Cartes Bancaires (英語では CB または「バンクカード」とも呼ばれる) は、1984 年に創設されたフランスのローカルカードネットワークです。このカードは、2022 年の時点で 7,600 万枚が流通しており、カード取引の処理と、カード保持者と企業の間で安全な支払いを保証する役割を担っています。そして、95% 以上の CB カードが、Visa および Mastercard ネットワークと共同ブランド化されており、フランスにおける支払いの重要な部分を担っています。

CB は、加盟銀行 (BNP Paribas、Crédit Agricole、Société Générale といったフランスの大手銀行など) や、その他の中小銀行から構成される協同組合として運営されています。Visa や Mastercard とは異なり、非営利組織です。つまりその主な目的は、株主利益の最大化ではなく、フランスの金融システムと居住者に貢献することです。

CB は、フランスにおけるカード取引を処理するための中央ネットワークとして機能しています。また、デビットカードおよびクレジットカードの支払いに対して、オンラインや非接触取引を含む、安全で信頼性の高いインフラを提供しています。フランス全土で CB により 5 万台の ATM が展開されており (2022 年時点)、また、クラシックカード、非接触カード、プレミアムカードなど、さまざまな種類のデビットカードとクレジットカードが提供されています。CB では、カード所有者のデータを保護し、不正利用を防ぐための高度なセキュリティ技術が採用されており、Apple Pay などのさまざまなデジタルウォレットがサポートされています。これにより、スマートフォンを使用した安全かつ利便性の高い、非接触型支払いが可能になります。

この記事では、フランスおよびその他の地域の事業者が Cartes Bancaires について知っておくべきこと、その仕組み、ユーザー層、支払い方法として受け付ける方法、その代替手段などをご紹介します。

この記事の内容

• Cartes Bancaires が利用されている地域
  
• Cartes Bancaires のユーザー層
  
• Cartes Bancaires の仕組み
  
• Cartes Bancaires を受け付けるメリット
  
• Cartes Bancaires のセキュリティ対策
  
• 決済手段として Cartes Bancaires を受け付ける
  
• Cartes Bancaires の代替決済手段
  

Cartes Bancaires が利用されている地域

フランスにおける Cartes Bancaires のプレゼンスとヨーロッパの決済における影響力は、デジタル決済とカード決済の成長、そしてそうした進歩を支える規制環境と密接に関連しています。フランスにおけるこのシステムの普及、およびヨーロッパにおけるカード利用の増加は、決済業界にこのシステムが完全に根付いており、潜在的な成長のための強固な基盤があることを示唆しています。

• フランス
  2022 年には取引の件数が 150 億件 (総額 6,850 億ユーロ) に達しており、Cartes Bancaires はフランス市場に深く浸透しています。このシステムは、ユーザーフレンドリーなインターフェイスと相まって広く受け入れられており、現金よりもデジタルやカードベースの支払いが好まれる傾向を後押ししています。

• ヨーロッパ
  ヨーロッパにおける Cartes Bancaires の拡大も、同地域のデジタル決済へのシフトを反映しています。ユーロ圏における 2022 年の POS 取引では、取引全体に対し、カード決済が 46% を占めました (金額ベース)。そして 2021 年には、ユーロ圏におけるカード決済取引は 17.3％ 増加し、合計で 563 億件に達しました。規制環境、特に改正決済サービス指令 (PSD2) などのイニシアチブにより、欧州連合 (EU) 全体の電子決済に対応した安全で統合された市場が育成され、このシフトを後押ししています。

市場のトレンドと顧客の嗜好

フランスならびにヨーロッパにおけるデジタル決済のトレンドは、現金決済への依存から脱却する世界的なシフトと一致しています。Cartes Bancaires の設計と機能性は、進化する顧客の嗜好に対応し、利便性と安全性を提供しています。CB のシステムと Visa や Mastercard といった主要な国際カードネットワークには互換性があり、CB カードの 95% が共同ブランドであることも相まって、国内外で利用しやすくなっています。

規制環境

フランスと EU の規制の枠組みにより、デジタル決済環境が形成されてきました。一般データ保護規則 (GDPR) や PSD2 などの規制は、確実なデータ保護を実現し、金融技術の革新を促進する上で重要な役割を果たしています。こうした規制の枠組みにおける Cartes Bancaires の成功と拡大は、そのコンプライアンスと、進化する法的および金融的環境への適応力を証明しています。

Cartes Bancaires のユーザー層

Cartes Bancaires は主にフランスで利用されていますが、その利用範囲はフランス国内にとどまりません。様々なビジネスセグメントにおける使用状況の詳細を以下に示します。

ビジネスの種類

• 小売: フランスの小売業において、Cartes Bancaires は圧倒的なシェアを占めており、家計による買い物の 65% 以上が CB カードで行われています。これには、食料品店、衣料品店、電器店などでの買い物が含まれます。

• E コマース: フランスの顧客をターゲットとするオンラインビジネスでは、決済オプションとして Cartes Bancaires を提供することが必須です。これは特に、サブスクリプション、継続支払い、高額取引に当てはまります。

• ホスピタリティ: フランスのホテル、レストラン、旅行代理店では、顧客の支払いに Cartes Bancaires が使用される頻度が非常に大きくなっています。また、その使いやすさと安全性から、多くの観光客にも使用されています。

• 公共サービス: 政府機関や公共事業では、請求書の支払いやその他の事務手数料の支払いに Cartes Bancaires が利用されます。オンライン決済の利便性とセキュリティにより、多くの利用者に好まれる選択肢となっています。

• 小規模企業: Cartes Bancaires の処理手数料は低額であり、フランスの小規模企業にとって魅力的な選択肢となっています。その普及率の高さも、より幅広い顧客層に対応するのに役立っています。

顧客セグメント

• フランス居住者: Cartes Bancaires は、大多数のフランス市民にとって主要な支払い方法です。その利便性、安全性、利用しやすさから、日常的な買い物に欠かせない選択肢となっています。

• 海外からの旅行者: フランスを訪れる旅行者は、ほとんどの店舗で Cartes Bancaires が利用できることに気付くはずです。Visa や Mastercard とも提携しているため、フランスの銀行口座を持っていなくても、幅広く利用できます。

• ミレニアル世代と Z 世代: 便利でデジタルなソリューションを好むフランスの若い世代の間では、非接触型決済の利用が増えており、Cartes Bancaires では、この機能を備えたデビットとクレジットの 2 種類のオプションを提供しています。

• 高所得者: Cartes Bancaires は、安全で信頼性の高い支払い方法として、高所得者層が行う大規模な取引やオンラインショッピングで活用されています。

特殊なユースケース

• 日常の買い物: 食料品や衣料品から外食や娯楽まで、Cartes Bancaires はフランスの日常生活で広く利用されています。

• 継続支払い: Cartes Bancaires を通じて、請求書、サブスクリプション、およびその他の継続支払いをシームレスに管理できます。多くのオンラインサービスでは、このネットワークを通じて自動支払いが提供されています。

• オンラインショッピング: E コマースの台頭により、Cartes Bancaires はフランスにおけるオンラインショッピングの決済手段として大きなシェアを占めるようになりました。Cartes Bancaires で提供されるオンライン決済システムは、セキュアで使いやすく、顧客の信頼を勝ち得ています。

• 旅行と予約: 旅行者は Cartes Bancaires を使ってホテル、フライト、その他の旅行を予約することができます。Cartes Bancaires は国際的にも受け入れられる決済手段を提供しており、海外での取引もスムーズに行えます。

• 非接触型決済: Cartes Bancaires では Tap to Pay 技術による非接触型決済が提供されており、迅速で利便性の高い取引が実現しています。これは特に若い世代や都市部の利用者に好まれる決済方法です。

追加情報

• 共同ブランド: Cartes Bancaires カードの 95% 以上が、Visa または Mastercard と提携しています。これにより、それぞれネットワークでの処理が可能になり、より幅広い受容性と柔軟性を提供できます。

• セキュリティ: Cartes Bancaires では、高度なセキュリティ機能を活用して、不正利用からの保護とデータ侵害の防止を実現しています。これは、幅広い信頼を集め、採用が増加する大きな要因ともなっています。

• モバイル決済: フランスでは、いくつかのデジタルウォレットで Cartes Bancaires がサポートされており、安全で便利なモバイル決済が実現しています。

Cartes Bancaires は、様々なビジネスや顧客セグメントに対応しており、フランスにおける支払いで重要な役割を果たしています。その利便性、安全性、ほぼどこでも利用できる普及率の高さから、日常的な取引、オンラインショッピング、さらには旅行の予約にも好んで利用されています。テクノロジーの進化に伴い、Cartes Bancaires でも、非接触型決済やデジタルウォレットなどの革新的な機能が提供されるようになり、フランスの主要な決済手段としての地位を維持するための適応が継続されています。

Cartes Bancaires の仕組み

Cartes Bancaires は、デビットカードとクレジットカードの機能を連携させた、フランスの主要なカード決済スキームです。フランス市場において圧倒的なシェアを占めており、フランスで事業展開する企業やフランスと取引がある企業にとって重要な検討項目でもあります。特にビジネスの観点から、その運用方法をご紹介します。

カード発行とネットワーク

CB カードは、CB カードの規格と規則を定めるコンソーシアムである Groupement des Cartes Bancaires CB の加盟銀行によって発行されます。CB ネットワークは、Visa や Mastercard といった国際的なカードネットワークと協力して運営されています。それで多くの場合 CB カードには共同ブランドが付帯します。この複合的な機能により、このカードの利便性は、フランス以外でも非常に大きくなっています。

取引プロセス

• カード保有者の承認: 顧客が取引に CB カードを使用する場合、特に物理的な取引では、個人識別番号 (PIN) を使用して認証が行われることがあります。オンライン取引の場合、認証には 3D セキュアプロトコルが使用され、セキュリティのレイヤーが追加されることがあります。

• データ送信: 支払い端末 (またはオンライン支払いゲートウェイ)により、カードの詳細と取引額がキャプチャーされ、データは暗号化されて事業者のアクワイアリング銀行に送信されます。

• アクワイアラーの処理: アクワイアラーは、CB ネットワークを通じて、この取引リクエストをカード発行会社に転送します。カード発行会社は、カードの有効性、十分な資金またはクレジットの利用可能性など、取引の詳細を検証します。

• 承認応答: カード発行会社はネットワークを通じてアクワイアラーに承認 (または拒否) を返信し、アクワイアラーはそれを企業の端末やオンラインシステムに送信します。

売上処理と手数料

• 取引の売上処理: 承認後、カード発行会社からアクワイアラーへ、そして事業者の口座へと実際の資金移動が進められます。この決済プロセスは通常、数日以内に実行されます。

• インターチェンジフィー: 企業は取引ごとに手数料を支払います。これらの手数料には、インターチェンジフィー (カード発行会社に支払われる)、アクワイアラーおよび決済代行業者のサービス料が含まれます。CB の手数料体系は、取引の種類や業種などの要素に影響されます。

セキュリティと連携については後ほど詳しく説明しますが、ここでは企業が注意すべきハイレベルなポイントをいくつか取り上げます。

• 決済端末とオンラインゲートウェイ: 対面取引の場合は CB 対応端末、オンライン販売の場合はペイメントゲートウェイを連携させる必要があります。この目的のため、CB 取引をサポートする決済サービスプロバイダー (PSP) との連携が構築されることが多いようです。

• 法令遵守とセキュリティ: PCI データセキュリティ基準 (PCI DSS) などの基準への準拠が重要です。CB 取引については、カード保有者のデータ保護に対応するセキュリティプロトコルなど、フランスおよびヨーロッパの決済規制の遵守が義務付けられています。

• フランスにおける幅広い受容性: CB はフランスで広く受け入れられているため、その導入は同国で事業を展開する企業にとって必須であり、これにより顧客は障壁のないスムーズな取引を行えるようになります。

• 国際カードとの統合: Visa および Mastercard との共同ブランディングにより、潜在的な顧客基盤が広がります。これは、国際的なクライアントをビジネスの対象とする企業にとって重要です。

Cartes Bancaires を受け付けるメリット

Cartes Bancaires に対応することには、特にフランスで事業を展開する企業やフランスの顧客をターゲットとする企業にとって、複数のメリットがあります。ここでは主な利点をいくつか紹介します。

市場参入と顧客の獲得

• 圧倒的な市場シェア: 2021 年、CB による決済はフランスの全カード取引において 85% のシェアを占めており、Visa (3%) および Mastercard (5%) を上回っています。

• 売上の拡大: CB の普及率が高いため、CB に対応する企業は、この支払いオプションを提供していない企業に比べて、売上が拡大する傾向があります。

• 購入完了率の向上: CB を統合した E コマースプラットフォームでは、フランスの顧客に利便性と親近感を提供できるため、購入完了率が向上する効果を期待できます。

業務効率とコスト最適化

• 取引時間の短縮: CB の処理システムが取引に要する時間は、平均してわずか数秒であり、これは他のネットワークと比べて大幅に高速です。これは、顧客の待ち時間の短縮と、レジの効率の向上につながります。

• インターチェンジフィーにおける競争優位性: CB のインターチェンジフィーは、0.20％ から 0.90％ の範囲内に収まります。これは、クレジットおよびデビットカード取引に関する欧州連合の規制に基づきます。

• 不正利用による損失の削減: CB の高度なセキュリティ機能では、チップアンド PIN テクノロジーや EMV 3D セキュアが採用されており、不正利用率の低減に効果を発揮します。

データのインサイトと顧客エンゲージメント

• 詳細な顧客データ: CB から、詳細な顧客の属性情報、購買履歴、支出パターンが提供されます。このデータは、マーケティングキャンペーンのパーソナライズ、ターゲットを絞ったプロモーションの開発、適切な商品の推奨に利用できます。

• 継続支払いの増加: CB で促進される継続支払いオプションにより、企業は予測可能な収益源を確保し、長期的な顧客関係を育むことができるようになります。

• 顧客満足度の向上: Apple Pay などの利便性に優れるモバイル支払いオプションが CB と統合されることで、顧客体験が向上し、より高い満足度につながります。モバイル決済オプションを採用することで、顧客のロイヤルティが高まる可能性があります。

戦略的成長と競争上の優位性

• ブランドの評判を高める: CB に対応することで、フランスの顧客にサービスを提供する上でのコミットメントを示し、信頼とロイヤルティを育むことができます。これはまた、ポジティブな口コミを促進することにもつながります。

• 革新性と将来性の確保: CB は研究開発への投資に熱心であり、フィンテックスタートアップと協力して、ブロックチェーン技術や生体認証など先進的な支払いソリューションの探求に取り組んでいます。これにより、企業は、支払いにおける最新のイノベーションに後れをとることなく、進化する顧客の好みに適応できるようになります。

• グローバル拡大の可能性: CB の国際的なパートナーシップにより、企業は国境を越えた取引で CB のネットワークを活用することができ、新たな市場への拡大を促進することができます。これにより、未開拓の顧客セグメントと収益機会を獲得できるようになります。

Cartes Bancaires のセキュリティ対策

他の金融商品と同様、Cartes Bancaires では、企業と顧客の双方を保護するための多層的なアプローチが採用されています。ここでは、CB のセキュリティ環境に影響を与える具体的な機能、技術、および規制の詳細について取り上げます。

• チップアンド PIN テクノロジー: CB カードには、カード所有者のアカウント情報や暗号鍵を含む暗号化されたデータを保存するチップが埋め込まれています。世界の他の地域で展開されるチップベースの決済システムとの間で互換性を確保できるよう、このチップは、国際的な EMV 標準に準拠しています。取引を実行する場合、カード保有者の PIN 認証が必要になります。この PIN はカード自体に保存されることはなく、不正使用に対する保護を提供する、追加レイヤーとして機能します。

• EMV 3D セキュア: オンライン取引に対応するため、CB にはオンライン支払いセキュリティのグローバルスタンダードである EMV 3D セキュアプロトコルが実装されています。カード保有者がオンライン決済を開始すると、追加の確認のため、銀行のウェブサイトへのリダイレクトが発生します。この確認手順には、SMS で受信したセキュリティコード (Visa による検証済み) の入力、モバイルアプリ (Mastercard SecureCode)、またモバイルデバイスの生体認証機能 (指紋認証や顔認証など) が使用される場合があります。

• トークン化: CB では、モバイル決済にトークン化技術を使用し、セキュリティをさらに強化しています。各取引において実際のカード情報を送信する代わりに、一意のトークンが生成されます。これらのトークンは一時的なもので、特定の取引に特化しているため、不正利用の目的で使用することは事実上不可能です。CB では、Apple Pay などのモバイルウォレット内でこれらのトークンを安全に保管および管理するために、GlobalPlatform (GP) および Secure Element (SE) 技術を採用しています。

• データ暗号化: 企業間、アクワイアリング銀行との間、また CB ネットワークとの間で伝送されるすべてのデータは、AES-256 など業界標準のアルゴリズムを使用して暗号化されます。これにより、カード保有者の個人データや取引詳細などの機密情報は、権限のないアクセスから保護され、機密保持を保証できます。CB では、カード保有者のデータを保護するために設計された厳格なセキュリティ要件である PCI DSS の遵守が徹底されています。この法令遵守には、定期的な監査、リスク評価、および安全な環境を維持するための特定のセキュリティ管理の実施が含まれます。

• 不正利用の監視と検知: CB では、リアルタイムで取引パターンを分析する洗練された不正利用監視システムが採用されています。これらのシステムでは、高度なアルゴリズムと機械学習技術が採用されており、不正利用の可能性を示す異常や不審な行動が検出されます。不審な取引にはフラグが立てられ、詳細な調査と適切なタイミングでの介入が行われるため、損失を軽減することができます。

• コラボレーション: CB と、法執行機関、金融機関、その他の利害関係者との間で、積極的な協力関係が構築されており、不正利用を防止するとともに、決済システム全体のセキュリティを向上させています。このコラボレーションには、新たに発生する脅威に関する情報の共有、新しい不正防止戦略の開発、および加害者を特定して処罰するための共同作業が含まれます。

法令遵守

CB は、以下に挙げるような厳格な規制枠組みに従っています。

• EU の GDPR。個人データの収集、使用、および保管を規制している

• フランスのデータ保護法 (情報と自由に関する法律)。個人データの保護を強化するための追加的な保護措置を提供する

• PSD2。ヨーロッパにおける決済環境を規制し、オンライン決済に対応する新しいセキュリティ要件の導入を規定する

決済手段として Cartes Bancaires を受け付ける

CB を受け付けるための具体的な要件は、フランス企業と海外企業で異なりますが、全体的なプロセスとしては、適切なプロバイダーとの提携、加盟店アカウントの申請、決済ゲートウェイの統合、関連規制の遵守などが挙げられます。知っておくべき詳細な内容を次に示します。

フランスに拠点を置く企業の場合

• アクワイアリング銀行の選択: CB 取引を処理する、認可を受けたフランスのアクワイアリング銀行とパートナー関係を構築します。選択肢としては、従来型の銀行、オンライン決済サービスプロバイダー、およびフィンテック企業などがあります。様々なプロバイダーが提供する手数料、サービス、連携オプションを調査および比較し、自社に最適なものを選ぶことができます。

• 加盟店アカウントの申し込み: 選択したアクワイアリング銀行に加盟店アカウント申請書を提出します。一般的には、ビジネスの詳細、財務諸表、および法的文書を提供することが含まれます。銀行やビジネスの種類によっては、追加の書類や承認が必要になる場合があります。

• 端末または組み込み機器を導入する: 実店舗の場合、CB 対応の決済端末を購入またはリースします。機器が、チップアンド PIN テクノロジー、および非接触型支払いに対応していることを確認してください。E コマース企業の場合、CB 決済ゲートウェイをオンラインプラットフォームと連携させる必要があります。PSP では、多くの場合、ロータッチ連携に対応する構築済みソリューションが提供されています。

• アクワイアリング銀行の承認を得る: アクワイアリング銀行により申請が審査され、適切なデューデリジェンスが実施されます。これには、信用調査や事業に関する情報の確認が含まれます。承認されると、必要な機器と取引と売上処理を管理するための加盟店ポータルへのアクセスが提供されます。

• 契約を締結し手数料を支払う: 選択したアクワイアリング銀行との加盟店契約を確認し、署名します。初期セットアップ料金を支払い、継続的に発生する処理手数料と取引コストに同意します。

フランス以外の国に拠点を置く企業の場合

• パートナーを探す: 国際決済処理を専門とし、CB 決済をサポートしている PSP とパートナー関係を構築します。これらのプロバイダーは、通貨換算、クロスボーダー取引に対応しており、フランスの規制に準拠しています。手数料、サービス、国際的な利用体験に基づいて、様々な PSP を調査し、比較します。

• 加盟店アカウントを申請する: 選択した PSP で、加盟店アカウントの申請を行います。通常は、フランスを拠点とする企業のプロセスと同様の書類を提出する必要があります。PSP によっては、国際的な信用調査など、国際的ビジネスに特有の追加要件を設けている場合があります。

• ペイメントゲートウェイとの連携: 選択した PSP の CB ペイメントゲートウェイをオンラインプラットフォームや E コマースストアと連携させます。ゲートウェイでは、チップアンド PIN カードや、Apple Pay などのデジタルウォレットを含む、複数の異なる決済手段のサポートが必要です。

• 加盟店アカウントの有効化: 申請が承認されると、PSP により加盟店アカウントが有効化され、取引や決済を管理するための加盟店ポータルへのアクセスが提供されます。

• 通貨換算レートと手数料を確認する: 国際取引を処理するための PSP の通貨換算レートと手数料について理解し、同意します。すべての関連費用を明確に理解し、為替レート変動の可能性にも備えておく必要があります。

その他の考慮事項

• フランスにおける規制を遵守する: フランス国外の企業は、PCI DSS やデータ保護法など、フランスにおける規制を遵守する必要があります。

• 税金の影響を理解する: CB による支払いを受け入れることで、自国とフランス両国での納税義務にどのような影響が生じるかを理解しておきます。

• カスタマーサポートについて調べる: 必要なときにサポートを受けられるよう、多言語でのカスタマーサポートを提供する PSP を選択すると良いでしょう。

• 不審請求の申請ルールの違い: CB、Visa、Mastercard では、不審請求の申請ルールの違いが主に 3 つあることに注意が必要です。Visa や Mastercard と異なる点は、(1) CB スキームは商事紛争 (未提供の商品など) には対応しておらず、買い手は事業者と直接交渉して問題を解決する必要があること、(2) CB は不正利用を根拠とする不審請求の申請を行う手段を提供していないこと、(3) CB は不審請求の申請に関する手数料を一切請求していないことです。

Stripe は、Cartes Bancaires など国際的な決済手段の受け付けプロセスを効率化できる、グローバルなオンライン決済処理のプラットフォームであり、世界中の企業にサービスを提供しています。

ここでは、CB の受け入れ促進において Stripe がどのような役割を果たしているのか、また、ビジネスを始めるのに何が必要かについて扱います。

Stripe を利用して CB を受け付ける

• グローバルな展開: Stripe を活用することで、ビジネスのロケーションを問わず CB 決済を利用できるようになります。これは、E コマースプラットフォームや国際的な顧客基盤を抱えるビジネスにとってアドバンテージとなります。

• 既存システムとの連携: Stripe のプラットフォームは、企業の既存のウェブサイトや E コマースシステムと連携できるように設計されています。Stripe では、アプリケーションプログラミングインターフェイス (API) と、一般的な E コマースプラットフォーム用の構築済みプラグインが提供されており、決済オプションとして CB を比較的簡単に追加できるようになっています。

• 統合プラットフォーム: Stripe では、CB を含む様々な支払い方法を管理するための統合プラットフォームを提供しています。このプラットフォームにより企業は、すべての支払いタイプの取引、払い戻し、顧客データを一元的に処理できるようになります。

Stripe を利用して CB 決済の受け付けを開始する方法

• Stripe アカウントをセットアップする: 最初のステップは、Stripe アカウントを作成することです。これには、ビジネスの詳細を提供し、検証プロセスを完了する必要があります。

• 支払いの設定を構成する: Stripe アカウントをセットアップしたら、ダッシュボードに移動し、支払い設定を構成します。ここでは、Cartes Bancaires を始めとする様々な支払い方法を有効化できます。Stripe のダッシュボードは使いやすいため、簡単に希望の支払いオプションを選択して有効化できます。

• ウェブサイトやアプリと連携させる: 次に、Stripe をウェブサイトまたはアプリケーションと連携させます。Stripe は様々な導入オプションを提供しています。

• Stripe Checkout: Checkout は、Stripe がホスティングする事前構築済みの決済ページで、簡単に導入およびカスタマイズできます。これは、CB などの支払いの受け付けを開始するための非常に簡単な方法です。

• Stripe Elements: Stripe Elements では、カスタマイズ可能な UI コンポーネントが提供されており、独自のチェックアウト体験を構築できます。さらにカスタマイズされたアプローチをご希望の場合は、Elements を使ってウェブサイトのデザインに合ったチェックアウトフォームを作成できます。

• API による連携: 特定のニーズや既存システムがある企業の場合、Stripe の API による、さらにカスタマイズされた連携が可能です。これには開発側で多少の作業が必要になりますが、大きな柔軟性を確保できます。

• 導入のテストを実行する: 本番環境への移行前に、Stripe のテストモードを使用して、チェックアウトプロセスがすべて正常に動作することを再度確認します。これには、CB 決済フローのテストを実行して、取引がスムーズに処理されるのを確認することも含まれます。

• 本番環境へ移行: テストが完了したら、Stripe ダッシュボードでテスト環境から本番環境に切り替えます。これでウェブサイトやアプリでの CB 決済が可能になりました。

Cartes Bancaires の代替決済手段

フランスにおいては Cartes Bancaires の普及率が圧倒的ですが、一方で、多様な支払いオプションを提供することにも大きなメリットがあります。ここではフランスにおける CB の主要な代替決済手段について扱い、それぞれのメリットとデメリット、相互の比較、それを利用することで恩恵を受けるユーザーについて説明します。

国際決済ネットワーク

Visa および Mastercard: これらのグローバルネットワークにより、広範なリーチと親しみやすさを提供できるため、世界中の顧客にサービスを提供するビジネスにとっては理想的です。その広範なネットワークにより、シームレスな国際取引と膨大な顧客基盤へのアクセスを保証できます。

• メリット: 広く普及しており、海外の顧客にもなじみがある。安全で利便性が高い

• デメリット: CB に比べ処理手数料が高額で、地元の顧客にはあまりなじみがない

アメリカン・エキスプレス: このプレミアムネットワークは、高額消費者である顧客層に対応しており、それを反映するブランドの評判を有しています。高級品やその他の付加価値の高いサービスを扱うビジネスにとっては有力な選択肢となります。

• メリット: ブランドが独占性や高級感と結びついており、高額消費者への訴求力がある

• デメリット: Visa や Mastercard に比べ支払い成功率が低く、手数料や年会費が高い

JCB: フランスでは、特に日本人観光客やビジネス旅行者の間で、JCB が人気を集めています。JCB を受け付けることで、ローカル市場へのコミットメントを示すと同時に、特定の高額消費者層にサービスを提供できます。

• メリット: 日本人顧客の消費力は大きく、支払い成功率も高い

• デメリット: 他の主要ネットワークに比べ、受け入れが限定的

デジタルウォレット

Apple Pay: このモバイルベースのウォレットでは、利便性の高い非接触型の支払い体験を提供できるため、テクノロジーに詳しい顧客や若い世代、都市生活者に支持されています。

• メリット: 利便性、安全性の高さ、非接触、支持率の拡大

• デメリット: 新しいモデルの特定のスマートフォンが必要となる場合がある。高齢者や都市部に居住していない層への普及が限定的

PayPal: このグローバルなオンライン決済プラットフォームは、フランスのみならず世界中に大きな顧客基盤を抱えており、オンラインプレゼンスを持つ企業にとって重要な選択肢となっています。

• メリット: 安全性、認知度の高さ、オンラインショッピングとの親和性

• デメリット: 企業に追加料金が求められる場合があり、店舗での取引には適していない

Lydia および Paylib: フランスで開発されたこれらのモバイルウォレットでは、速やかなピアツーピア決済と店舗取引が提供されるため、テクノロジーに精通したフランスの顧客への訴求力があります。

• メリット: 地元で人気があり、利便性が高く、利用者が増加している

• デメリット: フランス以外の顧客にはなじみがなく、国際的な認知度は限定的

他の決済手段

口座引き落とし: この方法により、サブスクリプションや会費の継続支払いをスムーズに実行できます。予測可能な収益がメインとなるビジネスにとって理想的です。

• メリット: 支払いの保証、管理コストの削減、サブスクリプションに適合

• デメリット: 顧客の信頼を必要とするため、1 回限りの購入には向かないことが多い

プリペイド式のデジタルウォレット: PCS Mastercard や TransCash のようなプリペイド式のデジタルウォレットは、若い世代や銀行口座を持たない個人の間で人気があり、従来の銀行口座に代わる選択肢を提供しています。

• メリット: 利便性が高く、銀行口座を持たないユーザーでも利用しやすい。広く受け入れられている

• デメリット: 取引限度額の低さ、セキュリティ上の懸念

どの利用者がどんな支払い方法を選ぶかを理解する

• 外国人観光客: Visa、Mastercard、JCB などの国際ネットワークを利用する可能性が高い

• テクノロジーに精通した顧客: デジタルウォレット (例: Apple Pay) やローカルウォレット (例: Lydia、Paylib) などの非接触型オプションを好む

• オンラインショッピング利用者: PayPal などの使い慣れたプラットフォームを選択する可能性が高い

• サブスクリプション型のビジネス: 継続支払いのための口座引き落としにメリットがある

• 特定の業界のビジネス: デジタルウォレットや代金引換が好まれる場合がある

市場ダイナミクス

フランスでは依然として CB が圧倒的なシェアを占めますが、それに代わる選択肢も増えつつあります。国際ネットワークによりグローバルなリーチを提供することができ、デジタルウォレットによって、ハイテクに精通した層に対応できます。さらに代替手段により、特定のニーズやユーザー層に対応することができます。企業は、ターゲットとする顧客層、取引の種類、顧客基盤、立地などを考慮した上で、受け入れるべき最適な決済の組み合わせを選択する必要があります。