Cartes Bancaires (CB), que significa «tarjetas bancarias», es la red de tarjetas local de Francia, fundada en 1984. Es responsable de procesar transacciones con tarjeta y garantizar la seguridad de los pagos entre titulares de tarjetas y empresas, y en 2022 contaba con 76 millones de tarjetas en circulación. Más del 95 % de las tarjetas de CB incluye también la marca de las redes Visa y Mastercard, por lo que suponen una parte importante de los pagos en Francia.
CB opera como una cooperativa que pertenece a los bancos miembros (entre los que se incluyen bancos importantes de Francia como BNP Paribas, Crédit Agricole y Société Générale) y a otras instituciones más pequeñas. A diferencia de Visa o Mastercard, CB es una organización sin ánimo de lucro, por lo que se centra principalmente en atender al sistema financiero francés y a los residentes de este país, en vez de a maximizar los beneficios de los accionistas.
CB actúa como una red central que procesa transacciones con tarjeta en Francia y proporciona una infraestructura segura y fiable para hacer pagos con tarjeta de débito y crédito, así como transacciones por Internet y sin contacto. CB gestiona una red nacional que en 2022 estaba compuesta por 50.000 cajeros automáticos y ofrece diferentes opciones de tarjetas de débito y crédito (por ejemplo, tarjetas clásicas, sin contacto y prémium). CB utiliza tecnologías de seguridad avanzadas para proteger los datos de los titulares de tarjetas y evitar que se produzcan casos de fraude. Además, admite diferentes monederos digitales (como Apple Pay) para que se puedan hacer pagos sin contacto de forma segura y cómoda mediante un smartphone.
A continuación, explicaremos lo que deben saber las empresas (tanto de Francia como extranjeras) sobre Cartes Bancaires: cómo funciona, quién la usa, cómo aceptarla como método de pago y qué alternativas hay.
¿De qué trata este artículo?
- ¿Dónde se usa Cartes Bancaires?
- ¿Quién usa Cartes Bancaires?
- ¿Cómo funciona Cartes Bancaires?
- Ventajas de aceptar Cartes Bancaires
- Medidas de seguridad de Cartes Bancaires
- Cómo aceptar Cartes Bancaires como método de pago
- Alternativas a Cartes Bancaires
¿Dónde se usa Cartes Bancaires?
La presencia de Cartes Bancaires en Francia y su influencia en los pagos europeos están muy vinculadas al aumento de los pagos digitales y con tarjeta, así como a un entorno normativo que favorece estos avances. El sistema se utiliza de forma generalizada en Francia y el uso de tarjetas sigue aumentando en Europa, lo que supone una base sólida para que continúe siendo un método importante con potencial para seguir creciendo en el sector de los pagos.
Francia
Cartes Bancaires está muy consolidada en Francia: en 2022, se hicieron 15.000 millones de transacciones por un total de 685.000 millones de euros. Esta aceptación generalizada del sistema, junto con su interfaz fácil de usar, ayuda a que cada vez más personas prefieran hacer pagos digitales y con tarjeta en vez de usar efectivo.Europa
La expansión de Cartes Bancaires por Europa también refleja el cambio de esta región a los pagos digitales. Los pagos con tarjeta supusieron el 46 % del valor de todas las transacciones de punto de venta en la eurozona en 2022. Asimismo, en 2021, las transacciones de pago con tarjeta aumentaron un 17,3 % en la eurozona (en total, fueron 56.300 millones). El entorno normativo favorece este cambio, ya que fomenta un mercado seguro e integrado en el que hacer pagos electrónicos por toda la Unión Europea, sobre todo gracias a iniciativas como la segunda directiva sobre servicios de pago (PSD2).
Tendencias del mercado y preferencias de los clientes
La tendencia hacia los pagos digitales en Francia y Europa va en consonancia con lo que ocurre en el resto del mundo, donde cada vez se usa menos el efectivo para pagar. El diseño y las funciones de Cartes Bancaires se adaptan a estos cambios en las preferencias de los clientes y ofrecen comodidad y seguridad. Gracias a la compatibilidad del sistema con las principales redes de tarjetas internacionales (como Visa y Mastercard, con las que comparte marca el 95 % de las tarjetas de CB), se pueden usar nacional e internacionalmente.
Marco normativo
Los marcos normativos de Francia y de la UE han determinado el entorno de pagos digitales. Normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la PSD2 desempeñan un papel fundamental a la hora de garantizar la protección de datos y favorecer la innovación en la tecnología financiera. El éxito y la expansión de Cartes Bancaires en estos marcos normativos demuestra que cumple las normativas pertinentes y que se adapta a los cambios en los entornos jurídicos y financieros.
¿Quién usa Cartes Bancaires?
Si bien Cartes Bancaires se usa principalmente en Francia, su alcance traspasa estas fronteras. A continuación desglosamos su uso en diferentes segmentos.
Tipos de empresas
Comercio minorista: Cartes Bancaires domina el sector minorista francés, donde más del 65 % de las compras domésticas se hace con una tarjeta de CB (por ejemplo, compras en tiendas de alimentación, de ropa o de artículos electrónicos).
E-commerce: los negocios en línea que se dirijan a clientes franceses deben ofrecer Cartes Bancaires como opción de pago, sobre todo si ofrecen suscripciones, pagos recurrentes y transacciones de gran valor.
Hostelería: los hoteles, los restaurantes y las agencias de viaje de Francia dependen en gran medida de Cartes Bancaires para los pagos de sus huéspedes, ya que su familiaridad y seguridad hacen que los turistas también prefieran esta opción.
Servicios públicos: las entidades reguladoras del gobierno y las empresas de suministros suelen aceptar Cartes Bancaires para pagar facturas y otras cuotas administrativas. La comodidad y seguridad de los pagos por Internet hacen que sea una opción popular.
Pequeñas empresas: las comisiones por procesamiento de Cartes Bancaires son asequibles, por lo que es una opción que atrae a las pequeñas empresas francesas. Gracias a su aceptación generalizada, también permite atender a una mayor base de clientes.
Segmentos de clientes
Residentes en Francia: Cartes Bancaires es el método de pago principal de la gran mayoría de los franceses. Es la opción más popular para hacer compras diarias por su comodidad, seguridad y disponibilidad.
Viajeros internacionales: los turistas que visiten Francia verán que Cartes Bancaires se acepta sin problemas en la mayoría de los negocios. Como comparte marca con Visa y Mastercard, tiene una mayor compatibilidad, incluso si no se tiene ninguna cuenta bancaria francesa.
Millennials y generación Z: las generaciones más jóvenes de Francia, que prefieren la comodidad y las soluciones digitales, usan cada vez más los pagos sin contacto. Cartes Bancaires ofrece opciones de débito y crédito con esta función.
Particulares con rentas altas: Cartes Bancaires es un método seguro y fiable que los particulares con ingresos altos usan para hacer transacciones y compras en línea de mayor valor.
Casos de uso específicos
Compras diarias: Cartes Bancaires se acepta de forma generalizada para pagar gastos cotidianos en Francia, como comprar alimentos y ropa, salir a cenar o pagar actividades de ocio.
Pagos recurrentes: con Cartes Bancaires se pueden gestionar facturas, suscripciones y otros pagos recurrentes a la perfección. Muchos servicios en línea ofrecen pagos automáticos mediante esta red.
Compras por Internet: con el auge del e-commerce, Cartes Bancaires se ha convertido en el método de pago preferido para hacer compras por Internet en Francia. Gracias a su sistema de pagos por Internet y familiaridad, genera confianza entre los clientes.
Viajes y reservas: los turistas pueden reservar hoteles, vuelos y otros preparativos de viajes con Cartes Bancaires. Su aceptación internacional permite hacer transacciones fluidas en el extranjero.
Pagos sin contacto: para lograr transacciones rápidas y cómodas, Cartes Bancaires ofrece pagos sin contacto mediante la tecnología Tap to Pay, que es especialmente popular entre las generaciones más jóvenes y las poblaciones urbanas.
Otras notas
Marca compartida: más del 95 % de las tarjetas de Cartes Bancaires incluye también la marca de Visa o Mastercard. Así se pueden procesar en ambas redes y disfrutan de una mayor aceptación y flexibilidad.
Seguridad: Cartes Bancaires utiliza funciones de seguridad avanzadas para protegerse del fraude y de las filtraciones de datos, lo que supone un factor importante que ha contribuido a su confianza y adopción generalizadas.
Pagos a través del móvil: hay varios monederos digitales de Francia que admiten Cartes Bancaires y permiten hacer pagos de forma segura y cómoda a través del móvil.
Cartes Bancaires desempeña un papel importante en los pagos en Francia, ya que atiende a diferentes empresas y segmentos de clientes. Gracias a su comodidad, seguridad y aceptación casi generalizada, es la opción preferida para hacer transacciones diarias, compras por Internet e incluso reservas de viajes. A medida que la tecnología evoluciona, Cartes Bancaires también se sigue adaptando y ofrece funciones innovadoras, como pagos sin contacto y monederos digitales, para seguir siendo un método de pago principal en Francia.
¿Cómo funciona Cartes Bancaires?
Cartes Bancaires es uno de los principales sistemas de pago con tarjeta de Francia e integra funciones de tarjeta de débito y crédito. Domina el mercado francés y es una red que deben tener muy presente las empresas que operen en Francia o con este país. A continuación, te explicamos cómo funciona (principalmente, desde el punto de vista empresarial).
Emisión y red de tarjetas
Los bancos miembros del Groupement des Cartes Bancaires CB, un consorcio que establece las normas y reglas de las tarjetas de CB, son los encargados de emitirlas. La red de CB opera en colaboración con redes de tarjetas internacionales, como Visa y Mastercard, por lo que las tarjetas de CB suelen tener dos marcas. Gracias a esta doble funcionalidad, las tarjetas se pueden usar también fuera de Francia.
Proceso de la transacción
Autorización del titular de la tarjeta: cuando un cliente utiliza una tarjeta de CB para hacer una transacción, puede autenticarse mediante un número de identificación personal (PIN), sobre todo si la transacción es en una tienda física. Si se hace por Internet, la autenticación podría implicar protocolos de 3D Secure para que haya una mayor seguridad.
Transmisión de datos: el terminal de pago (o la pasarela de pagos en línea) captura los datos de la tarjeta y el importe de la transacción, los cifra y los transmite al banco adquirente de la empresa.
Procesamiento del adquirente: el adquirente reenvía esta solicitud de transacción al emisor de la tarjeta mediante la red de CB. El emisor valida los detalles de la transacción, entre los que se incluyen la validez de la tarjeta y la disponibilidad de crédito o fondos suficientes.
Respuesta de la autorización: el emisor devuelve una autorización (o un rechazo) mediante la red al adquirente, que se encarga de transmitirla al terminal o sistema en línea de la empresa.
Cobro y comisiones
Cobro de la transacción: tras la autorización, se lleva a cabo el envío de fondos del emisor al adquirente y, después, a la cuenta de la empresa. Este proceso de cobro suele tardar unos días.
Tasas de intercambio: las empresas pagan comisiones por cada transacción. Entre ellas, se incluyen una tasa de intercambio (que se paga al banco emisor de la tarjeta) y comisiones de servicios del adquirente y el procesador de pagos. Hay varios factores que afectan a la estructura de tarifas de CB, como el tipo de transacción y la categoría de la empresa.
Trataremos la seguridad y las integraciones con más detalle a continuación, pero estos son algunos aspectos generales que las empresas deben tener en cuenta:
Terminales de pago y pasarelas de pagos en línea: las empresas deben integrar terminales que admitan CB para las transacciones en persona o pasarelas de pagos para las ventas por Internet. Para ello, muchas veces tendrán que trabajar con proveedores de servicios de pago (PSP, por sus siglas en inglés) que acepten transacciones con CB.
Cumplimiento de la normativa y seguridad: es importante cumplir con normativas como el estándar de seguridad de datos del sector de pagos con tarjeta (PCI DSS, por sus siglas en inglés). En lo que respecta a las transacciones hechas con CB, es obligatorio cumplir con las normativas de pago francesas y europeas, entre las que se incluyen protocolos de seguridad para proteger los datos de los titulares de tarjetas.
Amplia aceptación en Francia: las empresas que operen en este país deben permitir que los clientes usen tarjetas de CB para permitirles llevar a cabo transacciones sencillas y sin complicaciones.
Integración con tarjetas internacionales: estas tarjetas llevan también la marca de Visa o Mastercard, lo que amplía su base de clientes potenciales. Este aspecto es importante para las empresas que atiendan a clientes internacionales.
Ventajas de aceptar Cartes Bancaires
Aceptar Cartes Bancaires ofrece varias ventajas a las empresas, sobre todo a aquellas que operen en Francia o se dirijan a clientes de este país. Estas son algunas de las principales:
Acceso al mercado y adquisición de clientes
Cuota de mercado dominante: en 2021, CB capturó un 85 % de todas las transacciones con tarjeta de Francia, por delante de Visa (3 %) y Mastercard (5 %).
Más ventas: gracias a su popularidad, las empresas que acepten CB pueden conseguir más ventas que las que no permitan esta opción de pago.
Mejores tasas de conversión: las plataformas de e-commerce que integren CB pueden disfrutar de mejores tasas de aceptación gracias a la comodidad y familiaridad que ofrece a la clientela francesa.
Eficiencia operativa y optimización de costes
Transacciones más rápidas: las transacciones solo tardan una media de unos segundos en el sistema de procesamiento de CB, que es mucho más rápido que el de otras redes. Esto se traduce en un menor tiempo de espera para los clientes y en una mayor eficiencia del proceso de compra.
Tasas de intercambio competitivas: las tasas de intercambio de CB van del 0,20 % al 0,90 %, en virtud de los reglamentos de la Unión Europea relativos a las transacciones con tarjeta de crédito y débito.
Menos pérdidas por fraude: las funciones de seguridad avanzadas de CB (como la tecnología de chip y PIN, y EMV 3D Secure) pueden contribuir a reducir la tasa de fraude.
Datos y participación de clientes
Datos detallados sobre los clientes: CB proporciona a las empresas información detallada sobre los clientes (datos demográficos, historial de compras y patrones de gasto). Esta información se puede usar para personalizar campañas de marketing, desarrollar promociones a medida y ofrecer recomendaciones de productos pertinentes.
Más ingresos recurrentes: las opciones de pago recurrentes que facilita CB permiten que las empresas tengan una fuente de ingresos previsibles y favorecen una relación duradera con los clientes.
Mayor satisfacción de los clientes: las opciones de pago cómodas a través del móvil, como Apple Pay, que se integran con CB mejoran la experiencia de los clientes y dan lugar a tasas de satisfacción más altas. Asimismo, adoptar opciones de pago a través del móvil puede hacer que aumente la fidelidad de los clientes.
Crecimiento estratégico y ventaja competitiva
Mejora de la reputación de la marca: al aceptar CB, se muestra un compromiso con los clientes franceses y se favorecen la confianza y la fidelidad, lo que también puede hacer que recomienden la marca.
Innovación y preparación para el futuro: CB invierte en estudios y desarrollo, y colabora con startups del sector fintech para explorar soluciones de pago avanzadas, como la tecnología blockchain y la autenticación biométrica. Así las empresas podrán seguir a la vanguardia de la innovación en los pagos y adaptarse a los cambios en las preferencias de los clientes.
Posibilidad de expansión internacional: las colaboraciones internacionales de CB permiten a las empresas usar su red para hacer transacciones transfronterizas y facilitan una posible expansión a nuevos mercados. De esta forma, se puede acceder a nuevos segmentos de clientes y oportunidades de obtener ingresos.
Medidas de seguridad de Cartes Bancaires
Tal y como hacen otros productos financieros, Cartes Bancaires cuenta con varias capas para proteger a empresas y clientes. Veamos a continuación las funciones, tecnologías y normativas concretas que participan en el entorno de seguridad de CB:
Tecnología de chip y PIN: cada tarjeta de CB tiene un chip que almacena datos cifrados, entre los que se incluyen información de la cuenta del titular de la tarjeta y claves criptográficas. Este chip cumple con el estándar EMV internacional de compatibilidad con otros sistemas de pagos con chip del mundo. Las transacciones exigen el PIN del titular de la tarjeta para autenticarse. Este PIN no se almacena nunca en la tarjeta, lo que la protege aún más contra usos no autorizados.
EMV 3D Secure: en las transacciones por Internet, CB implementa el protocolo EMV 3D Secure, un estándar internacional de seguridad de los pagos por Internet. Cuando el titular de una tarjeta inicia un pago por Internet, se le redirige al sitio web de su banco para llevar a cabo una verificación adicional. El titular podría tener que escribir un código seguro que haya recibido por SMS (Verified by Visa) o una aplicación móvil (Mastercard SecureCode), o utilizar funciones de autenticación biométrica de su dispositivo móvil, como el reconocimiento facial o de huellas.
Tokenización: en los pagos a través del móvil, CB usa tecnología de tokenización para incrementar aún más la seguridad. En vez de transmitir la información real de la tarjeta en cada transacción, se genera un token único que es temporal y específico de la transacción, por lo que es prácticamente imposible usarlo con fines fraudulentos. CB usa las tecnologías GlobalPlatform (GP) y Secure Element (SE) de los monederos móviles, como Apple Pay, para almacenar y gestionar estos códigos con seguridad.
Cifrado de datos: todos los datos que se transmiten entre las empresas, los bancos adquirentes y la red de CB se cifran mediante algoritmos estándar del sector, como AES-256. Así se garantiza que no se intercepte ninguna información confidencial (como los datos de los titulares de tarjetas y los detalles de las transacciones) y esta se protege frente a accesos no autorizados. CB cumple con la normativa PCI DSS, un conjunto de requisitos de seguridad estrictos que se han diseñado para proteger los datos de los titulares de tarjetas. Este cumplimiento de la normativa conlleva auditorías y evaluaciones de riesgo periódicas, así como la implementación de controles de seguridad específicos para mantener un entorno seguro.
Supervisión y detección de fraude: CB cuenta con sistemas sofisticados de supervisión de fraude que analizan los patrones de las transacciones en tiempo real. Estos sistemas utilizan algoritmos avanzados y técnicas de machine learning para detectar anomalías y actividades sospechosas que puedan indicar que se está produciendo un intento de fraude. Las transacciones sospechosas se marcan para investigarlas más detenidamente e intervenir a tiempo, lo que puede ayudar a mitigar las pérdidas.
Colaboración: CB colabora con fuerzas de seguridad, instituciones financieras y otras partes interesadas para combatir el fraude y mejorar la seguridad general del sistema de pagos. Como parte de esta colaboración, comparten información sobre nuevas amenazas, elaboran estrategias de prevención de fraude y trabajan conjuntamente para llevar a los responsables ante la justicia.
Cumplimiento de normativas
CB cumple con un marco normativo estricto, que incluye lo siguiente:
El RGPD de la UE, que rige la recogida, el uso y el almacenamiento de datos personales.
La ley francesa sobre protección de datos (Loi Informatique et Libertés), que proporciona más medidas para proteger los datos personales.
La normativa PSD2, que regula el entorno de pagos europeo y establece nuevos requisitos de seguridad en relación con los pagos por Internet.
Cómo aceptar Cartes Bancaires como método de pago
Si bien los requisitos concretos para aceptar CB son diferentes en función de si se trata de una empresa francesa o internacional, el proceso general implica colaborar con un proveedor apto, solicitar una cuenta de comerciante, integrar la pasarela de pagos y cumplir con las normativas pertinentes. A continuación, desglosamos lo que necesitas saber al respecto.
Para empresas establecidas en Francia
Elige un banco adquirente: colabora con un banco adquirente francés que tenga autorización para procesar transacciones con CB. Puede tratarse de un banco tradicional, un proveedor de servicios de pago o una empresa del sector fintech, entre otras opciones. Investiga y compara las comisiones, los servicios y las opciones de integración que ofrece cada proveedor para elegir el que mejor se adecúe a tu empresa.
Solicita una cuenta de comerciante: envía una solicitud de cuenta de comerciante al banco adquirente que hayas elegido. Para ello, lo normal es que tengas que proporcionar datos de la empresa, estados financieros y documentos legales. En función del banco y del tipo de empresa que tengas, es posible que debas presentar otros documentos o aprobaciones.
Implementa terminales o una integración: si tienes tiendas físicas, compra o alquila terminales de pago que sean compatibles con CB y admitan la tecnología de chip y PIN, así como los pagos sin contacto. Las empresas de e-commerce deben integrar una pasarela de pagos de CB en su plataforma en línea. Los PSP suelen ofrecer soluciones prediseñadas para que la integración tenga un menor grado de interacción.
Consigue la aprobación del banco adquirente: este banco revisará tu solicitud y actuará con la diligencia debida. Para ello, quizá tenga que hacer comprobaciones de crédito y verificar información sobre tu empresa. Una vez que la haya aprobado, recibirás el equipo necesario y podrás acceder a un portal para comerciantes en el que gestionarás las transacciones y los cobros.
Firma contratos y paga comisiones: revisa y firma el contrato de comerciante con el banco adquirente que hayas elegido. Paga las tasas de instalación iniciales correspondientes y acuerda las comisiones por procesamiento y los costes por transacciones que se te aplicarán.
Para empresas establecidas fuera de Francia
Busca un socio: colabora con un PSP que se especialice en el procesamiento de pagos internacionales y admita los pagos con CB. Estos proveedores pueden encargarse de la conversión de divisas, las transacciones transfronterizas y el cumplimiento de las normativas francesas. Investiga y compara diferentes PSP según sus comisiones, servicios y experiencia internacional.
Solicita una cuenta de comerciante: envía la solicitud al PSP que hayas elegido. Normalmente, tendrás que proporcionar documentos similares que los que presentan las empresas establecidas en Francia. Puede que el PSP aplique otros requisitos a las empresas internacionales (como comprobaciones de crédito internacionales).
Integra la pasarela de pagos: integra la pasarela de pagos de CB del PSP que hayas elegido con tu plataforma en línea o tienda de e-commerce. La pasarela debería admitir diferentes métodos de pago, como las tarjetas de chip y PIN y los monederos digitales (por ejemplo, Apple Pay).
Activa la cuenta de comerciante: cuando se haya aprobado tu solicitud, el PSP activará tu cuenta de comerciante y te proporcionará acceso a un portal para comerciantes en el que gestionarás las transacciones y los cobros.
Revisa los tipos de cambio y las comisiones: comprende y acepta los tipos de cambio y las comisiones por procesamiento de transacciones internacionales que tenga el PSP. Debes entender bien todos los costes asociados y prepararte para cualquier fluctuación que haya en los tipos de cambio.
Otras consideraciones
Cumple con las normativas francesas: las empresas extranjeras deben cumplir con las normativas francesas, entre las que se incluyen la normativa PCI DSS y leyes de protección de datos.
Conoce las implicaciones fiscales: comprende la forma en que aceptar pagos con CB puede repercutir en tus obligaciones tributarias en tu país y en Francia.
Analiza el soporte al cliente: elige un PSP que ofrezca soporte al cliente en varios idiomas para asegurarte de recibir asistencia cuando la necesites.
Diferencias en las reglas de disputa: es importante tener presente que hay tres diferencias clave en las reglas de disputa entre CB, Visa y Mastercard. A diferencia de Visa y Mastercard: (1) el sistema de CB no admite disputas comerciales (por ejemplo, bienes no entregados), por lo que el comprador tiene que solucionar este problema directamente con la empresa; (2) CB no ofrece a las empresas la opción de disputar un pago por motivos relacionados con el fraude; y (3) CB no cobra ninguna comisión por disputa.
Stripe, una plataforma internacional que procesa pagos por Internet, simplifica el proceso de aceptar métodos de pago internacionales (como Cartes Bancaires) para empresas de todo el mundo.
A continuación, te explicamos cómo Stripe permite aceptar CB y qué deben hacer las empresas para empezar:
Aceptación de CB con Stripe
Alcance internacional: con Stripe, las empresas pueden aceptar pagos con CB estén donde estén, lo que supone una ventaja para las plataformas de e-commerce y las empresas que tengan una base de clientes internacionales.
Integración con sistemas actuales: la plataforma de Stripe se ha diseñado para que se integre con el sitio web o el sistema de e-commerce actuales de una empresa. Ofrece interfaces de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) y plugins prediseñados para plataformas de e-commerce populares, por lo que es relativamente sencillo incorporar a CB como opción de pago.
Plataforma unificada: Stripe proporciona una plataforma unificada para gestionar diferentes métodos de pago, como CB. De este modo, las empresas pueden gestionar transacciones, reembolsos y datos de clientes con todos los tipos de pagos desde un único lugar.
Cómo empezar a usar Stripe para aceptar pagos con CB
Configura una cuenta de Stripe: lo primero que tienes que hacer es crear una cuenta de Stripe, para lo que tendrás que proporcionar datos de la empresa y completar un proceso de verificación.
Configura los pagos: cuando tengas lista tu cuenta de Stripe, ve al Dashboard para configurar los pagos y activar diferentes métodos de pago, como Cartes Bancaires. El Dashboard de Stripe te permite seleccionar y activar fácilmente las opciones de pago que quieras.
Integra la plataforma: a continuación, integra Stripe con tu sitio web o aplicación. Stripe ofrece las siguientes opciones de integración:
Stripe Checkout: Checkout es una página de pagos prediseñada y alojada por Stripe que se puede integrar y personalizar fácilmente. Es una forma rápida de empezar a aceptar pagos con CB.
Stripe Elements: Elements ofrece componentes personalizables de la interfaz de usuario para que diseñes tu propio proceso de compra. Si prefieres un método hecho a medida, usa Elements para crear un formulario del proceso de compra que encaje con el diseño de tu sitio web.
Integración con la API: si tu empresa tiene necesidades específicas o ya utiliza sistemas concretos, las API de Stripe permiten integraciones más personalizadas. Tu equipo de desarrollo tendrá que encargarse de algunas tareas, pero tendrás mucha más flexibilidad.
Prueba la integración: antes de pasar a modo activo, usa el modo de prueba de Stripe para comprobar que todo el proceso de compra funcione como debería. También debes probar el flujo de pago de CB para verificar que las transacciones se procesen sin problemas.
Pasa a modo activo: cuando hayas hecho todas las pruebas necesarias, pasa del modo de prueba al activo desde el Dashboard de Stripe. Cuando lo hagas, tu sitio web o aplicación ya podrá aceptar pagos con CB.
Alternativas a Cartes Bancaires
Si bien Cartes Bancaires es la principal red de Francia, lo más adecuado es ofrecer una amplia variedad de opciones de pago. Estas son algunas de las principales alternativas a CB en Francia, sus ventajas e inconvenientes, sus similitudes y diferencias, y quién se podría beneficiar de usarlas.
Redes de pagos internacionales
Visa y Mastercard: estas redes internacionales tienen un gran alcance y son muy conocidas, por lo que son ideales para empresas que atiendan a clientes de todo el mundo. Su amplia red permite hacer transacciones transfronterizas fluidas y acceder a una gran base de clientes.
Ventajas: tienen una aceptación generalizada, los clientes internacionales ya las conocen y son seguras y cómodas.
Inconvenientes: sus comisiones por procesamiento son más elevadas que las de CB y es posible que los clientes locales no las conozcan tan bien.
American Express: esta red prémium atiende a una clientela con gastos más elevados, que es lo que refleja la reputación de esta marca. Es una muy buena opción para empresas que comercialicen bienes de lujo u otros servicios de gran valor.
Ventajas: la marca se relaciona con la exclusividad y el prestigio, lo que atrae a clientes que gastan mucho dinero.
Inconvenientes: tiene unas tasas de aceptación más bajas que las de Visa y Mastercard, y sus comisiones por procesamiento y anuales son más altas.
JCB: si bien no está tan extendida como las otras, JCB está ganando terreno en Francia, sobre todo entre turistas y empresarios japoneses que viajan. Aceptar JCB demuestra un compromiso con el mercado local, pero también atiende a un grupo demográfico concreto que gasta mucho dinero.
Ventajas: los clientes japoneses tienen un gran poder adquisitivo y la tasa de aceptación es cada vez mayor.
Inconvenientes: tiene una aceptación limitada en comparación con la de otras redes importantes.
Monederos digitales
Apple Pay: este monedero móvil ofrece una experiencia de pago cómoda y sin contacto que prefieren los clientes que saben de tecnología, las generaciones más jóvenes y los ciudadanos.
Ventajas: es cómodo, seguro, sin contacto y cada vez más popular.
Inconvenientes: pueden exigir modelos de smartphone concretos y más nuevos, y tienen una adopción limitada entre sectores demográficos de mayor edad y menos urbanos.
PayPal: esta plataforma internacional de pagos por Internet tiene una importante base de clientes en Francia y en el resto del mundo, por lo que es una buena opción para empresas que tengan presencia en Internet.
Ventajas: es segura, se acepta ampliamente y quienes compran por Internet ya la conocen.
Inconvenientes: puede cobrar comisiones adicionales a las empresas y no es adecuada para transacciones en tiendas.
Lydia y Paylib: estos monederos móviles franceses permiten pagos inmediatos entre iguales y transacciones en tiendas, por lo que atraen a clientes franceses que saben de tecnología.
Ventajas: son populares en el país, son cómodos y tienen una base de clientes cada vez más grande.
Inconvenientes: es posible que los clientes extranjeros no los conozcan.
Otros métodos de pago
Adeudo directo: este método permite hacer pagos sencillos y recurrentes de suscripciones o abonos, por lo que son ideales para empresas que tengan fuentes de ingresos previsibles.
Ventajas: los pagos están garantizados, tiene unos costes administrativos reducidos y es adecuado para suscripciones.
Inconvenientes: los clientes deben confiar en él y quizá no sea adecuado para compras únicas.
Monederos digitales prepago: los monederos electrónicos prepago (como PCS Mastercard y TransCash) son populares entre las generaciones más jóvenes y los particulares sin bancarizar, por lo que son una alternativa a las cuentas bancarias tradicionales.
Ventajas: son cómodos, pueden usarlos particulares sin cuenta bancaria y se aceptan de forma generalizada.
Inconvenientes: tienen unos límites de transacción más bajos y podrían implicar problemas de seguridad.
Quién elige cada método de pago
Turistas extranjeros: probablemente, usarán redes internacionales, como Visa, Mastercard o JCB.
Clientes que saben de tecnología: prefieren opciones sin contacto, como los monederos digitales (por ejemplo, Apple Pay) o los locales (por ejemplo, Lydia o Paylib).
Compradores por Internet: es probable que opten por plataformas que ya conozcan, como PayPal.
Empresas de suscripciones: se benefician del adeudo directo en pagos recurrentes.
Empresas de sectores concretos: pueden considerar que los monederos digitales o el pago contra reembolso son buenas opciones.
Dinámica del mercado
CB sigue dominando en Francia, pero las opciones alternativas están ganando terreno. Las redes internacionales ofrecen un alcance mundial y los monederos digitales atraen a segmentos de clientes que saben de tecnología. Hay métodos alternativos que atienden necesidades y sectores demográficos concretos. Las empresas deben analizar su público objetivo, sus tipos de transacciones, su base de clientes, su ubicación y otros aspectos para elegir los métodos de pago más adecuados que deberían aceptar.