イタリアで決済手段を適切に受け付けるには、ビジネスは従来のクレジットおよびデビットカード (Bancomat など) と、デジタルウォレット、Satispay、モバイル決済などのデジタルなイノベーションを柔軟に組み合わせて提供する必要があります。国内の 4,000 万人のオンライン顧客にリーチするには、B2B 取引における電子インボイスの義務化や強力な顧客認証 (SCA) など、現地の規制を厳格に遵守することも求められます。消費者の好みに合わせた対応と堅牢なセキュリティ対策のバランスを取ることで、ビジネスはイタリアで進む現金からデジタルコマースへの移行を効果的に乗り切ることができます。

イタリアの決済市場では、柔軟で先進的なビジネスが成功を収めます。Apple Pay や Google Pay などのグローバルなオプションと併せて、現地の好み (Bancomat、CartaSi、現地の言語) に対応することが重要です。モバイル対応の決済、義務化された B2B 電子インボイス、3D セキュアによる不正利用対策などのデジタルツールを活用しながら、変化する規制に対応していく必要があります。

目次

• イタリアの決済市場の現状について
  
• イタリアにおける一般的な B2C および B2B の決済手段
  
• イタリアの決済市場における課題
  
• イタリアで決済システムを構築する際の優先事項
  
• Stripe Payments でできること
  

イタリアの決済市場の現状について

イタリアの決済市場には、伝統と革新の両方が存在します。イタリア人は歴史的に現金を使用することを好んできましたが、国全体として徐々にデジタル決済へと移行しており、2022 年時点ではイタリア人の 48% 以上がオンラインバンキングサービスを利用しています\。

さらに、B2B 取引では電子インボイスの利用が義務付けられています。経済財務省と国税庁がこのシステムを監督しています。安定性を維持するため、イタリア銀行 (Banca d'Italia、イタリアの中央銀行) が国の決済システムの完全性を保護し、CONSOB がイタリアの証券市場を監督しています。

イタリアにおける一般的な B2C および B2B の決済手段

イタリア人は、伝統的なものから現代的なものまで、さまざまな決済手段を使用しています。ここでは、イタリアで使用されている主な決済手段の概要をご紹介します。

現在の使用状況

イタリアは依然としてヨーロッパで最も現金が使用されている国の 1 つですが、最近のイノベーションがこの現状に変化をもたらしています。イタリアのカード決済市場は、2029 年には 5,460 億ドル\ に達すると予想されています。2024 年には、イタリアで初めてデジタル決済が現金取引を上回り、すべての消費者決済の 43% を占めました。

モバイル決済の導入も進んでおり、ピアツーピアの銀行振込の利便性とスピードが評価され、Satispay などのサービスがイタリアの若者の間で人気を集めています。2025 年には、イタリアの店舗におけるカード決済のほぼ 10 件中 9 件が非接触型決済でした。このようなデータは、モバイル決済の信頼性とセキュリティに対する信頼が高まっていることを示しています。

イタリアで人気の決済手段

新たなトレンド

イタリアにおけるモバイル決済の大部分は 近距離無線通信 (NFC) テクノロジーを使用していますが、QR コードも一般的になりつつあります。このタイプの決済では、顧客は QR コードをスキャンして、Apple Pay や Google Pay などのデジタルウォレット、プリペイドカード、または銀行振込で支払います。QR コード決済には、生体認証や PIN などの二要素認証メソッドが組み込まれていることがよくあります。

イタリアの決済市場における課題

イタリア市場への参入には、売上税、チャージバックと不審請求の申請、国境を越えた支払い、プライバシー、セキュリティに関連する課題があります。ここでは、考慮すべき要素をいくつかご紹介します。

税金

イタリアでは、付加価値税 (VAT) の標準税率は 22% であり、ほとんどの商品やサービスの価格設定に影響を与えます。ビジネスは、これらの金額を記録し、イタリアの国税庁 (Agenzia delle Entrate) に納付する責任を負います。

チャージバックと不審請求の申し立て

イタリアの消費者法 (Consumer Code) は、特に金融取引の文脈において消費者を保護する包括的なルールセットです。顧客が取引は未承認であったと主張した場合、ビジネスはそれが正当なものであったことを証明する必要があります。その結果、ビジネスは厳格な反証資料を提供する必要があるため、このような不審請求の申し立てにおいて消費者法は顧客に有利に働くことがよくあります。

欧州連合 (EU) の加盟国として、イタリアは改訂版の決済サービス指令 (PSD2) に準拠しており、これがチャージバックや不審請求の申し立ての結果に影響を与えます。PSD2 は強力な顧客認証 (SCA) を重視し、取引検証の高い基準を設けており、不審請求の申し立ての評価および解決方法に影響を与えます。厳格な認証措置を講じていたことをビジネスが証明できれば、その情報はチャージバック請求の結果に影響を与える可能性があります。

国際決済

イタリアで国際決済を処理する企業は、通貨換算と為替レートの変動を管理する必要があり、複雑さが増します。ここでは、国際決済の重要なポイントをいくつかご紹介します。

• 通貨換算: 越境取引では、多くの場合、通貨換算が必要になります。取引が処理される際に換算レートが決定され、通常は 1% から 3% の手数料が適用されます。ビジネスは、この手数料を顧客に転嫁するか、自社で負担するかを選択できます。

• SEPA 送金: イタリアは SEPA 圏に属しており、41 カ国の加盟国間で安価かつ迅速な送金が可能です。特に SEPA クレジットトランスファーは 1 回限りの送金であり、SEPA 圏内の顧客やビジネスの購入に一般的に使用されています。

• 近隣市場の決済手段: 周辺のヨーロッパ諸国からの観光客が頻繁にイタリアを訪れます。フランスの Cartes Bancaires カードのような国内主要決済手段を受け付けることは、ビジネスが海外からの観光客の売上を増やすのに役立ちます。

セキュリティとプライバシー

イタリアの金融セキュリティ、コンプライアンス、および規制への取り組みは、ヨーロッパにおける同国の立場を反映しています。EU の指令および基準に合わせるため、イタリアは消費者保護とデータプライバシーを重視するシステムを導入しています。イタリアで決済を受け付ける前に、同国の規制インフラストラクチャを理解することが重要です。

• データ保護法: イタリアは EU の GDPR を厳格に実施しています。この規制は消費者データを保護するものであり、ビジネスが個人情報を収集または処理する前に明示的な同意を得ることを義務付けています。

• 決済サービス規制: PSD2 に基づき、銀行を含むすべての決済サービスプロバイダーは強力な顧客認証 (SCA) を使用する必要があります。これは、電子取引における二要素認証の形式として一般的に使用されています。これにより、イタリア全土で取引のセキュリティが向上しています。

• マネーロンダリング防止 (AML) イニシアチブ: EU のマネーロンダリング防止指令に従い、イタリアはマネーロンダリングおよびテロ資金供与に対抗するための厳格な管理を制定しました。金融機関は定期的にデューデリジェンスレビューを実施し、不審な活動があれば報告する必要があります。

• 政府の監督: 金融情報局 (UIF) は、金融機関がマネーロンダリング防止規制を遵守しているかを監督および調査する組織です。イタリア銀行の傘下で機能するこの機関は、疑わしい可能性のある活動を特定して調査することにより、さらなるセキュリティレイヤーを提供します。

イタリアで決済システムを構築する際の優先事項

イタリアの決済環境は移行期にあり、現金がいまだに文化的な重みを持つ一方で、デジタル化の導入も急速に進んでいます。ビジネスオーナーにとって、この複雑さはチャンスでもあります。最初から決済インフラストラクチャを慎重に構築することで、この機会を活かすことができます。

最大の課題はカバレッジです。イタリアの消費者の好みは一様ではありません。若い買い物客は Satispay や Apple Pay を期待する一方で、年配の顧客は依然として現金や Bancomat カードを使用する場合があります。両方に対応することが、販売を完了できるか、機会を逃すかの分かれ目になります。決済システムは、Visa や Mastercard などの国際的なカードブランドに加えて、国内のカードネットワークにも対応している必要があります。

セキュリティも同様に重要です。eコマースではカード非提示の不正利用が懸念されるため、堅牢な認証は必須です。PSD2 の強力な顧客認証 (SCA) 要件が存在するのには十分な理由があり、これらの要件を満たすことで、チャージバックや不審請求の申し立てにおけるビジネスの立場も強化されます。

最後に、ビジネスは運用面にも注意を払う必要があります。B2B 取引では電子インボイス (e-invoicing) が義務付けられています。ヨーロッパ圏内の越境決済においては、SEPA 送金が最も費用対効果の高いツールであり、GDPR への準拠は不可欠です。

これらの基本を早い段階で正しく設定しておくことで、イタリア市場でのビジネスの成長に伴い、チームや顧客にとっての摩擦を減らすことができます。

Stripe Payments でできること

Stripe Payments は、成長段階のスタートアップからグローバル企業まで、あらゆるビジネスのオンライン、対面、世界各地での決済受付を支援する、統合型のグローバル決済ソリューションです。

Stripe Payments でできることは次のとおりです。

• 決済体験の最適化: 事前構築済みの決済 UI、125 種類以上の決済手段へのアクセス、Stripe が開発したウォレット Link により、スムーズな顧客体験を実現し、エンジニアリング工数を何千時間も節約できます。
  
• 新市場への迅速な展開: 195 カ国、135 種類以上の通貨に対応した越境決済オプションにより、世界中の顧客にリーチし、複数通貨の管理にかかる複雑さとコストを軽減できます。
  
• 対面とオンラインの決済を統合: オンラインと対面のチャネル全体でユニファイドコマース体験を構築し、顧客とのやり取りをパーソナライズし、ロイヤルティを向上させ、収入を拡大できます。
  
• 決済パフォーマンスの向上: ノーコードの不正利用対策や承認率を向上させる高度な機能など、カスタマイズ可能で設定が簡単な決済ツールにより、収入を増やせます。
  
• 柔軟で信頼性の高いプラットフォームで迅速に成長: 過去の稼働率 99.999% と業界トップクラスの信頼性を備え、事業の成長に合わせて拡張できるプラットフォーム上で構築できます。
  

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