Cartes Bancaires, anche detto CB o "carte bancarie" in italiano, è un circuito locale di carte fondato nel 1984 in Francia. Si occupa di elaborare le transazioni con carta e di garantire pagamenti sicuri tra titolari di carte e attività, con 76 milioni di carte in circolazione nel 2022. E con oltre il 95% di carte CB in co-branding con i circuiti Visa e Mastercard, si tratta di una componente importante del sistema dei pagamenti francese.

CB è una società cooperativa di proprietà delle banche membro, tra cui importanti banche francesi del calibro di BNP Paribas, Crédit Agricole e Société Générale, oltre ad altri istituti più piccoli. A differenza di Visa o Mastercard, CB è un'organizzazione non profit. Questo significa che il suo obiettivo principale è fornire servizi al sistema finanziario francese e ai residenti del Paese piuttosto che massimizzare i profitti degli azionisti.

CB funge da circuito centrale per l'elaborazione di transazioni con carta in Francia. Fornisce un'infrastruttura sicura e affidabile per i pagamenti con carta di credito e di debito, tra cui transazioni online e contactless. Al 2022 il circuito nazionale di CB conta 50.000 sportelli bancomat e offre un'ampia gamma di opzioni per carte di credito e di debito, tra cui carte classiche, contactless e premium. CB usa tecnologie di sicurezza avanzate per proteggere i dati dei titolari delle carte e prevenire le frodi e supporta vari wallet, come Apple Pay, consentendo pagamenti contactless pratici e sicuri tramite smartphone.

In questo articolo trovi tutto quello che le attività (in Francia e altrove) devono sapere su Cartes Bancaires: come funziona, chi usa questo circuito, come accettarlo come modalità di pagamento e quali sono le alternative.

Contenuto dell'articolo

• Dove si usa Cartes Bancaires?
  
• Chi usa Cartes Bancaires?
  
• Come funziona Cartes Bancaires?
  
• Vantaggi dell'accettazione di Cartes Bancaires
  
• Misure di sicurezza di Cartes Bancaires
  
• Accettazione di Cartes Bancaires come modalità di pagamento
  
• Alternative a Cartes Bancaires
  

Dove si usa Cartes Bancaires?

La presenza di Cartes Bancaires in Francia e la relativa influenza nei pagamenti europei sono strettamente legate alla crescita dei pagamenti digitali e basati su carta, oltre che all'ambiente normativo che supporta tali progressi. L'uso diffuso in Francia, unitamente al crescente utilizzo di carte in Europa, suggerisce che il sistema può contare su una solida base per la continua rilevanza e la potenziale crescita nel settore dei pagamenti.

• Francia
  Con 15 miliardi di transazioni per un totale di 685 miliardi di dollari nel 2022, Cartes Bancaires è un sistema profondamente radicato in Francia. L'ampia accettazione del sistema, con un'interfaccia intuitiva, risponde a una crescente preferenza per i pagamenti con carta rispetto al contante.

• Europa
  L'espansione di Cartes Bancaires in Europa rispecchia anche la svolta dell'area verso i pagamenti digitali. Nel 2022 i pagamenti con carta rappresentavano il 46% di tutto il valore delle transazioni in ambienti point of sale dell'eurozona. E nel 2021 le transazioni dei pagamenti con carta sono aumentate del 17,3% nell'eurozona, per un totale di 56,3 miliardi. L'ambiente normativo, in particolare con iniziative come la seconda direttiva sui servizi di pagamento (PSD2), supporta questa svolta favorendo un mercato sicuro e integrato per i pagamenti elettronici nell'intera Unione Europea.

Tendenze di mercato e preferenze dei clienti

La tendenza verso i pagamenti digitali in Francia e in Europa è in linea con l'abbandono globale della dipendenza dai pagamenti in contanti. Cartes Bancaires soddisfa queste preferenze in evoluzione dei clienti dal punto di vista progettuale e funzionale, offrendo sicurezza e praticità. La compatibilità del sistema con i principali circuiti delle carte di credito internazionali, come Visa e Mastercard, resa evidente dal co-branding nel 95% di carte CB, ne facilita l'uso sia a livello nazionale che internazionale.

Ambiente normativo

I quadri normativi in Francia e nella UE hanno plasmato l'ambiente dei pagamenti digitali. Normative come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e la direttiva PSD2 ricoprono un ruolo strategico nel garantire la sicurezza dei dati e favorire l'innovazione nella tecnologia finanziaria. Il successo e l'espansione di Cartes Bancaires nel contesto di questi quadri normativi ne dimostra la conformità e l'adattabilità ad ambienti legali e finanziari in evoluzione.

Chi usa Cartes Bancaires?

Anche se il sistema Cartes Bancaires viene usato prevalentemente in Francia, la sua portata si estende oltre i confini nazionali. Ecco una panoramica dell'utilizzo in vari segmenti.

Tipi di attività

• Commercio al dettaglio: con oltre il 65% di acquisti delle famiglie effettuati con una carta CB, Cartes Bancaires domina il mercato francese del commercio al dettaglio, tra cui negozi di alimentari, abbigliamento, elettronica e altro ancora.

• E-commerce: le attività online rivolte a clienti francesi devono offrire Cartes Bancaires come opzione di pagamento. Ciò vale soprattutto per gli abbonamenti, i pagamenti ricorrenti e le transazioni di valore elevato.

• Ospitalità: hotel, ristoranti e agenzie di viaggio in Francia si affidano pesantemente a Cartes Bancaires per i pagamenti degli ospiti. Grazie alla familiarità e alla sicurezza del sistema, è una delle opzioni preferite anche dai turisti.

• Servizi pubblici: enti governativi e società di servizi di pubblica utilità spesso accettano Cartes Bancaires per i pagamenti delle bollette e di altre commissioni amministrative. Grazie alla praticità e alla sicurezza dei pagamenti online, si tratta ormai di un'opzione ampiamente diffusa.

• Piccole imprese: le commissioni di elaborazione accessibili di Cartes Bancaires la rendono un'opzione allettante per le piccole imprese francesi. L'ampia accettazione consente anche di rispondere alle esigenze di una base clienti più vasta.

Segmenti di clientela

• Residenti francesi: Cartes Bancaires è la modalità di pagamento principale per la stragrande maggioranza dei cittadini francesi. La praticità, la sicurezza e la disponibilità del sistema concorrono a renderla l'opzione preferita per gli acquisti quotidiani.

• Viaggiatori internazionali: i turisti che visitano la Francia troveranno che i pagamenti Cartes Bancaires sono prontamente accettati dalla maggior parte delle attività. Il co-branding con Visa e Mastercard garantisce una maggiore compatibilità, anche per chi non ha un conto bancario francese.

• Millennial e Generazione Z: i giovani francesi, che preferiscono la praticità e le soluzioni digitali, usano sempre più spesso i pagamenti contactless e Cartes Bancaires offre opzioni di carte di debito e di credito con questa funzionalità.

• Persone ad alto reddito: essendo una modalità di pagamento sicura e affidabile, le persone ad alto reddito usano Cartes Bancaires per le transazioni di entità maggiore e gli acquisti online.

Casi d'uso specifici

• Acquisti quotidiani: per le spese quotidiane, dagli alimentari all'abbigliamento e dai ristoranti all'intrattenimento, i pagamenti con Cartes Bancaires sono ampiamente accettati in Francia.

• Pagamenti ricorrenti: bollette, abbonamenti e altri pagamenti ricorrenti possono essere gestiti tranquillamente tramite Cartes Bancaires. Molti servizi online offrono pagamenti automatici tramite questo circuito.

• Acquisti online: con la crescita dell'e-commerce, Cartes Bancaires è ormai una delle modalità di pagamento preferite per gli acquisti online in Francia. Il sistema sicuro di pagamento online e la familiarità sviluppano fiducia tra i clienti.

• Viaggi e prenotazioni: i turisti possono prenotare hotel, voli e altre sistemazioni usando Cartes Bancaires. L'accettazione internazionale di questa modalità di pagamento facilita transazioni fluide all'estero.

• Pagamenti contactless: per transazioni rapide e pratiche, Cartes Bancaires offre pagamenti contactless tramite la tecnologia Tap to Pay. Si tratta di una modalità particolarmente diffusa tra i giovani e le popolazioni urbane.

Note aggiuntive

• Co-branding: oltre il 95% di carte Cartes Bancaires sono in co-branding con Visa o Mastercard. Possono quindi essere elaborate in entrambi i circuiti, offrendo una maggiore accettazione e flessibilità.

• Sicurezza: Cartes Bancaires usa funzionalità di sicurezza avanzate per la protezione da frodi e violazioni dei dati. Si tratta di un fattore importante per la fiducia diffusa e l'ampia adozione di questo sistema.

• Pagamenti da dispositivo mobile: diversi wallet in Francia supportano Cartes Bancaires per pagamenti sicuri e pratici da dispositivo mobile.

Cartes Bancaires ricopre un ruolo importante nei pagamenti francesi, rispondendo alle esigenze di diversi segmenti di attività e clienti. Grazie alla praticità, alla sicurezza e all'accettazione quasi universale, si tratta dell'opzione preferita per le transazioni quotidiane, gli acquisti online e anche le prenotazioni di viaggi. Cartes Bancaires, inoltre, continua ad adattarsi all'evoluzione della tecnologia, offrendo funzionalità innovative come i pagamenti contactless e i wallet per continuare a essere una delle principali modalità di pagamento in Francia.

Come funziona Cartes Bancaires?

Cartes Bancaires è un importante sistema di pagamento con carta in Francia, che integra funzionalità di carte di debito e di credito. È un circuito predominante nel mercato francese e un'opzione chiave da considerare per le attività che operano in o con la Francia. Ecco come funziona, in particolare dal punto di vista delle attività.

Emissione di carte e circuito

Le carte CB vengono emesse dalle banche membro del Groupement des Cartes Bancaires CB, un consorzio che ne definisce gli standard e le regole. Il circuito CB opera in collaborazione con circuiti delle carte di credito internazionali, come Visa e Mastercard, quindi le carte CB spesso riportano il co-branding. Questa doppia funzionalità estende la possibilità di utilizzare la carta anche al di fuori della Francia.

Processo di transazione

• Autorizzazione del titolare della carta: quando un cliente usa una carta CB per una transazione, può eseguire l'autenticazione con un numero di identificazione personale (PIN), in particolare per le transazioni di persona. Per le transazioni online, l'autenticazione può includere i protocolli 3D Secure, aggiungendo un ulteriore livello di sicurezza.

• Trasmissione di dati: il terminale di pagamento (o il gateway di pagamento online) acquisisce i dati della carta e l'importo della transazione, quindi crittografa e trasmette questi dati alla banca acquirente dell'attività.

• Elaborazione della banca acquirente: la banca acquirente inoltra la richiesta di transazione alla società emittente della carta tramite il circuito CB. La società emittente convalida i dettagli della transazione, tra cui la validità della carta e la disponibilità di credito o fondi sufficienti.

• Risposta di autorizzazione: la società emittente invia un'autorizzazione (o un rifiuto) al circuito o alla banca acquirente, che quindi trasmette questa informazione al terminale o al sistema online dell'attività.

Regolamento delle transazioni e commissioni

• Regolamento delle transazioni: dopo l'autorizzazione, si verifica il trasferimento effettivo di fondi dalla società emittente alla banca acquirente e quindi al conto dell'attività. Questo processo di regolazione avviene in genere entro alcuni giorni.

• Commissioni d'interscambio: le attività pagano commissioni per ogni transazione. Queste commissioni includono una commissione di interscambio (pagata alla banca emittente della carta) e commissioni di servizio per la banca acquirente e l'elaboratore di pagamento. La struttura tariffaria di CB è influenzata da fattori come il tipo di transazione e la categoria di attività.

Parleremo in maggior dettaglio di sicurezza e integrazioni di seguito, ma ecco alcuni punti generali di cui le attività devono essere consapevoli:

• Terminali di pagamento e gateway online: le attività devono integrare terminali compatibili con CB per le transazioni di persona oppure gateway di pagamento per le vendite online. A questo scopo, è in genere necessario collaborare con fornitori di servizi di pagamento che supportano transazioni CB.

• Conformità e sicurezza: è importante rispettare la conformità a standard come le norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Per le transazioni CB, è obbligatorio aderire alle normative francesi ed europee in materia di pagamenti, inclusi i protocolli di sicurezza per la protezione dei dati dei titolari di carte.

• Ampia accettazione in Francia: considerando l'ampia accettazione in Francia, per le attività che operano nel Paese è indispensabile adottare CB, in modo da consentire ai clienti di condurre transazioni in modo fluido e senza barriere.

• Integrazione con carte internazionali: il co-branding con Visa e Mastercard implica una potenziale base clienti più ampia, un aspetto importante per le attività che si rivolgono a clienti internazionali.

Vantaggi dell'accettazione di Cartes Bancaires

L'accettazione di Cartes Bancaires offre diversi vantaggi alle attività, in particolare a quelle che operano in Francia o che si rivolgono a clienti francesi. Ecco alcuni dei vantaggi principali:

Accesso al mercato e acquisizione di clienti

• Quota di mercato predominante: nel 2021 CB ha acquisito una quota dell'85% di tutte le transazioni con carta, superando Visa (3%) e Mastercard (5%).

• Aumento delle vendite: grazie alla popolarità del circuito, l'accettazione di CB può favorire un aumento delle vendite per le attività rispetto a quelle che non offrono questa opzione di pagamento.

• Tassi di conversione più elevati: le piattaforme che integrano CB possono riscontrare tassi di conversione più elevati dovuti alla praticità e alla familiarità delle carte per i clienti francesi.

Ottimizzazione dei costi e dell'efficienza operativa

• Tempi più rapidi delle transazioni: con il sistema di elaborazione di CB, la velocità media delle transazioni è di appena qualche secondo, decisamente più rapida rispetto ad altri circuiti. Questo si traduce in tempi di attesa ridotti per i clienti e in una maggiore efficienza della procedura di pagamento.

• Commissioni d'interscambio competitive: le commissioni d'interscambio di CB variano da 0,20% a 0,90%, in base alle normative dell'Unione Europea per le transazioni con carta di credito e di debito.

• Riduzione delle perdite da frodi: le funzionalità di sicurezza avanzate di CB, che includono la tecnologia basata su chip e PIN e EMV 3D Secure, possono contribuire a ridurre il tasso di frodi.

Dati approfonditi e coinvolgimento dei clienti

• Dati dettagliati sui clienti: CB fornisce alle attività dati demografici dettagliati, cronologia degli acquisti e modelli di spesa dei clienti. Questi dati possono essere usati per personalizzare le campagne di marketing, sviluppare promozioni mirate e offrire raccomandazioni pertinenti sui prodotti.

• Aumento dei ricavi ricorrenti: le opzioni di pagamento ricorrente facilitate da CB consentono alle attività di assicurarsi un flusso di ricavi prevedibile e di promuovere relazioni a lungo termine con i clienti.

• Maggiore soddisfazione dei clienti: le pratiche opzioni di pagamento da dispositivo mobile, come Apple Pay integrate con CB migliorano l'esperienza dei clienti con conseguenti tassi di soddisfazione più elevati. E l'adozione di opzioni di pagamento da dispositivo mobile può favorire una maggiore fidelizzazione.

Crescita strategica e vantaggio competitivo

• Miglioramento della reputazione del brand: l'accettazione di CB dimostra un impegno a servire i clienti francesi e ne promuove la fiducia e la fedeltà. Può anche generare raccomandazioni positive tramite passaparola.

• Innovazione e predisposizione per il futuro: CB investe in ricerca e sviluppo, collaborando con start-up Fintech per esplorare soluzioni di pagamento avanzate come la tecnologia blockchain e l'autenticazione biometrica. Le attività rimangono quindi all'avanguardia dell'innovazione nei pagamenti e si adattano alle preferenze in evoluzione dei clienti.

• Potenziale espansione globale: le partnership internazionali di CB consentono alle attività di usare il circuito per transazioni transfrontaliere, facilitando la potenziale espansione in nuovi mercati, con l'accesso a segmenti di clienti non sfruttati e opportunità di ricavi.

Misure di sicurezza di Cartes Bancaires

Analogamente ad altri prodotti finanziari, Cartes Bancaires adotta un approccio a più livelli per proteggere attività e clienti. Ecco un'analisi dettagliata delle specifiche funzionalità, tecnologie e normative che rientrano nell'ambiente di sicurezza di CB:

• Tecnologia basata su chip e PIN: ogni carta CB contiene un chip incorporato che archivia dati crittografati, tra cui informazioni sul conto del titolare della carta e chiavi crittografiche. Il chip è conforme allo standard EMV internazionale per la compatibilità con altri sistemi di pagamento basati su chip a livello mondiale. Le transazioni richiedono il PIN del titolare della carta per l'autenticazione. Questo PIN non viene mai salvato nella carta stessa, aggiungendo un ulteriore livello di protezione dall'uso non autorizzato.

• EMV 3D Secure: per le transazioni online, CB implementa il protocollo EMV 3D Secure, uno standard globale per la sicurezza dei pagamenti online. Quando il titolare di una carta avvia un pagamento online, viene reindirizzato al sito web della sua banca per una verifica aggiuntiva. A quel punto può essere necessario immettere un codice di sicurezza ricevuto tramite SMS (Verified by Visa) o in un'applicazione per dispositivi mobili (Mastercard SecureCode) oppure usare le funzionalità di autenticazione biometrica del dispositivo mobile, ad esempio un'impronta digitale o il riconoscimento facciale.

• Tokenizzazione: per i pagamenti da dispositivi mobili, CB usa la tecnologia di tokenizzazione per una maggiore sicurezza. Invece di trasmettere le informazioni effettive della carta con ogni transazione, viene generato un token univoco. Questi token sono temporanei e specifici della transazione, per cui sono di fatto impossibili da usare per scopi fraudolenti. CB usa le tecnologie GlobalPlatform (GP) e Secure Element (SE) all'interno di wallet mobili come Apple Pay per salvare e gestire questi token in completa sicurezza.

• Crittografia dei dati: tutti i dati trasmessi tra attività, banche acquirenti e circuito CB vengono crittografati con algoritmi standard di settore, ad esempio AES-256. In questo modo le informazioni sensibili, come i dati del titolare della carta e i dettagli delle transazioni, rimangono confidenziali e protetti dall'accesso non autorizzato. CB rispetta le norme PCI DSS, una serie di requisiti rigorosi di sicurezza pensati per proteggere i dati dei titolari delle carte. Questa conformità implica verifiche regolari, valutazioni del rischio e l'implementazione di controlli di sicurezza per mantenere protetto l'ambiente.

• Monitoraggio e rilevamento delle frodi: CB si basa su sistemi sofisticati di monitoraggio delle frodi che analizzano gli schemi delle transazioni in tempo reale. Questi sistemi impiegano algoritmi avanzati e tecniche di machine learning per rilevare anomalie e attività sospette che potrebbero indicare tentativi fraudolenti. Le transazioni sospette vengono contrassegnate per un'ulteriore indagine e interventi tempestivi, contribuendo a mitigare le perdite.

• Collaborazione: CB collabora attivamente con le forze dell'ordine, gli istituti finanziari e altri stakeholder per contrastare le frodi e migliorare la sicurezza generale del sistema di pagamento. Questa collaborazione prevede la condivisione di informazioni sulle minacce emergenti, lo sviluppo di nuove strategie di prevenzione delle frodi e l'impegno comune ad assicurare i colpevoli alla giustizia.

Conformità alle normative

CB è conforme a un quadro normativo rigoroso, che include:

• Il GDPR della UE, che regolamenta la raccolta, l'uso e l'archiviazione di dati personali

• Il French Data Protection Act (Loi Informatique et Libertés), che prevede misure di protezione aggiuntive per i dati personali

• La direttiva PSD2, che regolamenta l'ambiente europeo dei pagamenti e introduce nuovi requisiti di sicurezza per i pagamenti online

Accettazione di Cartes Bancaires come modalità di pagamento

Anche se i requisiti specifici per accettare CB variano per le attività francesi e per quelle internazionali, la procedura generale implica la collaborazione con un fornitore qualificato, la richiesta di un conto esercente, l'integrazione del gateway di pagamento e la conformità alle normative vigenti. Ecco una panoramica di quello che devi sapere.

Per le attività con sede in Francia

• Scegli una banca acquirente: collabora con una banca acquirente francese autorizzata a elaborare transazioni CB. Le opzioni includono banche tradizionali, fornitori di servizi di pagamento online e attività Fintech. Esegui una ricerca e metti a confronto commissioni, servizi e opzioni di integrazione dei diversi fornitori per scegliere quello più adatto alla tua attività.

• Richiedi un conto esercente: invia la richiesta di un conto esercente alla banca acquirente scelta. In genere è necessario fornire i dettagli dell'attività, oltre a rendiconti finanziari e documenti legali. A seconda della banca e del tipo di attività, può essere necessario fornire documentazione aggiuntiva o approvazioni.

• Implementa terminali o integrazioni: per i punti vendita fisici, acquista o prendi in leasing un terminale di pagamento compatibile con CB. Assicurati che supporti la tecnologia basata su chip e PIN e i pagamenti contactless. Le attività di e-commerce devono integrare un gateway di pagamento CB con la loro piattaforma online. I fornitori di servizi di pagamento spesso offrono soluzioni predefinite per l'integrazione low-touch.

• Ottieni l'approvazione della banca acquirente: la banca acquirente revisionerà la tua richiesta ed eseguirà le procedure di due diligence. A questo scopo, è possibile che vengano eseguite verifiche del credito e delle informazioni sull'attività. Dopo l'approvazione, riceverai le apparecchiature necessarie e l'accesso a un portale per esercenti per la gestione di transazioni e relativi regolamenti.

• Firma i contratti e paga le commissioni: esamina e firma il contratto per esercente con la banca acquirente scelta. Paga gli eventuali costi di attivazione iniziali e accetta le commissioni di elaborazione e i costi delle transazioni su base continuativa.

Per le attività con sede al di fuori della Francia

• Trova un partner: collabora con un fornitore di servizi di pagamento specializzato in elaborazione di pagamenti internazionali e che supporti i pagamenti CB. Questi fornitori possono gestire la conversione di valuta, le transazioni transfrontaliere e la conformità alle normative francesi. Esegui una ricerca e metti a confronto vari fornitori di servizi di pagamento in base alle loro commissioni, ai servizi e all'esperienza internazionale.

• Richiedi un conto esercente: richiedi un conto esercente al fornitore di servizi di pagamento scelto. In genere è necessario fornire una documentazione simile a quella richiesta alle attività con sede in Francia. Il fornitore di servizi di pagamento potrebbe avere ulteriori requisiti specifici per le attività internazionali, ad esempio verifiche del credito internazionale.

• Integra il gateway di pagamento: integra il gateway di pagamento CB del fornitore di servizi di pagamento con la tua piattaforma online o con lo store di e-commerce. Il gateway deve supportare varie modalità di pagamento diverse, tra cui carte basate su chip e PIN e wallet come Apple Pay.

• Attiva il conto esercente: quando la tua richiesta viene approvata, il fornitore di servizi di pagamento attiverà il tuo conto esercente e fornirà l'accesso a un portale per esercenti per la gestione di transazioni e relativi regolamenti.

• Esamina i tassi di conversione di valuta e le commissioni: esamina e accetta i tassi di conversione di valuta e le commissioni del fornitore di servizi di pagamento per l'elaborazione di transazioni internazionali. Assicurati di capire esattamente quali sono i costi associati e preparati per potenziali fluttuazioni nei tassi di cambio.

Considerazioni aggiuntive

• Conformati alle normative francesi: le attività con sede al di fuori della Francia devono conformarsi alle normative francesi, tra cui le norme PCI DSS e le leggi per la protezione dei dati.

• Informati sulle implicazioni fiscali: scopri quale può essere l'impatto dell'accettazione di pagamenti CB sugli obblighi fiscali sia nel tuo Paese che in Francia.

• Informati sull'assistenza clienti: scegli un fornitore di servizi di pagamento che offra assistenza clienti multilingue per assicurarti di ricevere supporto quando è necessario.

• Differenze nelle regole sulle contestazioni: è importante notare che esistono tre differenze principali nelle regole sulle contestazioni tra CB, Visa e Mastercard. A differenza di Visa e Mastercard: (1) il sistema CB non supporta contestazioni commerciali (ad esempio, merci non consegnate), per cui l'acquirente deve risolverle direttamente con l'attività; (2) CB non offre alle attività la possibilità di contestare un pagamento per motivi di frode; e (3) CB non applica alcuna commissione per le contestazioni.

Stripe, una piattaforma globale di elaborazione dei pagamenti online, semplifica la procedura di accettazione di modalità di pagamento internazionali, tra cui Cartes Bancaires, per le attività di tutto il mondo.

Ecco in che modo Stripe facilita l'accettazione di CB e cosa devono sapere le attività per iniziare:

Accettazione di CB con Stripe

• Portata globale: con Stripe, le attività possono accettare pagamenti CB ovunque abbiano sede. Si tratta di un vantaggio per le piattaforme di e-commerce o per qualsiasi attività con una base clienti internazionale.

• Integrazione con sistemi esistenti: la piattaforma di Stripe è progettata per integrarsi con i siti web o i sistemi di e-commerce esistenti delle attività. Offre API e plugin predefiniti per le piattaforme di e-commerce più diffuse, quindi è relativamente semplice aggiungere CB come opzione di pagamento.

• Piattaforma unificata: Stripe fornisce una piattaforma unificata per la gestione di varie modalità di pagamento, tra cui CB. Questo significa che le attività possono gestire in un unico posto transazioni, rimborsi e dati dei clienti per tutti i tipi di pagamento.

Come iniziare ad accettare pagamenti CB con Stripe

• Attiva un account Stripe: il primo passaggio consiste nel creare un account Stripe. È necessario fornire i dettagli dell'attività e completare un processo di verifica.

• Configura le impostazioni di pagamento: una volta attivato l'account Stripe, passa alla Dashboard dove puoi configurare le impostazioni di pagamento. Puoi abilitare diverse modalità di pagamento, tra cui Cartes Bancaires. La Dashboard di Stripe è intuitiva, per cui è facile selezionare e attivare le opzioni di pagamento che desideri.

• Integra Stripe con il tuo sito web o con l'app: successivamente, integra Stripe con il tuo sito web o con la tua applicazione. Stripe offre varie opzioni di integrazione:

• Stripe Checkout: una pagina predefinita di pagamenti in hosting di Stripe facilmente integrabile e personalizzabile che offre un modo rapido per iniziare ad accettare pagamenti come CB.

• Stripe Elements: offre componenti personalizzabili dell'interfaccia utente per creare la tua esperienza specifica di completamento delle transazioni. Se preferisci un approccio su misura, usa Elements per creare un modulo di pagamento adatto al design del tuo sito web.

• Integrazione di API: per le attività con specifiche esigenze o sistemi esistenti, le API di Stripe consentono integrazioni più personalizzate. A questo scopo, sono necessari alcuni interventi sul lato sviluppo ma a fronte della massima flessibilità.

• Testa l'integrazione: prima di attivare la modalità live, usa la modalità di test di Stripe per verificare che l'intera procedura di completamento delle transazioni funzioni come previsto. Testa il flusso di pagamenti CB per verificare se le transazioni vengono elaborate in maniera fluida.

• Attiva la modalità live: dopo aver eseguito test approfonditi, passa dalla modalità di test alla modalità live nella Dashboard. Il sito web o l'app può ora accettare pagamenti CB.

Alternative a Cartes Bancaires

Anche se Cartes Bancaires è leader in Francia, è sempre preferibile offrire una gamma diversificata di opzioni di pagamento. Ecco una panoramica delle principali alternative a CB in Francia, con i relativi vantaggi e svantaggi, un confronto delle offerte e chi potrebbe avvantaggiarsene.

Sistemi di pagamento internazionali

Visa e Mastercard: questi circuiti globali offrono una portata estesa e sono ampiamente conosciuti, per cui sono ideali per le attività che offrono servizi ai clienti di tutto il mondo. La loro rete estesa garantisce transazioni transfrontaliere semplici e l'accesso a una vasta base clienti.

• Pro: servizi ampiamente accettati, noti ai clienti internazionali, sicuri e convenienti

• Contro: commissioni di elaborazione più alte rispetto a CB e minore risonanza presso i clienti locali

American Express: questo circuito premium si rivolge a una clientela con una capacità di spesa più elevata, fatto che si rispecchia nella reputazione del brand, per cui rappresenta la scelta ideale per le attività che trattano beni di lusso o altri servizi di valore elevato.

• Pro: il brand è legato a esclusività e prestigio, quindi attira i clienti con una capacità di spesa più elevata

• Contro: tassi di accettazione minori rispetto a Visa e Mastercard, con commissioni annuali e di elaborazione più alte

JCB: pur non essendo diffusi come gli altri, i servizi di JBC stanno acquisendo slancio in Francia, in particolare tra turisti e viaggiatori aziendali giapponesi. L'accettazione di JCB dimostra un impegno verso il mercato locale rispondendo al contempo alle esigenze di uno specifico gruppo demografico con un'elevata capacità di spesa.

• Pro: capacità di spesa elevata dei clienti giapponesi e tasso di accettazione crescente

• Contro: accettazione limitata rispetto ad altri circuiti importanti

Wallet

Apple Pay: grazie a un'esperienza di pagamento pratica e contactless, questo wallet mobile è il preferito tra clienti esperti di tecnologia, generazioni più giovani e cittadini.

• Pro: pratici, sicuri, contactless e con una popolarità crescente

• Contro: possono richiedere modelli specifici di smartphone più recenti e hanno un'adozione limitata presso gruppi demografici più anziani e meno urbanizzati

PayPal: questa piattaforma di pagamenti online vanta una base clienti significativa in Francia e in tutto il mondo, per cui è un'opzione fattibile per le attività con una presenza online.

• Pro: piattaforma sicura, ampiamente riconosciuta e nota agli acquirenti online

• Contro: può richiedere commissioni aggiuntive per le attività e non è adatta per le transazioni nel punto vendita

Lydia e Paylib: questi wallet mobili sviluppati in Francia offrono pagamenti peer-to-peer istantanei e transazioni nel punto vendita, un'opzione allettante per i clienti francesi esperti di tecnologia.

• Pro: ampiamente diffusi in locale, pratici e con una base clienti crescente

• Contro: riconoscimento limitato a livello internazionale perché potrebbero risultare poco familiari ai clienti non francesi

Altre modalità di pagamento

Addebito diretto: questa modalità facilita pagamenti ricorrenti fluidi per abbonamenti o iscrizioni, per cui è ideale per le attività con flussi di ricavi prevedibili.

• Pro: pagamenti garantiti, costi amministrativi ridotti e opzione indicata per gli abbonamenti

• Contro: richiede la fiducia dei clienti potrebbe non essere una modalità indicata per gli acquisti una tantum

Wallet prepagati: i wallet prepagati come PCS Mastercard e TransCash sono diffusi tra le generazioni più giovani e gli individui privi di conto, offrendo un'alternativa ai tradizionali conti bancari.

• Pro: pratici, accessibili per individui privi di conto bancario e ampiamente accettati

• Contro: limiti di transazioni inferiori e potenziali problemi di sicurezza

Chi sceglie quale modalità di pagamento

• Turisti stranieri: più propensi a usare circuiti internazionali come Visa, Mastercard o JCB

• Clienti esperti di tecnologia: preferiscono opzioni contactless come wallet (ad esempio Apple Pay) o wallet locali (come Lydia e Paylib)

• Acquirenti online: più propensi a scegliere piattaforme familiari come PayPal

• Attività basate su abbonamenti: beneficiano dell'addebito diretto per i pagamenti ricorrenti

• Attività in settori specifici: possono preferire opzioni come i wallet o il contrassegno

Dinamiche di mercato

CB rimane predominante in Francia, ma le opzioni alternative stanno acquisendo slancio. I circuiti internazionali offrono portata globale, mentre i wallet rispondono alle esigenze dei segmenti di clienti esperti di tecnologia. I metodi alternativi soddisfano specifiche esigenze e gruppi demografici. Per la scelta della combinazione più indicata di modalità di pagamento da accettare, le attività dovranno valutare il loro target, i tipi di transazione, la base clienti, la località e altri aspetti.