Cartes Bancaires, também conhecida como CB ou “cartões bancários”, é a rede de cartões local da França, fundada em 1984. Ela responde pelo processamento de transações em cartão e pela segurança dos pagamentos entre titulares de cartão e empresas, com 76 milhões de cartões em circulação em 2022. Com mais de 95% de cartões CB de marca conjunta com a Visa e Mastercard, a CB é muito importante nos pagamentos da França.

A CB opera como uma cooperativa de propriedade dos bancos membros, que inclui grandes bancos franceses como BNP Paribas, Crédit Agricole e Société Générale, além de instituições menores. Ao contrário da Visa ou Mastercard, a CB é uma organização sem fins lucrativos, o que significa que seu foco principal é atender o sistema financeiro francês e os residentes do país, e não maximizar os lucros dos acionistas.

A CB é uma rede central de processamento de transações com cartão na França. Ela oferece uma infraestrutura segura e confiável para pagamentos com cartão de crédito e débito, inclusive online ou transações por aproximação. A CB opera uma rede nacional de 50.000 caixas eletrônicos (dados de 2022) e oferece diversas opções de cartões de crédito e débito, incluindo cartões clássicos, cartões para aproximação e premium. A CB usa tecnologias avançadas de segurança para proteger os dados dos titulares de cartão e evitar fraudes, além de aceitar diversas carteiras digitais, como Apple Pay, permitindo pagamentos por aproximação pelo smartphone.

Veja abaixo o que as empresas na França e em outros lugares precisam saber sobre Cartes Bancaires: como funciona, quem usa, como aceitar como forma de pagamento e suas alternativas.

O que há neste artigo?

• Onde se usa Cartes Bancaires?
  
• Quem usa Cartes Bancaires?
  
• Como funciona Cartes Bancaires?
  
• Vantagens de aceitar Cartes Bancaires
  
• Medidas de segurança Cartes Bancaires
  
• Aceitar Cartes Bancaires como forma de pagamento
  
• Alternativas a Cartes Bancaires
  

Onde se usa Cartes Bancaires?

A presença da Cartes Bancaires na França e sua influência nos pagamentos europeus acompanham o crescimento dos pagamentos digitais e baseados em cartão, além de um ambiente regulatório que apoia esses avanços. O uso generalizado do sistema na França, além do aumento do uso de cartões na Europa, sugere uma base sólida para a manutenção dessa relevância e crescimento no setor de pagamentos.

• França
  Com 15 bilhões de transações totalizando € 685 bilhões em 2022, a Cartes Bancaires está profundamente enraizada na França. A ampla aceitação do sistema e sua interface fácil de usar atendem à demanda crescente de pagamentos digitais baseados em cartão em vez de dinheiro.

• Europa
  A expansão da Cartes Bancaires na Europa também reflete a adoção dos pagamentos digitais na região. Pagamentos por cartão representaram 46% de todos os valores de transação em pontos de venda na zona do euro em 2022. Em 2021, as transações com cartão aumentaram 17,3% na zona do euro, totalizando 56,3 bilhões. O ambiente regulatório, especialmente com iniciativas como a Diretiva Serviços de Pagamento (PSD2) revista, apoia esta mudança, promovendo um mercado seguro e integrado de pagamentos eletrônicos em toda a União Europeia.

Tendências de mercado e preferências dos clientes

A tendência dos pagamentos digitais na França e na Europa acompanha a tendência global de abandono dos pagamentos em dinheiro. O design e as funções da Cartes Bancaires atendem a essa evolução nas preferências dos clientes, oferecendo conveniência e segurança. A compatibilidade do sistema com as principais bandeiras internacionais, como Visa e Mastercard, demonstrada na associação de 95% dos cartões CB, facilita seu uso tanto nacional quanto internacionalmente.

Ambiente regulatório

Os marcos regulatórios da França e da UE moldaram o ambiente de pagamentos digitais. Regulamentos como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (GDPR) e o PSD2 têm papel fundamental na garantia da proteção de dados e no fomento da inovação em tecnologia financeira. O sucesso e a expansão da Cartes Bancaires dentro desses marcos regulatórios demonstram sua conformidade e adaptabilidade à evolução dos ambientes jurídicos e financeiros.

Quem usa Cartes Bancaires?

Embora seja usado principalmente na França, seu alcance se estende além do país. Veja um detalhamento do uso em vários segmentos.

Tipos de empresas

• Varejo: a Cartes Bancaires domina o varejo francês, com mais de 65% das compras domésticas feitas num cartão CB, o que inclui mercearias, lojas de roupas, lojas de eletrônicos e muito mais.

• E-commerce: empresas online voltadas para clientes franceses precisam oferecer Cartes Bancaires como opção de pagamento, principalmente para assinaturas, pagamentos recorrentes e transações de alto valor.

• Turismo: hotéis, restaurantes e agências de viagens na França dependem muito da Cartes Bancaires para receber pagamentos dos usuários. A familiaridade e segurança fazem com que seja a opção preferencial também dos turistas.

• Serviços públicos: agências governamentais e empresas de serviços públicos geralmente aceitam Cartes Bancaires para pagamentos de contas e outras taxas administrativas. A conveniência e a segurança dos pagamentos online também popularizam a opção.

• Pequenas empresas: a Cartes Bancaires oferece taxas de processamento acessíveis, uma opção interessante para pequenas empresas na França. Sua aceitação generalizada também ajuda a atender a uma base de clientes mais ampla.

Segmentos de clientes

• Residentes da França: Cartes Bancaires é a principal forma de pagamento da grande maioria dos cidadãos franceses. Pela conveniência, segurança e disponibilidade, é a opção ideal para compras cotidianas.

• Viajantes internacionais: turistas na França notam que Cartes Bancaires é aceito na maioria das empresas. A parceria com Visa e Mastercard garante mais compatibilidade, mesmo para quem não tem uma conta bancária no país.

• Millennials e Geração Z: as gerações mais jovens na França, que preferem conveniência e soluções digitais, estão usando cada vez mais pagamentos por aproximação, e a Cartes Bancaires tem essas opções para débito e crédito.

• Pessoas de alta renda: como forma de pagamento segura e confiável, Cartes Bancaires é usada por pessoas com renda elevada para transações e compras online de valores mais altos.

Aplicações específicas

• Compras cotidianas: de mantimentos e roupas a restaurantes e entretenimento, Cartes Bancaires tem aceitação ampla no dia a dia da França.

• Pagamentos recorrentes: contas, assinaturas e outros pagamentos recorrentes podem ser gerenciados dinamicamente com Cartes Bancaires. Muitos serviços online oferecem pagamentos automáticos pela rede.

• Compras online: com a ascensão do comércio eletrônico, Cartes Bancaires tornou-se uma forma de pagamento preferencial para compras online na França. O sistema seguro de pagamentos online e a familiaridade promovem a confiança dos clientes.

• Viagens e reservas: turistas podem reservar hotéis, voos e outros planos de viagem usando Cartes Bancaires. A aceitação internacional abre caminho para transações tranquilas no exterior.

• Pagamentos por aproximação: para transações rápidas e convenientes, Cartes Bancaires oferece pagamentos por aproximação com tecnologia tap to pay, muito popular nas gerações mais jovens e urbanas.

Outras observações

• Co-branding: mais de 95% dos cartões Cartes Bancaires são de marca conjunta com Visa ou Mastercard, o que permite processamento em ambas as redes, aumentando sua aceitação e flexibilidade.

• Segurança: Cartes Bancaires usa recursos avançados de segurança para proteção contra fraudes e violações de dados. Este é um fator importante para sua ampla confiança e adoção.

• Pagamentos móveis: diversas carteiras digitais na França aceitam Cartes Bancaires, permitindo pagamentos móveis seguros e convenientes.

Cartes Bancaires desempenha um papel importante nos pagamentos na França, atendendo a diversos setores e segmentos de clientes. Com conveniência, segurança e aceitação quase universal, é a opção preferencial para transações cotidianas, compras online e mesmo reservas de viagens. Com a evolução da tecnologia, a Cartes Bancaires também continua se adaptando, oferecendo recursos inovadores, como pagamentos por aproximação e carteiras digitais, mantendo a liderança na França.

Como funciona Cartes Bancaires?

Cartes Bancaires é um dos principais sistemas de pagamento com cartão na França, integrando funções de débito e crédito. É um operador dominante no mercado francês e não pode ser ignorado por empresas que operem na França ou com o país. Veja como funciona, especialmente do ponto de vista comercial.

Emissão de cartões e rede

Os cartões CB são emitidos pelos bancos membros do Groupement des Cartes Bancaires CB, um consórcio que define os padrões e regras para esses cartões. A rede CB opera em cooperação com bandeiras de cartão internacionais, como Visa e Mastercard, o que significa que os cartões CB geralmente têm duas bandeiras. Essa dupla funcionalidade expande a usabilidade do cartão para além da França.

Processo de transação

• Autorização do titular do cartão: quando o cliente usa um cartão CB na transação, ele pode se autenticar com um PIN (número de identificação pessoal), especialmente em transações presenciais. Para transações online, a autenticação pode envolver protocolos 3D Secure, trazendo mais uma camada de segurança.

• Transmissão de dados: o terminal de pagamentos (ou gateway de pagamento online) captura os dados do cartão e o valor da transação, criptografando e transmitindo esses dados para o banco adquirente.

• Processamento do adquirente: o adquirente encaminha essa solicitação de transação ao emissor do cartão pela rede CB. O emissor valida os detalhes da transação, como a validade do cartão e suficiência de fundos ou disponibilidade de crédito.

• Resposta de autorização: o emissor envia uma autorização (ou recusa) para a rede para o adquirente, que a transmite para o terminal ou sistema online da empresa.

Liquidação e tarifas

• Liquidação de transações: após a autorização, ocorre a efetiva transferência de recursos do emissor para o adquirente e depois para a conta da empresa. Esse processo de liquidação normalmente ocorre em alguns dias.

• Comissões interbancárias: as empresas pagam tarifas por cada transação. Essas tarifas incluem uma tarifa de intercâmbio (paga ao banco emissor do cartão) e tarifas de serviço para o adquirente e o processador de pagamentos. A estrutura de tarifas da CB é influenciada por fatores como tipo de transação e categoria da empresa.

Falaremos sobre segurança e integrações com mais detalhes a seguir, mas estes pontos são importantes e as empresas devem estar cientes deles:

• Terminais de pagamento e gateways online: as empresas precisam integrar máquinas de cartão compatíveis com CB para transações presenciais ou gateways de pagamento para vendas online. Muitas vezes, é necessária uma parceria com prestadores de serviços de pagamento (PSP) que aceitem transações CB.

• Conformidade e segurança: a conformidade com padrões como o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) é importante. Para transações com CB, cumprir as regulamentações de pagamento da França e da Europa, como protocolos de segurança para proteção de dados de titulares de cartão, é obrigatória.

• Ampla aceitação na França: com ampla aceitação na França, a CB é imprescindível para empresas que operam no país, permitindo que os clientes realizem transações sem problemas ou barreiras.

• Integração com cartões internacionais: o co-branding com Visa e Mastercard amplia o número potencial de clientes, o que é importante para empresas que atendem clientes internacionais.

Vantagens de aceitar Cartes Bancaires

Aceitar Cartes Bancaires traz diversas vantagens para as empresas, especialmente aquelas que operam na França ou buscam clientes franceses:

Acesso ao mercado e aquisição de clientes

• Fatia de mercado dominante: em 2021, a CB operava 85% de todas as transações com cartões na França, superando Visa (3%) e Mastercard (5%).

• Aumento de vendas: as empresas que aceitam CB podem ampliar suas vendas em relação às que não oferecem essa opção de pagamento.

• Conversão elevada: plataformas de e-commerce que integram CB constatam melhoras nas taxas de conversão devido à conveniência e familiaridade para clientes franceses.

Eficiência operacional e otimização de custos

• Transações aceleradas: o sistema de processamento do CB tem velocidades médias de transação de poucos segundos, significativamente mais rápido do que outras redes. Isso se traduz em menos tempo de espera para os clientes e maior eficiência no checkout.

• Taxas de intercâmbio competitivas: as comissões interbancárias da CB variam de 0,20% a 0,90%, de acordo com os regulamentos da União Europeia para transações com cartões de crédito e débito.

• Redução de perdas por fraudes: os recursos avançados de segurança, como tecnologia de chip e PIN e 3D Secure EMV, podem contribuir para reduzir fraudes.

Insights de dados e engajamento do cliente

• Dados detalhados do cliente: a CB oferece às empresas dados demográficos detalhados dos clientes, histórico de compras e padrões de consumo, que podem ser usados para personalizar campanhas de marketing, desenvolver promoções direcionadas e oferecer recomendações relevantes de produtos.

• Aumento de receitas recorrentes: as opções de pagamento recorrente facilitadas pela CB permitem que as empresas mantenham um fluxo de receitas previsível e promovam relacionamentos de longo prazo com os clientes.

• Maior satisfação do cliente: opções convenientes para pagamentos móveis, como Apple Pay e integração com a CB melhoram a experiência do cliente e os índices de satisfação. Além disso, a adoção de opções de pagamento móvel pode fidelizar o cliente.

Crescimento estratégico e vantagem competitiva

• Melhorar a reputação da marca: aceitar a CB demonstra um compromisso com os clientes franceses e promove confiança e fidelidade, além de possibilitar mais recomendações boca-a-boca.

• Inovação e preparo para o futuro: a CB investe em pesquisa e desenvolvimento, colaborando com startups fintech para explorar soluções avançadas de pagamento, como tecnologia blockchain e autenticação biométrica. Isso garante que as empresas permaneçam na vanguarda das inovações em pagamentos e se adaptem às preferências dos clientes.

• Potencial de expansão global: as parcerias da CB permitem que empresas usem sua rede para transações internacionais, facilitando expansões em novos mercados, dando acesso a novos segmentos de clientes e oportunidades de receita.

Medidas de segurança Cartes Bancaires

Como outros produtos financeiros, Cartes Bancaires usa uma abordagem multicamadas para proteger empresas e clientes. Veja a seguir mais detalhes sobre os recursos, tecnologias e regulamentações específicas que afetam o ambiente de segurança da CB:

• Tecnologia de chip e PIN: cada cartão CB contém um chip integrado que armazena dados criptografados, como dados da conta e chaves criptográficas do titular do cartão. Este chip segue o padrão internacional EMV para compatibilidade com outros sistemas de pagamento baseados em chip em todo o mundo. As transações exigem o PIN do titular do cartão para autenticação. Esse PIN nunca é armazenado no próprio cartão, adicionando outra camada de proteção contra uso não autorizado.

• EMV 3D Secure: para transações online, a CB implementa o protocolo EMV 3D Secure, um padrão global para segurança de pagamentos online. Quando um titular de cartão inicia um pagamento online, é encaminhado ao site do banco para verificação adicional, como inserção de um código seguro recebido por SMS (Verified by Visa) ou um aplicativo móvel (Mastercard SecureCode) ou o uso dos recursos de autenticação biométrica do dispositivo móvel, como impressão digital ou reconhecimento facial.

• Tokenização: para pagamentos por celular, a CB usa tecnologia de tokenização para dar mais segurança. Em vez de transmitir dados reais do cartão a cada transação, é gerado um token único. Esses tokens são temporários e específicos para a transação, tornando-os praticamente impossíveis de usar para fraudes. A CB usa as tecnologias GlobalPlatform (GP) e Secure Element (SE) em carteiras móveis, como Apple Pay, para armazenar e gerenciar esses tokens com segurança.

• Criptografia de dados: todos os dados transmitidos entre empresas, bancos adquirentes e a rede CB são criptografados usando algoritmos padrão do setor, como AES-256. Isso garante que informações confidenciais, como dados do titular do cartão e detalhes da transação, permaneçam confidenciais e protegidas contra acesso não autorizado. O CB segue o PCI DSS, um conjunto de rigorosos requisitos de segurança criados para proteger os dados dos titulares de cartão. Essa conformidade envolve auditorias regulares, avaliações de risco e implementação de controles de segurança específicos para manter um ambiente seguro.

• Monitoramento e detecção de fraudes: a CB conta com sofisticados sistemas de monitoramento de fraudes que analisam os padrões das transações em tempo real. Esses sistemas empregam algoritmos avançados e técnicas de aprendizado de máquina para detectar anomalias e atividades suspeitas que possam indicar tentativas de fraude. As transações suspeitas são sinalizadas para investigação adicional e intervenção oportuna, o que pode ajudar a mitigar as perdas.

• Colaboração: a CB colabora com agências de aplicação da lei, instituições financeiras e outras partes interessadas para combater a fraude e melhorar a segurança geral do sistema de pagamentos. Essa colaboração envolve o compartilhamento de informações sobre ameaças emergentes, novas estratégias de prevenção de fraudes e a colaboração com a justiça para punir fraudadores.

Conformidade regulatória

A CB segue um quadro rigoroso de regulamentações, como:

• O GDPR da UE, que rege a coleta, o uso e o armazenamento de dados pessoais;

• A Lei Francesa de Proteção de Dados (Loi Informatique et Libertés), que fornece salvaguardas adicionais para a proteção de dados pessoais;

• O PSD2, que regulamenta o ambiente de pagamentos europeu e introduz novos requisitos de segurança para pagamentos online;

Aceitar Cartes Bancaires como forma de pagamento

Embora os requisitos específicos para aceitar CB sejam diferentes para empresas francesas e internacionais, o processo geral envolve parceria com um provedor adequado, solicitação de uma conta de comerciante, integração do gateway de pagamento, e em conformidade com a regulamentação vigente. O que você precisa saber:

Para empresas sediadas na França

• Escolher um banco adquirente: parceria com um banco adquirente francês autorizado a processar transações de CB. Podem ser bancos tradicionais, provedores de serviços de pagamento online e fintechs. Pesquise e compare tarifas, serviços e opções de integração dos diversos provedores para selecionar o mais adequado para sua empresa.

• Abrir uma conta de comerciante: envie um pedido de abertura de conta de comerciante no banco adquirente escolhido. Geralmente, é preciso fornecer dados comerciais, demonstrações financeiras e documentos jurídicos. Dependendo do banco e do tipo de empresa, podem ser necessários outros documentos ou aprovações.

• Implementar terminais ou integração: para lojas físicas, compre ou alugue uma máquina de pagamento compatível com CB. Verifique se a máquina aceita a tecnologia de chip e PIN e pagamentos por aproximação. Empresas de e-commerce precisam integrar um gateway de pagamento CB com sua plataforma online. Os PSPs geralmente oferecem soluções pré-configuradas para integração simplificada.

• Obter aprovação do banco adquirente: o banco adquirente analisa seu pedido e realiza a diligência, possivelmente com análise de crédito e verificação de dados da sua empresa. Após a aprovação, você receberá o equipamento necessário e acesso a um portal de comerciantes para gerenciar transações e liquidações.

• Assinar contratos e pagar tarifas: leia e assine o contrato do comerciante com o banco adquirente escolhido. Pague todas as taxas iniciais de configuração e aceite com as tarifas de processamento contínuo e os custos de transação.

Para empresas sediadas fora da França

• Encontre um parceiro: um PSP especializado em pagamentos internacionais processamento e que aceite pagamentos CB. Esses provedores podem gerenciar conversão de moedas, transações internacionais e conformidade com a regulamentação francesa. Pesquise e compare tarifas, serviços e experiência internacional de diversos PSPs.

• Solicite uma conta de comerciante: abra uma conta de comerciante no PSP escolhido. Geralmente, é preciso fornecer documentação similar ao processo para empresas francesas. O PSP pode ter requisitos adicionais específicos para empresas internacionais, como análises de crédito internacionais.

• Integração com o gateway de pagamento: integre o gateway de pagamento CB da PSP com a sua plataforma online ou loja de e-commerce. O gateway deve aceitar várias formas de pagamento, inclusive cartões com chip e PIN e carteiras digitais como Apple Pay.

• Ativar a conta de comerciante: após a aprovação da sua candidatura, o PSP ativa a sua conta de comerciante e abre o acesso a um portal de comerciantes para gestão de transações e liquidações.

• Conferir as tarifas e taxas para conversão de moedas: compreenda e aceite as taxas de conversão de moeda e as tarifas do PSP para o processamento de transações internacionais. Verifique os detalhes de todos os custos associados e esteja preparado para possíveis flutuações nas taxas de câmbio.

Outras considerações

• Cumprir a regulamentação francesa: empresas de fora da França precisam cumprir a regulamentação do país, inclusive PCI DSS e leis de proteção de dados.

• Conheça as implicações tributárias: entenda como aceitar pagamentos CB pode impactar suas obrigações fiscais no seu país de origem e na França.

• Pesquise o suporte ao cliente: escolha um PSP que ofereça atendimento multilíngue para garantir a assistência necessária.

• Distinção nas regras de contestação: é importante observar que há três diferenças principais nas regras de contestação entre CB, Visa e Mastercard. Ao contrário de Visa e Mastercard: (1) o regime da CB não aceita contestações comerciais (por exemplo, mercadorias não entregues), pelo que o comprador precisa resolver diretamente com a empresa; (2) a CB não permite que as empresas contestem um pagamento por motivo de fraude; e (3) a CB não cobra tarifas por contestações.

A Stripe, plataforma online global de processamento de pagamentos, simplifica o processo de aceitação de formas de pagamento internacionais, inclusive Cartes Bancaires, para empresas de todo o mundo.

Veja como a Stripe facilita a aceitação de CB BC e o que as empresas precisam fazer para começar:

Aceitar CB com a Stripe

• Alcance global: com a Stripe, empresas de qualquer lugar podem aceitar pagamentos com CB, uma vantagem para plataformas de comércio eletrônico ou qualquer empresa com clientes internacionais.

• Integração com sistemas existentes: a plataforma da Stripe foi feita para se integrar ao site ou sistema de e-commerce das empresas. Oferecemos interfaces de programação de aplicativos (APIs) e plugins prontos para uso para plataformas populares de comércio eletrônico, facilitando a inserção da CB como opção de pagamento.

• Plataforma unificada: a Stripe oferece uma plataforma unificada para gerenciar diversas formas de pagamento, inclusive CB. Isso significa que as empresas podem processar transações, reembolsos e dados de clientes em todos os tipos de pagamento em um só lugar.

Como começar a aceitar pagamentos CB com a Stripe

• Abra uma conta Stripe: o primeiro passo é criar uma conta Stripe. Para isso, é preciso fornecer dados da empresa e passar por um processo de verificação.

• Configurações de pagamento: assim que sua conta Stripe estiver configurada, abra o Dashboard, onde você pode definir suas configurações de pagamento. Aqui, você pode habilitar diversas formas de pagamento, incluindo Cartes Bancaires. O Stripe Dashboard é fácil de usar, facilitando a seleção e ativação das opções de pagamento desejadas.

• Integre seu site ou aplicativo: integre a Stripe ao seu site ou aplicativo. A Stripe oferece várias opções de integração:

• Stripe Checkout: página de pagamentos pré-configurada e hospedada na Stripe, fácil de integrar e personalizar. É uma forma rápida de começar a aceitar pagamentos como CB.

• Stripe Elements: Stripe oferece componentes de IU personalizáveis para criar seu próprio ambiente de checkout. Se preferir uma abordagem mais personalizada, use o Elements para criar um formulário de checkout adequado ao design do seu site.

• Integração de API: para empresas com necessidades específicas ou sistemas existentes, as APIs da Stripe permitem integrações mais personalizadas. Isso requer algum trabalho dos desenvolvedores, mas oferece mais flexibilidade.

• Testar a integração: antes de entrar em produção, use o modo de teste da Stripe para verificar se todo o processo de checkout funciona conforme o esperado. Deve-se testar o fluxo de pagamento de CB para verificar se as transações são processadas sem problemas.

• Entrar em produção: após todos os testes, passe do modo de teste ao modo de produção no Stripe Dashboard. Seu site ou aplicativo já podem aceitar pagamentos CB.

Alternativas a Cartes Bancaires

Embora Cartes Bancaires seja líder na França, oferecer diversas opções de pagamento é sempre uma boa ideia. Veja algumas das principais alternativas a CB na França, suas vantagens e desvantagens, comparações e para quem elas podem ser mais úteis.

Redes de pagamento internacionais

Visa e Mastercard: essas redes globais oferecem amplo alcance e familiaridade, tornando-as ideais para empresas que atendem clientes em todo o mundo. Sua rede extensa otimiza transações internacionais e dá acesso a um vasto portfólio de clientes.

• Vantagens: ampla aceitação, familiaridade para clientes internacionais, segurança e conveniência.

• Desvantagens: tarifas de processamento mais altas do que CB e podem não ser tão bem recebidas por clientes locais.

American Express: rede premium com reputação de atender a uma clientela que gasta mais; opção atraente para empresas que operam no mercado de luxo ou outros serviços de alto valor.

• Vantagens: marca de exclusividade e prestígio, atrai clientes que gastam mais.

• Desvantagens: menos aceitação do que Visa e Mastercard, com taxas de processamento e anualidades mais altas.

JCB: apesar de não ser tão onipresente quanto as outras, a JCB vem ganhando força na França, especialmente entre turistas japoneses e viajantes de negócios. Aceitar JCB demonstra compromisso com o mercado local, ao mesmo tempo em que atende a um grupo demográfico específico e de alto gasto.

• Vantagens: alto poder de compra dos clientes japoneses e crescente taxa de aceitação.

• Desvantagens: aceitação limitada em relação a outras grandes redes.

Carteiras digitais

Apple Pay: carteira para dispositivos móveis oferece pagamentos convenientes por aproximação, tornando-a preferida por clientes experientes em tecnologia, gerações mais jovens e urbanos.

• Vantagens: conveniente, segura, com aproximação e cada vez mais popular.

• Desvantagens: pode exigir smartphones específicos e mais novos, com adoção limitada nos segmentos de mais idade ou fora dos centros urbanos.

PayPal: plataforma global de pagamentos online com número significativo de clientes na França e no mundo todo, uma opção de valor para empresas com presença online.

• Vantagens: seguro, amplamente reconhecido e familiar para os clientes online.

• Desvantagens: possíveis tarifas adicionais para as empresas e não é adequado para transações presenciais.

Lydia e Paylib: carteiras móveis desenvolvidas na França que oferecem pagamentos instantâneos entre pessoas físicas e transações presenciais, atraindo clientes franceses experientes em tecnologia.

• Vantagens: popularidade local, conveniência e base crescente de clientes.

• Desvantagens: reconhecimento internacional limitado, pode não ser conhecida por clientes não franceses.

Outras formas de pagamento

Débito automático: pagamentos recorrentes facilitados de assinaturas ou associações, ideal para empresas com fluxos de receita previsíveis.

• Vantagens: pagamentos garantidos, custos administrativos reduzidos e adequados para assinaturas.

• Desvantagens: exige a confiança dos clientes e pode não ser adequado para compras avulsas.

Carteiras digitais pré-pagas: carteiras eletrônicas pré-pagas, como PCS, Mastercard e TransCash, são populares entre as gerações mais jovens e indivíduos não bancarizados, oferecendo uma alternativa às contas bancárias tradicionais.

• Vantagens: conveniência, acessibilidade para indivíduos não bancarizados e ampla aceitação.

• Desvantagens: limites de transação mais baixos e possíveis questões de segurança.

Entenda quem escolhe qual forma de pagamento

• Turistas estrangeiros: preferência por redes internacionais como Visa, Mastercard ou JCB.

• Clientes experientes em tecnologia: preferência por aproximação, como carteiras digitais (por exemplo, Apple Pay) ou carteiras locais (por exemplo, Lydia, Paylib).

• Clientes online: podem preferir plataformas conhecidas, como PayPal.

• Empresas de assinaturas: terão vantagens com débito automático de pagamentos recorrentes.

• Empresas em setores específicos: podem se beneficiar das opções de carteiras digitais ou pagamento em dinheiro no ato da entrega.

Dinâmica do mercado

A CB continua dominante na França, mas alternativas estão ganhando força. As redes internacionais têm alcance global, enquanto as carteiras digitais atendem a segmentos mais tecnológicos. Outras formas de pagamento atendem a necessidades e grupos demográficos específicos. As empresas precisam avaliar seu público-alvo, tipos de transação, clientes, localização e outras considerações para escolher a combinação de pagamentos mais adequada.