Door je onderneming uit te breiden om betalingen van klanten in Italië te ontvangen, krijg je toegang tot een uitgebreide markt. Italië heeft een van de grootste klantenbestanden wat betreft e-commerce in Europa, met ongeveer 40 miljoen online klanten. Om dit klantenbestand effectief te bereiken, moeten ondernemingen weten aan welke betaalmethoden klanten in Italië de voorkeur geven en hoe ze aan de lokale wet- en regelgeving voor betalingen kunnen voldoen.

Hieronder beschrijven we hoe je een succesvolle strategie opstelt voor het ontvangen van klantbetalingen in Italië:

• Prioriteit geven aan flexibiliteit
  
• Omarmen van digitale innovaties
  
• Versterken van de veiligheidsmaatregelen
  

De situatie op de markt

Als het om wereldwijde betalingen gaat, bevindt Italië zich op een intrigerend kruispunt van traditie en innovatie. Hoewel Italianen vroeger vaak de voorkeur gaven aan contant geld, maken steeds meer consumenten in het land gebruik van digitale methoden. Ze maken steeds vaker gebruik van mobiele betalingen en digitale wallets, en meer dan 48% van de Italianen maakt sinds 2022 gebruik van online bankieren. Ondernemingen zijn verplicht om elektronische facturatie (e-facturatie) te gebruiken voor B2B-transacties. Hier wordt op toegezien door het ministerie van Economie en Financiën en de belastingdienst.

De centrale bank van Italië, de Banca d'Italia, handhaaft de monetaire stabiliteit en waarborgt de integriteit van valuta- en betalingssystemen. Een andere belangrijke speler, de Commissione Nazionale per le Società e la Borsa (CONSOB), houdt toezicht op de Italiaanse effectenmarkten, transparantie-inspanningen en bescherming van beleggers. Op een breder niveau is Italië onderdeel van de Europese Unie en volgt het land de kaders van de EU, waaronder de Single Euro Payments Area (SEPA) en de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). Dit zorgt ervoor dat de financiële transacties voldoen aan de EU-brede normen en best practices.

Betaalmethoden

Italianen gebruiken verschillende betaalmethoden, van traditionele tot moderne. Hier is een overzicht van de belangrijkste betaalmethoden die in Italië worden gebruikt.

Huidig gebruik

Hoewel Italië nog steeds tot de top behoort van Europa wat betreft het gebruik van contant geld, dagen recente innovaties deze status quo uit. Uit een rapport van de Europese Centrale Bank (ECB) uit 2022 blijkt dat creditcards en debitcards goed zijn voor 26% van de fysieke betalingen en 50% van de online betalingen in Italië. Tegelijkertijd was 58% van de POS-kaarttransacties in Italië in 2022 contactloos, tegenover 54% in 2019.

Het gebruik van mobiele betalingen neemt ook toe: diensten zoals Satispay winnen aan populariteit onder jonge Italianen, die het gemak en de snelheid van peer-to-peer-bankoverschrijvingen waarderen. Volgens een rapport uit 2022 gaf 42% van de Italianen aan een digitale wallet te hebben gebruikt voor hun laatste online aankoop, terwijl 20% hetzelfde meldde voor hun laatste aankoop in de winkel. Dergelijke gegevens duiden op een groeiend vertrouwen in de betrouwbaarheid en veiligheid van mobiele betalingen.

Populaire B2C-betaalmethoden in Italië

• Creditcards en debitcards (bijvoorbeeld Bancomat)
  
• Digitale wallets (bijvoorbeeld PayPal)
  
• Bankoverschrijvingen
  
• 'Koop nu, betaal later'-betaalopties (bijvoorbeeld Scalapay)
  
• Satispay
  

Populaire B2B-betaalmethoden in Italië

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen (bijvoorbeeld SEPA)
  
• Overschrijvingen
  

Opkomende trends

In Italië wordt bij het merendeel van de mobiele betalingen gebruikgemaakt van NFC-technologie (near-field communication), maar QR-codes komen steeds vaker voor: de Italiaanse postdienst heeft in 2020 een nieuwe methode voor betalingen met QR-code geïntroduceerd. Voor dit soort betalingen scannen klanten een QR-code om te betalen met een digitale wallet zoals Apple Pay of Google Pay, een prepaidkaart of een bankoverschrijving. Bij betalingen met QR-code is vaak een tweefactorauthenticatiemethode geïntegreerd, zoals biometrische gegevens of een pincode, voor extra beveiliging.

Gemak en frictie bij de toetreding tot de markt

Het betreden van de Italiaanse markt brengt uitdagingen met zich mee op het gebied van omzetbelasting, chargebacks, internationale betalingen, privacy en veiligheid. Hier zijn een paar factoren waarmee je rekening moet houden.

Belastingen

In Italië heeft de belasting over de toegevoegde waarde (btw) een standaardtarief van 22%. Dit heeft invloed op de prijsstelling van de meeste goederen en diensten. Hoewel klanten btw betalen, zijn de ondernemingen die de betalingen innen verantwoordelijk voor het registreren, berekenen en afdragen van de juiste btw-bedragen aan de Italiaanse belastingdienst, de Agenzia delle Entrate.

Chargebacks

In Italië is het consumentenwetboek een alomvattend geheel van regels waarmee consumenten worden beschermd, met name in het kader van financiële transacties. Wanneer een klant beweert dat een transactie ongeautoriseerd was, moet de onderneming bewijzen dat deze echt was. Daarom is het consumentenwetboek vaak in het voordeel van klanten bij geschillen, omdat ondernemingen uitgebreid bewijsmateriaal moeten overleggen.

Als lid van de Europese Unie houdt Italië zich aan de herziene Richtlijn betalingsdiensten (PSD2), wat invloed kan hebben op de uitkomst van chargebacks. PSD2 legt de nadruk op SCA (sterke cliëntauthenticatie SCA), waardoor een hoge lat wordt gelegd voor de verificatie van transacties. Dit heeft weer invloed op de manier waarop chargebacks worden beoordeeld en opgelost. Als een onderneming kan aantonen dat het strenge authenticatiemaatregelen heeft getroffen, kan die informatie van invloed zijn op de uitkomst van een chargeback.

Internationale betalingen

Ondernemingen die internationale betalingen in Italië verwerken, krijgen te maken met valutaomzettingen en fluctuerende wisselkoersen, waardoor de complexiteit toeneemt. Hier zijn een paar belangrijke aspecten van internationale betalingen:

• Valuta omwisselen
  Bij internationale transacties, zoals via bankoverschrijvingen of creditcards, moet de valuta vaak worden omgezet, zowel aan de kant van de klant als aan de kant van de onderneming. Wanneer een transactie wordt verwerkt, wordt de wisselkoers bepaald en wordt meestal een vergoeding van tussen de 1% en 3% toegepast. Afhankelijk van het beleid dat gehanteerd wordt, kan de onderneming ervoor kiezen om deze kosten door te berekenen aan de klant of deze op zich te nemen.

• SEPA-overschrijvingen
  Italië behoort tot de SEPA-zone, die snelle en goedkope overschrijvingen tussen de 36 lidstaten mogelijk maakt. SEPA Credit Transfers zijn eenmalige overschrijvingen die vaak worden gebruikt voor aankopen van klanten en bedrijven binnen de SEPA-zone.

• Betaalmethoden van nabijgelegen markten
  Italië is een populaire bestemming voor toeristen uit omringende Europese landen. Door lokale betaalmethoden zoals de Franse Cartes Bancaires-betaalkaarten te accepteren, kunnen ondernemingen hun omzet van internationale toeristen verhogen.

Beveiliging en privacy

De toewijding van Italië aan financiële zekerheid, naleving en regelgeving weerspiegelt de positie van het land binnen Europa. Om te voldoen aan de EU-richtlijnen en -normen, heeft Italië systemen geïmplementeerd die de nadruk leggen op consumentenbescherming en gegevensprivacy. Voordat je betalingen ontvangt in Italië, is het belangrijk om de juridische infrastructuur van het land te kennen.

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  Italië past de AVG van de EU strikt toe. Deze verordening beschermt consumentengegevens en vereist dat bedrijven uitdrukkelijke toestemming vragen voordat ze persoonlijke gegevens verzamelen of verwerken.

• Regelgeving voor betaaldiensten
  Op grond van PSD2 moeten alle betaaldienstverleners, waaronder banken, gebruikmaken van SCA (sterke cliëntauthenticatie). In de praktijk betekent dit doorgaans een vorm van tweefactorauthenticatie voor elektronische transacties. Dit heeft de transactiebeveiliging in heel Italië verbeterd.

• Initiatieven voor witwasbestrijding (AML)
  In overeenstemming met de antiwitwasrichtlijnen van de EU heeft Italië strenge controles ingevoerd om het witwassen van geld en de financiering van terrorisme tegen te gaan. Financiële entiteiten moeten regelmatig due-diligencebeoordelingen uitvoeren en verdachte activiteiten melden.

• Overheidstoezicht
  De Unità di Informazione Finanziaria (UIF) is een organisatie die toezicht houdt op en onderzoek doet naar financiële instellingen om ervoor te zorgen dat die zich houden aan de antiwitwasregelgeving. Deze entiteit, die onder de bank van Italië valt, biedt een extra beveiligingslaag door potentieel verdachte activiteiten te identificeren en te onderzoeken.

Belangrijkste succesfactoren

Hoewel het Italiaanse betalingssysteem snel moderniseert, worstelt het nog steeds met verschillende uitdagingen. Deze obstakels kunnen gevolgen hebben voor zowel ondernemingen als consumenten en hebben invloed op transacties en financiële uitwisselingen in het land.

• Het naast elkaar bestaan van contante en digitale transacties
  Historisch gezien is Italië een land dat gericht is op contant geld. Sinds 2022 zijn contante transacties in Italië goed voor bijna 70% van alle POS-betalingen. Ondernemingen moeten echter zowel contante als digitale transacties ondersteunen om een breed publiek te ondersteunen. Internationale kaartsystemen zoals Visa en Mastercard worden algemeen geaccepteerd, maar klanten geven de voorkeur aan lokale kaartsystemen zoals Bancomat en Nexi. Door deze opties aan te bieden, kunnen ondernemingen een betaalomgeving creëren waarmee alle klanten in Italië bediend kunnen worden.

• Consumentenvertrouwen en financiële geletterdheid
  Hoewel klanten in Italië steeds vaker kiezen voor digitale en online transacties, moet het vertrouwen in deze platforms nog steeds worden versterkt. De regering is aan het onderhandelen om de kosten voor elektronische transacties te verlagen om het voor kleine ondernemingen gemakkelijker te maken digitale betalingen te accepteren. Daarnaast is ze begonnen met initiatieven om de financiële geletterdheid van consumenten te verbeteren.

• Beperken van e-commercefraude
  E-commerce blijft groeien in Italië en daarmee neemt ook het risico op fraude toe. In 2019 bestond 75% van de kaartfraude in Italië uit fraude waarbij de kaart niet aanwezig was, terwijl slechts 20% van de fraude plaatsvond tijdens een POS-transactie. Door te kiezen voor een veilige betaalgateway en regelmatig beveiligingsaudits uit te voeren, kun je je onderneming en je klanten beter beschermen.

• Vereenvoudigde internationale transacties
  De SEPA-zone heeft het gemakkelijker gemaakt om internationale betalingen binnen Europa te doen. Hoewel internationale transacties uit andere regio's nog steeds uitdagingen met zich meebrengen, kunnen de snelheid en kosteneffectiviteit van SEPA-overschrijvingen je onderneming tijd en geld besparen.

Kernpunten

De Italiaanse betaalmarkt biedt unieke kansen voor ondernemingen. Door deze kansen te herkennen en erop in te spelen, kunnen ondernemingen de betaalervaring van klanten aanzienlijk verbeteren.

Geef prioriteit aan flexibiliteit

• Kijk verder dan traditionele contante en kaartbetalingen
  Klanten zullen contant geld, creditcards en debitcards blijven gebruiken, maar als onderneming moet je ook alternatieven omarmen zoals contactloze betalingen en digitale wallets om transacties te stroomlijnen. Werk samen met relevante betalingsverwerkers om populaire digitale wallets zoals PayPal, Apple Pay en Google Pay te integreren.

• Houd rekening met lokale kaartvoorkeuren
  Voeg lokale betaalkaartsystemen als Bancomat en CartaSi toe aan internationale betaalkaartsystemen voor een allesomvattende betaalomgeving.

• Wees bedacht op taalverschillen
  Hoewel er in Italië overwegend Italiaans wordt gesproken, zijn er regio's waar een andere taal wordt gesproken, zoals Zuid-Tirol, waar veel Duits wordt gesproken. Bouw betaalinterfaces in regionale talen om het vertrouwen van klanten en het gebruiksgemak te vergroten.

Omarm digitale innovaties

• Zorg voor goede mobiele betaalinterfaces
  Creëer gebruiksvriendelijke mobiele interfaces en afrekenprocessen, zoals afrekenen met één klik, om meer e-commerceaankopen via smartphones mogelijk te maken.

• Gebruik elektronische facturatie voor B2B-transacties
  Het is verplicht om elektronische facturatie (e-facturatie) te gebruiken voor B2B-transacties. Implementeer een robuust systeem voor elektronische facturatie om aan deze wettelijke vereisten te voldoen en het betaalproces te stroomlijnen.

• Informeer klanten over digitale betalingen
  Met het streven van de overheid om digitale betalingen toegankelijker te maken, is het nodig om klanten te informeren over de voordelen en veiligheid van digitale betalingen. Organiseer informatiesessies en bied toegang tot gemakkelijk te begrijpen digitale informatiebronnen.

Verbeter de beveiligingsmaatregelen

• Bescherm klantgegevens proactief
  Investeer in gegevensprivacy, wees transparant over praktijken voor gegevensverzameling en communiceer duidelijk naar klanten over beveiligingsmaatregelen om vertrouwen op te bouwen.

• Beperk het risico op fraude
  Gebruik tools voor fraudedetectie, zoals 3D Secure-authenticatie en machine-learningalgoritmen, en zorg voor duidelijke meldingskanalen voor verdachte activiteiten.

• Blijf op de hoogte van de steeds veranderende regelgeving
  Controleer op wijzigingen in regelgeving voor betalingsbeveiliging om compliance te waarborgen en een probleemloos betaalproces te creëren.