เพื่อให้สามารถรับชำระเงินด้วยวิธีการชำระเงินในอิตาลีได้สำเร็จ ธุรกิจจะต้องเสนอวิธีการชำระเงินที่ยืดหยุ่น ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิตและเดบิตแบบดั้งเดิม (เช่น Bancomat) ผสานกับนวัตกรรมดิจิทัล เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล, Satispay และการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ การเข้าถึงลูกค้าออนไลน์จำนวน 40 ล้านคนในประเทศนี้ยังต้องอาศัยการปฏิบัติตามกฎระเบียบในท้องถิ่นอย่างเคร่งครัดด้วย ซึ่งรวมถึงใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่ต้องใช้สำหรับธุรกรรม B2B และการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) หากสร้างสมดุลระหว่างความต้องการของผู้บริโภคและมาตรการรักษาความปลอดภัยที่แข็งแกร่งได้ ก็จะช่วยให้ธุรกิจสามารถรับมือได้อย่างมีประสิทธิภาพกับการเปลี่ยนผ่านอย่างต่อเนื่องของอิตาลีจากสังคมที่ใช้เงินสดไปเป็นรูปแบบดิจิทัล

ตลาดการชำระเงินของอิตาลีให้ความสำคัญกับธุรกิจที่มีความยืดหยุ่นและมีแนวคิดก้าวหน้า รองรับความต้องการในท้องถิ่น (Bancomat, CartaSi, ภาษาในภูมิภาค) ควบคู่ไปกับตัวเลือกระดับโลกอย่าง Apple Pay และ Google Pay ยอมรับเครื่องมือดิจิทัล เช่น การชำระเงินที่เหมาะกับอุปกรณ์เคลื่อนที่ ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์แบบ B2B ที่เป็นข้อบังคับ และระบบป้องกันการฉ้อโกงผ่าน 3D Secure ในขณะเดียวกันก็ต้องตามให้ทันกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงตลอด

เนื้อหาหลักในบทความ

• สถานการณ์ปัจจุบันของตลาดการชำระเงินในอิตาลีเป็นอย่างไร
  
• วิธีการชำระเงินแบบ B2C และ B2B ที่ถูกใช้ทั่วไปในอิตาลี
  
• ความท้าทายในตลาดการชำระเงินในอิตาลี
  
• สิ่งที่ควรให้ความสำคัญเมื่อกำหนดค่าการชำระเงินในอิตาลี
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

สถานการณ์ปัจจุบันของตลาดการชำระเงินในอิตาลีเป็นอย่างไร

ตลาดการชำระเงินของอิตาลีเป็นการผสมผสานระหว่างรูปแบบดั้งเดิมและนวัตกรรม แม้ว่าที่ผ่านมาชาวอิตาลีจะนิยมใช้เงินสด แต่ประเทศก็ค่อยๆ เปลี่ยนผ่านไปใช้วิธีดิจิทัล โดยตั้งแต่ปี 2022 มีชาวอิตาลีกว่า 48% ที่ใช้บริการธนาคารออนไลน์\

นอกจากนี้ ธุรกรรม B2B จำเป็นต้องใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ (e-invoicing) กระทรวงเศรษฐกิจและการคลังและสำนักงานสรรพากรทำหน้าที่ดูแลระบบนี้ เพื่อรักษาเสถียรภาพ โดย Banca d’Italia (ธนาคารกลางของอิตาลี) จะดูแลความสมบูรณ์ของระบบการชำระเงินของประเทศ ส่วน CONSOB กำกับดูแลตลาดหลักทรัพย์ของอิตาลี

วิธีการชำระเงินแบบ B2C และ B2B ที่ถูกใช้ทั่วไปในอิตาลี

ผู้คนในอิตาลีใช้วิธีการชำระเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่แบบดั้งเดิมไปจนถึงสมัยใหม่ ต่อไปนี้เป็นภาพรวมเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินที่สำคัญที่ใช้ในอิตาลี

การใช้งานในปัจจุบัน

แม้ว่าประเทศนี้จะยังคงเป็นหนึ่งในกลุ่มประเทศที่ใช้เงินสดมากที่สุดในยุโรป แต่นวัตกรรมเมื่อไม่นานมานี้ก็ได้เริ่มเข้ามาเปลี่ยนแปลงแนวโน้มดังกล่าว ตลาดการชำระเงินด้วยบัตรในอิตาลีคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 5.46 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2029\ โดยในปี 2024 การชำระเงินดิจิทัลได้แซงหน้าการทำธุรกรรมผ่านเงินสดในอิตาลีเป็นครั้งแรก โดยคิดเป็นสัดส่วน 43% ของการชำระเงินของผู้บริโภคทั้งหมด

การปรับใช้การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยบริการต่างๆ เช่น Satispay ได้รับความนิยมในหมู่ชาวอิตาลีรุ่นใหม่ที่ชื่นชอบความสะดวกและความเร็วของการโอนเงินผ่านธนาคารแบบระหว่างบุคคลในปี 2025 เกือบ 9 ใน 10 ของการชำระเงินด้วยบัตรในร้านค้าที่อิตาลีเป็นการชำระเงินแบบไร้สัมผัส ข้อมูลเหล่านี้แสดงถึงความมั่นใจในความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่

วิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมในอิตาลี

แนวโน้มที่กำลังเกิดขึ้น

การชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในอิตาลีส่วนใหญ่จะใช้เทคโนโลยีการสื่อสารในระยะใกล้ (Near-Field Communication หรือ NFC) แต่ก็มีการใช้รหัส QR มากขึ้นเรื่อยๆ สำหรับการชำระเงินประเภทนี้ ลูกค้าจะสแกนรหัส QR เพื่อชำระเงินด้วยกระเป๋าเงินดิจิทัลอย่าง Apple Pay หรือ Google Pay, บัตรเติมเงิน หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร การชำระเงินด้วยรหัส QR มักจะผสานการทำงานกับวิธีการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัย เช่น ข้อมูลไบโอเมตริกหรือ PIN

ความท้าทายในตลาดการชำระเงินในอิตาลี

การเข้าสู่ตลาดอิตาลีนำมาซึ่งความท้าทายที่เกี่ยวข้องกับภาษีการขาย การเรียกเก็บเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน การชำระเงินข้ามพรมแดน ความเป็นส่วนตัว และความปลอดภัย ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา

ภาษี

ในอิตาลี ภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) มีอัตรามาตรฐานอยู่ที่ 22% และส่งผลกระทบต่อราคาของสินค้าและบริการส่วนใหญ่ ธุรกิจมีหน้าที่บันทึกและโอนเงินจำนวนนี้ไปยังสำนักงานสรรพากรของอิตาลี (Agenzia delle Entrate)

การดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน

ในอิตาลี ประมวลกฎหมายผู้บริโภคเป็นชุดกฎเกณฑ์ที่ครอบคลุมที่ช่วยปกป้องผู้บริโภคโดยเฉพาะในบริบทเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงิน เมื่อลูกค้าอ้างว่าธุรกรรมนั้นไม่ได้รับอนุญาต ธุรกิจจะต้องพิสูจน์ว่าเป็นธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมาย ด้วยเหตุนี้ ประมวลกฎหมายผู้บริโภคจึงมักให้ความสำคัญกับลูกค้าในการโต้แย้งเหล่านี้ เนื่องจากธุรกิจจะต้องจัดเตรียมหลักฐานที่รัดกุม

ในฐานะส่วนหนึ่งของสหภาพยุโรป อิตาลีปฏิบัติตามคำสั่งว่าด้วยบริการชำระเงิน (PSD2) ฉบับปรับปรุงใหม่ ซึ่งส่งผลต่อผลลัพธ์ของการดึงเงินคืนและการโต้แย้งการชำระเงิน PSD2 เน้นการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) โดยกำหนดเกณฑ์ที่สูงสำหรับการยืนยันธุรกรรม และส่งผลต่อวิธีประเมินและแก้ไขปัญหาการโต้แย้งการชำระเงิน หากธุรกิจพิสูจน์ได้ว่าธุรกิจมีมาตรการตรวจสอบสิทธิ์ที่เข้มงวด ข้อมูลดังกล่าวอาจส่งผลต่อผลลัพธ์ของการอ้างสิทธิ์ดึงเงินคืนได้

การชำระเงินระหว่างประเทศ

ธุรกิจที่จัดการการชำระเงินระหว่างประเทศในอิตาลีจะต้องรับมือกับการแปลงสกุลเงินและอัตราแลกเปลี่ยนที่ผันผวน ซึ่งเพิ่มความซับซ้อนมากขึ้น ด้านล่างนี้คือแง่มุมที่สำคัญบางประการของการชำระเงินจากต่างประเทศ

• การแปลงสกุลเงิน: สำหรับธุรกรรมข้ามพรมแดน การแปลงสกุลเงินมักเป็นสิ่งที่ขาดไม่ได้ เมื่อประมวลผลธุรกรรม ระบบจะกำหนดอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และคิดค่าธรรมเนียมระหว่าง 1% ถึง 3% ธุรกิจอาจเลือกที่จะส่งต่อภาระด้านค่าธรรมเนียมนี้ให้ลูกค้าหรือรับภาระเอง

• การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA: อิตาลีอยู่ในเขต SEPA ซึ่งช่วยให้สามารถโอนเงินระหว่าง 41 ประเทศสมาชิกได้อย่างรวดเร็วและประหยัด การโอนเงินผ่านธนาคารแบบ SEPA โดยเฉพาะ เป็นการโอนเงินครั้งเดียวที่มักใช้เพื่อการซื้อของลูกค้าและธุรกิจภายในเขต SEPA

• วิธีการชำระเงินจากตลาดใกล้เคียง: นักท่องเที่ยวจากประเทศในยุโรปโดยรอบมักจะเดินทางมาเที่ยวที่อิตาลี การรับวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น เช่น บัตร Cartes Bancaires ของฝรั่งเศสจะช่วยให้ธุรกิจต่างๆ เพิ่มยอดขายจากนักท่องเที่ยวต่างประเทศได้

การรักษาความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัว

ความมุ่งมั่นของอิตาลีต่อความปลอดภัยทางการเงิน การปฏิบัติตามข้อกำหนด และระเบียบข้อบังคับสะท้อนถึงจุดยืนของประเทศนี้ภายในยุโรป เพื่อที่จะให้สอดคล้องกับข้อกำหนดและมาตรฐานของสหภาพยุโรป อิตาลีจึงได้นำระบบที่เน้นย้ำถึงการคุ้มครองผู้บริโภคและความเป็นส่วนตัวของข้อมูลมาปรับใช้ ก่อนที่จะรับชำระเงินในอิตาลี สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจโครงสร้างพื้นฐานด้านการกำกับดูแลของประเทศแห่งนี้เสียก่อน

• กฎหมายการคุ้มครองข้อมูล: อิตาลีนำ GDPR ของสหภาพยุโรปมาปรับใช้อย่างเคร่งครัด ระเบียบข้อบังคับนี้จะปกป้องข้อมูลผู้บริโภค ทำให้ธุรกิจต่างๆ ต้องได้รับความยินยอมอย่างชัดแจ้งก่อนจะเก็บรวบรวมหรือประมวลผลข้อมูลส่วนตัว

• กฎระเบียบด้านบริการชำระเงิน: ภายใต้ PSD2 ผู้ให้บริการชำระเงินทั้งหมด รวมถึงธนาคาร จะต้องใช้การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม ซึ่งโดยทั่วไปจะเป็นการตรวจสอบสิทธิ์แบบ 2 ปัจจัยรูปแบบหนึ่งสำหรับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ วิธีนี้ส่งผลให้การรักษาความปลอดภัยในการทำธุรกรรมทั่วทั้งอิตาลีเพิ่มขึ้น

• แนวคิดริเริ่มด้านการป้องกันการฟอกเงิน (AML): เพื่อให้สอดคล้องกับ คำสั่งว่าด้วยการป้องกันการฟอกเงินของสหภาพยุโรป อิตาลีได้จัดตั้งการควบคุมที่เข้มงวดเพื่อต่อต้านการฟอกเงินและการสนับสนุนทางการเงินแก่ผู้ก่อการร้าย หน่วยงานทางการเงินจะต้องดำเนินการตรวจสอบความระมัดระวังอย่างเหมาะสมและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยใดๆ

• การกำกับดูแลจากหน่วยงานรัฐบาล: Unità di Informazione Finanziaria (UIF) เป็นองค์กรที่ดูแลและตรวจสอบสถาบันทางการเงินเพื่อให้มั่นใจว่าหน่วยงานต่างๆ ปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการต่อต้านการฟอกเงิน นิติบุคคลนี้ปฏิบัติงานภายใต้ธนาคารแห่งอิตาลี โดยมอบการรักษาความปลอดภัยเพิ่มเติมอีกชั้นด้วยการระบุและตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัย

สิ่งที่ควรให้ความสำคัญเมื่อกำหนดค่าการชำระเงินในอิตาลี

ระบบการชำระเงินในอิตาลีเป็นตลาดที่กำลังอยู่ในช่วงเปลี่ยนผ่าน ซึ่งเงินสดยังคงมีความสำคัญทางวัฒนธรรมอยู่ แต่การนำเทคโนโลยีดิจิทัลมาใช้ก็กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว สำหรับเจ้าของธุรกิจแล้ว ความซับซ้อนนี้ถือเป็นโอกาสที่ดี หากมีการวางโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินอย่างรอบคอบตั้งแต่ต้น

ความท้าทายสำคัญคือการรองรับวิธีการชำระเงินได้ครอบคลุมหลากหลาย ผู้บริโภคชาวอิตาลีไม่ได้ต้องการความซับซ้อนเหมือนกันทั้งหมด ผู้ซื้อรุ่นใหม่อาจคาดหวังให้มี Satispay หรือ Apple Pay ในขณะที่ลูกค้าที่อายุมากกว่าอาจจะยังคงใช้เงินสดหรือบัตร Bancomat อยู่ การรองรับการชำระเงินทั้งสองแบบจะสามารถเป็นตัวกำหนดว่าธุรกิจจะปิดการขายได้สำเร็จหรือสูญเสียโอกาสไป การกำหนดค่าควรรองรับระบบบัตรในท้องถิ่นควบคู่ไปกับระบบระหว่างประเทศอย่าง Visa และ Mastercard

ความปลอดภัยก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน ในอีคอมเมิร์ซ การฉ้อโกงด้วยวิธีที่ไม่ใช้บัตรเป็นปัญหาอย่างหนึ่ง ดังนั้นจึงจำเป็นต้องมีการตรวจสอบสิทธิ์แบบรัดกุม ข้อกำหนดการตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุมของ PSD2 จึงมีประโยชน์ในด้านนี้ และการปฏิบัติตามข้อกำหนดเหล่านี้ยังช่วยเสริมสร้างความน่าเชื่อถือของธุรกิจในการโต้แย้งการดึงเงินคืนอีกด้วย

สิ่งสุดท้ายคือธุรกิจต้องให้ความสนใจในด้านการดำเนินงาน การออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์เป็นข้อบังคับที่จำเป็นสำหรับธุรกรรม B2B โดยการโอนเงินแบบ SEPA เป็นเครื่องมือที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดนในยุโรป และการปฏิบัติตามข้อกำหนด GDPR เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้

การจัดการปัจจัยพื้นฐานเหล่านี้ให้ถูกต้องตั้งแต่เนิ่นๆ จะช่วยลดอุปสรรคให้กับทีมงานและลูกค้าของคุณ เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตในตลาดอิตาลี

Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้