Er zijn veel manieren om binnenlandse betalingen snel en gemakkelijk te verzenden, maar internationale betalingen kunnen complexer zijn, een langere verwerkingstijd vereisen en mogelijk hogere kosten met zich meebrengen. Ondanks deze extra hindernissen zijn internationale betalingen, met name overschrijvingen, steeds belangrijker, aangezien grensoverschrijdende betalingen naar verwachting zullen stijgen van 190 biljoen USD in 2023 naar 290 biljoen USD in 2030.

In deze handleiding lees je wat je moet weten over internationale overschrijvingen: hoe ze werken, gemiddelde verwerkingstijden en veelvoorkomende factoren die vertragingen veroorzaken.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe internationale overschrijvingen werken
  
• Gemiddelde internationale overboekingstijden
  
• Waarom internationale bankoverschrijvingen vertraging kunnen oplopen
  
• Hoe internationale bankoverschrijvingen te verzenden
  

How international wire transfers work

While sending an international wire transfer is relatively straightforward, it involves the use of international banking networks and often requires currency conversion. Here’s an overview of the process.

Hoe internationale overschrijvingen werken

Hoewel het verzenden van een internationale overboeking relatief eenvoudig is, moet er gebruik worden gemaakt van internationale banknetwerken en moet er vaak een valutaomrekening worden uitgevoerd. Hier volgt een overzicht van het proces.

• Initiatie: Als verzender initieer je de overschrijving via je bank (dit kan online, via een mobiele app of door een bankkantoor te bezoeken). Je geeft de volgende gegevens op voor de overdracht:

  • Volledige naam van ontvanger
    
  • Adres van de ontvanger
    
  • Naam van de bank, het adres en het land van de ontvanger
    
  • Rekeningnummer en soort rekening (spaarrekening/cheque) van de ontvanger
    
  • Routingnummer van de ontvanger (VS) of BIC/SWIFT-code (internationale bankcode)
    
  • Reden voor overschrijving (optioneel)
    

• Interbancaire communicatie: Je bank communiceert met de bank van de ontvanger via het SWIFT-netwerk (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), een beveiligd berichtensysteem voor internationale financiële transacties, dat unieke SWIFT-codes toewijst aan elke deelnemende bank.

• Intermediaire banken optioneel: Afhankelijk van de route kan je bank intermediaire banken gebruiken om het geld dichter bij de bank van de ontvanger te brengen. Elke tussenpersoon brengt een vergoeding in rekening, die bovenop de totale kosten komt.

• Geld wisselen: Als je in een andere valuta verzendt dan de valuta van de rekening van de ontvanger, zet je bank het geld om tegen hun wisselkoers, die een opslag kan inhouden ten opzichte van de middenkoersen. Zorg ervoor dat je naar de wisselkoers informeert voordat je de overboeking afrondt.

• Voltooiing: Zodra het geld de bank van de ontvanger bereikt, wordt het bijgeschreven op de rekening van de ontvanger.

Kosten

• Verzendkosten: Je bank brengt kosten in rekening voor het initiëren van de overschrijving. Deze kosten kunnen variëren, afhankelijk van de bank, het overschrijvingsbedrag en de valuta.

• Ontvangstvergoeding: De bank van de ontvanger kan ook kosten in rekening brengen voor het ontvangen van de overschrijving.

• Kosten van de intermediaire bank: Als er intermediaire banken bij betrokken zijn, kunnen zij extra kosten in rekening brengen.

• Wisselkosten: Als de overboeking een valutawissel inhoudt, kan je bank een toeslag op de wisselkoers toepassen.

Gemiddelde internationale overboekingstijd

Over het algemeen zijn internationale overschrijvingen niet zo snel als binnenlandse overschrijvingen. Binnenlandse overschrijvingen kunnen binnen één werkdag worden voltooid, maar internationale overschrijvingen duren meestal één tot vijf werkdagen, en ze kunnen langer duren afhankelijk van verschillende factoren. In zeldzame gevallen kan een perfect uitgevoerde overboeking de ontvanger binnen één werkdag bereiken. Maar in situaties met uitgebreide fraudecontroles, meerdere correcties als gevolg van onjuiste gegevens, valutawisselingen of overschrijvingen die buiten kantooruren worden uitgevoerd, kunnen overschrijvingen een week of zelfs langer in beslag nemen. Overboekingen tussen Noord-Amerika en Europa worden bijvoorbeeld meestal snel geregeld, omdat overboekingen tussen regio's met directe verbindingen vaak sneller gaan. Ondertussen kunnen overboekingen tussen Europa en Afrika langer duren vanwege extra nalevingscontroles en mogelijke vertragingen bij intermediaire banken.

Sommige banken bieden internationale overschrijvingen op dezelfde dag of tegen een vergoeding aan. Deze service kan de gemiddelde overdrachtstijd verkorten tot binnen 24 uur, onder de volgende voorwaarden:

• Vroege initiatie: De overschrijving wordt geïnitieerd tijdens de kantooruren van de bank.

• Geen valutaomrekening: Overboekingen op dezelfde dag zijn meestal beperkt tot specifieke valuta's of landen met directe relaties.

Waarom internationale overboekingen vertraging kunnen oplopen

Internationale overschrijvingen kunnen om verschillende redenen vertraging oplopen, variërend van veiligheidscontroles tot openingstijden van banken. Dit zijn enkele veelvoorkomende factoren om rekening mee te houden.

Fraudepreventie

Om het risico op frauduleuze transacties tot een minimum te beperken, hebben banken en financiële instellingen beveiligingsmaatregelen getroffen. Deze maatregelen kunnen de overdracht vertragen, vooral wanneer extra verificatie nodig is.

• Know Your Customer (KYC)-controles: Deze zorgen ervoor dat de identiteit van de verzender en ontvanger wordt geverifieerd om het witwassen van geld of de financiering van terrorisme te voorkomen.

• Beleid ter bestrijding van het witwassen van geld (AML): Transacties worden gecontroleerd op ongebruikelijke of verdachte activiteiten (zoals een ongebruikelijk hoog transactiebedrag of een onregelmatig transactiepatroon), wat leidt tot extra onderzoek en mogelijke vertragingen.

• Sancties en zwarte lijsten: Banken controleren of de afzender of de ontvanger niet op sanctie- of volglijsten van de overheid staat.

Onjuiste of onvolledige gegevens

Zelfs een kleine typefout in de gegevens van de ontvanger kan ervoor zorgen dat de overdracht wordt teruggestuurd, waardoor vertraging ontstaat en de verzender de overdracht opnieuw moet starten met gecorrigeerde gegevens. In het ergste geval kan uitgebreide communicatie heen-en-weer nodig zijn.

• Onjuiste bankgegevens: Als het rekeningnummer, de SWIFT-code of het internationale bankrekeningnummer (IBAN) onjuist zijn, wordt de overschrijving waarschijnlijk geweigerd of omgeleid en is handmatig ingrijpen nodig om de overschrijving te voltooien.

• Ongeldige informatie over de begunstigde: Fouten in de naam of het adres van de ontvanger kunnen leiden tot vertragingen of zelfs mislukte overschrijvingen.

• Discrepanties in instructies: Elke inconsistentie in de overboekingsinstructies kan ertoe leiden dat banken de overboeking in de wacht zetten voor opheldering.

Feestdagen en weekenden

Overboekingen die buiten de openingstijden van de bank worden geïnitieerd, zullen vertraging oplopen. Al naar gelang de specifieke situatie en de betrokken banken kan de wachttijd variëren van één extra werkdag tot een volledige week.

• Feestdagen: Banken verwerken doorgaans geen overschrijvingen op feestdagen, zowel in het verzendende als in het ontvangende land. Als een overschrijving vlak voor een feestdag wordt gestart, kan de verwerking vertraging oplopen. Sommige banken hanteren ook extra feestdagen die van invloed kunnen zijn op de verwerkingstijden.

• In het weekend: De meeste internationale overschrijvingen worden alleen op werkdagen verwerkt. Als een overdracht op vrijdag wordt gestart, is deze mogelijk pas op maandag of dinsdag voltooid.

Valuta omwisselen

Het omrekenen van valuta kan ook van invloed zijn op de overboekingstijd, vooral als het gaat om minder gangbare valuta.

• Conversietijd: Elke vorm van valutaomwisseling kan één of meerdere dagen toevoegen aan de verwerkingstijd, en zelfs langer als de betrokken valuta's minder vaak worden verhandeld. Als de bank van de ontvanger de verzonden valuta niet direct in bezit heeft, kan het nodig zijn om de valuta van een andere instelling te betrekken.

• Wisselkoersschommelingen: Banken kunnen overschrijvingen uitstellen om gunstige wisselkoersen te krijgen of risico's van valutaschommelingen te beheren.

Tijdzones

Tijdzones beïnvloeden de coördinatie tussen banken in verschillende regio's.

• Openingstijden: Banken in verschillende tijdzones hanteren verschillende kantooruren, wat kan leiden tot vertragingen als de overboeking wordt geïnitieerd wanneer de ontvangende bank gesloten is.
  

Bankrelaties

Als de verzendende en ontvangende bank een directe relatie hebben, verloopt de overboeking meestal sneller. Als er intermediaire banken bij betrokken zijn, kan het langer duren vanwege extra verwerking.

• Meerdere tussenpersonen: Als er meerdere intermediaire banken betrokken zijn, moet elke bank de overboeking verwerken, wat extra tijd toevoegt aan het totale proces.

• Verwerkingstijden: Verschillende banken kunnen verschillende verwerkingstijden hebben, wat de snelheid van de overschrijving beïnvloedt.

Overschrijvingsmethoden

De methode om de overdracht te initiëren kan de snelheid van de verwerking beïnvloeden.

• Handmatige verwerking: Als een overdracht handmatige interventie vereist, kan het langer duren om te verwerken.

• Geautomatiseerde systemen: Geautomatiseerde overboekingen zijn over het algemeen sneller, maar er kunnen vertragingen optreden als er een systeemstoring of downtime is.

Land van bestemming

Het land waarnaar de overboeking wordt verzonden kan ook van invloed zijn op de verwerkingstijd.

• Landspecifieke regelgeving: Sommige landen hebben strengere regels die grondigere documentatie of controles vereisen, waardoor de overdracht langer kan duren.

• Bancaire infrastructuur: Landen met minder ontwikkelde banksystemen kunnen te maken krijgen met tragere verwerkingstijden als gevolg van technische beperkingen.

Internationale overschrijvingen versturen

Voordat je een internationale overboeking doet, moet je een aantal stappen nemen om ervoor te zorgen dat je overboeking soepel verloopt. Lees dit voor het verzenden van een internationale overschrijving.

Kies een dienst voor een bank of bankoverschrijving

• Traditionele banken: De meeste banken bieden internationale overschrijvingsdiensten aan. De tarieven kunnen hoger zijn dan die van andere aanbieders.

• Online-betalingsdiensten: Platforms zoals PayPal, Wise en Western Union kunnen internationale overschrijvingen uitvoeren tegen mogelijk lagere kosten en snellere verwerkingstijden dan traditionele banken.

• Gespecialiseerde transferdiensten: Ondernemingen die gespecialiseerd zijn in internationale overschrijvingen bieden mogelijk scherpere tarieven en betere wisselkoersen dan traditionele banken.

Verzamel de nodige informatie

• Volledige naam en adres van de ontvanger: Zorg ervoor dat de naam overeenkomt met de naam op de bankrekening van de ontvanger om vertragingen te voorkomen.

• Bankgegevens van de ontvanger: Vermeld de naam, het adres en de SWIFT/BIC-code van de bank. Voor veel landen is de IBAN ook verplicht.

• rekeningnummer of IBAN van de ontvanger: Hiermee wordt de specifieke rekening geïdentificeerd waarnaar het geld wordt overgeboekt.

• Overschrijvingsbedrag en valuta: Noteer het bedrag van de betaling, inclusief valuta. Controleer de wisselkoers en verkrijg inzicht in eventuele omrekeningskosten.

Controleer of aan de regels voldoet

• KYC-controles: Sommige banken vereisen een verificatie van de identiteit van de verzender en de ontvanger.

• AML-regelgeving: Wees voorbereid op extra onderzoek als de overdracht ongewoon groot is of in een onregelmatig patroon plaatsvindt.

De overschrijving starten

• Bezoek de bank of gebruik van internetbankieren: De meeste banken bieden online overschrijvingsdiensten, maar voor overschrijvingen die extra verificatie vereisen, moet je misschien naar een kantoor gaan.

• Vul het overschrijvingsformulier in: Geef alle benodigde informatie, waaronder contactgegevens van de ontvanger, bankgegevens en het over te maken bedrag. Zorg voor nauwkeurigheid om vertragingen te voorkomen.

• Autoriseer de overschrijving: Al naar gelang de bank moet je misschien een formulier ondertekenen, extra identiteitsverificatie opgeven of de overschrijving autoriseren via een beveiligde code.

• Betaal de kosten: Deze omvatten meestal de kosten voor bankoverschrijvingen en eventuele kosten voor het omwisselen van valuta. Betaalmethoden kunnen per bank verschillen en of je deze online of fysiek wilt uitvoeren.

Bevestigings- en traceergegevens verkrijgen

• Bevestiging van overdracht: De bank of dienst moet een ontvangstbewijs of bevestiging geven met details van de overboeking.

• Volgnummer: Sommige banken geven een volgnummer voor internationale overschrijvingen, zodat je de voortgang van de overschrijving kunt volgen.

De ontvanger informeren

• Verwacht tijdsbestek: Laat de ontvanger weten wanneer hij het geld kan verwachten op basis van de gemiddelde overboekingstijd.

• Vereiste informatie: Geef alle aanvullende informatie die de ontvanger nodig heeft om de fondsen te claimen of vertragingen te voorkomen.

De overschrijving monitoren

• Controleer de status van de overschrijving: Gebruik eventuele traceergegevens om de voortgang van de overdracht te volgen.

• Neem contact op met de bank: Als de overschrijving langer duurt dan verwacht, neem dan contact op met de bank voor een update.

Vertragingen of problemen aanpakken

• Neem contact op met de bank of dienst: Neem contact op met de bank of dienst om de oorzaak van de vertraging te achterhalen en te bepalen welke stappen je moet nemen om het probleem op te lossen.

• Fouten opnieuw indienen of corrigeren: Als er fouten in de overdrachtsgegevens staan, moet je deze mogelijk corrigeren en de aanvraag opnieuw indienen.