Banküberweisungen eignen sich gut für Situationen, in denen Sicherheit und Zuverlässigkeit wichtiger sind als Geschwindigkeit oder niedrige Kosten. Dadurch sind sie besonders gut geeignet für große, risikoreiche Transaktionen wie Anzahlungen für Immobilien, internationale geschäftliche Zahlungen und grenzüberschreitende Investitionen. In diesen Situationen gelten Banküberweisungen weithin als sichere Option, um große Summen international zu transferieren, da sie direkt zwischen Banken unter Verwendung verifizierter Kontodaten und etablierter Netzwerke wie SWIFT abgewickelt werden.

Internationale Banküberweisungen nehmen in der Regel ein bis fünf Werktage in Anspruch, obwohl der genaue Zeitplan von einer Reihe von Faktoren abhängt, von den beteiligten Ländern bis hin zur Frage, ob eine Währungsumrechnung erforderlich ist. Wenn die Überweisung bis zu einem bestimmten Datum eintreffen muss, ist es vernünftig, einen Puffer von mindestens fünf Werktagen einzuplanen – ein noch größerer Puffer ist ideal, wenn eine Währungsumrechnung oder Zwischenbanken involviert sind.

Das internationale Senden von Zahlungen kann mit höherer Komplexität, längeren Bearbeitungszeiten und höheren Gebühren verbunden sein. Trotz dieser zusätzlichen Hürden werden internationale Zahlungen – insbesondere Banküberweisungen – immer wichtiger, da grenzüberschreitende Zahlungen bis 2030 Erwartungen zufolge einen Wert von 60 Billionen USD überschreiten werden.

Im Folgenden skizzieren wir, was Sie über internationale Überweisungen wissen müssen: wie sie funktionieren, durchschnittliche Bearbeitungszeiten und häufige Faktoren, die Verzögerungen verursachen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Wie funktionieren internationale Überweisungen?
  
• Wie lange dauern internationale Banküberweisungen?
  
• Warum kann es bei internationalen Überweisungen zu Verzögerungen kommen?
  
• Wie sendet man internationale Überweisungen?
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Wie funktionieren internationale Überweisungen?

Auch wenn das Senden einer internationalen Banküberweisung relativ einfach ist, erfordert es die Nutzung internationaler Banknetzwerke und häufig auch eine Währungsumrechnung. Hier ist ein Überblick über den Prozess.

• Initiierung: Als Absender/in veranlassen Sie die Überweisung über Ihre Bank (dies kann online, über eine mobile App oder durch einen Besuch in der Bankfiliale erfolgen). Sie machen folgende Angaben für die Überweisung:

  • Vollständiger Name des Empfängers/der Empfängerin
    
  • Adresse des Empfängers/der Empfängerin
    
  • Name, Adresse und Land der Bank des Empfängers/der Empfängerin
    
  • Kontonummer und Art des Kontos (Spar- oder Girokonto) des Empfängers/der Empfängerin
    
  • Routingnummer (USA) oder BIC/SWIFT-Code (internationale Bankkennung) des Empfängers/der Empfängerin
    
  • Grund für die Überweisung (optional)
    

• Kommunikation zwischen Banken: Ihre Bank kommuniziert mit der Bank des Empfängers/der Empfängerin über das SWIFT-Netzwerk, ein sicheres Nachrichtensystem für internationale Finanztransaktionen, das jeder teilnehmenden Bank eindeutige SWIFT-Codes zuweist.

• Optionale zwischengeschaltete Banken: Je nach Route kann Ihre Bank zwischengeschaltete Banken einsetzen, um die Gelder näher an die Bank des Empfängers/der Empfängerin zu bringen. Jede zwischengeschaltete Bank erhebt eine Transaktionsgebühr, was die Gesamtkosten erhöht.

• Währungsumtausch: Wenn Sie Überweisungen in einer anderen Währung als der Kontowährung des Empfängers/der Empfängerin senden, rechnet Ihre Bank die Gelder zu ihrem Wechselkurs um, der im Vergleich zu den durchschnittlichen Marktkursen einen Aufschlag enthalten kann. Erkundigen Sie sich nach dem Wechselkurs, bevor Sie die Überweisung abschließen.

• Fertigstellung: Sobald die Gelder die Empfängerbank erreichen, werden sie dem Empfängerkonto gutgeschrieben.

Gebühren

• Versandkosten: Ihre Bank erhebt eine Gebühr für die Veranlassung der Banküberweisung. Diese Gebühr kann je nach Bank, Überweisungsbetrag und Währung variieren. Je nach Bank und den Präferenzen der sendenden Person können die Gebühren entweder vom Gesamtzahlungsbetrag abgezogen oder zum Gesamtbetrag addiert werden.

• Empfangsgebühr: Die Empfängerbank kann ebenfalls eine Gebühr für den Empfang der Überweisung erheben.

• Gebühren für zwischengeschaltete Banken: Sind zwischengeschaltete Banken beteiligt, können diese zusätzliche Gebühren erheben.

• Fremdwährungsgebühr: Wenn die Überweisung eine Währungsumrechnung beinhaltet, berechnet Ihre Bank möglicherweise einen Aufschlag auf den Wechselkurs.

Wie lange dauern internationale Banküberweisungen?

Im Allgemeinen sind internationale Banküberweisungen nicht so schnell wie inländische Überweisungen. Während inländische Banküberweisungen innerhalb eines Werktages abgewickelt werden können, dauern internationale Überweisungen in der Regel ein bis fünf Werktage. (Viele internationale Banküberweisungen werden über SWIFT abgewickelt, daher dauert die durchschnittliche SWIFT-Transaktion in der Regel ebenfalls ein bis fünf Werktage.) In seltenen Fällen kann eine perfekt ausgeführte Überweisung den Empfänger/die Empfängerin innerhalb eines einzigen Werktages erreichen. Aber in Situationen mit umfangreichen Betrugsprüfungen, mehrfachen Korrekturen aufgrund falscher Angaben, Währungsumrechnungen oder Überweisungen, die außerhalb der Geschäftszeiten veranlasst wurden, kann der Abschluss von Überweisungen eine Woche oder sogar länger dauern.

Auch die Geografie spielt eine Rolle im Hinblick auf die Dauer. Überweisungen zwischen Regionen mit direkten Bankverbindungen, wie Nordamerika und Europa, werden in der Regel schneller abgewickelt. Überweisungen zwischen Europa und Afrika hingegen können aufgrund zusätzlicher Compliance-Prüfungen und potenzieller Verzögerungen bei Zwischenbanken länger dauern.

Sobald eine Überweisung veranlasst wurde, durchlaufen die Gelder eine festgelegte Abfolge: Die Bank der sendenden Person sendet über SWIFT eine Nachricht an die Bank des Empfängers/der Empfängerin, Zwischenbanken verarbeiten die Gelder und leiten sie bei Bedarf weiter, gegebenenfalls erfolgt eine Währungsumrechnung, und schließlich schreibt die Bank des Empfängers/der Empfängerin die Gelder dem Konto gut. Jeder dieser Schritte nimmt zusätzliche Zeit in Anspruch, weshalb die Dauer von Überweisung zu Überweisung stark variieren kann.

Wenn eine internationale Überweisung länger als erwartet dauert, stellen Banken in der Regel eine Tracking-Nummer oder einen Zahlungsbeleg zur Bestätigung zur Verfügung, mit denen Sie den Fortschritt überwachen können. In diesem Fall ist die direkte Kontaktaufnahme mit Ihrer Bank der beste nächste Schritt – diese kann feststellen, wo sich die Gelder im Prozess befinden, und Sie über erforderliche Korrekturen informieren. Wenn Fehler in den Angaben des Empfängers/der Empfängerin die Ursache sind, müssen Sie die Überweisung möglicherweise mit korrigierten Informationen erneut einreichen.

Einige Banken bieten internationale Überweisungen am selben Tag oder per Expressüberweisung gegen eine Gebühr an. Dieser Service kann die durchschnittliche Transferzeit unter den folgenden Bedingungen auf innerhalb von 24 Stunden reduzieren:

• Frühe Initiierung: Die Überweisung wird während der Geschäftszeiten der Bank initiiert.

• Keine Währungsumrechnung: Überweisungen am selben Tag sind in der Regel auf bestimmte Währungen oder Länder mit direkten Beziehungen beschränkt.

Online-Plattformen können zudem schnellere Bearbeitungszeiten als traditionelle Banken bieten.

Warum kann es bei internationalen Überweisungen zu Verzögerungen kommen

Internationale Überweisungen können sich aus verschiedenen Gründen verzögern, darunter Sicherheitsprüfungen und Geschäftszeiten der Banken. Hier sind einige häufige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten.

Betrugsprävention und Compliance-Prüfungen

Um das Risiko von betrügerischen Transaktionen zu minimieren, haben Banken und Finanzinstitute Sicherheitsmaßnahmen implementiert, die die Überweisungsdauer verzögern können. „Know Your Customer“ (KYC) überprüft die Identitäten der sendenden Person und des Empfängers/der Empfängerin. Transaktionen werden zudem im Rahmen von Richtlinien zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) auf ungewöhnliche oder verdächtige Aktivitäten überwacht. Banken gleichen außerdem sowohl die sendende Person als auch den Empfänger/die Empfängerin vor der Abwicklung der Überweisung mit staatlichen Sanktionslisten und Beobachtungslisten ab.

Falsche oder unvollständige Zahlungsdetails

Selbst ein kleiner Tippfehler in den Angaben zum Empfänger/zur Empfängerin kann dazu führen, dass die Überweisung zurückgewiesen wird und die sendende Person sie mit korrigierten Details neu veranlassen muss. Wenn die Kontonummer, der SWIFT-Code oder die International Bank Account Number (IBAN) falsch ist, wird die Überweisung wahrscheinlich abgelehnt oder umgeleitet und es ist ein manuelles Eingreifen erforderlich, um sie abzuschließen. Ebenso können Fehler im Namen oder in der Adresse des Empfängers/der Empfängerin zu Verzögerungen oder sogar zu fehlgeschlagenen Überweisungen führen, genauso wie jegliche Inkonsistenz in den Überweisungsanweisungen.

Feiertage und Wochenenden

Bei Überweisungen, die außerhalb der Geschäftszeiten der Bank veranlasst werden, kommt es zu Verzögerungen und auch unterschiedliche Zeitzonen können die Koordination der Banken beeinträchtigen. Die Annahmefristen für internationale Banküberweisungen können zwischen Ländern und Banken variieren, liegen jedoch häufig zwischen 11:00 Uhr und 14:00 Uhr der lokalen Bankzeit.

Banken wickeln Überweisungen an Feiertagen im Sende- oder Empfängerland in der Regel nicht ab und einige Banken halten zusätzliche Bankfeiertage ein, die die Bearbeitungszeiten weiter beeinträchtigen können. Viele internationale Banküberweisungen werden zudem nur an Werktagen abgewickelt, sodass eine an einem Freitag veranlasste Überweisung möglicherweise erst am Montag oder Dienstag abgeschlossen wird.

Währungsumrechnung und Wechselkurse

Die Währungsumrechnung kann den Bearbeitungszeitplan um einen oder mehrere Tage verlängern, und sogar noch länger, wenn die beteiligten Währungen weniger häufig gehandelt werden. Wenn die Bank des Empfängers/der Empfängerin die Sendewährung nicht ohne Weiteres vorhält, muss sie diese möglicherweise von einem anderen Institut beziehen. Banken können Überweisungen auch verzögern, um sich günstige Wechselkurse zu sichern oder Risiken aus Währungsschwankungen zu verwalten.

Bankbeziehungen zu Zwischenbanken

Wenn die sendende und die empfangende Bank eine direkte Beziehung haben, geht die Überweisung oft schneller. Wenn zusätzliche Zwischenbanken involviert sind, muss jede die Überweisung einzeln abwickeln, was dem Gesamtprozess zusätzlich verlängert.

Überweisungsmethode (manuell vs. automatisiert)

Die Methode zur Veranlassung einer Überweisung kann ihre Bearbeitungsgeschwindigkeit beeinflussen. Überweisungen, die ein manuelles Eingreifen erfordern, dauern in der Regel länger in der Abwicklung, während automatisierte Überweisungen normalerweise schneller vonstattengehen – obwohl es dennoch zu Verzögerungen kommen kann, wenn ein Systemfehler oder Ausfallzeiten auftreten.

Faktoren des Ziellandes

Das Land, in das die Überweisung gesendet wird, kann sich ebenfalls auf die Bearbeitungszeiten auswirken. Einige Länder haben strengere Vorschriften, die eine gründlichere Dokumentation oder gründlichere Prüfungen erfordern, was die Dauer der Überweisung verlängern kann. In Ländern mit einer weniger gut entwickelten Bankeninfrastruktur kann es aufgrund technischer Einschränkungen zu einer langsameren Bearbeitung kommen.

Wie sendet man internationale Überweisungen?

Bevor Sie eine internationale Überweisung starten, müssen Sie einige Schritte durchführen, um sicherzustellen, dass Ihre Überweisung reibungslos verläuft. So senden Sie eine internationale Überweisung.

Bank- oder Banküberweisungsanbieter auswählen

Viele traditionelle Banken bieten internationale Banküberweisungsdienste an, obwohl ihre Gebühren tendenziell höher sind als die anderer Anbieter. Online-Zahlungsplattformen können internationale Banküberweisungen mit niedrigeren Gebühren und schnelleren Bearbeitungszeiten abwickeln. Unternehmen, die sich auf internationale Banküberweisungen spezialisiert haben, können womöglich wettbewerbsfähigere Tarife und bessere Wechselkurse anbieten.

Notwendige Informationen sammeln

Bevor Sie die Überweisung veranlassen, erfassen Sie alle erforderlichen Daten zum Empfänger/zur Empfängerin und seiner/ihrer Bank. Dazu gehören der vollständige Name, die Adresse, die Kontonummer oder die IBAN des Empfängers/der Empfängerin – wobei sicherzustellen ist, dass der Name exakt mit dem Namen des Bankkontos übereinstimmt – sowie der Name, die Adresse und der SWIFT/BIC-Code der Bank. Viele Länder verlangen auch eine IBAN, um das spezifische Konto zu identifizieren. Notieren Sie sich schließlich den Überweisungsbetrag und die Währung und überprüfen Sie den Wechselkurs sowie eventuelle Umrechnungsgebühren, bevor Sie fortfahren.

Compliance-Anforderungen überprüfen

Einige Banken verlangen vor Abwicklung einer Überweisung eine Identitätsprüfung gemäß „Know Your Customer“ (KYC) sowohl für die sendende Person als auch für den Empfänger/die Empfängerin. Wenn die Überweisung ungewöhnlich hoch oder Teil eines unregelmäßigen oder häufigen Musters ist, sollten Sie auf zusätzliche Prüfungen gemäß den Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) vorbereitet sein.

Banküberweisung initiieren

Viele Banken bieten Online-Banküberweisungsdienste an, obwohl einige Überweisungen, die eine zusätzliche Verifizierung erfordern, möglicherweise in einer Bankfiliale veranlasst werden müssen. Wenn Sie das Überweisungsformular ausfüllen, geben Sie alle erforderlichen Informationen zu Empfänger/Empfängerin und Bank an und überprüfen Sie alles auf Richtigkeit, um Verzögerungen zu vermeiden. Je nach Bank müssen Sie möglicherweise ein Formular unterschreiben, eine zusätzliche Identitätsprüfung durchführen oder die Überweisung mit einem sicheren Code autorisieren. Die Zahlung von Gebühren – die typischerweise die Gebühr für die Banküberweisung und eventuelle Währungsumrechnungsgebühren umfassen – ist in diesem Stadium ebenfalls erforderlich, wobei die Zahlungsmethoden je nach Bank variieren und davon abhängen, ob Sie die Überweisung online oder vor Ort veranlassen.

Bestätigungs- und Nachverfolgungsdaten erhalten

Sobald die Überweisung eingereicht wurde, sollte die Bank oder der Dienst einen Zahlungsbeleg oder eine Bestätigung mit den Überweisungsdetails bereitstellen. Einige Banken stellen auch eine Tracking-Nummer zur Verfügung, damit Sie den Fortschritt der Überweisung überwachen können, während sie das System durchläuft.

Empfänger/in benachrichtigen

Teilen Sie dem Empfänger/der Empfängerin mit, wann die Gelder basierend auf der durchschnittlichen Dauer der Überweisung zu erwarten sind, und geben Sie alle zusätzlichen Informationen weiter, die möglicherweise benötigt werden, um die Gelder in Anspruch zu nehmen oder Verzögerungen auf ihrer Seite zu vermeiden.

Übertragung überwachen

Verwenden Sie alle bereitgestellten Tracking-Informationen, um den Fortschritt der Überweisung zu beobachten. Wenn die Überweisung länger als erwartet dauert, wenden Sie sich an Ihre Bank, um eine Statusaktualisierung zu erhalten.

Behebung von Verzögerungen oder Problemen

Sollte es zu einer Verzögerung kommen, kontaktieren Ihre Bank oder Ihren Überweisungsdienst, um die Ursache zu erfahren und die nächsten Schritte festzulegen. Wenn es Fehler bei den Überweisungsangaben gibt, müssen Sie diese möglicherweise korrigieren und die Anfrage erneut einreichen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

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