Avgifter för behandling av kortbetalningar är avgifter som företag betalar till finansinstitut och betalleverantörer för att hantera transaktioner med kreditkort. Företag som vill att deras betalningssystem ska stötta sunda, långsiktiga vinstmarginaler behöver en god förståelse för hur de fungerar. Under 2024 betalade företag i USA över 187 miljarder USD enbart i behandlingsavgifter.

I den här artikeln förklaras vad avgifter för behandling av kortbetalningar är, hur de fungerar och hur företag kan välja rätt betalningslösningar för alla sina försäljningskanaler.

Vad innehåller den här artikeln?

– Vad är betalningsbehandling?
– Vilka avgifter förekommer i samband med betalningsbehandling?
– Hur fastställs avgifter för behandling av kortbetalningar?
– Avgifter för behandling av kortbetalningar per kortnätverk
– Hur man minskar kostnaderna för kort- och betalningsbehandling
– Hur Stripe Payments kan hjälpa till

Vad är betalningsbehandling?

Payment processing avser processen att elektroniskt flytta pengar från en kund till ett företag. Vanligtvis omfattar betalningsbehandling elektroniska betalningsmetoder som credit cards, debit cards och digital wallets.

Behandlingen omfattar authorizing, clearing, and settling transaktioner mellan kortinnehavaren, företaget, acquiring bank, issuing bank och payment networks. Processen omfattar också payment gateways och payment processors som fungerar som mellanhänder för att underlätta kommunikation och datautbyte mellan dessa enheter, vilket säkerställer att transaktionen är effektiv, giltig och säker.

Vilka avgifter förekommer i samband med betalningshantering?

Avgifter i samband med betalningshantering kan variera beroende på betalleverantör, typ av transaktion och företagets specifika arrangemang med betalleverantören. Några vanliga avgifter som förekommer vid betalningshantering inkluderar:

– Transaktionsavgifter
Transaktionsavgifter, som tas ut för varje transaktion som behandlas, kan bestå av en procentandel av transaktionsvärdet och en fast avgift per transaktion. Priserna kan variera beroende på faktorer som typ av kort – om kortet dras, förs in eller knappas in manuellt under transaktionen – och bransch eller verksamhetsform.

– Månadsavgifter
Vissa betalleverantörer kan ta ut en fast månadsavgift för sina tjänster, som kan täcka kontounderhåll, rapportering och kundsupport. Stripe tar inte ut några månads- eller startavgifter.

– Avgifter för terminaler eller utrustning
Företagen kan behöva köpa eller hyra payment processing equipment, t.ex. kortterminaler eller point-of-sale (POS) systems. Dessa kan medföra engångsavgifter eller återkommande avgifter.

– Avgifter för betalningsgateway
För onlinetransaktioner kan företag behöva en betalningsgateway, som kan medföra egna avgifter. Dessa avgifter kan inkludera startavgifter, månadsavgifter och avgifter per transaktion.

– Avgifter för PCI-efterlevnad
För att säkerställa att de hanterar kortinnehavarens uppgifter på ett säkert sätt måste företagen följa PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Vissa betalleverantörer tar ut en avgift för att hjälpa företag att uppfylla kraven eller hantera påföljder för bristande efterlevnad.

– Återkrediteringsavgifter
När en kund bestrider en transaktion och begär en chargeback får betalnings- och betalningsförmedlarna ta ut en avgift för att täcka kostnaderna för att behandla och utreda den bestridda transaktionen.

– Avgifter för förtida uppsägning eller avbokning
Om ett företag bestämmer sig för att säga upp sitt avtal med en betalleverantör före utgången av den överenskomna löptiden kan betalleverantör ta ut en avgift för förtida uppsägning.

– Diverse avgifter
Dessa kan inkludera avgifter för ytterligare tjänster, t.ex. avgifter för kontokonfiguration, kontoutdragsavgifter eller batchavgifter.

Hur fastställs avgifter för kortbetalningar?

Avgifter för kreditkortshantering är en avgift för betalningshantering som specifikt gäller för transaktioner med kreditkort. Parter som beslutar om avgifter för hantering av kreditkort inkluderar card networks, utfärdande banker och betalleverantörer.

Handlarens avgiftsrabatt (MDR) är den totala avgiften en handlare betalar för varje kredit- eller bankkort transaktion, vanligtvis mellan 1 % och 3 %. Denna avgift täcker kostnader i samband med betalningshanteringen, inklusive interchange-avgifter till kortutfärdare och avgifter till betalningsleverantörer.

Det finns tre huvudtyper av kreditkortsavgifter:

– Interchange-avgifter
Interchange fees fastställs av kortbetalningsnätverken – Visa, Mastercard, Discover och American Express i USA – och betalas till kortinnehavarens utfärdande bank. Vanligtvis är interchange-avgifter en kombination av en procentandel av transaktionsvärdet och en fast avgift per transaktion. De varierar beroende på faktorer som typen av kort (kreditkort, bankkort, lojalitetskort, företagskort etc.), typen av transaktion (om kortet dras, dipped, tapped, keyed, or online) och företagets bransch.

– _Bedömnings- eller nätverksavgifter
Dessa avgifter fastställs också av kortbetalningsnätverken och de täcker kostnaderna för drift och underhåll av kortens nätverksinfrastruktur. Bedömningsavgifter är vanligtvis en liten procentandel av transaktionens värde och kan variera något mellan olika kortbetalningsnätverk.

– Avgifter för betalleverantörer eller handlartjänster
Betalleverantören eller merchant services provider tar ut dessa avgifter för sin roll i att möjliggöra transaktioner med kreditkort. Betalleverantörens avgifter kan vara en fast avgift per transaktion, en procentandel av transaktionsvärdet eller en kombination av båda.

Avgifter för kreditkortshantering per kortnätverk

Avgifter för kreditkortshantering kan variera beroende på kortnätverk, eftersom varje nätverk fastställer sina egna interchange- och bedömningsavgifter. Här är en översikt över de avgifter som är förknippade med de stora kortbetalningsnätverken:

– Visa
Visa’s interchange fees beror på olika faktorer, inklusive typen av kort, transaktionsmetoden och företagets bransch. Avgifterna kan variera från cirka 1,15 % + 0,05 USD till 2,4 % + 0,10 USD per transaktion.

– Mastercard
Liksom Visa varierar Mastercard’s interchange fees baserat på flera faktorer. Avgifterna kan variera från cirka 1,15 % + 0,05 USD till 2,5 % + 0,10 USD per transaktion.

– Discover
Discover’s interchange fees beror också på typen av kort, transaktion och bransch. Avgifterna varierar i allmänhet från cirka 1,4 % + 0,05 USD till 2,4 % + 0,10 USD per transaktion.

– American Express
American Express operates på ett något annorlunda sätt än de andra kortbetalningsnätverken: det fungerar ofta som både utfärdande bank och kortbetalningsnätverk. American Express avgifter är vanligtvis runt 1,43 % + 0,10 USD till 3,30 % + 0,10 USD per transaktion.

Tänk på att detta är intervall och att de exakta avgifterna för en specifik transaktion kan variera. Företag bör konsultera sin betalleverantör och kortbetalningsnätverkens avgiftsplaner för att få den senaste informationen om avgifterna för kreditkortshantering.

Så minskar du kostnaderna för kreditkorts- och betalningshantering

Även om vissa kostnader och avgifter är fasta, kan företag minska vissa kostnader för kort och betalningshantering. Här är några strategier att överväga:

– Jämför dina alternativ
Jämför olika betalnings- och avgiftsstrukturer för att hitta det mest praktiska alternativet för hur du hanterar betalningar nu – och för hur du planerar att få ditt företag att växa i framtiden.

– Välj rätt prismodell
Välj en prismodell som passar ditt företag. Till exempel är interchange plus-prissättning ofta mer transparent och kostnadseffektivt än nivåbaserad prissättning, medan fasta priser kan vara fördelaktiga för företag med mindre transaktionsvolymer.

– Minska risken för bedrägerier och återkrediteringar
Att införa säkerhetsåtgärder som address verification (AVS) och card verification value (CVV)-kontroller kan minimera risken för bedrägliga transaktioner och chargebacks, vilket kan leda till lägre behandlingsavgifter.

– Behandla kort i person
Använd den mest kostnadseffektiva hanteringsmetoden när det är möjligt. Transaktioner i person med hjälp av en card reader har till exempel vanligtvis lägre avgifter än transaktioner utan kort.

– Dra nytta av billigare betalningsmetoder
Uppmuntra kunderna att använda billigare payment methods när så är möjligt, t.ex. bankkort eller e-plånböcker, som kan ha lägre hanteringsavgifter än kreditkort.

– Se regelbundet över dina hanteringsavgifter
Granska regelbundet dina avgifter och utdrag för betalningshantering för att se till att du inte debiteras onödiga avgifter eller högre avgifter än ni ursprungligen kom överens om.

– Batchtransaktioner
Behandla transaktioner batchvis i slutet av dagen i stället för att behandla varje transaktion individuellt. Detta kan minimera avgifterna per transaktion och minska de totala arbetskostnaderna.

– Upprätthåll PCI-efterlevnad
Se till att ditt företag följer PCI DSS för att undvika avgifter för bristande efterlevnad och minska risken för säkerhetsöverträdelser, vilket kan leda till kostsamma böter och högre avgifter från din betalleverantör.

– Använd branschspecifika program
Vissa kortbetalningsnätverk erbjuder program som är skräddarsydda för specifika organisationer – till exempel vissa typer av ideella organisationer och utbildningsorganisationer – som erbjuder lägre behandlingsavgifter. Kontrollera om ditt företag är kvalificerat för dessa program.

– __ Kräv ett minimibelopp för transaktioner med kreditkort__
Genom att ange ett minsta inköpsbelopp för transaktioner med kreditkort kan du kompensera för hanteringsavgifter för små transaktioner. Enligt new rules on electronic Payments får ett företag fastställa ett minimum för köp med kreditkort på upp till 10 amerikanska dollar, så länge samma minimibelopp gäller för alla transaktioner med kreditkort som företaget godkänner.

– Överför korthanteringsavgifter till kunderna
In most US states är det lagligt för företag att add a surcharge to credit card transactions för att täcka behandlingsavgifter, förutsatt att de efterlever kortens nätverksregler och delstatens lagar. Vissa stater har dock restriktioner eller särskilda krav på tilläggsavgifter.

Hur Stripe Payments kan hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

– Optimera din kassaupplevelse: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 100 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
– Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningar, tillgängliga i 195 länder och över 135 valutor.
– Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig handelsupplevelse i alla digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
– Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstider.
– Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med 99,999 % upptid och branschledande tillförlitlighet.

Learn more om hur Stripe Payments kan driva dina betalningar online och personligen, eller get started idag.