国内決済を迅速かつ簡単に送金する方法は多数ありますが、海外への送金はより複雑で、処理時間が長くなるほか、手数料も高くなる可能性があります。このようなハードルをものともせず、国際決済 (特に電信送金) の重要性は増してきており、国際的な決済の規模は、2023 年の 190 兆米ドルから 2030 年までに 290 兆米ドルに跳ね上がると予想されています。

このガイドでは、国際送金の仕組み、平均処理時間、遅延の原因となる一般的な要因など、国際送金について知っておくべきことについて説明します。

この記事の内容

• 国際電信送金の仕組み
  
• 国際電信送金の平均所要時間
  
• 国際電信送金が遅れる理由
  
• 国際電信送金の方法
  

国際電信送金の仕組み

国際電信送金を行うのは比較的簡単ですが、国際的な銀行ネットワークを使用する必要があり、多くの場合、通貨換算が必要です。ここでは、そのプロセスの概要をご紹介します。

• 開始: 送金人は、銀行を通じて電信送金を開始します (これは、オンライン、モバイルアプリ、または銀行の支店で行うことができます)。送金について、次の詳細を指定します。

  • 受取人の氏名
    
  • 受取人の住所
    
  • 受取人の銀行名、住所、国
    
  • 受取人の口座番号と種類 (普通預金/当座預金)
    
  • 受取人の金融番号 (アメリカ) または BIC/SWIFT コード (国際銀行識別子)
    
  • 送金の理由 (任意)
    

• 銀行間通信: 銀行は、参加銀行ごとに一意の SWIFT コードを割り当てる国際金融取引用の安全なメッセージングシステムである国際銀行間通信協会 (SWIFT) ネットワークを使用して受取人の銀行と通信します。

• オプションの中継銀行: 経路によっては、銀行は資金を受取人の銀行に近づけるよう、中継銀行を使用する場合があります。各中継銀行は手数料を請求し、これは全体的なコストに追加されます。

• 外貨両替: 受取人の口座の通貨と異なる通貨で送金する場合、銀行は外国為替レートで資金を換算します。外国為替レートには、市場の中央値と比較したマークアップが含まれる場合があります。送金を確定する前に、必ず為替レートについて問い合わせてください。

• 送金完了: 資金が受取人の銀行に到着すると、受取人の口座に入金されます。

手数料

• 送金手数料: 銀行は、電信送金の開始手数料を請求します。この手数料は、銀行、送金金額、通貨によって異なります。

• 受取手数料: 受取人の銀行が送金の受け取りに手数料を請求する場合もあります。

• 中継銀行手数料: 中継銀行が関与している場合は、追加料金が請求される場合があります。

• 外貨両替手数料: 送金に通貨換算が含まれる場合、銀行は為替レートにマークアップを適用する場合があります。

国際電信送金の平均所要時間

一般的に、国際電信送金は国内送金ほど速くありません。国内の電信送金は 1 営業日以内に完了できますが、国際送金には通常 1 ～ 5 営業日かかります。また、さまざまな要因によって、これよりも長くかかる場合があります。まれに、完璧に実行された送金が 1 営業日以内に受取人に届くことがあります。しかし、広範な不正利用チェック、不正確な情報による複数の修正、通貨両替、または営業時間外に開始された送金などの状況では、送金が完了するまでに 1 週間以上かかることがあります。たとえば、北米とヨーロッパ間の送金は通常、迅速に売上処理されます。これは、直接的なつながりのある地域間での送金の方が処理が早いことが多いためです。一方、ヨーロッパとアフリカ間の送金では、規制順守に関する追加のチェックや中継銀行を介すことによる遅延の可能性があるため、より時間がかかる場合があります。

一部の銀行では、同日または迅速な国際電信送金を有料で提供しています。このサービスを利用すると、次の条件下で、平均送金時間を 24 時間以内に短縮できます。

• 早期開始: 送金は銀行の営業時間内に開始されます。

• 通貨換算なし: 同日の送金は、通常、直接関係のある特定の通貨または国に限定されます。

国際電信送金が遅れる理由

国際送金は、セキュリティチェックから銀行の営業時間まで、さまざまな理由で遅れる可能性があります。ここでは、考慮すべき一般的な要素をいくつかご紹介します。

不正防止

不正利用取引のリスクを最小限に抑えるために、銀行や金融機関はセキュリティ対策を講じています。これらの対策により、特に追加の検証が必要な場合に、送金時間が遅れる可能性があります。

• 本人認証 (KYC) チェック: これにより、送金者と受取人の身元が確認され、マネーロンダリングやテロ資金供与が防止されます。

• マネーロンダリング防止 (AML) ポリシー: 取引は、異常なアクティビティや疑わしいアクティビティ (異常に高い取引金額や不規則な取引パターンなど) がないか監視され、追加の精査や遅延が発生する可能性があります。

• 制裁措置とブラックリスト: 銀行は、送信者も受信者も政府の制裁リストやウォッチリストに記載されていないことを確認します。

不正確または不完全な詳細

受取人情報にわずかな入力ミスがあるだけでも、送金が跳ね返され、遅延が発生し、送金者は詳細を修正して送金を再開する必要があります。最悪のシナリオでは、双方向での広範なやり取りが必要になることがあります。

• 不正確な銀行情報: 口座番号、SWIFT コード、または国際銀行口座番号 (IBAN) が正しくない場合、送金が拒否または経路変更される可能性が高く、完了するには手動による介入が必要になります。

• 無効な受取人情報: 受取人の名前や住所に誤りがあると、遅延や送金の失敗につながる可能性があります。

• 指示の不一致: 送金指示に矛盾があると、銀行が明確化のために送金を保留にする可能性があります。

祝日と週末

銀行の営業時間外に開始された送金には遅延が発生します。特定の状況と関係する銀行に応じて、待ち時間は 1 営業日から 1 週間続く可能性があります。

• 定休日: 銀行は通常、送金国または受取国にかかわらず、祝日に送金を処理しません。祝日の直前に送金を開始すると、処理が遅れる可能性があります。また、一部の銀行では、処理時間に影響を与える可能性のある追加の銀行休業日があります。

• 週末: ほとんどの国際電信送金は営業日にのみ処理されます。送金が金曜日に開始された場合、月曜日または火曜日まで完了しない可能性があります。

外貨両替

通貨換算は、特にあまり一般的に取引されない通貨が両替に含まれる場合、送金時間に影響を与える可能性があります。

• 通貨換算の時間: どのような種類の通貨換算でも、処理タイムラインに 1 日以上追加される可能性があり、関連する通貨があまり一般的に取引されていない場合はさらに長くなります。受取人の銀行が送金通貨をすぐに用意できない場合は、別の機関から通貨を調達する必要があるかもしれません。

• 為替レートの変動: 銀行は、有利な為替レートを確保したり、為替変動によるリスクを管理したりするために、送金を遅らせる場合があります。

タイムゾーン

タイムゾーンは、異なる地域の銀行間の調整に影響を与えます。

• 営業時間: タイムゾーンが異なる銀行は営業時間が異なるため、受取銀行の閉店時に送金が開始された場合、遅延が発生する可能性があります。
  

銀行との関係

送金銀行と受取銀行が直接的な関係にある場合は、通常、送金が速くなります。中継銀行が関与する場合は、追加処理のために時間がかかることがあります。

• 複数の中継銀行: 複数の中継銀行が関与している場合、それぞれが送金を処理する必要があるため、プロセス全体に余分な時間がかかります。

• 処理時間: 処理にかかる時間は銀行ごとに異なる場合があり、送金の速度に影響を与えます。

送金方法

送金の開始方法は、処理速度に影響を与える可能性があります。

• 手動での処理: 送金に手動による介入が必要な場合は、処理に時間がかかることがあります。

• 自動化されたシステム: 自動送金は一般的に高速ですが、システムの不具合やダウンタイムが発生した場合は遅延が発生する可能性があります。

送金先の国

送金先の国も処理時間に影響する可能性があります。

• 国別の規制: 規制の厳しい一部の国では、徹底的な文書化やチェックが必要となり、送金時間が長くなる可能性があります。

• 銀行のインフラ: 銀行システムが未発達な国では、技術的な制限により処理時間が遅くなる可能性があります。

国際電信送金の方法

国際電信送金を開始する前に、送金がスムーズに行われるようにするためのいくつかの手順があります。国際電信送金の方法は次のとおりです。

銀行または電信送金サービスを選択する

• 従来の銀行: ほとんどの銀行は国際電信送金サービスを提供しています。手数料は、他のプロバイダーが提供する料金よりも高くなる可能性があります。

• オンライン決済サービス: PayPal、Wise、Western Union などのプラットフォームは、従来の銀行よりも手数料が低く、処理時間が短い可能性がある国際電信送金を実行できます。

• 専門的な送金サービス: 国際電信送金を専門とする企業は、従来の銀行よりも競争力のあるレートと優れた為替レートを提供する場合があります。

必要な情報を集める

• 受取人の氏名と住所: 遅延を避けるために、名前が受取人の銀行口座の名前と一致していることを確認します。

• 受取人の銀行口座情報: 銀行名、住所、SWIFT/BIC コードを含めます。多くの国では、IBAN も必要です。

• 受取人の口座番号または IBAN: これにより、資金の送金先となる特定の口座が識別されます。

• 送金金額と通貨: 通貨を含む支払い金額をメモします。為替レートを確認し、両替手数料を把握します。

規制順守の要件の確認

• KYC チェック: 一部の銀行では、送金人と受取人の本人確認が必要です。

• マネーロンダリング防止の規制: 送金が非常に大規模な場合や、不規則な頻繁なパターンで発生する場合は、追加の精査に備えます。

電信送金の開始

• 銀行に行くか、オンラインバンキングを使用する: ほとんどの銀行はオンライン電信送金サービスを提供していますが、追加の確認が必要な送金の場合は支店に行く必要があることがあります。

• 送金フォームに必要事項を記入する: 受取人の連絡先情報、銀行情報、送金額など、必要な情報をすべて入力します。遅延を避けるために内容が正確であることを確認します。

• 送金を承認する: 銀行によっては、フォームへの署名、追加の本人確認、または安全なコードによる送金の承認が必要になる場合があります。

• 手数料を支払う: これらの手数料には通常、電信送金手数料と通貨換算手数料が含まれます。決済手段は銀行によって異なるほか、オンラインで開始するか、対面で開始するかによっても異なります。

確認情報と追跡情報の取得

• 送金の確認: 銀行またはサービスは、送金の詳細が記載された領収書または確認書を提供する必要があります。

• 追跡番号: 一部の銀行では、送金の進捗状況を確認できるように、国際電信送金の追跡番号を提供しています。

受信者への通知

• 予想される時間枠: 資金がいつ支払われるかを平均送金時間に基づいて受取人に知らせます。

• 必要な情報: 受取人が売上を請求したり、遅延を回避したりするために必要な追加情報を提供します。

送金の監視

• 送金ステータスの確認: 提供された追跡情報を使用して、送金の進捗状況を追跡します。

• 銀行へのフォローアップ: 送金に予想以上に時間がかかる場合は、銀行に連絡して最新情報を入手してください。

遅延や問題への対処

• 銀行またはサービスに連絡する: 銀行またはサービスに連絡して、遅延の原因を把握し、それを解決するために実行する必要がある手順を決定します。

• エラーを再送信または修正する: 送金の詳細に誤りがある場合は、訂正してリクエストを再送信する必要があります。