要在意大利成功接受付款，企业必须提供传统的信用卡和借记卡（如 Bancomat）以及数字钱包、Satispay 和移动支付等数字化创新方式的灵活组合。要触达该国 4000 万线上客户，还需要严格遵守当地法规，包括 B2B 交易强制要求开具电子账单和强客户认证 (SCA)。通过在消费者的这些偏好和强劲的安全举措之间取得平衡，企业可以有效驾驭意大利从现金到数字商务的持续转型。

意大利的支付市场给保持灵活性并具备前瞻思维的企业带来了丰厚的回报。在支持本地偏好（Bancomat、CartaSi、地区性语言）的同时，还要支持 Apple Pay 和 Google Pay 等全球结账选项。采用数字工具（适合移动设备的结账、强制性的 B2B 电子账单，以及通过 3DS 验证实现的欺诈保护），同时紧跟不断变化的监管步伐。

本文内容

• 意大利支付市场现状如何？
  
• 意大利常见的 B2C 和 B2B 支付方式
  
• 意大利支付市场面临的挑战
  
• 在意大利设置支付时应优先考虑的事项
  
• Stripe Payments 如何提供帮助
  

意大利支付市场现状如何？

意大利的支付市场融合了传统与创新。尽管意大利人历来偏爱使用现金，但该国正逐渐向数字方式转变，截至 2022 年，超过 48% 的意大利人使用网上银行服务。

此外，B2B 交易强制使用电子账单。意大利经济财政部和税务局负责监管此系统。为了维持稳定，意大利中央银行 (Banca d’Italia) 负责维护国家支付系统的完整性，而全国公司和证券交易所委员会 (CONSOB) 负责监督意大利证券市场。

意大利常见的 B2C 和 B2B 支付方式

意大利人使用从传统到现代多种支付方式。以下是意大利使用的主要支付方式的概述。

当前使用情况

虽然该国仍然是欧洲现金使用最频繁的国家之一，但近期的创新正在挑战这一现状。意大利的 card_payments 市场预计将在 2029 年达到 5460 亿美元\。2024 年，意大利的数字支付首次超过现金交易，占所有消费者支付的 43%。

移动支付的采用率也在增加，Satispay 等服务在意大利年轻人中越来越受欢迎，他们十分看重点对点银行转账的便捷性和速度。2025 年，意大利的店内 card_payments 中，近九成是免接触式支付。这些数据表明，人们对移动支付的可靠性和安全性的信心日益增强。

意大利流行的支付方式

新兴趋势

大部分意大利的移动支付使用近场通信 (NFC) 技术，但二维码正变得越来越普遍。对于这些类型的支付，客户扫描二维码即可使用 Apple Pay 或 Google Pay 等数字钱包、预付卡或银行转账进行付款。二维码支付通常会集成双重认证方法，如生物识别技术或 PIN。

意大利支付市场面临的挑战

进入意大利市场面临着与销售税、退款和纠纷、跨境支付、隐私和安全有关的挑战。以下是需要考虑的几个因素。

税收

在意大利，增值税 (VAT) 的标准税率为 22%，影响着大多数商品和服务的定价。企业负责记录这些金额并将其转移至意大利税务局 (Agenzia delle Entrate)。

拒付与争议

在意大利，《消费者法典》(Consumer Code) 是一套保护消费者的全面规则，特别是在金融交易方面。当客户声称某笔交易未经授权时，企业必须证明交易是真实的。因此，在这些争议中，《消费者法典》通常倾向于保护客户，因为企业必须提供严谨的证据。

作为欧盟成员国，意大利遵守经修订的《支付服务指令》(PSD2)，这会影响交易争议和争议的处理结果。PSD2 强调强客户认证 (SCA)，为交易验证设定了很高的标准，并影响争议的评估和解决方式。如果企业能够证明已采取严格的验证措施，这些信息便会影响交易争议的裁决结果。

国际支付

在意大利处理国际支付的企业必须管理货币兑换和波动的汇率，这就增加了复杂性。以下是国际支付的几个关键方面：

• 货币转换：对于跨境交易，通常需要进行货币转换。处理交易时需确定汇率，且通常会收取 1% 到 3% 的费用。企业可以选择将此费用转嫁给客户，或自行承担。

• SEPA 转账：意大利是 SEPA 区成员国，该区域支持在 41 个成员国/地区之间进行快速且费用低廉的转账。SEPA 信用转账尤其属于一次性转账，常用于 SEPA 区内的客户及企业采购。

• 来自周边市场的支付方式：周边欧洲国家的游客经常去往意大利旅游。接受法国 Cartes Bancaires 银行卡等本地支付方式可帮助企业增加针对国际游客的销售额。

安全与隐私

意大利对金融安全、合规和监管的承诺体现了其在欧洲的地位。为了向欧盟指令和标准看齐，意大利实施了强调消费者保护和数据隐私的系统。在意大利接受付款之前，务必了解该国的监管基础设施。

• 数据保护法律：意大利严格执行欧盟的 GDPR。该法规保护消费者数据，要求企业在收集或处理个人信息之前获得明确的同意。

• 支付服务监管：根据 PSD2，包括银行在内的所有支付服务提供商均须采用强客户认证，这通常是电子交易的一种双重认证形式。这提高了整个意大利的交易安全性。

• 反洗钱 (AML) 举措：与欧盟反洗钱指令一致，意大利实施了严格的控制措施来打击洗钱和反恐融资。金融实体必须定期进行尽职调查审查并上报任何可疑活动。

• 政府监督：金融情报单位 (UIF) 是一个监督和调查金融机构以确保其遵守反洗钱法规的组织。该实体隶属于意大利银行，通过识别和审查潜在的可疑活动来提供额外的安全保障。

在意大利设置支付时应优先考虑的事项

意大利的支付格局正处于转型期，在这个市场中，现金仍占有举足轻重的文化地位，但数字化普及速度正在加快。对于企业主而言，这种复杂性就是机遇——前提是他们从一开始就认真地设置其支付基础设施。

核心挑战是覆盖范围。意大利消费者在偏好上并非铁板一块。年轻的购物者可能更青睐 Satispay 或 Apple Pay，而年长的客户可能仍然倾向于使用现金或 Bancomat 银行卡。同时支持这两种方式可能成为完成销售和错失良机的分水岭。设置不仅应支持本地卡组织，还应支持 Visa 和 Mastercard 等国际卡组织。

安全性同样重要。在电子商务中，无卡欺诈是一个令人担忧的问题，因此强大的验证不可或缺。PSD2 的强客户认证要求事出有因，满足这些要求还可以巩固企业在任何交易争议争议中的地位。

最后，企业必须关注运营方面。在 B2B 交易中必须使用电子账单，SEPA 转账是欧洲境内最经济高效的跨境支付工具，且 GDPR 监管合规不可妥协。

随着您的业务在意大利市场的发展，尽早掌握这些基本知识意味着团队和客户面临的阻力都会减少。

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