Bankoverschrijvingen zijn zeer geschikt voor situaties waarin veiligheid en betrouwbaarheid belangrijker zijn dan snelheid of lage kosten. Dit maakt ze een nuttige keuze voor grote transacties met hoge inzet, zoals aanbetalingen voor onroerend goed, internationale betalingen voor bedrijven en grensoverschrijdende investeringen. In deze situaties worden bankoverschrijvingen algemeen beschouwd als een veilige optie voor het internationaal overmaken van grote bedragen, aangezien ze rechtstreeks tussen banken plaatsvinden met behulp van geverifieerde accountgegevens en gevestigde netwerken zoals SWIFT.

Internationale bankoverschrijvingen duren doorgaans één tot vijf werkdagen, hoewel de exacte doorlooptijd afhangt van verschillende factoren, van de betrokken landen tot de vraag of er een valutaconversie nodig is. Als de overschrijving op een bepaalde datum moet aankomen, is het verstandig om een buffer van minstens vijf werkdagen in te bouwen, en meer is ideaal als er valutaconversie of intermediaire banken bij betrokken zijn.

Internationale betalingen kunnen complexer zijn, langere verwerkingstijden met zich meebrengen en hogere kosten met zich meebrengen. Ondanks deze extra hindernissen worden internationale betalingen, met name bankoverschrijvingen, steeds belangrijker, aangezien grensoverschrijdende betalingen naar verwachting in 2030 meer dan $ 60 biljoen zullen bedragen.

Hieronder zetten we op een rijtje wat je moet weten over internationale overschrijvingen: hoe ze werken, gemiddelde verwerkingstijden en veelvoorkomende factoren die vertragingen veroorzaken.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe internationale bankoverschrijvingen werken
  
• Hoe lang duren internationale bankoverschrijvingen?
  
• Waarom internationale bankoverschrijvingen vertraging kunnen oplopen
  
• Hoe je internationale bankoverschrijvingen verstuurt
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe internationale bankoverschrijvingen werken

Hoewel het versturen van een internationale bankoverschrijving relatief eenvoudig is, maakt het gebruik van internationale banknetwerken en is er vaak valutaconversie nodig. Hier volgt een overzicht van het proces.

• Initiëren: als afzender start je de bankoverschrijving via je bank (dit kan online, via een mobiele app of door langs te gaan bij het bankkantoor). Je geeft de volgende gegevens op voor de overschrijving:

  • Volledige naam van de ontvanger
    
  • Adres van de ontvanger
    
  • Naam, adres en land van de bank van de ontvanger
    
  • Rekeningnummer en type rekening (spaar- of betaalrekening) van de ontvanger
    
  • Het routingnummer van de ontvanger (VS) of de BIC/SWIFT-code (internationale bankidentificatie)
    
  • Reden voor de overschrijving (optioneel)
    

• Interbancaire communicatie: je bank communiceert met de bank van de ontvanger via het SWIFT-netwerk, een beveiligd berichtensysteem voor internationale financiële transacties dat aan elke deelnemende bank unieke SWIFT-codes toekent.

• Intermediaire banken (optioneel): afhankelijk van de route kan je bank gebruikmaken van intermediaire banken om het geld dichter bij de bank van de ontvanger te brengen. Elke intermediaire bank brengt kosten in rekening, wat bijdraagt aan de totale kosten.

• Valutawissel: als je geld overmaakt in een andere valuta dan de valuta van de rekening van de ontvanger, zal je bank het geld omrekenen tegen hun wisselkoers, die een opslag kan bevatten ten opzichte van de middenkoers. Vraag naar de wisselkoers voordat je de overschrijving afrondt.

• Afronding: zodra het geld bij de bank van de ontvanger is aangekomen, wordt het bijgeschreven op de rekening van de ontvanger.

Kosten

• Verzendkosten: je bank brengt kosten in rekening voor het initiëren van de bankoverschrijving. Deze kosten kunnen variëren, afhankelijk van de bank, het overschrijvingsbedrag en de valuta. Afhankelijk van de bank en de voorkeuren van de verzender kunnen de kosten worden afgetrokken van het totale bedrag of bovenop het totaal worden gerekend.

• Ontvangstkosten: de bank van de ontvanger kan ook kosten in rekening brengen voor het ontvangen van de overschrijving.

• Kosten van intermediaire banken: als er intermediaire banken bij betrokken zijn, kunnen zij extra kosten in rekening brengen.

• Valutakosten: als er bij de overboeking een valutaconversie plaatsvindt, kan je bank een opslag op de wisselkoers toepassen.

Hoe lang duurt een internationale bankoverschrijving?

Over het algemeen zijn internationale bankoverschrijvingen niet zo snel als binnenlandse overschrijvingen. Terwijl binnenlandse overschrijvingen binnen één werkdag kunnen worden afgehandeld, duren internationale overschrijvingen doorgaans één tot vijf werkdagen. (Veel internationale bankoverschrijvingen verlopen via SWIFT, dus een gemiddelde SWIFT-overschrijving duurt doorgaans ook één tot vijf werkdagen.) In zeldzame gevallen kan een perfect uitgevoerde overschrijving de ontvanger binnen één werkdag bereiken. Maar in situaties met uitgebreide fraudecontroles, meerdere correcties vanwege onjuiste gegevens, valutaconversies of overschrijvingen die buiten kantooruren worden geïnitieerd, kan het een week of zelfs langer duren voordat de overschrijving is voltooid.

Ook de geografische ligging speelt een rol bij de doorlooptijd. Overboekingen tussen regio's met directe bankverbindingen, zoals Noord-Amerika en Europa, worden doorgaans sneller afgehandeld. Overboekingen tussen Europa en Afrika kunnen daarentegen langer duren vanwege extra compliance-controles en mogelijke vertragingen bij intermediaire banken.

Zodra een overschrijving is gestart, doorlopen de gelden een vaste volgorde: de bank van de verzender stuurt via SWIFT een bericht naar de bank van de ontvanger, intermediaire banken verwerken en geven de gelden indien nodig door, er vindt valutaconversie plaats indien van toepassing, en ten slotte crediteert de bank van de ontvanger de gelden op de rekening. Elk van deze stappen kost tijd, en daarom kan de doorlooptijd zo sterk variëren van overschrijving tot overschrijving.

Als een internationale overschrijving langer duurt dan verwacht, geven banken meestal een track-and-tracecode of een ontvangstbewijs waarmee je de voortgang kunt volgen. Vervolgens kun je het beste direct contact opnemen met je bank. Zij kunnen nagaan waar het geld zich in het proces bevindt en je adviseren over eventuele correcties. Als fouten in de gegevens van de ontvanger de oorzaak zijn, moet je de overschrijving mogelijk opnieuw indienen met de juiste informatie.

Sommige banken bieden internationale bankoverschrijvingen op dezelfde dag of tegen een vergoeding aan. Deze service kan de gemiddelde overdrachtstijd verkorten tot binnen 24 uur, onder de volgende voorwaarden:

• Vroegtijdige start: de overschrijving wordt gestart tijdens de kantooruren van de bank.

• Geen valutaconversie: overschrijvingen op dezelfde dag zijn over het algemeen beperkt tot specifieke valuta’s of landen waarmee een directe relatie bestaat.

Online platforms kunnen ook snellere verwerkingstijden bieden dan traditionele banken.

Waarom internationale bankoverschrijvingen vertraging kunnen oplopen

Internationale overschrijvingen kunnen vertraging oplopen door onder andere veiligheidscontroles en de openingstijden van banken. Hier zijn enkele veelvoorkomende factoren om rekening mee te houden.

Fraudepreventie en compliance-controles

Om het risico op frauduleuze transacties te minimaliseren, hanteren banken en financiële instellingen veiligheidsmaatregelen die de overschrijvingsduur kunnen vertragen. Ken-je-klant (KYC) controleert de identiteit van de verzender en de ontvanger. Transacties worden ook gecontroleerd op ongebruikelijke of verdachte activiteiten in het kader van het witwasbestrijding (AML). Banken screenen bovendien zowel de afzender als de ontvanger aan de hand van sanctielijsten en watchlists van de overheid voordat ze de overboeking verwerken.

Onjuiste of onvolledige betalingsgegevens

Zelfs een kleine typefout in de gegevens van de ontvanger kan ervoor zorgen dat de overboeking wordt geweigerd, waardoor de afzender deze opnieuw moet uitvoeren met de juiste gegevens. Als het rekeningnummer, de SWIFT-code of internationaal bankrekeningnummer (IBAN) onjuist is, wordt de overschrijving waarschijnlijk geweigerd of omgeleid en is handmatige tussenkomst nodig om deze te voltooien. Ook fouten in de naam of het adres van de ontvanger kunnen leiden tot vertragingen of zelfs mislukte overschrijvingen, net als inconsistenties in de overschrijvingsinstructies.

Feestdagen en weekenden

Overschrijvingen die buiten de openingstijden van de bank worden geïnitieerd, zullen vertraging oplopen, en tijdzoneverschillen kunnen de coördinatie tussen banken beïnvloeden. De sluitingstijden voor internationale bankoverschrijvingen kunnen per land en per bank verschillen, maar liggen vaak ergens tussen 11.00 en 14.00 uur lokale tijd van de bank.

Banken verwerken doorgaans geen overschrijvingen op feestdagen in het land van herkomst of bestemming, en sommige banken hanteren extra feestdagen die de verwerkingstijd nog verder kunnen beïnvloeden. Veel internationale bankoverschrijvingen worden ook alleen op werkdagen verwerkt, dus een overschrijving die op vrijdag wordt geïnitieerd, is mogelijk pas op maandag of dinsdag voltooid.

Valutaconversie en wisselkoersen

Valutaconversie kan de verwerkingstijd met een of meer dagen verlengen, en zelfs langer als de betrokken valuta's minder vaak worden verhandeld. Als de bank van de ontvanger de verzendvaluta niet direct in voorraad heeft, moet het deze mogelijk bij een andere instelling inkopen. Banken kunnen overschrijvingen ook uitstellen om gunstige wisselkoersen te krijgen of risico's door valutaschommelingen te beheersen.

Relaties van banken met intermediaire banken

Als de verzendende en ontvangende banken een directe relatie hebben, verloopt de overschrijving vaak sneller. Als er extra intermediaire banken bij betrokken zijn, moet elke bank de overschrijving afzonderlijk verwerken, wat extra tijd kost.

Overschrijvingsmethode (handmatig vs. geautomatiseerd)

De manier waarop de overschrijving wordt gestart, kan de verwerkingssnelheid beïnvloeden. Overboekingen die handmatige tussenkomst vereisen, duren over het algemeen langer, terwijl geautomatiseerde overboekingen meestal sneller verlopen, hoewel er nog steeds vertragingen kunnen optreden als er een systeemstoring of downtime is.

Factoren in het land van bestemming

Het land waarnaar de overboeking wordt verzonden, kan ook van invloed zijn op de verwerkingstijden. Sommige landen hebben strengere regelgeving die grondigere documentatie of controles vereist, wat de overboekingstijd kan verlengen. Landen met een minder ontwikkelde bankinfrastructuur kunnen te maken krijgen met een tragere verwerking vanwege technische beperkingen.

Internationale bankoverschrijvingen versturen

Voordat je een internationale bankoverschrijving doet, moet je een aantal stappen nemen om ervoor te zorgen dat je overboeking soepel verloopt. Lees dit voor het verzenden van een internationale bankoverschrijving.

Kies een bank of een dienst voor bankoverschrijvingen

Veel traditionele banken bieden internationale bankoverschrijvingsdiensten aan, hoewel hun kosten vaak hoger zijn dan bij andere aanbieders. Online betaalplatforms kunnen internationale overschrijvingen uitvoeren tegen lagere kosten en met snellere verwerkingstijden. Voor scherpere tarieven en betere wisselkoersen zijn bedrijven die gespecialiseerd zijn in internationale overschrijvingen ook het overwegen waard.

Verzamel de nodige informatie

Verzamel, voordat je de overboeking start, alle benodigde gegevens over de ontvanger en zijn of haar bank. Dit omvat de volledige naam, het adres, het rekeningnummer of de IBAN van de ontvanger, zorg ervoor dat de naam exact overeenkomt met wat op de bankrekening staat, samen met de naam, het adres en de SWIFT/BIC-code van de bank. Veel landen vereisen ook een IBAN om de specifieke rekening te identificeren. Noteer ten slotte het overboekingsbedrag en de valuta, en controleer de wisselkoers en eventuele conversiekosten voordat je verdergaat.

Controleer of aan de regels voldoet

Sommige banken eisen een ken-je-klant (KYC)-identiteitscontrole voor zowel de verzender als de ontvanger voordat ze een overboeking verwerken. Als de overboeking ongewoon groot is of deel uitmaakt van een onregelmatig of frequent patroon, wees dan voorbereid op extra controle in het kader van de witwasbestrijding.

De bankoverschrijving starten

Veel banken bieden online overschrijvingsdiensten aan, hoewel sommige overschrijvingen waarvoor extra verificatie nodig is, mogelijk bij een filiaal moeten worden gestart. Vul bij het invullen van het overschrijvingsformulier alle benodigde gegevens van de ontvanger en de bank in en controleer alles nogmaals op juistheid om vertragingen te voorkomen. Afhankelijk van de bank moet je mogelijk een formulier ondertekenen, aanvullende identiteitsverificatie verstrekken of de overschrijving autoriseren met een beveiligde code. In deze fase moet je ook de kosten betalen, meestal inclusief de overschrijvingskosten en eventuele wisselkoerskosten, waarbij de betaalmethoden variëren per bank en of je de overschrijving online of persoonlijk initieert.

Bevestigings- en traceergegevens verkrijgen

Zodra de overschrijving is verzonden, zou de bank of dienst een ontvangstbewijs of bevestiging moeten verstrekken met de details van de overschrijving. Sommige banken geven ook een track-and-tracecode, zodat je de voortgang van de overschrijving kunt volgen terwijl deze door het systeem loopt.

De ontvanger informeren

Laat de ontvanger weten wanneer hij het geld kan verwachten op basis van de gemiddelde overschrijvingstijd, en geef eventuele aanvullende informatie door die hij nodig heeft om het geld te ontvangen of vertragingen aan zijn kant te voorkomen.

De overschrijving monitoren

Gebruik de verstrekte trackinginformatie om de voortgang van de overboeking te volgen. Als de overboeking langer duurt dan verwacht, neem dan contact op met je bank voor een statusupdate.

Vertragingen of problemen aanpakken

Als er vertraging optreedt, neem dan contact op met je bank of overboekingsdienst om de oorzaak te achterhalen en te bepalen wat de juiste volgende stappen zijn. Als er fouten in de overboekingsgegevens staan, moet je deze mogelijk corrigeren en het verzoek opnieuw indienen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.