ธุรกิจต่างๆ ที่ต้องการให้ระบบการชำระเงินรักษาอัตราผลกำไรที่ดีในระยะยาว จำเป็นต้องมีความเข้าใจที่ชัดเจนเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมในการประมวลผลการชำระเงินและการประมวลผลบัตรเครดิต ในปี 2022 ธุรกิจในสหรัฐฯ จ่ายเงินค่าธรรมเนียมการประมวลผลมากกว่า $1.6 แสนล้าน ซึ่งเพิ่มขึ้น 16.7% จากปีก่อน เมื่อลูกค้าหันมาใช้ธุรกรรมดิจิทัลและวิธีการชำระเงินที่หลากหลายมากขึ้น ธุรกิจต่างๆ จึงต้องปรับตัวอย่างรวดเร็วและรองรับวิธีการชำระเงินยอดนิยมสำหรับตลาดเป้าหมาย การดำเนินการดังกล่าวประกอบด้วยการทําความเข้าใจค่าธรรมเนียมของธุรกรรมประเภทต่างๆ
บทความนี้จะอธิบายว่าค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินคืออะไรและทำงานอย่างไร พร้อมทั้งมอบข้อมูลเชิงลึกที่ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้เพื่อปรับแต่งกลยุทธ์การชำระเงิน และเลือกโซลูชันการชำระเงินที่เหมาะสมเพื่อขับเคลื่อนช่องทางการขายหลักทั้งหมดได้ ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
- ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงิน
- ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตต่อเครือข่ายบัตร
- จะมีการกำหนดค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินอย่างไร
- คุณสามารถเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินได้หรือไม่
- วิธีลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผลบัตรเครดิตและการชําระเงิน
การประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
การประมวลผลการชําระเงิน หมายถึงขั้นตอนการทําธุรกรรมที่ช่วยให้การโอนเงินอย่างปลอดภัยระหว่างผู้ชําระเงินกับผู้รับเงินนั้นเกิดขึ้นได้ โดยทั่วไปแล้ว การประมวลผลการชําระเงินจะใช้วิธีการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล กระบวนการดังกล่าวประกอบด้วยการอนุมัติ การหักบัญชี และการชําระเงินของธุรกรรมระหว่างนิติบุคคลต่างๆ ซึ่งประกอบด้วยเจ้าของบัตร ธุรกิจ ธนาคารผู้รับบัตร ธนาคารผู้ออกบัตร และเครือข่ายการชําระเงิน
เกตเวย์การชําระเงินและผู้ประมวลผลการชําระเงินจะทําหน้าที่เป็นตัวกลางเพื่ออํานวยความสะดวกในการสื่อสารและการแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างนิติบุคคลเหล่านี้ จึงช่วยให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะมีประสิทธิภาพ ถูกต้อง และปลอดภัย
ค่าธรรมเนียมใดบ้างที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงิน
ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงินอาจแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลการชําระเงิน ประเภทธุรกรรม และข้อตกลงเฉพาะของธุรกิจกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน ตัวอย่างค่าธรรมเนียมทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชําระเงินมีดังนี้
ค่าธรรมเนียมธุรกรรม
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมซึ่งเรียกเก็บสำหรับแต่ละธุรกรรมที่ประมวลผลอาจประกอบด้วยเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรมและค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม อัตราอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ประเภทของบัตร มีการรูดบัตร เสียบ หรือป้อนข้อมูลบัตรด้วยตนเองระหว่างทำธุรกรรม รวมทั้งประเภทอุตสาหกรรมหรือธุรกิจค่าธรรมเนียมรายเดือน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินบางรายอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่รายเดือนสําหรับบริการของตน ซึ่งอาจครอบคลุมการบํารุงรักษาบัญชี การรายงาน และการสนับสนุนลูกค้า Stripe จะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือค่าธรรมเนียมการตั้งค่า อ่านเพิ่มเติมที่นี่ เพื่อดูข้อมูลแบบละเอียดเกี่ยวกับค่าบริการคงที่แบบจ่ายตามการใช้งานที่โปร่งใสของ Stripeค่าธรรมเนียมเทอร์มินัลหรืออุปกรณ์
ธุรกิจอาจจำเป็นต้องซื้อหรือเช่าอุปกรณ์ประมวลผลการชำระเงิน เช่น เครื่องรูดบัตรเครดิต หรือระบบการชำระเงินที่จุดขาย (POS) ซึ่งอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมครั้งเดียวหรือตามแบบแผนล่วงหน้าค่าธรรมเนียมเกตเวย์การชําระเงิน
สําหรับธุรกรรมออนไลน์ ธุรกิจต่างๆ อาจต้องใช้เกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งอาจมาพร้อมชุดค่าธรรมเนียมของตัวเอง ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจรวมค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมค่าธรรมเนียมการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI
ธุรกิจต่างๆ จะต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน (PCI DSS) เพื่อให้มั่นใจว่าจะจัดการข้อมูลของเจ้าของบัตรได้อย่างปลอดภัย ผู้ประมวลผลบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการช่วยเหลือธุรกิจในการรักษาการปฏิบัติตามข้อกำหนดหรือสำหรับค่าปรับในการไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน
เมื่อลูกค้าโต้แย้งธุรกรรมและขอดึงเงินคืน ผู้ประมวลผลการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในการประมวลผลและตรวจสอบการโต้แย้งการชําระเงินค่าธรรมเนียมการยกเลิกหรือการยกเลิกก่อนกําหนด
หากธุรกิจตัดสินใจที่จะยกเลิกสัญญากับผู้ประมวลผลการชําระเงินก่อนสิ้นสุดระยะที่ตกลงกันไว้ ผู้ประมวลผลการชําระเงินอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยกเลิกก่อนกำหนดค่าธรรมเนียมเบ็ดเตล็ด
ซึ่งอาจรวมค่าธรรมเนียมสําหรับบริการเพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่าบัญชี ค่าธรรมเนียมใบแจ้งยอด หรือค่าธรรมเนียมกลุ่ม
ผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงินแต่ละรายจะมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมแตกต่างกันไป เมื่อตัดรายชื่อผู้ให้บริการที่น่าสนใจ คุณควรตรวจสอบข้อตกลงการประมวลผลการชำระเงินของพวกเขาอย่างละเอียดเพื่อทำความเข้าใจค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับข้อตกลงเฉพาะ และเปรียบเทียบผู้ประมวลผลที่แตกต่างกันเพื่อค้นหาโซลูชันที่คุ้มค่าที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ นอกจากนี้ ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายค่าใช้จ่ายในการประมวลผลบัตรเครดิต รวมถึงค่าธรรมเนียมที่ต่อรองได้และวิธีเจรจาต่อรองอย่างมีประสิทธิภาพ
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตต่อเครือข่ายบัตร
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตเป็นส่วนย่อยของค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินที่ใช้กับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิตโดยเฉพาะ ฝ่ายที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิต ได้แก่ เครือข่ายบัตร ธนาคารผู้ออกบัตร และผู้ประมวลผลการชำระเงิน
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตแบ่งออกเป็น 3 ประเภทหลักๆ ดังต่อไปนี้
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะถูกกำหนดโดยเครือข่ายบัตร ซึ่งได้แก่ Visa, Mastercard, Discover และ American Express ในสหรัฐอเมริกา และจะจ่ายให้กับธนาคารผู้ออกบัตรของผู้ถือบัตร โดยทั่วไปค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม และค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมแบบคงที่ โดยจะมีจำนวนจะแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่างๆ เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต รางวัลสะสม องค์กร ฯลฯ) ประเภทของธุรกรรม (รูดบัตร เสียบ ป้อนด้วยตนเอง หรือส่งทางออนไลน์) และอุตสาหกรรมของธุรกิจค่าธรรมเนียมการประเมินหรือค่าธรรมเนียมเครือข่าย
เครือข่ายบัตรเป็นผู้กําหนดค่าธรรมเนียมเหล่านี้และจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดําเนินงานและการดูแลโครงสร้างพื้นฐานของเครือข่ายบัตร ค่าธรรมเนียมการประเมินมักจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของมูลค่าธุรกรรมและอาจแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างเครือข่ายบัตรต่างๆค่าธรรมเนียมบริการของผู้ประมวลผลหรือผู้ค้า
ผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการผู้ค้าจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเหล่านี้สำหรับบทบาทของตนในการอํานวยความสะดวกให้กับการทําธุรกรรมผ่านบัตรเครดิต ค่าธรรมเนียมของผู้ประมวลผลอาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม หรือทั้งสองอย่างรวมกัน
![How bank verification works - Example of how credit card processing fees are deducted from what the customer pays](https://images.stripeassets.com/fzn2n1nzq965/59H6qRo55OAnY18GVZu8zZ/ab91eafb7aabfa22190393ee000d2864/How_bank_verification_works.png?w=2296&q=80)
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตอาจแตกต่างกันไปตามเครือข่ายบัตร เนื่องจากแต่ละแห่งจะกำหนดค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารและค่าธรรมเนียมการประเมินของตัวเอง แม้ค่าธรรมเนียมเฉพาะของแต่ละเครือข่ายบัตรอาจมีความซับซ้อนและเปลี่ยนแปลงได้ ต่อไปนี้คือภาพรวมค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับเครือข่ายบัตรรายใหญ่ๆ
Visa
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารของ Visa จะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ รวมถึงประเภทของบัตร วิธีการทําธุรกรรม และอุตสาหกรรมของธุรกิจ ค่าธรรมเนียมอาจมีตั้งแต่ประมาณ 1.15% + $0.05 ไปจนถึง 2.4% + $0.10 ต่อธุรกรรมMastercard
เช่นเดียวกับ Visa ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารของ Mastercardจะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย ค่าธรรมเนียมอาจมีตั้งแต่ประมาณ 1.15% + $0.05 ไปจนถึง 2.5% + $0.10 ต่อธุรกรรมDiscover
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารของ Discover ยังขึ้นอยู่กับประเภทของบัตร วิธีการทําธุรกรรม และอุตสาหกรรมอื่นๆ ค่าธรรมเนียมโดยทั่วไปมีตั้งแต่ประมาณ 1.4% + $0.05 ไปจนถึง 2.4% + $0.10 ต่อธุรกรรมAmerican Express
American Express ดําเนินงานต่างจากเครือข่ายบัตรอื่นๆ เล็กน้อย โดยมักจะทําหน้าที่เป็นทั้งธนาคารผู้ออกบัตรและเครือข่ายบัตร ค่าธรรมเนียมของ American Express ปกติแล้วอยู่ที่ประมาณ 1.43% + $0.10 ไปจนถึง 3.30% + $0.10 ต่อธุรกรรม
![Credit card processing fees - Table outlines popular credit cards and their average processing fees](https://images.stripeassets.com/fzn2n1nzq965/2vRoxNNMfZDL8h0Kp2EdPu/4f60877bd7bdcd041ac977a664509f2d/Credit-card-processing-fees.png?w=2160&q=80)
โปรดทราบว่าช่วงค่าเหล่านี้ และค่าธรรมเนียมที่แน่นอนสําหรับธุรกรรมบางรายการอาจแตกต่างกัน ธุรกิจควรปรึกษาผู้ประมวลผลการชําระเงินและตารางค่าธรรมเนียมของเครือข่ายบัตรเพื่อดูข้อมูลที่เป็นปัจจุบันที่สุดเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิต
จะมีการกำหนดค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินอย่างไร
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินแตกต่างกันไปในธุรกิจแต่ละแห่งและกรณีการใช้งานแต่ละกรณี ต่อไปนี้คือตัวอย่างค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ ที่อาจแตกต่างกัน
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร
ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะถูกกำหนดโดยเครือข่ายบัตร และชำระให้กับธนาคารผู้ออกบัตรของเจ้าของบัตร ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ประเภทของบัตร (เครดิต เดบิต รางวัลสะสม หรือองค์กร), วิธีการทําธุรกรรม (รูด เสียบ แตะ ป้อนข้อมูล หรือทางออนไลน์) และอุตสาหกรรมของธุรกิจ โดยปกติค่าธรรมเนียมการทําธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารจะประกอบด้วยเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรมและค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมแบบคงที่ค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตร
เครือข่ายบัตรยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประเมินหรือค่าธรรมเนียมเครือข่ายเพื่อครอบคลุมต้นทุนการดำเนินงานและบำรุงรักษาโครงสร้างพื้นฐาน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันเล็กน้อยระหว่างเครือข่ายบัตรต่างๆ และโดยปกติแล้วจะเป็นเพียงเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยของมูลค่าธุรกรรมค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบทบาทในการช่วยอํานวยความสะดวกด้านธุรกรรม ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม หรือทั้งสองอย่างผสมกัน นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลยังอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสําหรับบริการต่างๆ เช่น การบํารุงรักษาบัญชี การสนับสนุนลูกค้า หรือการจัดการการดึงเงินคืนวิธีการชําระเงิน
ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับวิธีการชําระเงิน เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล อาจแตกต่างกัน โดยทั่วไปธุรกรรมบัตรเครดิตจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับธุรกรรมบัตรเดบิต และธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับบัตรพรีเมียมหรือบัตรสะสมรางวัลอาจมีค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารที่สูงกว่าประเภทธุรกรรม
วิธีการทำธุรกรรมยังอาจส่งผลกระทบต่อค่าธรรมเนียมการประมวลผลอีกด้วย การทำธุรกรรมที่หน้าร้านซึ่งมีการรูดหรือแตะบัตรมักจะมีค่าธรรมเนียมต่ำกว่าเมื่อเทียบกับการทำธุรกรรมโดยไม่ใช้บัตร เช่น การทำธุรกรรมออนไลน์หรือการป้อนข้อมูลเอง เนื่องจากมีความเสี่ยงที่เพิ่มมากขึ้นจากการฉ้อโกงปริมาณธุรกรรมและอุตสาหกรรมของธุรกิจ
ธุรกิจที่ดําเนินงานในอุตสาหกรรมที่มีอัตราการฉ้อโกงหรือการดึงเงินคืนสูงอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้น นอกจากนี้ ธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงกว่าหรือขนาดตั๋วเฉลี่ยใหญ่กว่า อาจสามารถเจรจาค่าธรรมเนียมที่ต่ำลงกับผู้ประมวลผลการชำระเงินของตนได้โมเดลค่าบริการของผู้ประมวลผลการชําระเงิน
ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจใช้รูปแบบค่าบริการที่แตกต่างกัน เช่น ค่าบริการแบบอัตราคงที่ ค่าบริการแบบแบ่งระดับ ค่าบริการบวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร หรือค่าบริการแบบชําระเงินตามรอบบิล โมเดลค่าบริการที่ผู้ประมวลผลเลือกอาจส่งผลกระทบต่อค่าธรรมเนียมโดยรวมที่เรียกเก็บจากธุรกิจ
เนื่องจากปัจจัยต่างๆ มากมายที่ส่งผลต่อค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงิน จึงเป็นเรื่องสำคัญที่ธุรกิจต่างๆ จะต้องเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่เฉพาะเจาะจงของผู้ให้บริการแต่ละราย และเปรียบเทียบผู้ประมวลผลการชำระเงินที่แตกต่างกันเพื่อค้นหาโซลูชันที่คุ้มค่าที่สุดที่ตอบโจทย์ความต้องการ
คุณสามารถเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินได้หรือไม่
คําตอบสั้นๆ คือ ได้ คุณสามารถเจรจาต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินกับผู้ประมวลผลการชําระเงินหรือผู้ให้บริการผู้ค้าได้ แต่คําตอบที่ยาวนั้นซับซ้อนยิ่งกว่า แม้ว่าค่าธรรมเนียมบางประเภท เช่น ค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคารและค่าธรรมเนียมเครือข่ายบัตร จะถูกกำหนดโดยเครือข่ายบัตรและไม่สามารถเจรจาต่อรองได้ แต่ค่าธรรมเนียมอื่นๆ เช่น ค่าธรรมเนียมผู้ประมวลผลและค่าบริการเพิ่มเติม นั้นสามารถต่อรองให้ลดลงได้
โปรดลองดําเนินการตามขั้นตอนต่อไปนี้เพื่อต่อรองค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชําระเงินให้สําเร็จ
ทําความเข้าใจค่าธรรมเนียมปัจจุบันของคุณ: ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินและใบแจ้งยอดปัจจุบันของคุณเพื่อให้เข้าใจชัดเจนยิ่งขึ้นว่าคุณมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง การรู้ว่าคุณอยู่ในจุดไหนจะทำให้คุณมีจุดเริ่มต้นที่มั่นคงในการเจรจาต่อรอง
ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้ประมวลผลรายอื่นๆ: เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมและบริการที่เสนอโดยผู้ประมวลผลการชำระเงินรายต่างๆ เพื่อทำความคุ้นเคยกับมาตรฐานอุตสาหกรรม และระบุอัตราที่น่าสนใจ ใช้ข้อมูลนี้ให้เป็นประโยชน์ในระหว่างการเจรจาต่อรอง
ประเมินปริมาณและประวัติธุรกรรมของคุณ: ผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเต็มใจที่จะเจรจาค่าธรรมเนียมกับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงหรือมีประวัติที่ดี พร้อมด้วยอัตราการขอคืนเงินและการฉ้อโกงต่ำ การแสดงให้เห็นถึงคุณค่าและความน่าเชื่อถือของธุรกิจของคุณจะช่วยเสริมความแข็งแกร่งให้กับตำแหน่งของคุณได้
เตรียมรายละเอียดที่เฉพาะเจาะจง: เมื่อคุณติดต่อผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อเจรจาต่อรอง การเตรียมการอย่างละเอียดถี่ถ้วนถือเป็นสิ่งสำคัญ สื่อสารข้อกังวลของคุณให้ชัดเจน โดยเน้นที่ค่าธรรมเนียมหรือบริการเฉพาะที่คุณต้องการพูดคุย ไม่ว่าคุณจะมีพื้นที่ให้เจรจาต่อรองมากหรือน้อยเพียงใด การเตรียมค้นคว้าและหาข้อมูลไว้ก็เป็นเรื่องที่คุ้มค่า
พิจารณาการทำสัญญาหลายปี: ผู้ประมวลผลการชําระเงินบางรายอาจให้อัตราที่ดีกว่าหากคุณตกลงทำสัญญาระยะยาว หากคุณพอใจกับบริการของผู้ประมวลผลนั้นๆ นี่อาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการขอรับค่าธรรมเนียมที่ต่ำลง
ขอให้มีการตรวจสอบค่าบริการ ขอให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินตรวจสอบค่าบริการเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับอัตราที่ดีที่สุดตามปริมาณและประวัติธุรกรรมของธุรกิจ
การเจรจาค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินอาจไม่ส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมที่ลดลงเสมอไป แต่สิ่งใดๆ ที่คุณได้รับในส่วนนี้จะช่วยลดต้นทุนของคุณได้
วิธีลดค่าใช้จ่ายในการประมวลผลบัตรเครดิตและการชําระเงิน
แม้ว่าจะมีการกำหนดต้นทุนและค่าธรรมเนียมบางอย่างไว้แล้ว แต่ธุรกิจและแพลตฟอร์มต่างๆ ก็สามารถดำเนินการหลายขั้นตอนเพื่อลดต้นทุนการประมวลผลบัตรเครดิตและการชำระเงินได้ ลองพิจารณากลยุทธ์ต่อไปนี้
สำรวจตัวเลือกต่างๆ และเจรจาต่อรอง
เปรียบเทียบผู้ประมวลผลการชำระเงินที่แตกต่างกันและโครงสร้างค่าธรรมเนียมเพื่อค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับวิธีจัดการการชำระเงินของคุณในปัจจุบันและวิธีที่คุณวางแผนที่จะขยายธุรกิจของคุณในอนาคต ตามที่เราได้กล่าวไว้ข้างต้น อย่าลังเลที่จะเจรจากับผู้ประมวลผลการชำระเงินเพื่อให้ได้อัตราที่ดีกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีปริมาณธุรกรรมสูง หรือมีประวัติที่ดีพร้อมการขอคืนเงินที่ต่ำเลือกโมเดลค่าบริการที่เหมาะสม
เลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่มีโมเดลค่าบริการที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ ตัวอย่างเช่น การคิดค่าบริการบวกค่าธรรมเนียมธุรกรรมผ่านบัตรระหว่างธนาคาร มักจะมีความโปร่งใสและคุ้มค่ากว่าค่าบริการแบบแบ่งระดับ ส่วนค่าบริการแบบอัตราคงที่อาจเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมน้อยกว่าลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงและการดึงเงินคืน
การใช้มาตรการรักษาความปลอดภัย เช่น การตรวจสอบด้วยบริการยืนยันที่อยู่ (AVS) และค่าสำหรับการยืนยันบัตร (CVV) สามารถลดความเสี่ยงต่อธุรกรรมฉ้อโกงและการขอคืนเงิน ซึ่งอาจนำไปสู่ค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่ลดลง อ่านเพิ่มเติมที่นี่เกี่ยวกับวิธีลดการดึงเงินคืนเลือกวิธีการประมวลผลที่ปลอดภัย
เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ ให้ใช้วิธีการประมวลผลที่คุ้มค่าที่สุด เช่น โดยปกติแล้ว ธุรกรรมที่จุดขายซึ่งใช้เครื่องอ่านบัตรจะมีค่าธรรมเนียมต่ํากว่าธุรกรรมแบบไม่แสดงบัตร โปรดตรวจสอบว่าได้อัปเดตเทอร์มินัลการชําระเงินของคุณเพื่อให้รองรับบัตรแบบใช้ชิป EMV ซึ่งจะช่วยลดความรับผิดต่อการฉ้อโกงบางประเภทได้ใช้ประโยชน์จากวิธีการชําระเงินที่มีค่าใช้จ่ายถูกกว่า
กระตุ้นให้ลูกค้าใช้วิธีการชําระเงินที่มีค่าใช้จ่ายต่ําเมื่อสามารถทําได้ เช่น บัตรเดบิตหรือกระเป๋าเงินดิจิทัล ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่ต่ํากว่าบัตรเครดิตตรวจสอบค่าธรรมเนียมการประมวลผลของคุณอยู่เป็นประจํา
ตรวจสอบค่าธรรมเนียมและใบแจ้งยอดการประมวลผลการชําระเงินเป็นระยะๆ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ไม่จําเป็นหรืออัตราที่สูงกว่าที่ตกลงกันไว้ในตอนแรก ติดตามดูการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ผู้ประมวลผลของคุณอาจปรับใช้โดยที่คุณไม่ทราบธุรกรรมแบบกลุ่ม
ประมวลผลธุรกรรมเป็นกลุ่มเมื่อสิ้นสุดวัน แทนที่จะประมวลผลธุรกรรมแต่ละรายการแยกกัน วิธีนี้จะช่วยลดค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมและลดต้นทุนแรงงานโดยรวมได้ดูแลการปฏิบัติตามข้อกําหนดของ PCI
ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณปฏิบัติตาม PCI DSS เพื่อหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมการไม่ปฏิบัติตามข้อกําหนดและลดความเสี่ยงต่อการละเมิดการรักษาความปลอดภัย ซึ่งอาจนําไปสู่ค่าปรับจำนวนมากและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นจากผู้ประมวลผลการชําระเงินของคุณใช้โปรแกรมเฉพาะสําหรับอุตสาหกรรม
เครือข่ายบัตรบางเจ้าเสนอโปรแกรมที่ปรับให้เหมาะกับองค์กรบางแห่ง เช่น องค์กรไม่แสวงผลกําไรและองค์กรการศึกษาบางประเภท ซึ่งจะคิดอัตราค่าประมวลผลลดลง โปรดตรวจสอบว่าธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติเข้าเกณฑ์โปรแกรมเหล่านี้หรือไม่
ค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรเครดิตอาจส่งผลต่อผลกําไรของธุรกิจได้เป็นอย่างมาก เมื่อปริมาณการชําระเงินผ่านบัตรเพิ่มขึ้นไปพร้อมๆ กับการเติบโตของธุรกิจของคุณ ผลกระทบก็อาจเพิ่มพูน ดังนั้น จึงถือเป็นเรื่องคุ้มค่าที่จะกำหนดวิธีการประมวลผลการชำระเงินให้มีประสิทธิภาพและคุ้มต้นทุนที่สุด ซึ่งจะมอบฟังก์ชันที่แข็งแกร่งและคล่องตัวที่สุดสำหรับการลงทุนของคุณ หากต้องการดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงสร้างค่าธรรมเนียมของ Stripe และวิธีที่บริษัทนี้ออกแบบผลิตภัณฑ์มาเพื่อช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้อย่างมีประสิทธิภาพ อ่านเพิ่มเติมที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ