los avances tecnológicos e integrar las directivas de la UE, los Países Bajos posibilitan unas transacciones financieras seguras, eficientes y transparentes.

• Leyes de protección de datos
  La protección de datos es fundamental en el entorno normativo neerlandés. Los Países Bajos se rigen por el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD), que garantiza que las empresas traten los datos personales con cuidado. Las empresas neerlandesas están obligadas a obtener el consentimiento explícito antes de recabar los datos de los usuarios y deben ofrecer a estos la opción de borrarlos si así lo solicitan.

• Normativa sobre servicios de pago
  Los Países Bajos han implementado la normativa PSD2, que exige el uso de la autenticación reforzada de clientes (SCA), lo que hace que las transacciones sean más seguras al exigir múltiples métodos de verificación.

• Prevención del blanqueo de capitales (AML)
  El DNB exige que las instituciones financieras apliquen medidas rigurosas contra el blanqueo de capitales para prevenir los delitos financieros. Las auditorías y comprobaciones periódicas y proactivas garantizan que las transacciones sospechosas se marquen, se investiguen y se denuncien.

• Estándares para el e-commerce
  Con un próspero sector del e-commerce, los Países Bajos han establecido estándares específicos para garantizar que las transacciones por internet sean seguras y legítimas. Las empresas deben proporcionar información clara sobre sus productos, precios y el proceso del pedido. Para los pagos con tarjeta por internet, 3D Secure es un protocolo de autenticación estándar que utilizan las empresas neerlandesas para proporcionar protección antifraude adicional.

Factores importantes de éxito

El mercado de pagos neerlandés es avanzado y eficiente. Las empresas que acepten pagos en los Países Bajos tendrán que equilibrar la innovación con el cumplimiento de la normativa, y las estrategias globales con las iniciativas locales. Esto es lo que debe incluir un enfoque integral:

• Potente detección y prevención de fraude
  Las pérdidas por fraudes con tarjetas de crédito por internet en los Países Bajos aumentaron en más de 1 millón de euros de 2021 a 2022, hasta alcanzar un total de 3,6 millones de euros. Esto pone de manifiesto la necesidad de adoptar medidas de seguridad estrictas a medida que más pagos pasan a hacerse por internet. Las empresas de e-commerce deben establecer un sistema eficiente para gestionar disputas y emplear herramientas de seguridad, como la autenticación mediante 3D Secure, para las transacciones por internet.

• Diversidad de métodos de pago
  Aunque los clientes de todo el país pueden acceder fácilmente a la banca móvil, los pagos con tarjeta sin contacto son más comunes que los pagos móviles en los puntos de venta. Las empresas que atienden a los clientes en persona pueden ofrecer varias opciones de pago, como tarjetas de crédito y débito, pagos móviles y pagos mediante código QR. Del mismo modo, las empresas de e-commerce pueden conseguir que su proceso de compra resulte más asequible y cómodo al aceptar tarjetas de crédito y débito, pagos móviles y transferencias en tiempo real.

• Pagos transfronterizos simplificados
  Aunque los Países Bajos forman parte de la zona SEPA, lo que simplifica las transacciones en euros entre los países europeos, siguen existiendo dificultades para las empresas que aceptan transacciones procedentes de fuera de esta zona. La disparidad de las normativas, las comisiones de las transacciones y los tipos de cambio pueden aumentar la complejidad y el coste de las transacciones internacionales. Asociarse con un procesador de pagos externo de confianza para aceptar pagos internacionales puede simplificarlos tanto para las empresas como para los clientes.

• Cumplimiento exhaustivo de la normativa
  Los Países Bajos se adhieren a una serie de regulaciones de la UE, desde el RGPD para la protección de datos hasta la PSD2 para servicios de pago. Si bien estas regulaciones brindan seguridad y protección al consumidor, también imponen importantes requisitos de cumplimiento a las empresas. Cumplir con estos requisitos puede ser complicado y requerir muchos recursos. Invertir el tiempo y el dinero necesarios en el cumplimiento de la normativa desde el principio puede evitar grandes dolores de cabeza (y multas) más adelante.

De un vistazo

Las empresas que se adentran en el panorama de pagos de los Países Bajos deben conocer las preferencias locales, adaptarse a las tendencias emergentes y priorizar la transparencia y la seguridad para crear una experiencia de pago óptima. Te explicamos cómo adaptar tu estrategia de pagos al mercado neerlandés.

Enfoque en el móvil

• Crea un sitio web optimizado para dispositivos móviles
  Asegúrate de que la interfaz de tu sitio web permita compras rápidas y fáciles realizadas desde smartphones para capitalizar el crecimiento de las compras móviles.

• Empieza a usar iDEAL | Wero
  Las empresas de e-commerce deberían aceptar iDEAL | Wero, ya que este popular método de pago digital representa la mayor parte de las transacciones en línea en los Países Bajos.

• Adopta los códigos QR para los pagos en persona
  A medida que los métodos de pago móviles ganan popularidad, implementa opciones de escaneo de códigos QR en los puntos de venta para que el proceso de transacción sea rápido y sin contacto.

Mejora la experiencia del cliente

• Ofrece interfaces de pago en varios idiomas
  Aunque el neerlandés es el idioma predominante en el país, el inglés se habla de forma generalizada. Ofrecer interfaces de pago tanto en neerlandés como en inglés te permite prestar servicio a un público más amplio, especialmente en zonas muy turísticas como Ámsterdam.

• Usa los pagos SEPA
  Utiliza transferencias SEPA para reducir los tiempos de transacción. Los adeudos directos SEPA son especialmente relevantes para las empresas que ofrecen servicios basados en suscripciones o membresías mensuales.

• Invierte en un soporte con gran capacidad de respuesta
  Para mejorar la experiencia general de pago de los clientes, ofrece opciones de soporte al cliente inmediatas y localizadas para las consultas e inquietudes.

Prioriza la seguridad en los pagos

• Establece medidas sólidas de protección de datos
  Implementa pasarelas de pago seguras, garantiza el cumplimiento del RGPD y comunica tus prácticas de seguridad de datos a los clientes holandeses.

• Evita el fraude con tarjetas de crédito
  Verifica la identidad de los clientes mediante la autenticación en dos pasos, el servicio de verificación de la dirección (AVS) y la comprobación del valor de verificación de la tarjeta (CVV).

• Refuerza las transacciones por internet
  Emplea herramientas de autenticación mediante 3D Secure y de detección de fraude con machine learning para mitigar el fraude en los pagos de e-commerce.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe Payments ofrece una solución de pagos internacional unificada que ayuda a cualquier empresa, desde startups en expansión hasta grandes corporaciones internacionales, a aceptar pagos en línea, en persona y en todo el mundo.

Stripe Payments puede ayudarte a:

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• Expandirte a nuevos mercados más rápido: llega a clientes de todo el mundo y simplifica la gestión de los tipos de intercambio gracias a las opciones para pagar internacionales, que admiten 195 países y más de 135 divisas.
  
• Unificar los pagos por Internet y en persona: crea una experiencia de comercio unificado entre tus canales en línea y presenciales para personalizar la relación con tus clientes, fomentar su fidelidad y aumentar tus ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de tus pagos: aumenta tus ingresos con herramientas de pagos configurables y fáciles de implementar, que incluyen soluciones sin programación de protección antifraude y funciones avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
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