När du expanderar ditt företag till att kunna ta emot betalningar från kunder i Italien får du tillgång till en omfattande marknad. Italien har en av de största e-handelskundbaserna i Europa, med cirka 40 miljoner onlinekunder. För att kunna nå denna kundbas på ett effektivt sätt måste företagen dock förstå vilka betalningsmetoder som kunderna i Italien föredrar och hur de ska efterleva lokala lagar och regler för betalningar.

Nedan beskriver vi hur du skapar en framgångsrik strategi för att ta emot kundbetalningar i Italien:

• Prioritera flexibilitet
  
• Välkomna digitala innovationer
  
• Förbättra säkerhetsåtgärderna
  

Marknadsläge

När det gäller globala betalningar befinner sig Italien i en spännande skärningspunkt mellan tradition och innovation. Medan italienare historiskt sett har föredragit att använda kontanter, går nationen gradvis över till digitala metoder. De använder i allt högre grad mobilbetalningar och digitala plånböcker, och 2022 använde över 48 % av italienarna onlinebanktjänster. Det är också obligatoriskt att använda elektronisk fakturering (e-fakturering) för B2B-transaktioner (business-to-business), ett system som övervakas av ekonomi- och finansministeriet och skattemyndigheten.

Italiens centralbank, Banca d'Italia, upprätthåller monetär stabilitet och skyddar valutans och betalningssystemens integritet. En annan viktig aktör, Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), utövar tillsyn över de italienska värdepappersmarknaderna och övervakar arbetet med transparens och investerarskydd. På en bredare nivå deltar Italien i EU:s ramverk – inklusive det gemensamma eurobetalningsområdet (Sepa) och den allmänna dataskyddsförordningen – för att säkerställa att dess finansiella verksamhet återspeglar EU-omfattande standarder och bästa praxis.

Betalningsmetoder

Italienare använder en mängd olika betalningsmetoder, från traditionella till moderna. Här är en översikt över de viktigaste betalningsmetoderna som används i Italien.

Aktuell användning

Även om landet fortfarande är en av de främsta användarna av kontanter i Europa, utmanar de senaste innovationerna detta status quo. En rapport från Europeiska centralbanken (ECB) från 2022 visar att kort står för 26 % av betalningar i fysisk miljö och 50 % av onlinebetalningarna i Italien. Samtidigt var 58 % av korttransaktionerna i fysisk miljö i Italien kontaktlösa under 2022, en ökning från 54 % under 2019.

Användningen av mobila betalningar ökar också, och tjänster som Satispay blir allt populärare bland unga italienare som uppskattar bekvämligheten och snabbheten med penningöverföringar mellan privatpersoner. Enligt en rapport från 2022 rapporterade 42 % av italienarna att de använde en mobil plånbok för att betala för sitt senaste onlineköp, medan 20 % rapporterade detsamma för sitt senaste köp i butik. Sådana uppgifter tyder på ett växande förtroende för tillförlitligheten och säkerheten hos mobila betalningar.

Populära B2C-betalningsmetoder i Italien

• Kredit- och bankkort (t.ex. Bancomat)
  
• Digitala plånböcker (t.ex. PayPal)
  
• Banköverföringar
  
• Köp nu, betala senare-betalningar (t.ex. Scalapay)
  
• Satispay
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Italien

• Kreditkort
  
• Banköverföringar (t.ex. SEPA)
  
• Elektroniska banköverföringar
  

Nya trender

I Italien använder majoriteten av mobilbetalningarna NFC)-teknik, men QR-koder blir allt vanligare. 2020 införde den italienska posten en ny metod för betalningar med QR-kod. För dessa typer av betalningar skannar kunderna en QR-kod för att betala med en digital plånbok som Apple Pay eller Google Pay, ett förbetalt kort eller med en banköverföring. QR-kodbetalningar integrerar ofta metoder för tvåfaktorsautentisering, som biometri eller PIN-koder, för ökad säkerhet.

Faktorer att beakta vid marknadsinträde

Att komma in på den italienska marknaden medför utmaningar kopplade till omsättningsskatt, återkrediteringar och tvister, gränsöverskridande betalningar, integritet och säkerhet. Här är några faktorer att tänka på.

Skatter

I Italien uppgår momsen till 22 procent och påverkar priset på de flesta varor och tjänster. Medan kunderna betalar moms är det företagen som tar ut den. De ansvarar för att registrera, debitera och överföra rätt momsbelopp till Italiens skattemyndighet – Agenzia delle Entrate.

Återkrediteringar och tvister

I Italien är konsumentlagen en omfattande uppsättning regler som skyddar konsumenter, särskilt i samband med finansiella transaktioner. När en kund hävdar att en transaktion var obehörig måste företaget bevisa att den var legitim. Som ett resultat av detta gynnar konsumentlagen ofta kunder i dessa tvister, eftersom företag måste tillhandahålla starka bevis.

Som en del av Europeiska unionen tillämpar Italien det reviderade betaltjänstdirektivet (PSD2), vilket påverkar resultatet av återkrediteringar och tvister. PSD2 lägger stor vikt vid stark kundautentisering, som sätter ribban högt för transaktionsverifiering och påverkar hur tvister utvärderas och löses. Om ett företag kan bevisa att det har infört starka autentiseringsåtgärder kan den informationen påverka resultatet av en återkreditering.

Internationella betalningar

Företag som hanterar internationella betalningar i Italien måste hantera valutaväxlingar och fluktuerande växelkurser, vilket gör det ännu mer komplicerat. Här är några viktiga aspekter av internationella betalningar:

• Valutaväxling
  För gränsöverskridande transaktioner, t.ex. via banköverföringar eller kredit- och bankkort, krävs ofta valutaväxling – antingen på kundsidan eller på företagssidan. När en transaktion behandlas fastställs växelkursen och en avgift på mellan 1 % och 3 % tillämpas vanligtvis. Beroende på företagets policy kan företaget välja att antingen föra över denna avgift på kunden eller absorbera den.

• SEPA-överföringar
  Italien tillhör Sepa-området, vilket möjliggör snabba och billiga överföringar mellan de 36 medlemsländerna. SEPA-kreditöverföringar är engångsöverföringar som vanligtvis används för kund- och företagsköp inom Sepa-området.

• Betalningsmetoder från marknader i närheten
  Turister från andra europeiska länder besöker ofta Italien. Genom att ta emot lokala betalningsmetoder som franska Cartes Bancaires-kort kan företag öka försäljningen bland internationella turister.

Säkerhet och integritet

Italiens engagemang för ekonomisk säkerhet, efterlevnad och reglering återspeglar dess position i Europa. För att anpassa sig till EU:s direktiv och standarder har Italien implementerat system som betonar konsumentskydd och dataintegritet. Innan du tar emot betalningar i Italien är det viktigt att förstå landets rättsliga infrastruktur.

• Lagar om dataskydd
  Italien implementerar EU:s GDPR. Denna förordning skyddar konsumentdata och kräver att företag inhämtar uttryckligt samtycke innan de samlar in eller behandlar personuppgifter.

• Regler för betaltjänster
  Enligt PSD2 måste alla betaltjänsteleverantörer, inklusive banker, använda stark kundautentisering – vanligtvis en form av tvåfaktorsautentisering för elektroniska transaktioner. Detta har ökat transaktionssäkerheten i hela Italien.

• Initiativ för bekämpning av penningtvätt
  I enlighet med EU:s direktiv om bekämpning av penningtvätt har Italien infört rigorösa kontroller för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism. Finansiella enheter måste genomföra regelbundna due diligence-granskningar och rapportera all misstänkt verksamhet.

• Statlig tillsyn
  Unità di Informazione Finanziaria (UIF) är en organisation som övervakar och utreder finansiella organ för att säkerställa att de följer regler för bekämpning av penningtvätt. Denna enhet, som fungerar under Italiens centralbank, ger ett extra lager av säkerhet genom att identifiera och undersöka potentiellt misstänkta aktiviteter.

Viktiga framgångsfaktorer

Italiens betalningssystem, även om det moderniseras snabbt, brottas fortfarande med flera utmaningar. Dessa hinder kan påverka både företag och konsumenter och påverka transaktioner och finansiella utbyten i landet.

• Samexistens mellan kontanter och digitala transaktioner
  Historiskt sett har Italien varit ett land där man främst använder kontanter. 2022 stod kontanttransaktioner i Italien för nästan 70 % av alla betalningar i fysisk miljö. Företag bör dock stödja både kontanttransaktioner och digitala transaktioner för att nå ut till en bredare publik. Internationella kortbetalningsnätverk som Visa och Mastercard är allmänt accepterade, medan kunderna föredrar lokala kortbetalningsnätverk som Bancomat och Nexi. Genom att erbjuda dessa alternativ kan du skapa en mer inkluderande betalningsmiljö för kunder i Italien.

• Konsumenternas förtroende och finansiella kunskaper
  Även om kunder i Italien i allt högre grad väljer digitala transaktioner och onlinetransaktioner, finns det fortfarande ett behov av att stärka förtroendet för dessa plattformar. Regeringen inledde förhandlingar för att potentiellt sänka avgifterna för elektroniska transaktioner för att göra det lättare för småföretag att ta emot digitala betalningar, och den har också genomfört initiativ för finansiell kunskap.

• Behov av minskade bedrägerier vid e-handel
  I takt med att e-handeln fortsätter att växa i Italien ökar också risken för bedrägerier. Under 2019 var 75 % av kortbedrägerierna i Italien transaktioner utan kort närvarande, jämfört med endast 20 % av de bedrägerier som inträffade i samband med en transaktion i fysisk miljö. Att välja säkra betalningsgateways och regelbundet utföra säkerhetsrevisioner kan bidra till att skydda ditt företag och dina kunder.

• Enklare internationella transaktioner
  SEPA-området har gjort gränsöverskridande betalningar enklare i hela Europa. Även om internationella transaktioner från andra regioner fortfarande har sina utmaningar kan SEPA-överföringar göra att man sparar tid och pengar eftersom de är snabba och kostnadseffektiva.

Viktiga slutsatser

Italiens betalningsmarknad erbjuder unika möjligheter för företag. Genom att inse och dra fördel av dessa möjligheter kan företag förbättra kundernas betalningsupplevelse.

Prioritera flexibilitet

• Se bortom traditionella kontant- och kortbetalningar
  Kontanter och kort är fortfarande vanliga, men företag bör välkomna alternativ som kontaktlösa betalningar och digitala plånböcker för att effektivisera transaktionerna. Samarbeta med relevanta betaltjänsteleverantörer för att integrera populära digitala plånböcker som PayPal, Apple Pay och Google Pay.

• Inför lokala kort
  Använd lokala kortbetalningsnätverk som Bancomat och CartaSi tillsammans med internationella kortbetalningsnätverk för en mer inkluderande betalningsmiljö.

• Ta itu med språkskillnader
  Även om det huvudsakligen talas italienska i Italien finns det regioner med andra språk, till exempel Sydtyrolen, där det talas tyska i stor utsträckning. Bygg betalningsgränssnitt på regionala språk för att öka kundernas förtroende och göra systemen enklare att använda.

Välkomna digitala innovationer

• Förbättra mobila betalningsgränssnitt
  Skapa användarvänliga mobila gränssnitt och kassaprocesser som betalning med ett klick för att underlätta fler e-handelsköp som görs via smartphones.

• Använd e-fakturering för B2B-transaktioner
  Det är obligatoriskt att använda e-fakturering för B2B-transaktioner. Implementera ett robust e-faktureringssystem för att uppfylla dessa lagstadgade krav och effektivisera betalningsprocessen.

• Informera kunder om digitala betalningar
  I och med regeringens strävan att göra digitala betalningar mer tillgängliga finns det ett behov av att informera kunder om fördelarna och säkerheten med digitala betalningar. Anordna informationsmöten och tillhandahåll lättförståeliga digitala resurser.

Förbättra säkerhetsåtgärderna

• Skydda kunddata proaktivt
  Investera i dataintegritet, var transparent om hur uppgifter samlas in och kommunicera tydligt säkerhetsåtgärder till kunderna för att skapa förtroende.

• Minska risken för bedrägerier
  Använd verktyg för identifiering av bedrägeri, såsom 3D Secure-autentisering och maskininlärningsalgoritmer, och tillhandahåll tydliga rapporteringskanaler för misstänkt aktivitet.

• Håll dig uppdaterad om nya regler
  Övervaka ändringar i regler om betalningssäkerhet för att säkerställa efterlevnad och skapa en friktionsfri betalningsprocess.