オランダはヨーロッパで 7 番目に大きな EC 市場であり、オンラインショッピングは国の GDP の 3% 以上を占めています。オランダで決済を受け付けるかどうかを検討しているビジネスにとって、顧客がどの決済手段を好むか、どの決済セキュリティの懸念が最も一般的か、ビジネスによる顧客の決済の処理方法をどのような規制が規定しているかを理解することが重要です。
以下で、オランダの決済環境で成功する方法を説明します。重要な要素は以下のとおりです。
- モバイルに重点を置く
- 顧客体験を向上させる
- 決済セキュリティを優先する
市場の状況
オランダは、ヨーロッパの決済エコシステムにおいて重要な役割を果たしています。従来の現金による支払いも依然として一般的ですが、顧客は革新的な決済ソリューションを急速に受け入れており、POS (販売時点情報管理) 取引の大半は非接触型です。特に、消費者にはオンラインとモバイル決済手段が人気です。
オランダは、ユーロ圏全体の送金を簡素化する SEPA (単一ユーロ決済圏) の加盟国であり、改正された PSD2 (決済サービス指令) などの EU のガイドラインに従っています。オランダ中央銀行 (DNB) は、国内の通貨の安定性と金融監督を管理しています。金融市場庁 (AFM) は金融市場を監督し、公正で透明性のある運営を保証しています。
決済手段
オランダの決済市場には、国際的なカードから国内のモバイル決済アプリまで、幅広い決済手段があります。
現在の利用状況
オランダの金融セクターは技術的に進んでおり、現金の利用が減少していることに反映されています。2025年の DNB のレポートによると、オランダの 68% の人が紙幣を持ち歩き、73% の人が硬貨を持ち歩いていますが、61% の人が店舗で現金をまったくまたはほとんど使用しないと報告しています。オランダでは非接触型決済の普及が着実に進んでおり、2025年にはカード決済がすべての POS 取引の 83% を占め、デビットカードとクレジットカードによる非接触型決済の割合は2024年に 94% に増加しました。
オランダの顧客はデジタル決済手段を取り入れており、iDEAL | Wero が最も人気のあるオプションです。銀行ベースのオンライン決済手段である iDEAL | Wero は、オランダのオンライン取引市場シェアの 70% を占めており、その圧倒的な人気を示しています。(iDEAL | Wero は、欧州決済イニシアチブが立ち上げた決済システムである Wero への移行を進めています。この移行は2028年までに完了する予定です)。モバイル決済もオランダでますます一般的になっています。スマートフォンまたはウェアラブルデバイスで行われた非接触型決済は、2025年の対面決済の 39% を占めました。
オランダで一般的な B2C の決済手段
オランダで一般的な B2B の決済手段
- クレジットカード
- 口座振替 (例: SEPA)
- 銀行振込
- 後払い
今後のトレンド
オランダの顧客の間では、暗号資産への関心が高まりつつあります。2022 年には、オランダの成人の約 14% が暗号資産を保有しており、2021 年時点では、オランダの暗号資産保有者は 35 歳未満である可能性が 5 倍高かったことが分かっています。また、2012 年に設立された Bitonic のように、ヨーロッパでも初期の Bitcoin ブローカーの 1 つに数えられる国内発の暗号資産スタートアップも複数あります。ただし、普及はまだ初期段階にあり、オランダの顧客の多くはデジタル資産に慎重な姿勢を示しています。
参入のしやすさと障壁
オランダへの進出には、付加価値税 (VAT)、チャージバック、越境決済、ならびに決済のセキュリティとプライバシーに関する独自の考慮事項が伴います。概要は以下のとおりです。
税金
オランダでは、大半の商品とサービスに 21% の標準税率で VAT が課せられ、特定の商品 (食品、医薬品、書籍など) には 9% または 0% の軽減税率が適用されます。VAT は商品およびサービスの価格に含まれており、ビジネスには税金を徴収してオランダ税関に納付する責任があります。コンプライアンス違反や支払いの遅延は、罰則の対象となる可能性があります。
チャージバックと不審請求の申し立て
他のヨーロッパ市場と同様に、オランダの決済環境は消費者を保護するものです。顧客が決済について不審請求を申し立てた場合、ビジネスには取引が正当なものであったことを証明する責任があります。オランダは、PSD2 などのチャージバックに影響を与えるヨーロッパの規制の管轄区域に属しています。この指令は、不正利用を減らしてセキュリティを強化することを目的として、決済の強力な顧客認証 (SCA) を重視しています。
オランダの顧客は、オンライン購入に対して 14 日間のキャンセル期間またはクーリングオフ期間の権利を有しており、この期間内であれば注文をキャンセルまたは返品できます。ビジネスは、このキャンセル期間に関するすべての事項を顧客に通知する義務があります。
国際決済
オランダで海外の顧客にサービスを提供する事業者の場合、クロスボーダー取引と複数の通貨に対応することで、決済時に顧客の妨げとなるものを取り除くことができます。
通貨換算
オランダのビジネスは、多くの場合、POS ツールを通じて通貨換算を利用できます。換算レートは販売時に決定され、手数料は通常 1% から 3% です。ビジネスのポリシーに応じて、この手数料は消費者または売り手のいずれかが負担します。オランダのビジネスは多くの場合、Stripe などのサードパーティーのプラットフォームを使用して、越境取引と通貨換算を簡素化しています。SEPA 取引
EU 加盟国であるオランダは、SEPA と深く連携しています。この連携によりユーロ建ての銀行振込が標準化され、ユーロ圏内での越境取引がより効率化されます。他国の決済手段
中国の Alipay や WeChat Pay などの他国の一般的な決済手段に対応することで、ビジネスは海外からの観光客の決済の障壁を下げることができます。
セキュリティとプライバシー
オランダの決済エコシステムは、堅牢な規制と革新的な慣行を組み合わせることで、セキュリティと使いやすさのバランスを取っています。技術の進歩を常に把握し、EU 指令を組み込むことで、オランダは安全で効率的、かつ透明性の高い金融取引を実現しています。
データ保護法
データ保護は、オランダの規制環境において中心的な役割を果たしています。オランダは GDPR (一般データ保護規則) を遵守しており、これによってビジネスが個人データを慎重に取り扱うことが保証されています。オランダの企業は、ユーザーのデータを収集する前に明示的な同意を得る必要があり、要求に応じてユーザーにデータを削除するオプションを提供する必要があります。決済サービス規制
オランダは、SCA の使用を要求する PSD2 を導入しており、複数の確認手段を求めることで取引の安全性を高めています。マネーロンダリング対策 (AML)
DNB は、金融犯罪を防止するために厳格な AML のための対策を実施することを金融機関に義務付けています。定期的かつ積極的な監査とチェックにより、疑わしい取引にフラグが立てられ、調査され、報告されます。EC の基準
オランダでは EC 部門が成長しているため、オンライン取引の安全性と正当性を保証するための具体的な基準が設けられています。ビジネスは、商品、価格、注文プロセスに関する明確な情報を提供する必要があります。オンラインのカード決済の場合、3D セキュアはオランダのビジネスが追加の不正利用対策を提供するために使用する標準の認証プロトコルです。
成功のカギ
オランダの決済市場は先進的で効率的です。オランダで決済を受け付けるビジネスは、革新とコンプライアンス、グローバル戦略と地域的な取り組みのバランスを取る必要があります。バランスの取れたアプローチには以下が含まれます。
強力な不正利用の検出および防止
オランダにおけるオンラインのクレジットカードの不正利用による損失は、2021年から2022年にかけて 100 万ユーロ以上増加し、合計 360 万ユーロに達しました。このことは、オンラインでの決済が増えるにつれて、厳格なセキュリティ対策が必要になることを浮き彫りにしています。EC ビジネスは、不審請求の申し立てを処理するための効率的なシステムを確立し、オンライン取引向けに 3D セキュア認証などのセキュリティツールを採用する必要があります。多様な決済手段
オランダ中の顧客が簡単にモバイルバンキングにアクセスできますが、POS ではモバイル決済よりも非接触型カード決済の方が一般的です。対面で顧客に対応するビジネスは、クレジットカード、デビットカード、モバイル決済、QR コード決済など、複数の決済オプションを提供できます。同様に、EC ビジネスはクレジットカード、デビットカード、モバイル決済、リアルタイム振込に対応することで、決済プロセスをより親しみやすく便利なものにできます。越境決済の簡素化
オランダは SEPA 圏の一部であり、ヨーロッパ各国間でのユーロ取引が簡素化されていますが、圏外からの取引を受け付けるビジネスには依然として課題があります。さまざまな規制、取引手数料、為替レートにより、国際取引の複雑さとコストが増加する可能性があります。信頼できるサードパーティーの決済代行業者と提携して国際決済を受け付けることで、ビジネスと顧客にとってこれらの決済を簡素化できます。完全な規制コンプライアンス
オランダは、データ保護に関する GDPR から決済サービスに関する PSD2 まで、EU のさまざまな規制を順守しています。これらの規制は、セキュリティと消費者保護を強化する一方で、事業者には厳しいコンプライアンス要件を課します。これらの要件を順守することは、複雑で大量のリソースが必要になる場合があります。当初から規制順守に必要な時間と費用を投資することで、後々大きな頭痛の種や反則金を防ぐことができます。
この記事でわかること
オランダの決済環境に参入するビジネスは、最適な決済フローを構築するために、地域の好みを理解し、新たなトレンドに適応し、透明性とセキュリティを優先する必要があります。ここでは、オランダ市場に合わせて決済戦略をカスタマイズする方法を説明します。
モバイル重視
モバイル対応のウェブサイトを構築
モバイルショッピングの成長を取り込むために、ウェブサイトのインターフェースはスマートフォンからすばやく簡単に購入できるようにします。iDEAL | Wero の導入
E コマース事業者は、オランダでオンライン取引の大半を占める人気の高いデジタル決済手段である iDEAL | Wero に対応する必要があります。対面決済向け QR コードの導入
モバイル決済手段の普及に応じて、POS に QR コードのスキャンオプションを導入すれば、取引プロセスを迅速かつ非接触型にできます。
顧客体験の向上
多言語対応の決済インターフェースを提供する
オランダではオランダ語が主な言語ですが、英語も広く話されています。オランダ語と英語の両方で決済インターフェースを提供することで、特にアムステルダムなどの観光客が多い地域において、より幅広い顧客に対応できます。SEPA 決済を使用する
SEPA 送金を利用すれば、取引時間を短縮できます。SEPA ダイレクトデビットは、サブスクリプション型のサービスや月額会員制を提供する事業者に特に適しています。迅速なサポート体制に投資する
顧客の全体的な決済体験を向上させるには、問い合わせや懸念事項にすぐ対応できる、地域に即したカスタマーサポートの選択肢を提供できます。
決済セキュリティを優先
強固なデータ保護対策を確立する
安全なペイメントゲートウェイを導入し、GDPR を順守するとともに、データセキュリティの取り組みをオランダの顧客に伝えることが重要です。クレジットカードの不正利用を防ぐ
二要素認証、住所確認サービス (AVS)、カード確認コード (CVV) のチェックを利用して、顧客の本人確認を行います。オンライン取引を強化する
3D セキュア認証と機械学習による不正利用検出ツールを使用すれば、EC 決済の不正利用を低減できます。
Stripe Payments でできること
Stripe Payments は統合型のグローバル決済ソリューションです。成長中のスタートアップから大企業まで、あらゆるビジネスがオンラインや対面により、世界各地でスムーズに決済を導入できます。
Stripe Payments の特徴
- 決済体験の最適化: 構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段、Stripe が構築したウォレット「Link」により、スムーズな顧客体験を実現するとともに、数千におよぶ開発時間を削減します。
- 新市場へのスピーディーな展開: 195 カ国、135 以上の通貨で利用可能な決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、多通貨管理の複雑さとコストを削減します。
- 対面とオンライン決済の統合: オンラインと対面を統合したコマース体験を構築。顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを高め、収益拡大を促進します。
- 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率改善のための高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールで収益を増加させます。
- 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで事業成長: 業界最高レベルの信頼性を備えたプラットフォーム上でビジネスを構築し、拡大。稼働時間は 99.999% を誇ります。
Stripe Payments のオンラインおよび対面決済について、詳しくはこちらをご覧ください。今すぐ開始する場合はこちら。
この記事の内容は、一般的な情報および教育のみを目的としており、法律上または税務上のアドバイスとして解釈されるべきではありません。Stripe は、記事内の情報の正確性、完全性、妥当性、または最新性を保証または請け合うものではありません。特定の状況については、管轄区域で活動する資格のある有能な弁護士または会計士に助言を求める必要があります。