Cartes Bancaires, ook bekend als CB- of bankkaarten, is het lokale kaartnetwerk van Frankrijk en werd in 1984 opgericht. Dit netwerk wordt gebruikt voor het verwerken van kaarttransacties en maakt veilige betalingen tussen kaarthouders en ondernemingen mogelijk. In 2022 waren er 76 miljoen kaarten in omloop. Meer dan 95% van de CB-kaarten wordt uitgegeven in co-branding met Visa en Mastercard en daarmee spelen ze een belangrijke rol bij betalingen in Frankrijk.

CB opereert als coöperatie die eigendom is van de aangesloten banken, waaronder grote Franse banken zoals BNP Paribas, Crédit Agricole en Société Générale, evenals andere kleinere financiële instellingen. Anders dan Visa of Mastercard is CB een non-profitorganisatie. Dit betekent dat de primaire focus ligt op dienstverlening aan het Franse financiële systeem en de inwoners van het land, in plaats van op het maximaliseren van de winst voor aandeelhouders.

CB fungeert als centraal netwerk voor de verwerking van kaarttransacties in Frankrijk. Het biedt een veilige en betrouwbare infrastructuur voor betalingen met debitcards en creditcards, met inbegrip van online en contactloze transacties. CB exploiteert vanaf 2022 een landelijk netwerk van 50.000 geldautomaten en biedt een groot aantal opties voor debitcards en creditcards, waaronder klassieke kaarten, contactloze kaarten en premiumkaarten. CB maakt gebruik van geavanceerde beveiligingstechnologieën om gegevens van kaarthouders te beschermen en fraude te voorkomen, en ondersteunt diverse digitale wallets, zoals Apple Pay, waarmee veilig en gemakkelijk contactloos kan worden betaald via een smartphone.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen in Frankrijk en daarbuiten moeten weten over Cartes Bancaires: hoe het werkt, wie het gebruikt, hoe je het als betaalmethode accepteert en wat de alternatieven zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt Cartes Bancaires gebruikt?
  
• Wie gebruikt Cartes Bancaires?
  
• Hoe werkt Cartes Bancaires?
  
• Voordelen van het accepteren van Cartes Bancaires
  
• Beveiligingsmaatregelen van Cartes Bancaires
  
• Cartes Bancaires accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor Cartes Bancaires
  

Waar wordt Cartes Bancaires gebruikt?

De positie van Cartes Bancaires in Frankrijk en de invloed ervan op Europese betalingen zijn onlosmakelijk verbonden met de groei van digitale betalingen en kaartbetalingen, evenals met wet- en regelgeving die dergelijke ontwikkelingen ondersteunt. Het wijdverbreide gebruik van het systeem in Frankrijk en het toenemende gebruik van betaalkaarten in Europa suggereert dat er sprake is van een solide basis voor de blijvende relevantie en potentiële groei in de betaalbranche.

• Frankrijk
  Met 15 miljard transacties voor in totaal € 685 miljard in 2022 is Cartes Bancaires diep verankerd in Frankrijk. De brede acceptatie van het systeem, niet in de laatste plaats door de gebruiksvriendelijke interface, toont aan dat de voorkeur steeds meer uitgaat naar digitale betalingen en kaartbetalingen boven contant geld.

• Europa
  De uitbreiding van Cartes Bancaires in Europa weerspiegelt dat er ook in de regio sprake is van een verschuiving naar digitale betalingen. Kaartbetalingen waren in 2022 goed voor 46% van alle transactiewaarden bij verkooppunten in de eurozone. En in 2021 is het aantal transacties met kaartbetalingen met 17,3% gestegen in de eurozone, tot in totaal 56,3 miljard. De wet- en regelgeving, vooral initiatieven zoals de herziene PSD2-richtlijn (Payment Services Directive), ondersteunt deze verschuiving door voorschriften te geven voor een veilige en geïntegreerde markt voor elektronische betalingen in de hele Europese Unie.

Markttrends en klantvoorkeuren

De trend naar digitale betalingen in Frankrijk en Europa sluit aan op de wereldwijde trend om minder afhankelijk te worden van contante betalingen. Het ontwerp en de functionaliteit van Cartes Bancaires spelen in op deze veranderende voorkeur van klanten en staan garant voor gemak en veiligheid. De compatibiliteit van het systeem met grote internationale kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard, wat blijkt uit de co-branding met 95% van de CB-kaarten, vergemakkelijkt het gebruik ervan zowel in eigen land als internationaal.

Wet- en regelgeving

De wet- en regelgeving in Frankrijk en de EU is bepalend geweest voor de opzet van de digitale betaalomgeving. Verordeningen zoals de AVG (Algemene Verordening Gegevensbescherming) en PSD2 spelen een sleutelrol bij het waarborgen van gegevensbescherming en het stimuleren van innovatie op het gebied van financiële technologie. Het succes en de uitbreiding van Cartes Bancaires binnen deze regelgevingskaders tonen aan dat het systeem voldoet aan en zich aanpast aan de veranderende juridische en financiële omgeving.

Wie gebruikt Cartes Bancaires?

Hoewel Cartes Bancaires vooral in Frankrijk wordt gebruikt, reikt het bereik verder dan het land. Hieronder splitsen we het gebruik in verschillende segmenten uit.

Type onderneming

• Detailhandel. Cartes Bancaires domineert de Franse detailhandel: voor meer dan 65% van de aankopen van huishoudens wordt gebruikgemaakt van een CB-kaart. Dit betreft onder andere supermarkten, kledingwinkels en elektronicawinkels.

• E-commerce. Online ondernemingen met Franse klanten als doelgroep moeten Cartes Bancaires als betaaloptie aanbieden. Dit geldt met name voor abonnementen, terugkerende betalingen en transacties met een hoge waarde.

• Horeca en reisbranche. In hotels, restaurants en reisbureaus in Frankrijk betalen gasten en klanten vooral met Cartes Bancaires. Dankzij de bekendheid en beveiliging kiezen ook toeristen bij voorkeur voor Cartes Bancaires.

• Openbare diensten. Overheidsinstellingen en energiebedrijven accepteren Cartes Bancaires vaak voor het betalen van facturen en andere administratieve kosten. Het gemak en de veiligheid van online betalingen maken het een populaire optie.

• Kleine ondernemingen. Dankzij de betaalbare tarieven is Cartes Bancaires aantrekkelijk voor kleine ondernemingen in Frankrijk. De wijdverbreide acceptatie maakt het mogelijk om meer klanten van dienst te zijn.

Klantsegmenten

• Ingezetenen van Frankrijk. Cartes Bancaires is de primaire betaalmethode voor de overgrote meerderheid van de Franse bevolking. Het gemak, de beveiliging en de beschikbaarheid maken het de eerste keuze voor dagelijkse aankopen.

• Internationale reizigers. Toeristen die Frankrijk bezoeken, merken dat Cartes Bancaires bij de meeste bedrijven wordt geaccepteerd. De co-branding met Visa en Mastercard zorgt voor een bredere compatibiliteit, zelfs voor mensen die geen Franse bankrekening hebben.

• Millennials en Generatie Z. Jongere generaties in Frankrijk, die de voorkeur geven aan gemak en digitale oplossingen, maken steeds vaker gebruik van contactloze betalingen en Cartes Bancaires biedt zowel debit- als credit-opties met deze functie.

• Mensen met een hoog inkomen. Cartes Bancaires is een veilige en betrouwbare betaalmethode die door mensen met een hoog inkomen wordt gebruikt voor grotere transacties en online aankopen.

Specifieke toepassingen

• Dagelijkse aankopen. Van boodschappen en kleding tot uit eten gaan en entertainment, Cartes Bancaires wordt in Frankrijk algemeen geaccepteerd voor dagelijkse uitgaven.

• Terugkerende betalingen. Facturen, abonnementen en andere terugkerende betalingen kunnen moeiteloos worden afgehandeld met Cartes Bancaires. Veel online diensten bieden automatische betalingen aan via dit netwerk.

• Online shoppen. Met de opkomst van e-commerce is Cartes Bancaires een favoriete betaalmethode voor online aankopen geworden in Frankrijk. Het veilige online betaalsysteem en de bekendheid geven klanten vertrouwen.

• Reisbranche. Toeristen kunnen hotels, vluchten en andere reisarrangementen boeken met Cartes Bancaires. De internationale acceptatie ervan maakt de weg vrij voor soepele transacties in het buitenland.

• Contactloos betalen. Voor snelle en gemakkelijke transacties biedt Cartes Bancaires contactloze betalingen via Tap to Pay-technologie. Dit is vooral populair bij jongere generaties en mensen die in de stad wonen.

Aanvullende opmerkingen

• Co-branding. Meer dan 95% van de Cartes Bancaires-kaarten wordt in co-branding met Visa of Mastercard gebruikt. Hierdoor kunnen ze via beide netwerken worden verwerkt, wat zorgt voor bredere acceptatie en meer flexibiliteit.

• Beveiliging. Cartes Bancaires gebruikt geavanceerde beveiligingsfuncties om bescherming te bieden tegen fraude en gegevenslekken. Dit is een factor die in belangrijke mate bijdraagt aan het wijdverbreide vertrouwen en de acceptatie.

• Mobiele betalingen. Diverse digitale wallets in Frankrijk ondersteunen Cartes Bancaires, zodat veilig en handig mobiel kan worden betaald.

Cartes Bancaires speelt een belangrijke rol in het Franse betalingsverkeer en bedient uiteenlopende ondernemingen en klantsegmenten. Het gemak, de beveiliging en de grootschalige acceptatie maken het een voorkeurskeuze voor dagelijkse transacties, online aankopen en zelfs het boeken van reizen. Naarmate de technologie evolueert, blijft Cartes Bancaires zich aanpassen en biedt het innovatieve functies zoals contactloze betalingen en digitale wallets om een toonaangevende betaalmethode in Frankrijk te blijven.

Hoe werkt Cartes Bancaires?

Cartes Bancaires is een groot systeem voor kaartbetalingen in Frankrijk, dat zowel functies voor debitcards als creditcards biedt. Het is een dominante speler op de Franse markt en een belangrijke overweging voor ondernemingen die in Frankrijk actief zijn of met het land samenwerken. Vanuit het perspectief van een onderneming werkt Cartes Bancaires als volgt:

Kaartuitgifte en netwerk

CB-kaarten worden uitgegeven door banken die lid zijn van de Groupement des Cartes Bancaires CB, een consortium dat de standaarden en regels voor deze kaarten vaststelt. Het CB-netwerk werkt samen met internationale kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard, wat betekent dat CB-kaarten vaak zijn voorzien van co-branding. Dankzij deze dubbele functionaliteit zijn de kaarten ook buiten Frankrijk bruikbaar.

Transactieproces

• Autorisatie van de kaarthouder. Een klant die een CB-kaart gebruikt voor een transactie, kan zich authenticeren met een persoonlijk identificatienummer (pincode), vooral bij fysieke transacties. Voor online transacties wordt voor authenticatie mogelijk ook gebruikgemaakt van 3D Secure-protocollen, waardoor een beveiligingslaag wordt toegevoegd.

• Gegevensoverdracht. De betaalterminal (of online betaalgateway) legt de kaartgegevens en het transactiebedrag vast, versleutelt deze gegevens en verzendt deze naar de acquiring bank.

• Verwerking door de acquirer. De acquirer stuurt dit transactieverzoek door naar de kaartuitgever via het CB-netwerk. De uitgever valideert de transactiegegevens, waaronder de geldigheid van de betaalkaart en of er voldoende geldmiddelen of krediet beschikbaar zijn.

• Autorisatie. De uitgever stuurt een autorisatie (of weigering) via het netwerk terug naar de acquirer, die deze vervolgens doorstuurt naar de betaalterminal of het online systeem van de onderneming.

Verrekening en tarieven

• Verrekening van transacties. Na autorisatie vindt de daadwerkelijke overdracht van geld plaats van de uitgever naar de acquirer en vervolgens naar de rekening van de onderneming. Dit verrekeningsproces vindt meestal binnen een paar dagen plaats.

• Interbancaire kosten. Ondernemingen betalen kosten voor elke transactie. Deze kosten omvatten interbancaire kosten (betaald aan de bank die de kaart heeft uitgegeven) en servicekosten voor de acquirer en betalingsverwerker. De kostenstructuur van CB wordt beïnvloed door factoren zoals het transactietype en het soort onderneming.

Hieronder gaan we in meer detail in op beveiliging en integraties, maar eerst noemen we een paar algemene factoren waarvan ondernemingen zich bewust moeten zijn:

• Betaalterminals en online gateways. Ondernemingen moeten betaalterminals die compatibel zijn met CB integreren voor fysieke transacties of betaalgateways voor online verkoop. Hiervoor wordt vaak samengewerkt met betaaldienstverleners die CB-transacties ondersteunen.

• Compliance en beveiliging. Compliance met standaarden zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is belangrijk. Voor CB-transacties is naleving van de Franse en Europese wet- en regelgeving inzake betalingen, inclusief beveiligingsprotocollen voor de gegevensbescherming van kaarthouders, verplicht.

• Brede acceptatie in Frankrijk. De brede acceptatie van CB in Frankrijk maakt het een must-have voor ondernemingen die in het land actief zijn, zodat klanten transacties moeiteloos en zonder belemmeringen kunnen uitvoeren.

• Integratie met internationale betaalkaarten. De co-branding met Visa en Mastercard verbreedt het potentiële klantenbestand, belangrijk voor bedrijven die zich richten op internationale klanten.

Voordelen van het accepteren van Cartes Bancaires

Het accepteren van Cartes Bancaires biedt verschillende voordelen voor ondernemingen, vooral voor ondernemingen die in Frankrijk actief zijn of met Franse klanten als doelgroep. Hier zijn enkele belangrijke voordelen:

Toegang tot de markt en klantenwerving

• Dominant marktaandeel. In 2021 had CB een aandeel van 85% van alle kaarttransacties in Frankrijk, meer dan Visa (3%) en Mastercard (5%).

• Hogere omzet. Vanwege de populariteit kunnen bedrijven die CB accepteren hun omzet zien stijgen, in vergelijking met bedrijven die deze betaaloptie niet aanbieden.

• Hogere conversiepercentages. E-commerceplatforms die CB integreren, kunnen hun conversiepercentages verbeteren dankzij het gemak en de bekendheid voor Franse klanten.

Operationele efficiëntie en kostenbesparingen

• Snellere transactietijden. Het verwerkingssysteem van CB heeft een gemiddelde transactiesnelheid van slechts enkele seconden, aanzienlijk sneller dan andere netwerken. Dit betekent kortere wachttijden voor klanten en een efficiënter afrekenproces.

• Concurrerende interbancaire kosten. De interbancaire kosten voor financiële diensten variëren van 0,20% tot 0,90%, conform de wet- en regelgeving van de Europese Unie voor transacties met creditcards en debitcards.

• Minder verlies door fraude. De geavanceerde beveiligingsfuncties van CB, waaronder chip- en pincodetechnologie en EMV 3D Secure, kunnen bijdragen aan een lager fraudepercentage.

Gegevensinzichten en klantbetrokkenheid

• Gedetailleerde gegevens van klanten. CB biedt ondernemingen gedetailleerde demografische gegevens van klanten, aankoopgeschiedenis en bestedingspatronen. Deze gegevens kunnen worden gebruikt om marketingcampagnes te personaliseren, gerichte promoties te ontwikkelen en relevante productaanbevelingen te doen.

• Hogere terugkerende inkomsten. Dankzij opties voor terugkerende betalingen die CB biedt, kunnen ondernemingen rekenen op een voorspelbare inkomstenstroom en langdurige relaties met klanten opbouwen.

• Meer tevreden klanten. Dankzij handige opties voor mobiel betalen, zoals Apple Pay die zijn geïntegreerd met CB, verbetert de klantervaring en worden de tevredenheidspercentages hoger. Ondernemingen die opties voor mobiel betalen bieden, kunnen profiteren van een grotere klantloyaliteit.

Strategische groei en concurrentievoordeel

• Sterkere merkreputatie. Door CB te accepteren geef je blijk van je inzet om Franse klanten van dienst te zijn en bevorder je vertrouwen en loyaliteit. Dit kan ook leiden tot positieve mond-tot-mondreclame.

• Innovatie en toekomstbestendigheid. CB investeert in onderzoek en ontwikkeling en werkt samen met fintech-start-ups om zich te verdiepen in geavanceerde betaaloplossingen, zoals blockchain-technologie en biometrische authenticatie. Zo blijven ondernemingen koploper op het gebied van innovatie van betalingen en kunnen ze zich aanpassen aan veranderende voorkeuren van klanten.

• Potentieel voor internationale uitbreiding. Dankzij de internationale partnerschappen van CB kunnen ondernemingen het netwerk van CB gebruiken voor internationale transacties en gemakkelijker uitbreiden naar nieuwe markten. Dit biedt toegang tot nieuwe klantsegmenten en geeft nieuwe omzetkansen.

Beveiligingsmaatregelen van Cartes Bancaires

Net als andere financiële producten hanteert Cartes Bancaires een meerlaagse aanpak om zowel ondernemingen als klanten te beschermen. Hieronder zetten we de specifieke functies, technologieën en voorschriften op een rijtje die een rol spelen in de beveiligingsomgeving van CB:

• Chip-en-PIN-technologie. Elke CB-kaart bevat een ingebouwde chip waarop versleutelde gegevens zijn opgeslagen, waaronder de rekeninggegevens van de kaarthouder en cryptografische sleutels. Deze chip voldoet aan de internationale EMV-standaard voor compatibiliteit met andere op chips gebaseerde betaalsystemen wereldwijd. Bij transacties is de pincode van de kaarthouder vereist voor authenticatie. Deze pincode wordt nooit op de kaart zelf opgeslagen, wat een extra beschermingslaag toevoegt tegen ongeoorloofd gebruik.

• EMV 3D Secure. Voor online transacties hanteert CB het EMV 3D Secure-protocol, een wereldwijde standaard voor de beveiliging van online betalingen. Wanneer kaarthouders een online betaling starten, worden ze doorgestuurd naar de website van hun bank voor aanvullende verificatie. Het kan hierbij gaan om het invoeren van een beveiligde code die is ontvangen via sms (Verified by Visa) of een mobiele app (Mastercard SecureCode), of om het gebruik van de biometrische authenticatiefuncties van hun mobiele apparaat, zoals vingerafdruk of gezichtsherkenning.

• Tokenisatie. Voor mobiele betalingen maakt CB gebruik van tokenisatietechnologie om de beveiliging verder te verbeteren. In plaats van bij elke transactie daadwerkelijke kaartinformatie te verzenden, wordt een uniek token gegenereerd. Deze tokens zijn tijdelijk en specifiek voor de transactie, waardoor ze vrijwel onmogelijk te gebruiken zijn voor frauduleuze doeleinden. CB maakt gebruik van de technologieën GlobalPlatform (GP) en Secure Element (SE) binnen mobiele wallets zoals Apple Pay om deze tokens veilig op te slaan en te beheren.

• Gegevensencryptie. Alle gegevens die worden uitgewisseld tussen ondernemingen, acquiring banken en het CB-netwerk worden versleuteld met behulp van in de branche gangbare algoritmen zoals AES-256. Dit zorgt ervoor dat gevoelige gegevens, zoals kaarthoudergegevens en transactiegegevens, vertrouwelijk blijven en worden beschermd tegen toegang voor onbevoegden. CB houdt zich aan de PCI DSS, een reeks strenge beveiligingseisen die zijn ontwikkeld om gegevens van kaarthouders te beschermen. Deze naleving omvat regelmatige audits, risicobeoordelingen en implementatie van specifieke beveiligingscontroles om de omgeving veilig te houden.

• Fraudemonitoring en -detectie. CB hanteert geavanceerde fraudemonitoringsystemen die transactiepatronen in realtime analyseren. Deze systemen maken gebruik van geavanceerde algoritmen en machine learning-technieken om afwijkingen en verdachte activiteiten te detecteren die kunnen wijzen op pogingen tot fraude. Verdachte transacties worden gemarkeerd voor nader onderzoek. Tijdig ingrijpen kan helpen om verliezen te beperken.

• Samenwerking. CB werkt actief samen met wetshandhavingsinstanties, financiële instellingen en andere belanghebbenden om fraude te bestrijden en de algehele beveiliging van het betalingssysteem te verbeteren. Deze samenwerking omvat het delen van informatie over opkomende bedreigingen, het ontwikkelen van nieuwe fraudepreventiestrategieën en het samenwerken om daders voor het gerecht te brengen.

Compliance met wet- en regelgeving

CB houdt zich aan strenge wet- en regelgeving, waaronder:

• De AVG van de EU, die het verzamelen, gebruik en opslaan van persoonsgegevens regelt

• De Franse wet op de gegevensbescherming (Loi Informatique et Libertés), die extra waarborgen biedt voor de bescherming van persoonsgegevens

• PSD2, dat de Europese betaalomgeving reguleert en nieuwe veiligheidseisen voor online betalingen oplegt

Cartes Bancaires accepteren als betaalmethode

Hoewel de specifieke vereisten voor het accepteren van CB voor Franse en internationale ondernemingen verschillen, is het globale proces hetzelfde: samenwerken met een geschikte aanbieder, aanvragen van een verkopersaccount, integreren van de betaalgateway en naleving van relevante wet- en regelgeving. Dit moet je weten.

Voor ondernemingen die in Frankrijk zijn gevestigd

• Kies een acquiring bank. Werk samen met een Franse acquiring bank die is geautoriseerd om CB-transacties te verwerken. Opties zijn onder meer traditionele banken, aanbieders van online betaaldiensten en fintech-ondernemingen. Onderzoek en vergelijk tarieven, diensten en integratieopties die door verschillende aanbieders worden aangeboden en kies wat het beste bij je onderneming past.

• Vraag een verkopersaccount aan. Dien een aanvraag voor een verkopersaccount in bij de acquiring bank van je keuze. Hierbij moet je meestal bedrijfsgegevens, financiële overzichten en juridische documenten verstrekken. Afhankelijk van de bank en je type onderneming zijn mogelijk aanvullende documentatie of goedkeuringen vereist.

• Implementeer betaalterminals of integratie. Voor fysieke winkels: koop of lease een CB-compatibele betaalterminal. Kies er een die chip-en-pin-technologie en contactloze betalingen ondersteunt. E-commercebedrijven moeten een CB-betaalgateway integreren met hun online platform. Betaaldienstverleners bieden vaak kant-en-klare oplossingen voor low-touch integratie.

• Vraag goedkeuring van de acquiring bank. De acquiring bank beoordeelt je aanvraag en voert een due diligence uit. Hierbij wordt mogelijk een kredietwaardigheidscontrole uitgevoerd en wordt informatie over je onderneming geverifieerd. Na goedkeuring ontvang je de benodigde apparatuur en krijg je toegang tot een verkopersportal voor het beheren van transacties en verrekeningen.

• Onderteken contracten en betaal kosten. Controleer en onderteken de verkopersovereenkomst met de acquiring bank van je keuze. Betaal eventuele opstartkosten en geef je akkoord voor doorlopende verwerkings- en transactiekosten.

Voor ondernemingen buiten Frankrijk

• Ga op zoek naar een partner. Ga de samenwerking aan met een betaaldienstverlener die is gespecialiseerd in internationale betalingen en CB-betalingen ondersteunt. Deze aanbieders kunnen valutaomwisseling en internationale transacties afhandelen en leven de Franse wet- en regelgeving na. Onderzoek en vergelijk tarieven, diensten en internationale ervaring van verschillende betaaldienstverleners.

• Vraag een verkopersaccount aan. Vraag een verkopersaccount aan bij de betaaldienstverlener van je keuze. Hierbij moet je doorgaans vergelijkbare documentatie verstrekken als ondernemingen die in Frankrijk zijn gevestigd. De betaaldienstverlener kan aanvullende vereisten opleggen die specifiek zijn voor internationale bedrijven, zoals internationale kredietcontroles.

• Integreer met de betaalgateway. Integreer de CB-betaalgateway van de gekozen betaaldienstverlener met je online platform of e-commercewinkel. De gateway moet verschillende betaalmethoden ondersteunen, waaronder chip-en-pinkaarten en digitale wallets zoals Apple Pay.

• Activeer het verkopersaccount. Zodra je aanvraag is goedgekeurd, activeert de betaaldienstverlener je verkopersaccount en krijg je toegang tot een verkopersportal voor het beheren van transacties en vereffeningen.

• Bekijk wisselkoersen en kosten. Bekijk en ga akkoord met de wisselkoersen en kosten van de betaaldienstverlener voor het verwerken van internationale transacties. Zorg ervoor dat je inzicht hebt in alle bijbehorende kosten en bent voorbereid op mogelijke schommelingen in wisselkoersen.

Aanvullende overwegingen

• Zorg dat je voldoet aan de Franse wet- en regelgeving. Ondernemingen buiten Frankrijk moeten voldoen aan de Franse wet- en regelgeving, waaronder PCI DSS en wetgeving inzake gegevensbescherming.

• Zorg dat je op de hoogte bent van de fiscale implicaties. Zet op een rijtje hoe het accepteren van CB-betalingen van invloed kan zijn op je belastingverplichtingen in zowel je eigen land als Frankrijk.

• Doe onderzoek naar de klantenservice. Kies een betaaldienstverlener die meertalige klantenservice biedt zodat je hulp krijgt wanneer dat nodig is.

• Ken de verschillen tussen regels voor chargebacks. Houd voor ogen dat er drie belangrijke verschillen zijn tussen CB, Visa en Mastercard voor wat betreft de regels voor chargebacks. Verschillen van CB met Visa en Mastercard: (1) de CB-regeling ondersteunt geen commerciële chargebacks (bijvoorbeeld niet-geleverde goederen), dus de koper moet dit rechtstreeks met de onderneming oplossen; (2) CB biedt ondernemingen niet de mogelijkheid om een betaling aan te vechten vanwege fraude; en (3) CB brengt geen kosten in rekening voor chargebacks.

Stripe, een wereldwijd online platform voor betalingsverwerking vereenvoudigt het accepteren van internationale betaalmethoden, waaronder Cartes Bancaires, voor ondernemingen over de hele wereld.

Hier lees je hoe Stripe de acceptatie van CB vergemakkelijkt en wat ondernemingen moeten doen om aan de slag te gaan:

CB accepteren met Stripe

• Wereldwijd bereik. Met Stripe kunnen ondernemingen over de hele wereld CB-betalingen accepteren. Dit is handig voor e-commerceplatforms of voor ondernemingen met een internationaal klantenbestand.

• Integratie met bestaande systemen. Het Stripe-platform is ontworpen voor integratie met de bestaande website of het bestaande e-commercesysteem van een onderneming. Het biedt API's (Application Programming Interface) en kant-en-klare plug-ins voor populaire e-commerceplatforms, waardoor het relatief eenvoudig is om CB als betaaloptie toe te voegen.

• Uniform platform. Stripe biedt een uniform platform voor het beheer van diverse betaalmethoden, waaronder CB. Dit betekent dat ondernemingen transacties, terugbetalingen en klantgegevens voor alle betaalmethoden op één plek kunnen afhandelen.

CB-betalingen accepteren met Stripe

• Maak een Stripe-account. De eerste stap is het maken van een Stripe-account. Hierbij verstrek je informatie over je onderneming en doorloop je een verificatieproces.

• Configureer instellingen voor betalingen. Zodra je Stripe-account is ingesteld, ga je naar het dashboard waar je instellingen voor betalingen kunt configureren. Hier kun je verschillende betaalmethoden inschakelen, waaronder Cartes Bancaires. Het Stripe-dashboard is gebruiksvriendelijk, waardoor het eenvoudig is om de gewenste betaalopties te selecteren en te activeren.

• Integreer met je website of app. Integreer Stripe vervolgens met je website of app. Stripe biedt verschillende integratieopties:

• Stripe Checkout: Checkout is een kant-en-klare, door Stripe gehoste betaalpagina die eenvoudig kan worden geïntegreerd en aangepast. Dit is een snelle manier om te beginnen met het accepteren van betalingen zoals CB.

• Stripe Elements: Stripe Elements biedt UI-componenten op maat waarmee je een eigen afrekenomgeving kunt bouwen. Als je de voorkeur geeft aan een aanpak die meer op maat is, gebruik dan Elements om een afrekenformulier te maken dat past bij het ontwerp van je website.

• API-integratie. Voor bedrijven met specifieke behoeften of bestaande systemen maken de API's van Stripe integraties mogelijk die nog meer op je onderneming zijn afgestemd. Dit vergt wat werk voor ontwikkelaars, maar biedt de meeste flexibiliteit.

• Test de integratie. Gebruik de testmodus van Stripe voordat je live gaat om nogmaals te controleren of elk aspect van je afrekenproces werkt zoals verwacht. Hierbij test je het betaalproces van CB om te controleren of transacties moeiteloos worden verwerkt.

• Ga live. Schakel na grondig testen over van de testmodus naar de livemodus op je Stripe-dashboard. Je website of app kan nu CB-betalingen accepteren.

Alternatieven voor Cartes Bancaires

Hoewel Cartes Bancaires marktleider is in Frankrijk, is het aanbieden van een groot aantal verschillende betaalopties altijd een slimme zet. Hieronder zetten we een paar van de belangrijkste alternatieven voor CB in Frankrijk op een rijtje, met de voor- en nadelen ervan, hoe ze zich tot elkaar verhouden en voor wie ze aantrekkelijk zijn.

Internationale betaalnetwerken

Visa en Mastercard. Deze wereldwijde netwerken bieden een groot bereik en zijn zeer bekend, waardoor ze ideaal zijn voor ondernemingen die klanten over de hele wereld bedienen. Het uitgebreide netwerk ervan maakt moeiteloze internationale transacties mogelijk en biedt toegang tot een enorm klantenbestand.

• Voordelen. Algemeen geaccepteerd, vertrouwd bij internationale klanten, veilig en handig

• Nadelen. Hogere verwerkingskosten dan CB en doen het mogelijk minder goed bij lokale klanten

American Express. Dit premium netwerk is geschikt voor een klantenkring die meer te besteden heeft, wat wordt weerspiegelt in de merkreputatie. Dat maakt het een prima keuze voor ondernemingen die handelen in luxegoederen of andere hoogwaardige diensten.

• Voordelen. Het merk staat synoniem voor exclusiviteit en prestige, wat klanten aantrekt die meer te besteden hebben

• Nadelen. Lagere acceptatiepercentages dan Visa en Mastercard, met hogere verwerkingskosten en jaarlijkse kosten

JCB. Hoewel JCB niet zo alomtegenwoordig is als andere netwerken, wint het aan populariteit in Frankrijk, vooral onder Japanse toeristen en zakenreizigers. Wanneer je JCB accepteert, geef je blijk van je inzet voor de lokale markt en bedien je tegelijk een specifieke demografische groep die veel te besteden heeft.

• Voordelen. Hoge koopkracht van Japanse klanten en een groeiend acceptatiepercentage

• Nadelen. Beperkte acceptatie in vergelijking met andere grote netwerken

Digitale wallets

Apple Pay. Met deze mobiele wallet kun je gemakkelijk en contactloos betalen, waardoor het vooral een favoriete opties is bij technisch onderlegde klanten, jongere generaties en mensen die in de stad wonen.

• Voordelen. Handig, veilig, contactloos en steeds populairder

• Nadelen. Mogelijk zijn specifieke, nieuwere modellen smartphones vereist en is de acceptatie beperkt bij oudere mensen en demografische groepen buiten de stad

PayPal. Dit wereldwijde online betaalplatform heeft een aanzienlijk klantenbestand in Frankrijk en de rest van de wereld, waardoor het een waardevolle optie is voor ondernemingen die online opereren.

• Voordelen. Veilig, algemeen erkend en vertrouwd door online shoppers

• Nadelen. Brengt mogelijk extra kosten met zich mee voor ondernemingen en is niet geschikt voor transacties in de winkel

Lydia en Paylib. Met deze in Frankrijk ontwikkelde mobiele wallets kunnen particulieren geld naar elkaar overschrijven en afrekenen voor transacties in de winkel, wat aantrekkelijk is voor technisch onderlegde Franse klanten.

• Voordelen. Lokaal populair, handig en heeft een groeiend klantenbestand

• Nadelen. Beperkte internationale acceptatie omdat de wallets mogelijk niet bekend zijn bij niet-Franse klanten

Andere betaalmethoden

Automatische incasso. Deze methode maakt soepele, terugkerende betalingen voor abonnementen of lidmaatschappen mogelijk, ideaal voor ondernemingen met voorspelbare inkomstenstromen.

• Voordelen. Gegarandeerde betalingen, lagere administratieve kosten en geschikt voor abonnementen

• Nadelen. Vereist vertrouwen van klanten en is mogelijk niet geschikt voor eenmalige aankopen

Prepaid digitale wallets: Prepaid digitale wallets, zoals PCS, Mastercard en TransCash, zijn populair bij jongere generaties en mensen zonder bankrekening. Ze zijn een alternatief voor traditionele bankrekeningen.

• Voordelen. Handig, toegankelijk voor mensen zonder bankrekening en breed geaccepteerd

• Nadelen. Lagere transactielimieten en mogelijke beveiligingsproblemen

Inzicht in wie welke betaalmethode kiest

• Buitenlandse toeristen. Maken waarschijnlijk gebruik van internationale netwerken zoals Visa, Mastercard of JCB

• Technisch onderlegde klanten. Geven de voorkeur aan opties voor contactloos betalen zoals digitale wallets (bijv. Apple Pay) of lokale wallets (bijv. Lydia, Paylib)

• Online shoppers. Kiezen waarschijnlijk voor bekende platforms zoals PayPal

• Ondernemingen met abonnementen. Profiteren van automatische incasso voor terugkerende betalingen

• Ondernemingen in specifieke branches. Vinden digitale wallets of betaling bij bezorging (rembours) mogelijk handig

Marktdynamiek

CB blijft dominant in Frankrijk, maar alternatieve opties winnen aan populariteit. Internationale netwerken bieden een wereldwijd bereik, terwijl digitale wallets zich richten op technisch onderlegde klanten. Met alternatieve methoden wordt tegemoet gekomen aan specifieke behoeften en demografische groepen. Ondernemingen moeten een afweging maken tussen hun doelgroep, transactietypen, klantenbestand, locatie en andere overwegingen bij het kiezen van de meest geschikte mix van opties voor het accepteren van betalingen.