荷兰是欧洲第七大电商市场，在线购物占该国 GDP 的 3% 以上。对于正在考虑是否在荷兰接受付款的商家，了解客户偏好的支付方式、最普遍的支付安全顾虑，以及管理商家处理客户付款方式的法规非常重要。

下面，我们将解释如何在荷兰支付领域取得成功。关键部分包括：

• 聚焦移动端
  
• 培养客户体验
  
• 优先考虑支付安全性
  

市场现状

荷兰是欧洲支付生态系统中的关键角色。虽然传统的现金支付仍很普遍，但客户已迅速接受了创新的支付解决方案，且大多数销售点 (POS)交易是非接触式的。尤其是在线和移动支付方式深受消费者喜爱。

荷兰是单一欧元支付区 (SEPA)区域的成员国，这简化了整个欧元区的转账流程，该国遵循包括修订版《支付服务指令》(PSD2)在内的欧盟指导方针。荷兰中央银行 (DNB) 监督该国境内的货币稳定性和财务监管。金融市场管理局 (AFM) 监督金融市场，并确保其运营公平透明。

支付方式

荷兰支付市场涵盖了多种多样的支付方式，从国际信用卡到本地移动支付应用一应俱全。

当前用量

该国金融领域技术先进，这反映在现金使用量不断下降上。根据 2025 年 DNB 报告，尽管在荷兰有 68% 的人携带纸币，73% 的人携带硬币，但有 61% 的人表示他们从不或很少在商店使用现金。在荷兰，非接触式支付的采用率稳步上升：2025 年，银行卡支付占所有销售点交易的 83%，到 2024 年，借助借记卡和信用卡完成的非接触式支付的份额上升至 94%。

荷兰的客户已接受数字支付方式，其中 iDEAL | Wero 是最受欢迎的选择。iDEAL | Wero 是一种基于银行的在线支付方式，占据了荷兰在线交易市场 70% 的份额，表明它极为受欢迎。（iDEAL | Wero 目前正过渡到 Wero，这是由欧洲支付倡议推出的支付系统。该过渡将于 2028 年完成。）在荷兰，移动支付也日益普遍。2025 年，使用智能手机或可穿戴设备进行的非接触式支付占面对面付款的 39%。

荷兰的流行 B2C 支付方式

• 非接触式信用卡和借记卡
  
• 实时转账（例如，iDEAL | Wero）
  
• 移动支付应用
  
• 先买后付 (BNPL) 支付（例如 Klarna）
  

荷兰的流行 B2B 支付方式

• 信用卡
  
• 直接借记（例如，SEPA）
  
• 银行转账
  
• 先买后付
  

新兴趋势

荷兰消费者对加密货币的兴趣初现萌芽。2022 年，约 14% 的荷兰成年人持有加密货币；截至 2021 年，荷兰加密货币持有者中，35 岁以下人群的占比是其他年龄段的五倍\。当地也涌现出多家本土加密货币初创公司，例如 2012 年成立的 Bitonic，它是欧洲最早的比特币经纪商之一。不过，加密货币的普及仍处于早期阶段，许多荷兰消费者对数字资产持谨慎态度。

市场准入的便利性与壁垒

向荷兰扩张伴随着有关增值税 (VAT)、撤单、跨境支付以及支付安全与隐私的独特考虑。以下是概览。

税收

荷兰对大多数商品和服务征收增值税，标准税率为 21%，对某些商品（如食品、药品和书籍等税率为 9% 的商品）征收 9% 或 0% 的降低税率。增值税包含在产品和服务的价格中，商家负责代收税款并将其转交给荷兰税务及海关总署。未遵守规定或逾期付款可能会导致罚款。

拒付与争议

与其他欧洲市场类似，荷兰的支付环境保护消费者。当客户对付款提出争议时，商家有责任证明该交易是合法的。荷兰属于影响撤单的欧洲法规（如 PSD2）管辖区。该指令强调支付时的强客户认证 (SCA)，旨在减少欺诈和加强安全。

在荷兰，客户对在线购买拥有为期 14 天的取消期或冷静期的权利，在此期间他们可以取消或退还订单。商家必须向客户告知有关此取消期的所有方面。

国际支付

对于打算在荷兰为国际客户提供服务的企业来说，适应跨境交易和多种货币可以消除客户结账时的障碍。

• 货币兑换
  在荷兰，商家通常可以通过他们的销售点工具使用货币兑换服务。兑换率是在销售时确定的，费用通常在 1% 到 3% 之间。根据商家的政策，这些费用可由消费者或卖方承担。荷兰商家经常使用诸如 Stripe 这样的第三方平台来简化跨境交易和货币兑换。

• SEPA 交易
  作为欧盟成员国，荷兰与 SEPA 深度集成。这种集成标准化了以欧元计价的银行转账，使欧元区内的跨境交易更加高效。

• 来自其他国家的支付方式
  通过接受来自其他国家或地区的流行支付方式，如中国的 Alipay 和 微信支付 (WeChat Pay)，商家可以减少国际游客的支付障碍。

安全与隐私

荷兰支付生态系统通过结合稳健的法规和创新实践，在安全性和易用性之间取得平衡。通过紧跟技术进步并整合欧盟指令，荷兰实现了安全、高效且透明的金融交易。

• 数据保护法
  数据保护是荷兰监管环境的核心。荷兰遵守欧盟《通用数据保护条例》(GDPR)，以确保商家谨慎处理个人数据。荷兰公司在收集用户数据前必须获得明确同意，且必须在用户要求时向用户提供删除其数据的选项。

• 支付服务法规
  荷兰已经实施了 PSD2，这需要使用 SCA，通过要求多种验证方式使交易更加安全。

• 反洗钱 (AML)
  荷兰银行 (DNB) 要求金融机构实施严格的反洗钱措施，以防止金融犯罪。定期、主动审核和检查可确保可疑交易被标记、调查和报告。

• 电商标准
  凭借蓬勃发展的电商行业，荷兰已经制定了特定标准以确保在线交易安全且合法。商家必须提供有关其产品、价格和订购流程的清晰信息。对于在线银行卡支付，3DS 验证是荷兰商家用来提供额外欺诈防护的标准认证协议。

成功关键因素

荷兰支付市场处于先进且高效的水平。在荷兰接受付款的商家将需要在创新与监管合规，以及全球战略与本地计划之间取得平衡。以下是全面策略将包括的内容：

• 强大的欺诈检测和预防机制
  从 2021 年到 2022 年，荷兰因在线信用卡欺诈遭受的损失增加了超过 100 万欧元，总计达到 360 万欧元。这突出表明随着更多支付转向在线，有必要采取严格的安全措施。电商商家应建立高效的争议处理系统，并对在线交易采用如 3DS 验证等安全工具。

• 多样化的支付方式
  尽管全国各地的客户都能轻松使用移动银行，但在销售点，非接触式银行卡支付比移动支付更为常见。为现场客户提供服务的商家可以提供多种支付选项，包括信用卡和借记卡、移动支付和二维码支付。同样地，电商商家可通过接受信用卡和借记卡、移动支付以及实时转账，让他们的结账流程更亲民、更便利。

• 简化的跨境支付
  尽管荷兰是 SEPA 区的一部分（该区域简化了跨欧洲国家的欧元交易），但对于接受该区域外交易的商家来说，挑战依然存在。不同的法规、交易费用和汇率会增加国际交易的复杂性和成本。与受信任的第三方支付处理商合作接受国际付款可以简化商家和客户的这些付款流程。

• 完全符合监管合规要求
  荷兰遵守一系列欧盟法规，从有关数据保护的 GDPR 到针对支付服务的 PSD2。虽然这些法规提供了安全和消费者保护，但它们也对企业提出了重要的合规要求。遵守这些要求可能很复杂，而且会占用大量资源。一开始便投入必要的时间和金钱，可以防止以后出现重大问题以及遭受罚款。

关键要点

进入荷兰支付市场的商家应了解当地人的偏好，适应新兴趋势，并优先考虑透明度和安全性，从而打造最佳支付体验。以下是为荷兰市场定制支付策略的方法。

专注于移动端

• 建立一个移动友好的网站
  确保您的网站界面允许从智能手机快速轻松地购买，以充分抓住移动购物增长的契机。

• 拥抱 iDEAL | Wero
  电商企业应接受 iDEAL | Wero，因为这种流行的数字支付方式占据了荷兰大部分的在线交易。

• 采用二维码进行线下付款
  随着移动支付方式的普及，在销售点实施二维码扫描选项，可以使交易过程更快，并实现无接触支付。

培养客户体验

• 提供多语言支付界面
  尽管荷兰语是该国的主要语言，但英语也被广泛使用。提供荷兰语和英语的支付界面有助于您支持更广泛的受众，特别是在阿姆斯特丹等游客密集的地区。

• 使用 SEPA 支付
  使用 SEPA 转账来减少交易时间。SEPA 直接借记对于提供基于订阅的服务或月度会员资格的企业尤为重要。

• 投资于响应迅速的支持服务
  为了改善客户的整体支付体验，请针对客户的咨询和疑问提供即时、本地化的客户支持选项。

优先考虑支付安全

• 建立强有力的数据保护措施
  实施安全支付网关，确保《欧盟通用数据保护条例》(GDPR) 合规，并向荷兰客户传达您的数据安全惯例。

• 防止信用卡欺诈
  通过双重验证、地址验证服务 (AVS) 以及银行卡验证值 (CVV) 校验来核实客户身份。

• 加强在线交易
  采用 3DS 验证和机器学习欺诈检测工具，以防范电商支付欺诈。

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